Управление на парите на iPhone 101

Тази седмица представям друг важен начин, по който можете да използвате устройствата си на Apple, за да подобрите живота си: управление на парите на iPhone.

В тази публикация ще покрия основите на управлението на вашите финанси на вашия iPhone. Разбих това на четири различни раздела, към които смятам, че трябва да се подходи в описания от мен ред:

• Прочетете за управлението на парите на iPhone
• Намерете приложения за бюджетиране, които работят за вас
• Натрупвайте спестяванията си на iPhone
• Започнете да инвестирате, като използвате приложения за управление на пари на iPhone

Според мен ще започнете да променяте цялата си финансова ситуация, като следвате тези стъпки. Всички те са практични неща, които всеки може да изпробва и нито едно няма да ви струва твърде много. Можете да стигнете до края на тази публикация, без да е необходимо да плащате за нищо.

Освен това имам чувството, че трябва да се каже: не съм спонсориран от никоя от книгите или приложенията, споменати в тази публикация. Това са ресурси, в които вярвам.

Добре, нека да влезем в него!

Започнете да четете за управлението на парите на iPhone

Първо, мисля, че всеки трябва да прочете поне една книга за личните финанси. И тъй като iPhone идва с приложението Books безплатно, можете да прочетете някоя от тези книги за управление на парите на iPhone. За тези, които не искат да четат книга, включих и уебсайт, който според мен е почти толкова добър, колкото и книга за изграждане на вашето ноу-хау за управление на пари.

Това е първата книга, която прочетох за личните финанси и имаше огромно влияние върху финансите ми. В рамките на няколко дни след като прочетох тази книга отворих първата си кредитна карта, започнах да използвам приложение за бюджетиране и промених банковата си сметка. И тази година, използвайки инструментите, които научих от тази книга, най-накрая открих пенсионен фонд.

Макар че мразя заглавието на тази книга (това звучи толкова измамно), мисля, че е страхотно поради достъпността си. Рамит е много забавен и земен автор. Това качество улеснява всеки на всяка възраст или ниво на умения да влезе в тази книга и да научи повече за управлението на парите на iPhone.

Друго нещо, което обичам Ще те науча как да бъдеш богат колко е приложимо. Няма да научите само за неща като лихвени проценти и инфлация. Рамит ще ви каже кои банки трябва да използвате, при кого да отворите спестовна сметка, кога трябва да започнете да инвестирате за пенсиониране и т.н. Ако сте напълно начинаещ, това ще ви даде всички основи.

Милионерът в съседство е книга от същия автор на книгата Умът на милионера. И двете книги имат за цел да разгледат живота и навиците на милионерите, които са направили себе си, в опит да извадят стратегии от живота им, от които не-милионерите могат да се поучат.

Да си призная, тази книга не е моята чаша чай. Мисля, че стремежът да бъдеш милионер не е най-добрата мотивация за повечето хора. Въпреки това перспективата да станете милионер, както и начинът на живот на милионерите са много интригуващи за много хора. Ако попаднете в тази група, тази книга може да ви даде много мотивация.

Това, което мисля, че тази книга прави най-добре, е да подкрепи твърденията си с данни. Стенли направи своето проучване при написването на този роман. Всичко е подкрепено с данни, така че можете да вземете уроците присърце. Основните идеи в книгата се въртят около навиците за харчене и приоритизирането на вашите спестявания и инвестиции.

Бих сметнал тази книга за книгата за „дипломирани“. Ще те науча да бъдеш богат. Въпреки че обхваща основите, става дума повече за изграждане на навици, които ще ви издържат цял ​​живот. Тази книга е процес от девет стъпки, предназначен да подобри финансовите ви навици във всичките му аспекти.

Инструментите в тази книга са използвани през последните 20+ години. Има и успешни истории на хора, които са успели да се пенсионират на тридесетте си години, след като са следвали стъпките в тази книга.

Въпреки че мисля, че това е малко вероятна цел за повечето хора, това със сигурност е вдъхновяващо. И това е доказателство, че полагането на работата, очертана в тази книга, може да има положително въздействие върху живота ви. Ако искате съвети, свързани с начина на живот, за управление на парите на iPhone, вижте този.

Не на последно място е NerdWallet! И не, NerdWallet не е книга, но повечето от вас вероятно вече са знаели това. Не, NerdWallet е уебсайт и приложение, които са безплатни за използване.

NerdWallet по същество е наистина добър онлайн сайт, посветен на предоставянето на солидна финансова информация. Мислете за това като за Уикипедия за пари. Можете да потърсите всеки въпрос за управление на парите на вашия iPhone и да намерите отговор в NerdWallet.

Сайтът и приложението също имат информация за неща като навици за харчене и инвестиране, въпреки че като цяло сайтът е по-прагматичен. Той се фокусира върху неща като сравняване на кредитни карти, банкови сметки и т.н.

Намерете приложения за бюджетиране, които работят за вас

След това имаме приложения за бюджетиране. Ако прочетете някои от книгите по-горе, ще намерите много предложения да игнорирате приложенията за бюджетиране в полза на общите навици.

Въпреки че общите навици са добри за някои, много хора (включително мен) се възползват от организацията и яснотата, които предлага бюджетът. По същия начин, по който някои хора могат да останат във форма, като подобрят навиците си, а други реагират по-добре на броенето на калории, от вас ще зависи дали приложенията за бюджетиране са подходящи за вас.

Ако се интересувате да разгледате още приложения за бюджетиране за управление на пари на iPhone, Написах пост наскоро с много повече приложения, от които да избирате. Така че проверете това, ако искате повече възможности за избор от трите изброени по-долу!

Първо е YNAB, съкратено от You Need A Budget. Това приложение е много обичано, защото по същество е курс за лични финанси и приложение за бюджетиране, обвити в едно. Ако искате да пропуснете четенето и да преминете направо към бюджетиране, вижте YNAB.

Това приложение се предлага с различни видове съдържание, включително видео и текст. Така че няма да се притеснявате, че ще се отегчите. Препоръчвам това на читателя, който просто иска „едно нещо“, което ще им помогне да подобрят бюджета си.

Един от недостатъците на това приложение е, че не проследява автоматично вашите финансови сметки. Не можете да го свържете с банковата си сметка и да гледате как се актуализира автоматично. Освен това е платен, така че ще трябва да харчите $84 всяка година, за да го използвате. Отново обаче, това е предназначено да кондензира всички ресурси в тази публикация в едно приложение.

От другата страна на нещата е Pocket Guard. Pocket Guard е автоматизирано приложение, така че можете да го свържете с банковите си сметки и автоматично да проследявате разходите и разходите си.

За разлика от повечето автоматизирани приложения за бюджетиране обаче, Pocket Guard не е пасивен. Той постоянно ви изпраща известия, прави предложения въз основа на вашите разходи и се опитва да ви накара да се ангажирате с парите си.

Това го прави много мощно приложение. Ако сте от типа хора, които искат да избягват да се занимават с бюджета си, Pocket Guard е за вас. Също така ви помага да намерите разходи, които трябва да отмените. Всичко това е чудесен инструмент за управление на пари на iPhone.

И накрая, имаме любимото ми приложение за управление на пари на iPhone, Daily Budget. Daily Budget е едно от най-ангажираните приложения в секцията за лични финанси, така че ще трябва да сте в крак с него.

Обичам го поради тази причина. Това ме държи ангажиран с парите ми, докато върши цялата математика и съхранение вместо мен. Не правя никакви покупки, без да го вляза в това приложение и съответно да гледам актуализирането на бюджета си.

Това приложение също беше огромна помощ за разбирането на моите печалби и определянето на дългосрочни цели за спестяване. Горещо го препоръчвам, ако сте човек, който може да остане достатъчно дисциплиниран, за да го използва.

Натрупвайте спестяванията си, за да подобрите управлението на парите си на iPhone

След като започнете да разбирате бюджета си, следващата стъпка, която искате да предприемете, е натрупването на спестявания. Последните проучвания показват, че 69% от американците имат по-малко от 1000 долара спестявания - далеч под препоръчителните шест месеца доход.

Натрупването на спестявания и подготовката за спешни разходи е от решаващо значение за финансовото спокойствие. За щастие нямате нужда от професионален финансов съветник. Приложенията по-долу ще ви помогнат да започнете да спестявате чрез управление на пари на iPhone.

Qapital беше едно от първите приложения, които опитах за увеличаване на спестяванията си и все още е едно от най-добрите. Той използва прост метод в три стъпки, за да ви помогне автоматично да постигнете целите си за спестяване.

Едно от първите неща, които правите, когато настройвате приложението, е да изберете дали искате да запазите самостоятелно или като двойка (идеално за партньори).

След това определяте целите си за спестявания. Ако прочетете ресурсите за управление на парите по-горе, ще знаете, че спестяването на спешен фонд от шест месеца е приоритет номер едно. Оттам можете да добавите неща като спестявания за кола, медицински разход, първоначална вноска и т.н.

И накрая, ще настроите автоматизирани процедури в Qapital, за да направите управлението на парите си на iPhone без усилие. Можете да добавите прости правила като закръгляване, добавяне на определена сума към спестяванията си, когато направите определена покупка и т.н. Qapital първо добавя към вашите спестовни цели, след това отделя пари в брой за вашите фиксирани разходи, след което оставя останалото на вас.

Ако Qapital звучи като твърде много работа, тогава ще Digit. Digit е приложение, което прави всичко вместо вас. Свързвате го с разплащателната си сметка и той незабавно започва да анализира вашите приходи, разходи и навици за харчене, за да отдели автоматично пари, които никога няма да пропуснете.

Можете да мислите за Digit като за финансов съветник на ИИ. Той използва алгоритми, за да намери точните времена и суми за спестяване за вас, така че никога да не останете без пари заради спестовната си сметка.

Единственият недостатък на Digit е, че струва $3/месец за използване, така че ако не спестявате поне толкова всеки месец, няма да се изчерпите. За повечето хора обаче цената е минимална. И ако ви помогне да подобрите управлението на парите си на iPhone, тогава се изплаща.

Трябва да спите под камък, за да не сте чували за Acorns до този момент. В случай, че не знаете обаче, Acorns е приложение, което автоматично закръгля вашите покупки и поставя останалите стотинки/долари в инвестиционна сметка.

След това Acorns взема тези малки суми и започва да ги инвестира на фондовия пазар вместо вас. Просто избирате агресивно портфолио (добро за хора под 35 години) или консервативно портфолио (добро за хора над 35 години) и го оставяте да се справи с останалото.

Тъй като вашите спестявания се инвестират на фондовия пазар, ще видите по-добра възвръщаемост, отколкото бихте направили на стандартна спестовна сметка. И тъй като сумите, които прехвърляте към спестявания, вероятно са малки, вероятно дори няма да забележите, че са изчезнали.

Най-големият недостатък на Acorns обаче са таксите. Ако имате по-малко от $500 в Acorns, има голям шанс таксите на Acorns да намалят всички печалби, които може да видите. Поради тази причина препоръчвам да започнете с Qapital, докато имате около 1000 долара спестявания, и след това да преместите тези пари в Acorns като алтернатива на традиционната спестовна сметка.

Трябва да отбележа, че Acorns е лоша алтернатива на традиционната инвестиционна сметка. Таксите и липсата на гъвкавост означават, че почти винаги ще получавате по-лоша сделка от инвестирането в акции по стария начин. В сравнение с типичната спестовна сметка обаче, която предлага около 0,07% лихва всяка година, Acorns е по-добрият вариант за управление на пари на iPhone.

Започнете да инвестирате, като използвате приложения за управление на пари на iPhone

Последното нещо в нашето пътуване с управление на парите в iPhone е инвестирането. След като създадете фонд за спешни случаи, равен на шест месеца доход, ще искате да започнете да инвестирате парите си. Това ще ви помогне да спестите за пенсиониране, по-големи финансови цели и ще увеличите финансовата си сигурност.

Инвестирането обаче не винаги е лесно. Написах публикация за най-добрите приложения за инвестиране за iPhone преди, от която можете да проверите щракване тук. По-долу включих няколко от тези приложения, които ще направят инвестирането в iPhone значително по-лесно.

„Learn“ е приложение, което популяризирах в AppleToolBox повече от веднъж, и с добра причина. Това е напълно безплатно приложение, създадено, за да помогне на хора като вас да започнат своето инвестиционно пътуване правилно.

Приложението е просто: включва курсове, уроци и съдържание, което да завършите. Докато напредвате, ще научите повече за това как да инвестирате парите си в различни сметки и активи.

Независимо дали вече знаете основите или изобщо не знаете нищо, това приложение ще ви помогне да изградите своето ноу-хау за инвестиране. Това е важно не само за подобряване на увереността ви, но и за ефективно инвестиране и с намален риск.

Приложението Square Cash (или приложението Cash, както е по-известно) е едно от най-популярните приложения за инвестиране на iPhone. И с добра причина! Той е изключително лесен за използване, има минимум само $1 и не начислява никакви такси и не налага никакви ограничения.

Приложението Cash също има някои кокетни функции като инвестиране в биткойн и прозрения в реално време. Ако сте някой, който се плаши от традиционни инвестиционни фирми като Fidelity или Vanguard, приложението Cash може да бъде по-нежно въведение в управлението на парите на iPhone.

И накрая, има Schwab. Schwab е много по-традиционно приложение за инвестиране. Това означава, че ще бъде малко по-трудно да се научите как да използвате, отколкото повечето други приложения, представени в тази статия. Всъщност мисля, че интерфейсът е доста лош, за съжаление.

Ако можете да погледнете отвъд това обаче, Schwab е едно от най-добрите места за откриване на брокерска сметка. Той не начислява почти никакви такси, няма почти никакви минимуми и ви позволява да свързвате проследяване на спестовни/чековни/брокерски сметки, които не са швабски. Освен това можете да отворите обща брокерска сметка, сметка за пенсиониране и дори стандартна разплащателна сметка.

Това прави Schwab опция всичко в едно за управление на парите ви на iPhone. Може да се наложи да се научите малко, за да започнете, но след като се овладеете, това е отличен вариант.

Възползвайте се от управлението на парите на iPhone днес!

Възможността за управление на парите на iPhone е промяна на играта за всеки. Това прави високопрофилните инструменти по-достъпни. Най-големият извод е да започнете днес – колкото по-дълго чакате, толкова по-трудно ще бъде да подредите финансите си.

За повече съвети, ръководства и новини за всичко на Apple, разгледайте останалата част от блога на AppleToolBox!