Nedostatek finanční gramotnosti může mít trvalé dopady na vyhlídky jednotlivce od okamžiku, kdy začnou vydělávat, do dne, kdy se rozhodnou odejít do důchodu, a mnohem dále. Jakmile dosáhnou tohoto stadia v pozdějším životě, je toho málo. Stejně jako Spojené království trpí historickými mezerami v úsporách, investicích, důchodech a vlastnictví domů, dokonce i ti, kteří mají úspěšně vyjednali své první nákupy domů, stále narážejí na složitý svět dezinformací a jen velmi málo dalšího. Totéž lze říci o těch, kteří chtějí podniknout nové kroky na žebříčku bydlení – nebo prostě hledají lepší nabídky hypoték.
Stejně jako většina finančního světa, kde tradiční služby selhaly, objevují se alternativy založené na technologiích, které zaplňují díry a podporují zákazníky chytřejšími způsoby. Nedávný výzkum odhaluje odlišné problémy – centrálně – v procesu remortgating a jak překlenujeme propast v porozumění.
Finanční nomádi
Remortgaging sám sebe definuje jako jednoduše výměnu aktuálního hypotečního obchodu za jiný a může být vyvolán několika různými motivacemi. Hlavními důvody bývají získání lepší sazby, nákup další nemovitosti, splacení nesplaceného dluhu nebo vylepšení domova. Můžete provést remortgage se svým současným věřitelem nebo se rozhodnout pro jiného úplně. Ve skutečnosti již došlo k posunům v chování zákazníků. Například analýza hypotečních řešení
zjistila, že hypoteční makléři ztrácejí 60 procent svých klientů na přímé kanály věřitelů, když remortgují.Sledovali výsledky tisíců hypoték s pevnou úrokovou sazbou od začátku roku 2015 do konce roku 2016 a poskytovali šestiměsíční prodloužení na každém konci 24měsíčního období počáteční sazby. Významný pokles byl zjištěn u těch, kteří remortgaci s makléři, a prudký vzestup byl pozorován u těch, kteří remortgaci s věřiteli. To tedy naznačuje, že zákazníkům je evidentně velmi příjemné chovat se jako finanční „nomádi“, ochotní spolupracovat s kýmkoli, kdo může nabídnout nejlepší nabídku.
Lidé milují výhodnou nabídku, pokud ji najdou – zde není nic nového. Zdá se však, že klíčovými problémy u lidí, kteří přepláceli hypotéky, byla viditelnost a porozumění, spíše než aby se rozhodli pro remortgage. Studie hypotečního trhu FCA zjistila, že přibližně 800 000 majitelů domů utratilo za své hypotéky více, než bylo potřeba. Dále byl předložen argument, že přechod by mohl vést k průměrné roční úspoře 1 000 GBP.
Statisticky chybí
Další společnosti také zjistily, že téměř 50 % lidí vnímá remortgaci negativně a přibližně jeden z pěti odpověděl, že se ve skutečnosti cítí trapně, když ostatním říká, že remortgaci provedli.
Výzkum odhalil, že 23 % lidí se domnívalo, že remortgace je čistě nezbytná pro ty, kdo si chtějí půjčit peníze, zatímco 13 % věří, že by mohli remortgaci provést pouze v případě, že jejich současná smlouva končí. Ještě znepokojivější je, že 11 % si myslí, že existuje libovolný limit, kolikrát mohou nemovitost převést do hypotéky.
Není překvapením, že se objevují intuitivní a informativní možnosti, které uspokojí publikum zákazníci s hypotékou, kteří si podle statistik potřebují více ujasnit své možnosti ohledně remortgace. Trussle například staví na modelu srovnávacího webu, který bojuje s často nebezpečným minové pole remortgagingu na britském trhu s bydlením, poskytující bezpečný prostor pro zvládnutí procesu a zda a jak by mohl fungovat pro vás.
Služby, jako je tato, stále více zlepšují dostupnost a příležitosti pro hluboce důvtipné finanční výběr, ale stal se poněkud poskvrněný domněnkami a nedostatkem použitelných poradenských stránek pro remortgaci v minulost. Doufejme, že tato překážka se nyní nadobro mění.