إدارة الأموال على iPhone 101

سأقدم هذا الأسبوع طريقة مهمة أخرى يمكنك من خلالها استخدام أجهزة Apple لتحسين حياتك: إدارة الأموال على iPhone.

في هذا المنشور ، سأغطي أساسيات إدارة أموالك على جهاز iPhone الخاص بك. لقد قسمت هذا إلى أربعة أقسام مختلفة أعتقد أنه يجب تناولها بالترتيب الذي وصفته:

• اقرأ عن إدارة الأموال على iPhone
• ابحث عن تطبيقات الميزانية التي تناسبك
• قم بتكوين مدخراتك على iPhone
• ابدأ الاستثمار باستخدام التطبيقات لإدارة الأموال على iPhone

في رأيي ، ستبدأ في تغيير وضعك المالي بالكامل باتباع هذه الخطوات. إنها كلها أشياء عملية يمكن لأي شخص تجربتها ، ولن يكلفك أي منها الكثير. يمكنك الوصول إلى نهاية هذا المنشور دون الحاجة إلى الدفع مقابل أي شيء.

أيضًا ، أشعر أنه يجب أن يقال: أنا لست برعاية أي من الكتب أو التطبيقات المذكورة في هذه المشاركة. هذه موارد أؤمن بها.

حسنًا ، دعنا ندخله!

ابدأ القراءة عن إدارة الأموال على iPhone

أول الأشياء أولاً ، أعتقد أنه يجب على الجميع قراءة كتاب واحد على الأقل عن التمويل الشخصي. ونظرًا لأن iPhone يأتي مع تطبيق Books مجانًا ، يمكنك قراءة أي من هذه الكتب حول إدارة الأموال على iPhone. بالنسبة لأولئك الذين لا يرغبون في قراءة كتاب ، فقد قمت أيضًا بتضمين موقع ويب أعتقد أنه يكاد يكون جيدًا مثل كتاب لبناء معرفتك بإدارة الأموال.

هذا هو أول كتاب أقرأه عن التمويل الشخصي ، وكان له تأثير كبير على مالي. في غضون أيام قليلة من قراءة هذا الكتاب ، فتحت بطاقتي الائتمانية الأولى ، وبدأت في استخدام تطبيق الميزانية ، وغيرت حسابي المصرفي. وفي هذا العام ، وباستخدام الأدوات التي تعلمتها من هذا الكتاب ، فتحت أخيرًا صندوق تقاعد.

بينما أكره عنوان هذا الكتاب (يجعله يبدو مخادعًا للغاية) ، أعتقد أنه رائع بسبب إمكانية الوصول إليه. راميت مؤلف مضحك للغاية ومتواضع. تجعل هذه الجودة من السهل على أي شخص في أي عمر أو مستوى مهارة الدخول في هذا الكتاب ومعرفة المزيد حول إدارة الأموال على iPhone.

شيء آخر أحبه سأعلمك كيف تكون غنيا هو مدى قابليتها للتنفيذ. لن تتعلم فقط أشياء مثل أسعار الفائدة والتضخم. سيخبرك Ramit بالبنوك التي يجب أن تستخدمها ، ومن يجب أن تفتح حساب توفير معها ، ومتى يجب أن تبدأ الاستثمار للتقاعد ، وما إلى ذلك. إذا كنت مبتدئًا بالكامل ، فسوف يمنحك هذا كل الأساسيات.

المليونير المجاور هو كتاب لنفس مؤلف الكتاب عقل المليونير. يهدف كلا الكتابين إلى إلقاء نظرة على حياة وعادات المليونيرات العصاميين في محاولة لسحب استراتيجيات من حياتهم يمكن لغير أصحاب الملايين التعلم منها.

باعتراف الجميع ، هذا الكتاب ليس كوب الشاي الخاص بي. أعتقد أن السعي لأصبح مليونيرا ليس هو الدافع الأفضل لمعظم الناس. ومع ذلك ، فإن احتمالية أن تصبح مليونيرًا وكذلك أسلوب حياة أصحاب الملايين أمر مثير للغاية للكثير من الناس. إذا وجدت نفسك في هذه المجموعة ، يمكن أن يمنحك هذا الكتاب الكثير من التحفيز.

أعتقد أن أفضل ما في هذا الكتاب هو دعم تأكيداته بالبيانات. أجرى ستانلي بحثه في كتابة هذه الرواية. كل شيء مدعوم بالبيانات ، حتى تتمكن من أخذ الدروس على محمل الجد. تدور الأفكار الشاملة في الكتاب حول عادات الإنفاق وتحديد أولويات مدخراتك واستثماراتك.

سأعتبر هذا الكتاب كتاب "التخرج" سأعلمك أن تكون غنيا. على الرغم من أنه يغطي الأساسيات ، إلا أنه يتعلق بشكل أكبر ببناء عادات تستمر معك مدى الحياة. هذا الكتاب عبارة عن عملية من تسع خطوات مصممة لتحسين عاداتك المالية في جميع جوانبها.

تم استخدام الأدوات الموجودة في هذا الكتاب على مدار العشرين عامًا الماضية. وهناك أيضًا قصص نجاح لأفراد استطاعوا التقاعد في الثلاثينيات من العمر بعد اتباع الخطوات الواردة في هذا الكتاب.

على الرغم من أنني أعتقد أن هذا هدف غير مرجح لمعظم الناس ، إلا أنه بالتأكيد مصدر إلهام. وهو دليل على أن العمل الذي يحدده هذا الكتاب يمكن أن يكون له تأثير إيجابي على حياتك. إذا كنت تريد نصيحة تتعلق بنمط الحياة لإدارة الأموال على iPhone ، فتحقق من هذا.

أخيرًا وليس آخرًا هو NerdWallet! لا ، NerdWallet ليس كتابًا ، لكن ربما كان معظمكم يعرف ذلك بالفعل. لا ، NerdWallet هو موقع ويب وتطبيق مجانيان للاستخدام.

NerdWallet هو في الأساس موقع جيد على الإنترنت مخصص لتزويدك بمعلومات مالية قوية. فكر في الأمر على أنه ويكيبيديا مقابل المال. يمكنك البحث عن أي سؤال يتعلق بإدارة الأموال على جهاز iPhone الخاص بك والعثور على إجابة على NerdWallet.

يحتوي الموقع والتطبيق أيضًا على معلومات حول أشياء مثل عادات الإنفاق والاستثمار ، على الرغم من أن الموقع بشكل عام أكثر واقعية. إنه يركز على أشياء مثل مقارنة بطاقات الائتمان والحسابات المصرفية وما إلى ذلك.

ابحث عن تطبيقات الميزانية التي تناسبك

بعد ذلك ، لدينا تطبيقات الميزانية. إذا قرأت بعض الكتب أعلاه ، فستجد الكثير من الاقتراحات لتجاهل تطبيقات الميزانية لصالح العادات العامة.

في حين أن العادات العامة مفيدة للبعض ، فإن الكثير من الناس (بمن فيهم أنا) يستفيدون من التنظيم والوضوح الذي توفره الميزانية. وبنفس الطريقة التي يمكن أن يحافظ بها بعض الأشخاص على لياقتهم من خلال تحسين عاداتهم ويستجيب الآخرون بشكل أفضل لحساب السعرات الحرارية ، فسيكون لك معرفة ما إذا كانت تطبيقات الميزانية مناسبة لك أم لا.

إذا كنت مهتمًا بالبحث عن المزيد من تطبيقات الميزانية لإدارة الأموال على iPhone ، لقد كتبت وظيفة مؤخرًا مع المزيد من التطبيقات للاختيار من بينها. لذا تحقق من ذلك إذا كنت تريد خيارات أكثر من الخيارات الثلاثة المدرجة أدناه!

الأول هو YNAB ، باختصار أنت بحاجة إلى ميزانية. هذا التطبيق محبوب للغاية لأنه في الأساس عبارة عن دورة مالية شخصية وتطبيق ميزانية مُدمج في واحد. إذا كنت ترغب في تخطي القراءة والوصول مباشرة إلى وضع الميزانية ، تحقق من YNAB.

يأتي هذا التطبيق مع أنواع مختلفة من المحتوى ، بما في ذلك الفيديو والنص. لذلك لا داعي للقلق بشأن الشعور بالملل. أوصي بهذا للقارئ الذي يريد فقط "هذا الشيء الوحيد" الذي سيساعده على تحسين ميزانيته.

من عيوب هذا التطبيق أنه لا يتتبع حساباتك المالية تلقائيًا. لا يمكنك ربطه بحسابك المصرفي ومشاهدته يتم تحديثه تلقائيًا. إنه مدفوع أيضًا ، لذلك سيتعين عليك إنفاق 84 دولارًا سنويًا لاستخدامه. مرة أخرى ، على الرغم من ذلك ، من المفترض أن يتم تكثيف جميع الموارد في هذه المشاركة في تطبيق واحد.

على الطرف الآخر من الأشياء هو Pocket Guard. Pocket Guard هو تطبيق آلي ، لذا يمكنك ربطه بحساباتك المصرفية وتتبع إنفاقك ونفقاتك تلقائيًا.

على عكس معظم تطبيقات الميزنة الآلية ، فإن Pocket Guard ليس سلبيًا. يرسل إليك باستمرار إشعارات ويقدم اقتراحات بناءً على إنفاقك ويحاول إقناعك بالتعامل مع أموالك.

هذا يجعله تطبيقًا قويًا للغاية. إذا كنت من النوع الذي يريد تجنب التعامل مع ميزانيتك ، فإن Pocket Guard يناسبك. يساعدك أيضًا في العثور على النفقات التي يجب عليك إلغاؤها. يعد هذا أداة رائعة لإدارة الأموال على iPhone.

أخيرًا ، لدينا تطبيقي المفضل لإدارة الأموال على iPhone ، الميزانية اليومية. تعد الميزانية اليومية واحدة من أكثر التطبيقات مشاركة في قسم التمويل الشخصي ، لذلك ستحتاج إلى مواكبة ذلك.

أنا أحبه لهذا السبب. إنها تجعلني منخرطًا في أموالي أثناء القيام بكل العمليات الحسابية والتخزين من أجلي. لا أجري أي عمليات شراء بدون تسجيلها في هذا التطبيق ومشاهدة تحديث ميزانيتي وفقًا لذلك.

لقد كان هذا التطبيق أيضًا مساعدة هائلة في فهم أرباحي وتحديد أهداف الادخار طويلة الأجل. أوصي به بشدة إذا كنت شخصًا يمكنه البقاء منضبطًا بدرجة كافية لاستخدامه.

قم بتكوين مدخراتك لتحسين إدارة أموالك على iPhone

بمجرد أن تبدأ في فهم ميزانيتك ، فإن الخطوة التالية التي تريد متابعتها هي تحقيق المدخرات. أظهرت الدراسات الحديثة أن 69 ٪ من الأمريكيين لديهم مدخرات أقل من 1000 دولار - أقل بكثير من دخل ستة أشهر الموصى به.

إن بناء مدخراتك والاستعداد لنفقات الطوارئ أمر بالغ الأهمية لراحة البال المالية. لحسن الحظ ، لا تحتاج إلى مستشار مالي محترف. ستساعدك التطبيقات أدناه على البدء في التوفير من خلال إدارة الأموال على iPhone.

كان Qapital أحد التطبيقات الأولى التي جربتها لزيادة مدخراتي ولا يزال أحد أفضل التطبيقات. يستخدم طريقة بسيطة من ثلاث خطوات لمساعدتك على الوصول تلقائيًا إلى أهداف المدخرات الخاصة بك.

من أول الأشياء التي تقوم بها عند إعداد التطبيق اختيار ما إذا كنت تريد الحفظ منفردًا أو كزوجين (مثالي للشركاء).

بعد ذلك ، تحدد أهداف المدخرات الخاصة بك. إذا قرأت موارد إدارة الأموال أعلاه ، فستعرف أن توفير صندوق طوارئ لمدة ستة أشهر هو الأولوية الأولى. من هناك ، يمكنك إضافة أشياء مثل المدخرات لسيارة ، ونفقات طبية ، ودفعة أولى ، وما إلى ذلك.

أخيرًا ، ستقوم بإعداد إجراءات آلية في Qapital لجعل إدارة أموالك على iPhone سهلة. يمكنك إضافة قواعد بسيطة مثل التقريب ، وإضافة مبلغ معين إلى مدخراتك عند إجراء عملية شراء معينة ، وما إلى ذلك. يضيف Qapital إلى أهداف المدخرات الخاصة بك أولاً ، ثم يضع النقود جانباً لمصاريفك الثابتة ، ثم يترك الباقي لك.

إذا كان يبدو أن Qapital يتطلب الكثير من العمل ، فستحتاج إلى Digit. Digit هو تطبيق يفعل كل شيء من أجلك. تقوم بربطه بحسابك الجاري ، ويبدأ على الفور في تحليل دخلك ، ونفقاتك ، وعادات إنفاقك لتخصيص الأموال تلقائيًا والتي لن تفوتها أبدًا.

يمكنك التفكير في Digit كمستشار مالي للذكاء الاصطناعي. يستخدم الخوارزميات للعثور على الأوقات والمبالغ المناسبة للادخار من أجلك حتى لا تنفد أموالك أبدًا بسبب حساب التوفير الخاص بك.

العيب الوحيد في Digit هو أنه يكلف 3 دولارات شهريًا لاستخدامها ، لذلك إذا كنت لا تدخر هذا المبلغ على الأقل كل شهر ، فلن تتعادل. ومع ذلك ، فإن التكلفة ضئيلة بالنسبة لمعظم الناس. وإذا كان يساعدك على تحسين إدارة أموالك على iPhone ، فهو يدفع ثمن نفسه.

يجب أن تنام تحت صخرة حتى لا تسمع عن الجوز بحلول هذه اللحظة. في حالة عدم معرفتك ، فإن Acorns هو تطبيق يقوم تلقائيًا بتجميع مشترياتك ووضع البنسات / الدولارات المتبقية في حساب استثمار.

ثم تأخذ Acorns هذه المبالغ الصغيرة وتبدأ في استثمارها في سوق الأوراق المالية نيابة عنك. ما عليك سوى اختيار محفظة قوية (جيدة للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا) أو محفظة محافظ (جيدة للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 35 عامًا) ودعها تتعامل مع الباقي.

نظرًا لأنه يتم استثمار مدخراتك في سوق الأوراق المالية ، فسترى عوائد أفضل مما قد تحصل عليه في حساب التوفير القياسي. ولأن المبالغ التي تنقلها إلى المدخرات يُفترض أنها صغيرة ، فربما لن تلاحظ حتى أنها ذهبت.

أكبر عيب في Acorns هو الرسوم. إذا كان لديك أقل من 500 دولار في Acorns ، فهناك فرصة جيدة لأن رسوم Acorns ستقضي على أي مكاسب قد تراها. لهذا السبب ، أوصي بالبدء بـ Qapital حتى يكون لديك ما يقرب من 1000 دولار في المدخرات ، ثم نقل هذه الأموال إلى Acorns كبديل لحساب التوفير التقليدي.

يجب أن أشير إلى أن Acorns هو بديل سيء لحساب الاستثمار التقليدي. تعني الرسوم ونقص المرونة أنك ستحصل دائمًا على صفقة أسوأ من الاستثمار في الأسهم بالطريقة القديمة. بالمقارنة مع حساب التوفير النموذجي ، والذي يقدم فائدة بنسبة 0.07٪ كل عام ، فإن Acorns هو الخيار الأفضل لإدارة الأموال على iPhone.

ابدأ الاستثمار باستخدام التطبيقات لإدارة الأموال على iPhone

آخر ما في إدارة الأموال لدينا في رحلة iPhone هو الاستثمار. بعد إنشاء صندوق طوارئ يعادل ستة أشهر من الدخل ، ستحتاج إلى البدء في استثمار أموالك. سيساعدك هذا على الادخار للتقاعد وتحقيق أهداف مالية أكبر وزيادة أمنك المالي.

ومع ذلك ، فإن الاستثمار ليس دائمًا بسيطًا. لقد كتبت منشورًا عن أفضل تطبيقات الاستثمار لـ iPhone من قبل ، والتي يمكنك التحقق منها من خلال النقر هنا. أدناه ، لقد قمت بتضمين عدد قليل من تلك التطبيقات التي ستجعل الاستثمار على iPhone أكثر بساطة.

"Learn" هو تطبيق روّجته على AppleToolBox أكثر من مرةولسبب وجيه. إنه تطبيق مجاني تمامًا تم إنشاؤه لمساعدة الأفراد مثلك على بدء رحلة الاستثمار الخاصة بهم بشكل صحيح.

التطبيق واضح ومباشر: فهو يتضمن دورات ودروس ومحتوى لتكمله. كلما تقدمت ، ستتعرف على المزيد حول كيفية استثمار أموالك في حسابات وأصول مختلفة.

سواء كنت تعرف الأساسيات بالفعل أو لا تعرف أي شيء على الإطلاق ، سيساعدك هذا التطبيق في بناء معرفتك الاستثمارية. هذا ليس مهمًا فقط لتحسين ثقتك بنفسك ، ولكن أيضًا للاستثمار الفعال مع تقليل المخاطر.

يعد تطبيق Square Cash (أو تطبيق Cash ، كما هو معروف أكثر شيوعًا) ، أحد أكثر تطبيقات الاستثمار شيوعًا على iPhone. ولسبب وجيه! إنه سهل الاستخدام للغاية ، بحد أدنى دولار أمريكي واحد ، ولا يفرض أي رسوم أو يفرض أي قيود.

يحتوي تطبيق Cash أيضًا على بعض الميزات الرائعة مثل الاستثمار في Bitcoin والرؤى في الوقت الفعلي. إذا كنت شخصًا تخيفه شركات الاستثمار التقليدية مثل Fidelity أو Vanguard ، فيمكن أن يكون Cash App مقدمة لطيفة لإدارة الأموال على iPhone.

أخيرًا ، هناك شواب. Schwab هو تطبيق استثمار تقليدي أكثر بكثير. هذا يعني أنه سيكون من الأصعب قليلاً معرفة كيفية الاستخدام مقارنة بمعظم التطبيقات الأخرى الواردة في هذه المقالة. أعتقد في الواقع أن الواجهة سيئة للغاية ، لسوء الحظ.

إذا كان بإمكانك تجاوز ذلك ، فإن Schwab هي واحدة من أفضل الأماكن لفتح حساب وساطة. لا تتقاضى أي رسوم تقريبًا ، وليس لها حد أدنى تقريبًا ، وتسمح لك بربط حسابات التوفير / التحقق / الوساطة التي لا تتبع Schwab. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك فتح حساب وساطة عام ، وحساب تقاعد ، وحتى حساب فحص قياسي.

هذا يجعل Schwab خيارًا متعدد الإمكانات لإدارة أموالك على iPhone. قد تحتاج إلى القيام ببعض الدراسة حتى تبدأ ، ولكن بمجرد أن تتعود على ذلك ، يكون هذا خيارًا ممتازًا.

استفد من إدارة الأموال على iPhone اليوم!

تعد القدرة على إدارة الأموال على iPhone بمثابة تغيير لقواعد اللعبة للجميع. يجعل الوصول إلى الأدوات رفيعة المستوى أكثر سهولة. أكبر الوجبات الجاهزة هي أن تبدأ اليوم - فكلما طال الانتظار ، سيكون من الصعب تنظيم أموالك.

لمزيد من النصائح والأدلة والأخبار حول كل شيء عن Apple ، تحقق من بقية مدونة AppleToolBox!