Преглед на Apple Card: Нека го сравним с конкуренцията

click fraud protection

Кредитната карта на Apple е на почти две години, което означава, че е идеалният момент за преглед на Apple Card!

Добре, така че може да закъснея за партито. Но използвам Apple Card, откакто беше пусната. Получих ранен достъп до него и го направих първата си кредитна карта.

Откакто го използвах, увеличих кредитния си лимит два пъти, повиших резултата си от нищо до над 700 и спечелих над 200 долара за връщане на пари (около 10 долара на месец). Използвах го за финансиране на покупки от Apple, коригиране на грешни покупки и дори започнах да използвам други кредитни карти през това време.

С други думи, обичам да мисля, че имам доста солидно разбиране за Apple Card. Не само като техник и студент по лични финанси, но и като отдаден потребител.

Така че днес ще ви дам най-добрия преглед на Apple Card, който мога. Ще разгледам добрите и лошите, конкуренцията и онези, които ще могат да извлекат максимума от нея.

Без повече приказки, нека влезем в него!

Съдържание

  • Преглед на Apple Card: Основите
    • Такси и лихви за Apple Card
    • Наградите, които получавате с Apple Card
    • Купете продукти на Apple на разсрочено плащане с Apple Card
    • Управление на баланса на вашата Apple Card
    • Уникални характеристики на Apple Card
  • Преглед на Apple Card: Какво липсва?
    • Бонус за регистрация
    • Мониторинг на кредитния рейтинг
    • Още начини да получите 3%
  • Преглед на Apple Card: Как се изправя срещу конкуренцията
    • Картата Citi Double Cash
    • Картата Discover it Cash Back
    • Картата Amazon Prime
    • Предпочитаната карта Blue Cash от American Express
  • Преглед на Apple Card: Трябва ли да получите Apple Card?
    • Apple Pay обичайно ли е там, където живеете?
    • Пътуваш ли много?
    • Вие и членовете на вашето семейство отдадени ли сте потребители на Apple?
    • Често ли купувате от Apple Store?
  • Преглед на Apple Card: Средна опция за феновете на Apple
    • Подобни публикации:

Преглед на Apple Card: Основите

За да започна нещата, реших да обсъдим основите. Това според мен са основите на Apple Card. Ако не четете нищо друго в тази публикация, прочетете този раздел!

Такси и лихви за Apple Card

Първите две неща, които всеки трябва да разгледа, преди да получи нова кредитна карта, са таксите и лихвите. Това има значение, защото ако таксите за кредитна карта надвишават това, което ще спечелите, като я използвате, тогава вероятно не трябва да я получавате. Аз съм доста лек разходвач, така че получавам връщане само около $150 в кеш за всичките си карти, взети заедно. Карта с годишна такса от $200 би било по-лошо от придържането към дебит.

И така, какви са таксите за Apple Card? Нищо!

Да, радвам се да започна моя преглед на Apple Card, като ви уведомя, че Apple Card не начислява никакви такси. Няма такси, за да се регистрирате или да продължите да го използвате. На тази карта също няма никакви такси за планове на вноски – но повече за това след минута.

Ако пропуснете плащане обаче, ще бъдете ударени от лихва, точно като всяка друга кредитна карта. Открих обаче, че Apple е доста прощаваща в тази област; той създаде много щедри политики за прошка в началото на COVID, които бяха супер лесни за записване.

Лихвата ще варира в зависимост от вашия кредитен рейтинг, когато кандидатствате. Нямах кредитен рейтинг, когато се регистрирах за Apple Card и текущата ми лихва две години по-късно е 21,999%.

Наградите, които получавате с Apple Card

Това ще бъде една от най-кратките части на този преглед на Apple Card. Apple Card има супер проста програма за награди. Изглежда така:

  • 1% връщане на пари за всички покупки, направени с физическата Apple Card
  • 2% връщане на пари за всички покупки с Apple Card с Apple Pay
  • 3% връщане на пари за всички покупки, направени към Apple с помощта на Apple Card с Apple Pay
  • 3% връщане на пари в избрани фирми, използващи Apple Card с Apple Pay (можете да намерите пълен списък на тези бизнеси тук)

Apple нарича своите награди за връщане на пари „Ежедневни пари“. Той добавя пари в брой към вашата Apple Cash карта в приложението Wallet всеки път, когато покупката се промени от „Предстояща“ на публикувана. Това обикновено отнема един ден през делничните дни и спира през уикенда.

Можете да използвате своя Daily Cash всеки път, когато използвате Apple Pay, да го прехвърлите в банката си безплатно или ако сте като мен, можете да го използвате, за да помогнете за изплащането на баланса на Apple Card.

Купете продукти на Apple на разсрочено плащане с Apple Card

Споменах това накратко по-рано в този преглед на Apple Card. Можете да закупите продукти на Apple с план на изплащане, като използвате Apple Card. Направих това, когато закупих Apple Watch SE миналия септември. Беше $300, така че Apple блокира $300 от баланса ми на Apple Card и пуска около $12 обратно в края на всеки месец. Тези $12 се добавят към баланса ми за този месец и аз ги изплащам през следващия месец.

Това направи голяма покупка като Apple Watch по-малко плашеща и е още по-полезна за по-големи покупки. Можете да използвате тази функция, за да закупите MacBook, iMac, AirPods, iPad, iPhone и др.

Само имайте предвид, че вашият лимит за Apple Card трябва да е по-голям от вашата покупка. Не можете да си купите MacBook за $1000, ако имате само $500 на разположение на вашата Apple Card. И ако имате $1200 на вашата Apple Card, закупуването на MacBook за $1000 с план на вноски ще намали лимита на Apple Card до $200. Всеки месец ще се увеличава леко, но е важно да знаете въпреки това.

Управление на баланса на вашата Apple Card

Колкото и да е странно, мисля, че това е връхната точка на моя преглед на Apple Card. Управлението на вашия баланс на Apple Card е изключително лесно и ясно. Чувал съм хора да казват, че много други приложения улесняват изплащането на кредита ви на мобилни устройства. Въпреки това, моят опит е, че никой не е толкова опростен или ясен като Apple Card.

Вие управлявате баланса на Apple Card от приложението Wallet, като докоснете Apple Card. Там можете да видите какво точно дължите до края на месеца, текущото си салдо, наличното си салдо, каква е вашата лихва ще зависи от това какво плащате, всичките ви транзакции, възможността да се свържете с поддръжката на Apple Card – всичко е правилно там.

Най-добрата част в това е простият език, който Apple Card използва. Няма неяснота относно това какво трябва да платите, кога и какви ще бъдат последствията, ако не платите. Имам други карти, които използват по-неясни термини, което прави трудно да се разбере какво трябва да платите спрямо това, което можете да платите.

Ако сте нов в кредитните карти, тази функция прави Apple Card чудесно начало.

Уникални характеристики на Apple Card

Има няколко други функции на тази кредитна карта, които исках да спомена накратко в този преглед на Apple Card.

Първо, Apple Card е изработена от титан. Това е метална карта. От време на време изглежда странно, особено при стартирането през 2019 г. Също така, поставянето на лентата върху картата е обратното на всяка друга карта, което винаги обърква касиерите.

Второ, процесът на активиране. Активирането на вашата Apple Card е подобно на активирането на AirTags или AirPods. Държате своя iPhone близо до пощенската картичка, в която пристига вашата Apple Card. Това ще стартира анимация на вашия iPhone, която ще ви преведе през процеса на активиране.

Трето, Apple Card вече може да се споделя между членове на семейството! написах цял пост за тази последната седмица, която обхваща всичко, което трябва да знаете. Същността е, че можете да добавяте деца, възрастни и партньори към вашата Apple Card. Това означава, че можете да споделяте баланса си и да увеличавате кредита си заедно.

Преглед на Apple Card: Какво липсва?

Разбира се, не всички са добри новини в този преглед на Apple Card. Има няколко области, в които липсва Apple Card. Нека покрием това много бързо.

Бонус за регистрация

Apple не предлага и никога не е предлагала бонус за регистрация за Apple Card. Ако никога преди не сте имали кредитна карта, това може да не звучи като голяма работа. Въпреки това, бонусите за регистрация са голяма част от културата на кредитните карти. Много хора избират кредитни карти, защото предлагат по-добър бонус за регистрация в сравнение с алтернатива.

Предполагам, че Apple не е предложила бонус за регистрация, защото не са имали нужда от това. Apple Card вероятно е достатъчно популярна без такава. Така че защо да раздавате допълнителните пари?

Към момента на писане на този преглед на Apple Card, не мога да си представя, че Apple някога ще предложи награда за регистрация за тази карта. Виждам обаче, че някои продажби и сделки са ексклузивни за потребителите на Apple Card. Например, продажбата в Кибер понеделник може да бъде ограничена до потребители на Apple Card или нещо подобно.

Мониторинг на кредитния рейтинг

Друга важна функция, която няма да намерите в този преглед на Apple Card, е мониторингът на кредитния рейтинг. Мониторът за кредитен рейтинг е доста често срещано явление в наши дни. По дяволите, дори имам такова в някои от моите банкови приложения, които нямат никакви кредити или заеми, свързани с тях.

Това е доста проста функция за прилагане. И като се има предвид, че Apple Card се продава като „здравословна“ алтернатива на повечето кредитни карти, намирам пропускането на монитор за малко странен.

Apple е доста стриктна по отношение на поверителността и дава да се разбере, че не искат да събират твърде много от вашите данни. Може би това е продължение на това? Кой знае!

Още начини да получите 3%

И накрая, бих искал да има повече начини да получите тези желани 3% дневни пари. Въпреки че Apple има няколко партньорства с търговци на дребно, които предлагат 3% връщане на пари (прочетете тук), най-вече е ограничено до Apple.

Това означава, че тази 1%/2%/3% карта е по-скоро като 1,75% карта. Сигурен съм, че повечето хора не купуват нови неща от Apple повече от веднъж или два пъти годишно. За да бъдем честни, Apple ви връща 3% обратно за абонаментите на Apple, които плащате с Apple Card. Получавам 3% обратно от сметките си за iCloud и Apple Music.

Единственият магазин, който редовно посещавам, който предлага 3% обратно за Apple Card, е Walgreens. И ще призная, не мисля, че съм бил на CVS, откакто Walgreens започна да предлага това. Така че, ако Apple или Walgreens слушат – има значение за нас, потребителите на Apple Card! Дайте ни повече шансове при 3%!

Преглед на Apple Card: Как се изправя срещу конкуренцията

Добре, това са всички негативни неща за този преглед на Apple Card. Сега ще видим как Apple Card се сравнява със своите конкуренти. Има много повече кредитни карти, отколкото ще спомена в тази публикация. Но като чета (и според моя собствен опит) това са най-сравнимите карти с кредитната карта на Apple.

Картата Citi Double Cash

Картата Citi Double Cash е супер популярна кредитна карта. И с добра причина! Това е безпроблемна карта, която ви връща 2% за всичко. Получавате 1% за вашите покупки и още 1%, когато изплатите баланса си. Ако изплащате баланса си изцяло всеки месец (това е задължително!!!), винаги ще получавате 2% обратно.

Тези 2% означават, че ще получите приблизително същия кешбек, както с Apple Card. И ако живеете в район, където Apple Pay е рядкост, ще печелите повече с картата Citi Double Cash.

Освен това тази карта е много ясна. Използвайте го, за да плащате за хранителни стоки, газ и сметки, поддържайте баланса си изплатен всеки месец и ще носите стабилно връщане на пари от 2% всеки месец.

Картата Discover it Cash Back

Друга популярна кредитна карта е картата Discover it Cash back. Този е значително по-сложен от Apple Card, но и потенциалът ви за връщане на пари е много по-висок.

С тази карта получавате 1% обратно от всички покупки като неограничен минимум. В определени категории обаче можете да спечелите 5% обратно. Можете да направите това 5% отстъпка от покупки от Amazon, конкретни хранителни магазини, ресторанти и бензиностанции и PayPal. Вашите 5% обратно покупки са ограничени и се нулират всяко тримесечие.

Мисля, че тази опция в нашия преглед на Apple Card е малко по-малко подобна на Apple Card. Въпреки това, ако вашият човек иска да вложи много мисли в покупките ви с кредитна карта, можете да използвате тази карта, за да увеличите максимално възвръщаемостта си.

Картата Amazon Prime

Картата Amazon Prime е карта, която имам от няколко месеца, въпреки че се забавих да я взема. Amazon блъскаше тази карта в лицето ми от години. Но винаги съм чувал да избягвам специфични за търговците кредитни карти, така че се придържах към това.

Но един ден видях, че Amazon предлага значителен бонус за регистрация. Така че прочетох за него малко онлайн и разбрах, че не е толкова по-различно от Apple Card, въпреки че е специфичен за продажба на дребно.

И останах супер доволен от него! Картата Amazon Prime ви дава 5% обратно за всички ваши покупки в Amazon. Ако не купувам хранителни стоки или ръчно изработени стоки, пазарувам от Amazon. Така че внасям доста голяма сума пари всеки месец с тази карта. Достатъчно, че често поръчвам стоки от Amazon, без да плащам нищо.

Подобно на Apple Card, картата Amazon Prime ви позволява да финансирате определени покупки в Amazon. Това е малко по-технично, отколкото с Apple Card. Цените на продуктите имат значение за това какво и за колко време можете да финансирате продукти.

Но като цяло смятам, че тази карта е отлична! Приложението е лесно за използване и наградите са трудни за победа. И ако купувате продукти на Apple от Amazon вместо от Apple, това надминава Apple Card като карта за закупуване на продукти на Apple.

Предпочитаната карта Blue Cash от American Express

Подобно на картата Amazon Prime Store, картата Blue Cash Preferred ще ви осигури много по-високи награди за връщане на пари. Въпреки това ще бъдете ограничени до конкретни категории.

По-конкретно, можете да спечелите до 6% обратно с тази карта. Но това е само в супермаркетите в САЩ (които не включват супермаркети като Walmart или Target) и ограничения, след като похарчите $6000 за една година. Можете също да получите 6% обратно за определени стрийминг услуги.

За покупки на транзит и газ можете да получите 3% кешбек. Всяка друга покупка ви връща само 1%. С изключение на първите шест месеца от използването на тази карта, които ви позволяват да получавате 20% обратно за покупките на Amazon.com. Тези 20% ограничения, след като спечелите $200 обратно, обаче.

Тази карта няма годишна такса за първата година, но има $95 годишна такса след това. Можете да си върнете това, като увеличите максимално покупките си в супермаркета сами.

Накратко, това е карта със страхотни (макар и сложни и специфични) награди за връщане на пари. Ще изисква много управление, за да увеличи максимално ползите си, което го прави солидна алтернатива на Apple Card за някой, който няма нищо против да работи.

Преглед на Apple Card: Трябва ли да получите Apple Card?

Това ни води до последния раздел от нашия преглед на Apple Card. Тук ще обсъдим за кого всъщност е Apple Card.

Вярвам, че бихте могли да аргументирате, че Apple Card е жизнеспособна за почти всеки. Ако приемем, че притежавате iPhone, това е. Въпреки това, определени фактори ще определят колко (или колко малко) ще се възползвате от тази кредитна карта. Така че нека видим как тези фактори влияят на допустимостта ви!

Apple Pay обичайно ли е там, където живеете?

Първо, трябва да помислите дали Apple Pay е обичайно място, където живеете. Колкото по-често се среща, толкова по-често ще печелите тези 2% кешбек.

Живял съм в няколко района в САЩ и забелязах, че западното крайбрежие (особено PNW) изглежда предлага най-много Apple Pay. Други райони на САЩ обаче, като юг, не предлагат Apple Pay почти толкова често. Това е по-скоро новост, отколкото надеждна функция.

Също така е полезно да прецените кои магазини използвате най-много. Например, много популярни вериги за хранителни стоки като Walmart и HEB изобщо не предлагат Apple Pay. Ако посещавате тези магазини, ще бъдете ограничени до 1% връщане на пари при всяко посещение.

Това е важно съображение, тъй като използването на Apple Pay може да превърне прегледа на Apple Card от положителен в отрицателен. 1% обратно е доста мрачно в сравнение с други карти, така че не бих разгледал тази карта, ако рядко ще използвате Apple Pay.

Пътуваш ли много?

Друг фактор, който трябва да вземете предвид в този преглед на Apple Card, е колко често пътувате. Доста обичайно е кредитните карти да дават отлични награди за пътуване. Apple Card обаче не предлага никакви предимства, специфични за пътуването.

Няма да получавате мили, пътувания или допълнителни стимули за връщане на пари за пътуване с Apple Card. Единственото истинско предимство при пътуване, което има, е, че няма да ви таксува допълнителни такси, за да го използвате в международен план.

Но само това със сигурност не прави Apple Card идеална за пътници. Това не означава, че не трябва да получавате Apple Card. Просто бих помислил да го сдвоя с карта за пътуване, ако сте човек, който пътува редовно с полети.

Вие и членовете на вашето семейство отдадени ли сте потребители на Apple?

Въпреки че смятам, че Apple Card има място в ръцете на фанатици, които не са на Apple, бих било небрежно да пропусна това от моя преглед на Apple Card. Apple Card предоставя най-много предимства на тези, които вече са заключени в екосистемата на Apple.

От една страна, трябва да имате iPhone, за да отговаряте на условията за Apple Card. Второ, има много функции на Apple Card, от които няма да се възползвате, ако не сте често потребител на Apple.

Пример за това е скорошното добавяне на Семейство Apple Card. Тази функция позволява на потребителите от едно и също семейство iCloud да споделят своята Apple Card между партньори и зависими. Ако сте единственият човек в семейството си с iPhone, не можете да използвате тази функция.

Често ли купувате от Apple Store?

Последната точка, която трябва да вземете предвид, е 3% кешбек. В по-голямата си част това е изключително за покупки, направени от Apple. Ако не купувате редовно продукти, приложения и абонаменти на Apple, тогава няма да видите, че тази награда се изплаща много често.

Както споменахме по-рано, други търговци на дребно предлагат 3% обратно при покупките с Apple Card. А именно Walgreens и Nike. В противен случай обаче Apple Card е предимно карта за връщане на пари от 1%-2%.

Основно предимство при използването на Apple Card в Apple Store са опциите за финансиране. Можете да закупите продукти на Apple, като използвате план на изплащане с Apple Card. И за повечето хора това е единственият начин нещо подобно да е възможно.

Ако единствената връзка, която имате с марката на Apple, е iPhone и нямате намерение да променяте това, тогава може би е по-добре да изберете друга карта. Поне това е мнението на този преглед на Apple Card.

Преглед на Apple Card: Средна опция за феновете на Apple

И това е! Това е всичко, което имам да кажа за този преглед на Apple Card. И доколкото знам, това е всичко, което трябва да знаете, преди да се регистрирате.

За да обобщим, мисля, че Apple Card е чудесна за тези, които обичат прости, без излишни и без санкции, разумни кредитни карти за връщане на пари. Тези, които са по-финансово разбираеми или са по-малко включени в екосистемата на Apple, вероятно могат да намерят по-добър вариант другаде. Но за по-голямата част от посветените потребители на Apple, мисля, че това е чудесен вариант.

Това е всичко за днес! За повече отзиви, новини и всичко за Apple, вижте останалата част блога на AppleToolBox.

До следващия път!