Липсата на финансова грамотност може да има трайно въздействие върху перспективите на индивида от момента, в който започне да печели, до деня, в който решат да се пенсионират, и много отвъд това. Малко може да се направи, след като достигнат този етап и в по-късния си живот. По същия начин, по който Обединеното кралство страда от исторически спестявания, инвестиции, пенсии и пропуски в собствеността, дори и тези, които имат успешно договорили първите си покупки на жилище все още се натъкват на сложен свят на дезинформация и много малко друго. Същото може да се каже и за тези, които искат да направят нови стъпки в жилищната стълбица – или просто търсят по-добри ипотечни сделки.
Като голяма част от финансовия свят, където традиционните услуги са се провалили, се появяват алтернативи, задвижвани от технологиите, за да запушат дупките и да подкрепят клиентите по по-интелигентни начини. Последните изследвания разкриват отделни проблеми в – централно – процеса на повторно ипотекиране и как преодоляваме пропастта в разбирането.
Финансови номади
Реипотекирането се определя като просто замяна на текуща ипотечна сделка с друга и може да бъде предизвикано от няколко различни мотива. Получаването на по-добра цена, закупуването на друг имот, изплащането на непогасени задължения или подобряването на дома обикновено са основните причини за това. Може да презаложите с текущия си кредитор или да изберете напълно различен. Всъщност вече има признаци на промени в поведението на клиентите. Например анализ на ипотечни решения установи, че ипотечните брокери губят 60 процента от клиентите си да насочват каналите на кредитора, когато те преипотекират.
Те проследиха резултатите от хиляди ипотеки с фиксиран лихвен процент между началото на 2015 г. и края на 2016 г., осигурявайки шестмесечно удължаване в двата края на 24-месечния първоначален период. Значителен спад беше открит при тези, които преипотекираха при брокери, и беше наблюдаван рязък покачване на тези, които реипотекираха с кредитори. По този начин това показва, че клиентите очевидно се чувстват много комфортно да се държат като финансови „номади“, готови да работят с всеки, който може да предложи най-добрата сделка.
Хората обичат изгодна сделка, ако могат да я намерят – нищо ново тук. Изглежда обаче, че видимостта и разбирането са ключови проблеми при хората, които надплащат по ипотеки, вместо да изберат повторно ипотека. Проучването на пазара на ипотечни кредити на FCA установи, че приблизително 800 000 собственици на жилища са похарчили повече за своите ипотеки, отколкото е необходимо. Освен това беше направен аргументът, че смяната може да доведе до средна годишна спестяване от £1,000.
Липсва статистически
Други компании също така установиха, че близо 50% от хората възприемат реипотекирането негативно и около един от всеки пет отговори, че всъщност се чувстват неудобни, когато казват на другите, че са презапотекирали.
Проучването разкрива, че 23% от хората приемат, че преипотеката е чисто необходима за тези, които искат да вземат пари назаем, докато 13% вярват, че могат да преипотекират само ако текущата им сделка приключи. Още по-притеснително е, че 11% смятат, че има произволно ограничение за това колко пъти могат да преипотекират имот.
Не е изненадващо, че се появяват интуитивни и информативни опции, които обслужват аудиторията на ипотечни клиенти, които според статистиката се нуждаят от повече яснота относно възможностите си относно преипотекиране. Trussle, например, се основава на модела на сайта за сравнение, който се бори с често опасните минно поле на преипотекиране на жилищния пазар в Обединеното кралство, осигурявайки безопасно пространство, за да се справите с процеса и дали и как може да работи за вас.
Услуги като тази все повече подобряват достъпността и възможностите за, каквото може да бъде, дълбоко разбиращ финансов избор, но е станал донякъде опетнен от предположенията и липсата на полезни сайтове за съвети за повторно ипотека в минало. Да се надяваме, че това препятствие сега е в процес на промяна завинаги.