Как работи Apple Pay и всичко, което трябва да знаете

Точно онзи ден, докато чаках на моята местна опашка за напускане на хранителни стоки, гледах как клиентка отваря чантата си и отива за чековата си книжка, докато се приготвяше да плати на касата. Бъркайки из чантата си, тя намери химикалка и започна да попълва данните на чека, докато разговаряше на телефон Samsung Edge. Дълбоко в себе си чух „О, не, вървим отново“.

Обикновено това би разочаровало най-добрите от нас, които чакат на опашката, особено когато е петък следобед и имате своите шест пакета, висящи на една ръка, готови за уикенда. Този път обаче реших да се завъртя с него и да насрочя транзакцията. Огромни 3 минути и 28 секунди за покупка от $17,38 по време на пиковия час в магазин за търговия на дребно.

Сигурен съм, че за тези скъпоценни 3 минути и 28 секунди можех лесно да отворя студен и да поглъхна достатъчно, за да дишам и да провъзглася „Честит уикенд!“ .

Тази седмица, когато видях заглавието „Apple плаща хит в Китай с 3 милиона потребители само за два дни“, с умиление ми припомниха дамата на опашката от петък.

Как 3 милиона китайски клиенти на iPhone разбраха за моите 4 минути мизерия и решиха да се регистрират за Apple Pay?

Така започна пътуването, за да разберете какво, по дяволите, всъщност се случва с Apple Pay и неговите стремежи.

Какво е Apple Pay и как работи?

Apple Pay беше представен през септември 2014 г. на фона на много шум и покритие на събитието Apples iPhone 6. Идеята зад предлагането на интелигентен електронен портфейл е проста. Когато се сблъскате с транзакция в точка на продажба, изваждате своя iPhone 6 и държите iphone близо до безконтактния четец с пръст върху Touch ID и volla ИЛИ просто използвайте своя Apple Watch, като щракнете двукратно върху страничния бутон и задръжте дисплея на Apple Watch до безконтактното читател. Едно бързо докосване и сте готови.

Цялата концепция разчита на технологията за цифров портфейл. Криптираните данни за кредитна карта се съхраняват на защитения чип на iphone. За да се извърши плащане, данните от кредитната карта се предават от цифровия портфейл към платежния терминал чрез комуникационен чип в близко поле (NFC). В момента само iPhone 6 и Apple Watch съдържат NFC съвместими чипове. Криптираните данни за кредитна карта, съхранявани в защитения елемент, не се качват в iCloud, нито данните за вашата кредитна карта се предават на търговците. Apple използва токенизация, за да кодира информацията, така че да не може да бъде използвана повторно за измамни покупки.

Мислех, че всички тези шумни думи за сигурност като NFC чип, токенизация, кодиране и криптиран портфейл ще ни накарат чувствайте се сигурни и ни осигурете комфорта да размахаме своя iPhone следващия път, когато видим претоварената касиерка в местната ни бакалница.

Не толкова бързо!

Бариери пред смяната

Има множество бариери пред превключването, когато става въпрос за Apple Pay и други технологии за електронни портфейли. Проучване показа, че в края на 2015 г. от 128 милиона устройства с възможност за плащане на Apple, само 10% са имали Apple Pay и работещ.

Когато става въпрос за отваряне на портфейла, първата и най-съществена бариера пред осиновяването е липсата на доверие. Потребителите изразиха опасения относно поверителността/сигурността, когато обмислят преминаването към мобилни плащания.

Само след един месец от стартирането на Apple Pay, видяхме новините около CurrentC хакване в пространството за мобилни плащания. Това е системата, която CVC оглави за внедряване на собствена система за плащане, базирана на QR код. Защо, по дяволите, биха направили това, когато имате Apple Pay и Samsung Pay?

Магазините не са склонни да плащат $200 – $500 на POS (точка на продажба) устройство, за да приемат мобилни плащания. Ами банките? Банките се притесняват, че Apple може да навлезе в пространството за онлайн банкиране. Това беше една от причините, поради които Apple pay трябваше да се изправи пред огромно предизвикателство, когато се опитваше да се закрепи на австралийския пазар.

Има и аргумент за това колко от стойността на транзакцията запазва банката спрямо това, което Apple прави. Договорът на Apple с банките гарантира, че на клиентите на Apple Pay не се прехвърлят допълнителни разходи. Това означава, че между банките и търговците някой трябва да покрие разходите, така че Apple да може да направи и печалба чрез това предложение, без да прехвърля допълнителни разходи на клиентите.

Това наистина е сложен свят от банки, компании за кредитни карти, Apple, търговци на дребно и конкуренти, които се опитват да спечелят пари от транзакцията с електронен портфейл. Тази сложност възпрепятства по-бързото възприемане на технологията от търговците на дребно, въпреки че това се променя през последните месеци. Можете да намерите целия списък с местни търговци на дребно, които поддържат Apple Pay тук и този списък започва да расте.

Другата бариера за навлизане е хардуерът. В момента само моделите iphone 6 и часовникът на Apple поддържат Apple Pay. Конкурентите на Apple в това пространство също се хващат доста бързо. Имаме Samsung Pay, както и Android Pay.

Apple Pay срещу Samsung Pay

Тъй като Apple е фокусирана върху решаването на друг проблем със сигурността с ФБР, Samsung настоява усилено върху предлагането на Samsung за плащане. Вчера той обяви промоция, предлагаща безплатна подложка за безжично зареждане на новите потребители на Samsung Pay. Samsung също така популяризира предлагането си чрез редовни медийни реклами.

https://youtu.be/czcb5dXjlZA

За разлика от Apple, Samsung даде възможност на своите устройства да използват както технологията NSF, така и технологията MST (Magnetic Secure Transmission). Чрез въвеждането на MST той позволява на всеки търговец на дребно да приема плащане на Samsung, без да инвестира в нови POS.

Услугата MST вече е вградена в Galaxy S6, S6 Edge, Note 5 и S6 edge на Samsung заедно с всички по-нови модели. Ако вашата банка не поддържа Samsung Pay, можете също да получите предплатена дебитна карта и да я използвате с вашия Samsung Pay.

Ясно е, че Samsung настоява усилено да се утвърди като сериозен конкурент на Apple Pay. Лично аз мисля, че концепцията за NSF технологията се чувства по-сигурна от MST. Въпросът е, може ли Apple да проектира нещо, което не изисква търговците на дребно да инвестират предварително в своите POS, за да поддържат Apple Pay?

Какво ще кажете за 3 милиона китайци?

Въпреки че се очаква Apple да се сблъска с тежка конкуренция на арената за мобилни плащания от дома на Китай разраснала Alipay, тя направи значителни пробиви, като се присъедини към ключови китайски банки в подкрепа на Apple Плати. Най-малко 15 китайски банки се съгласиха да направят картите си съвместими с Apple Pay, включително водещи кредитори Agricultural Bank of China, Bank of China, China Construction Bank и ICBC.

Преместването в Китай, най-големият пазар на смартфони в света, ще се окаже много важно за начина, по който новите технологии за електронни портфейли се възприемат от потребителите. Услугата Alipay представлява 70% от текущия пазар на мобилни плащания в Китай. И да, можете да изтеглите приложението AliPay iOS направо от Apple Store.

На пазара има и други местни играчи, като TenPay и Baidu със своето приложение за мобилен портфейл.

Ще бъде важно да се види как някои от китайските търговци позиционират своите платежни системи, за да бъдат съвместими с Apple Pay. Настоящите 3 милиона китайци, които са се регистрирали, вероятно ще бъдат тези, които пазаруват в първокласни търговски обекти.

Възможно е Apple да се позиционира като луксозна марка в света на електронните плащания. Въпреки че Тим Кук говори за икономическата мекота на китайския пазар по време на последното обаждане за печалби, новините досега тази година са доста обнадеждаващи, когато става въпрос за напредъка на Apple Pay в Китай.

Резюме

Ще бъде много важно да видим как Apple позиционира своя Apple Pay напред. Не е имало твърде много директни реклами на Apple в Apple Pay. Apple използва своите съ-маркетингови специалисти, за да популяризира основно предложението, както се вижда в рекламата на CapitalOne тук.

Ще ми е любопитно да видя дали NFC чипсетът ще бъде наличен в по-новите телефони iPhone SE. Невключването на технологията Apple Pay в по-новите модели телефони само ще предостави на Samsung повече възможности да спечели пазарен дял.

Технологията за електронни портфейли ще промени начина, по който пазаруваме в бъдеще. Можем само да се надяваме, че когато Apple представи новия си iPhone 7, има допълнителни функции, които да улеснят и безопасни за хората да преминат към Apple Pay. Това предложение не само осигурява удобство на клиентите, но също така осигурява стойност на търговците, като ускорява времето им за транзакции в магазините.

Що се отнася до дамата от опашката, сигурен съм, че някой от тези дни тя ще ме изненада, като размаха новия си Samsung устройство в служителя на хранителния магазин, така че мога да спестя 4 минути между вземането на моята 6 опаковка и изпиването на студена, за да започна уикенд!

Приятен уикенд!

Актуализация: 28.07.2016 г

Apple Pay вече е част от устройството iPhone SE. Освен това Apple планира да поддържа транзакции за плащане на Apple чрез Safari на Mac в бъдеще. Става ясно, че Apply Pay ще се превърне в ключов катализатор за растежа на приходите от услуги на Apple в бъдеще.