Recenze Apple Card: Porovnejme to s konkurencí

Kreditní karta společnosti Apple je téměř dva roky stará, což znamená, že je ideální čas na kontrolu Apple Card!

Dobře, takže možná přijdu na večírek trochu pozdě. Ale já používám Apple Card od jejího spuštění. Dostal jsem k ní předběžný přístup a udělal jsem z ní svou vůbec první kreditní kartu.

Od té doby, co ji používám, jsem dvakrát zvýšil svůj kreditní limit, vybudoval své skóre z ničeho na více než 700 a vydělal více než 200 $ v cashbacku (asi 10 $ měsíčně). Použil jsem ji k financování nákupů Apple, nápravě chybných nákupů a dokonce jsem za tu dobu začal používat i jiné kreditní karty.

Jinými slovy, rád si myslím, že docela dobře rozumím Apple Card. Nejen jako techie a student osobních financí, ale také jako oddaný uživatel.

Dnes vám tedy poskytnu nejlepší recenzi Apple Card, jakou mohu. Proberu to dobré a špatné, konkurenci a ty, kteří z ní dokážou vytěžit maximum.

Bez dalších řečí se do toho pusťte!

Recenze Apple Card: Základy

Abych to nastartoval, myslel jsem, že probereme základy. To je to, co vidím jako základy Apple Card. Pokud v tomto příspěvku nečtete nic jiného, ​​přečtěte si tuto sekci!

Poplatky a úroky za Apple Card

První dvě věci, které by si měl každý před pořízením nové kreditní karty prohlédnout, jsou poplatky a úroky. To je důležité, protože pokud poplatky za kreditní kartu převažují nad tím, co jejím používáním vyděláte, pravděpodobně byste ji neměli dostat. Utrácím docela málo, takže dostanu zpět jen asi 150 $ v cashbacku na všech mých kartách dohromady. Karta s ročním poplatkem 200 USD by byla horší než držet se debetu.

Jaké jsou tedy poplatky za Apple Card? Nic!

Ano, jsem rád, že mohu začít s kontrolou Apple Card tím, že vám sdělím, že Apple Card si neúčtuje žádné poplatky. Za registraci nebo pokračování v používání se neplatí žádné poplatky. Na této kartě také nejsou žádné poplatky za splátkové plány – ale více o tom za minutu.

Pokud však platbu zmeškáte, zasáhne vás úrok, stejně jako jakoukoli jinou kreditní kartu. Zjistil jsem však, že Apple je v této oblasti docela shovívavý; na začátku COVID nastavila spoustu velkorysých zásad odpouštění, do kterých bylo velmi snadné se zaregistrovat.

Úrok se bude lišit v závislosti na vašem kreditním skóre při podání žádosti. Při registraci k Apple Card jsem neměl kreditní skóre a moje aktuální úroková sazba o dva roky později je 21,999 %.

Odměny, které získáte s Apple Card

Toto bude jedna z nejkratších částí této recenze Apple Card. Apple Card má super jednoduchý program odměn. Vypadá to takto:

• 1% cashback na všechny nákupy provedené fyzickou kartou Apple Card
• 2% cashback na všechny nákupy pomocí Apple Card s Apple Pay
• 3% cashback na všechny nákupy provedené ve společnosti Apple pomocí karty Apple s Apple Pay
• 3% cashback u vybraných podniků pomocí Apple Card s Apple Pay (úplný seznam těchto podniků najdete tady)

Apple nazývá své cashback odměny „Daily Cash“. Přidává hotovost na vaši Apple Cash kartu v aplikaci Wallet pokaždé, když se nákup změní z „Čeká na vyřízení“ na odeslaný. To obvykle trvá jeden den ve všední dny a zastaví se o víkendu.

Svou denní hotovost můžete použít, kdykoli použijete Apple Pay, převést ji zdarma do své banky, nebo pokud jste jako já, můžete ji použít k vyplacení zůstatku na Apple Card.

Kupte si produkty Apple na splátky s Apple Card

Krátce jsem se o tom zmínil dříve v této recenzi Apple Card. Produkty Apple si můžete koupit na splátky pomocí Apple Card. Udělal jsem to, když jsem si loni v září koupil Apple Watch SE. Bylo to 300 $, takže Apple zablokoval 300 $ z mého zůstatku na Apple Card a na konci každého měsíce uvolnil zpět asi 12 $. Těch 12 USD se přidá k mému zůstatku za daný měsíc a splatím je během příštího měsíce.

Díky tomu byl velký nákup, jako je Apple Watch, méně zastrašující a je ještě užitečnější pro větší nákupy. Tuto funkci můžete použít k nákupu MacBooků, iMac, AirPods, iPad, iPhone atd.

Jen mějte na paměti, že limit vaší Apple Card musí být vyšší než váš nákup. Nemůžete si koupit MacBook za 1 000 $, pokud máte na Apple Card k dispozici pouze 500 $. A pokud máte na Apple Card 1 200 USD, nákup MacBooku za 1 000 USD se splátkovým kalendářem sníží váš limit Apple Card na 200 USD. Každý měsíc se mírně zvýší, ale přesto je důležité vědět.

Správa zůstatku na Apple Card

Kupodivu si myslím, že toto je vrchol mé recenze Apple Card. Správa zůstatku na Apple Card je výjimečně jednoduchá a přehledná. Slyšel jsem, že lidé říkají, že spousta dalších aplikací usnadňuje splácení kreditu na mobilu. Moje zkušenost však byla, že žádná není tak efektivní nebo přímočará jako Apple Card.

Zůstatek na Apple Card můžete spravovat z aplikace Wallet klepnutím na Apple Card. Tam přesně vidíte, co dlužíte do konce měsíce, svůj aktuální zůstatek, disponibilní zůstatek, jaký máte úrok bude záviset na tom, co platíte, na všech vašich transakcích, na možnosti kontaktovat podporu Apple Card – vše je v pořádku tam.

Nejlepší na tom je jednoduchý jazyk, který Apple Card používá. Neexistuje žádná nejednoznačnost ohledně toho, co byste měli platit, kdy a jaké budou důsledky, pokud nezaplatíte. Mám jiné karty, které používají vágnější termíny, takže je těžké zjistit, co musíte zaplatit a co můžete zaplatit.

Pokud s kreditními kartami začínáte, díky této funkci je Apple Card skvělým startérem.

Jedinečné vlastnosti Apple Card

Existuje několik dalších funkcí této kreditní karty, které jsem chtěl krátce zmínit v této recenzi Apple Card.

Za prvé, Apple Card je vyrobena z titanu. Je to kovová karta. Občas to vypadá zvláštně, zvláště při uvedení na trh v roce 2019. Také umístění proužku na kartě je u každé druhé karty obrácené, což pokladní vždy zmátne.

Za druhé, proces aktivace. Aktivace vaší Apple Card je podobná aktivaci AirTags nebo AirPods. Držíte svůj iPhone poblíž pohlednice, ve které vám dorazí vaše Apple Card. Tím se na vašem iPhone spustí animace, která vás provede procesem aktivace.

Za třetí, Apple Card lze nyní sdílet mezi členy rodiny! napsal jsem celý příspěvek na tento minulý týden, který pokrývá vše, co potřebujete vědět. Podstatou je, že ke své Apple Card můžete přidat děti, dospělé a partnery. To znamená, že můžete sdílet svůj zůstatek a společně zvyšovat svůj kredit.

Recenze Apple Card: Co chybí?

V této recenzi Apple Card to samozřejmě nejsou všechny dobré zprávy. Existuje několik oblastí, kde Apple Card chybí. Pojďme to rychle pokrýt.

Bonus za registraci

Apple nenabízí a nikdy nenabízel bonus za registraci pro Apple Card. Pokud jste nikdy předtím neměli kreditní kartu, nemusí to znít jako velký problém. Bonusy za registraci jsou však velkou součástí kultury kreditních karet. Spousta lidí volí kreditní karty, protože nabízejí lepší bonus za registraci než alternativu.

Hádal bych, že Apple nenabídl bonus za registraci, protože to nepotřeboval. Apple Card je pravděpodobně dost populární i bez ní. Proč tedy rozdávat peníze navíc?

V době psaní této recenze Apple Card si nedokážu představit, že by Apple někdy nabídl odměnu za registraci pro tuto kartu. Vidím však, že určité prodeje a nabídky jsou exkluzivní pro uživatele Apple Card. Například prodej Cyber ​​Monday může být omezen na uživatele Apple Card nebo něco podobného.

Sledování kreditního skóre

Další důležitou funkcí, kterou v této recenzi Apple Card nenajdete, je sledování kreditního skóre. Monitor kreditního skóre je v dnešní době docela samozřejmostí. Sakra, dokonce mám jednu v některých svých bankovních aplikacích, se kterými nejsou spojeny žádné úvěry ani půjčky.

Toto je docela jednoduchá funkce na implementaci. A vzhledem k tomu, že Apple Card je nabízena jako „zdravá“ alternativa k většině kreditních karet, považuji vynechání monitoru za trochu zvláštní.

Apple je velmi přísný na soukromí a dává jasně najevo, že nechce shromažďovat příliš mnoho vašich dat. Možná je to rozšíření toho? Kdo ví!

Více způsobů, jak získat 3 %

Nakonec bych si přál, aby existovalo více způsobů, jak získat kýženou 3% denní hotovost. Zatímco Apple má několik partnerství s maloobchodníky, kteří nabízejí 3% cashback (čtěte zde), je většinou omezeno na Apple.

To znamená, že tato 1%/2%/3% karta je spíše jako 1,75% karta. Jsem si docela jistý, že většina lidí nekupuje nové věci od Applu více než jednou nebo dvakrát ročně. Abychom byli spravedliví, Apple vám vrací 3 % z předplatného Apple, které platíte kartou Apple. Dostanu zpět 3 % z účtů za iCloud a Apple Music.

Jediný obchod, který pravidelně navštěvuji a který nabízí 3 % zpět na Apple Card, je Walgreens. A přiznám se, nemyslím si, že jsem byl v CVS od doby, kdy to Walgreens začal nabízet. Pokud tedy Apple nebo Walgreens poslouchá – je to pro nás uživatele Apple Card důležité! Dejte nám více šancí na 3%!

Recenze Apple Card: Jak si stojí v porovnání s konkurencí

Dobře, to jsou všechny negativní věci pro tuto recenzi Apple Card. Nyní uvidíme, jak si Apple Card stojí v porovnání s jejími konkurenty. Existuje mnohem více kreditních karet, než se v tomto příspěvku zmíním. Ale při čtení kolem (a podle mé vlastní zkušenosti) jsou to nejsrovnatelnější karty s kreditní kartou společnosti Apple.

Karta Citi Double Cash

Citi Double Cash karta je velmi oblíbená kreditní karta. A z dobrého důvodu! Jedná se o nenáročnou kartu, která vám vrátí 2 % ze všeho. Získáte 1 % za své nákupy a další 1 % při splacení zůstatku. Pokud každý měsíc splatíte svůj zůstatek v plné výši (to je nutnost!!!), vždy dostanete 2 % zpět.

Tato 2 % znamenají, že získáte přibližně stejný cashback jako s Apple Card. A pokud žijete v oblasti, kde je Apple Pay vzácností, vyděláte více s kartou Citi Double Cash.

Kromě toho je tato karta velmi přímočará. Použijte jej k platbě za potraviny, plyn a účty, udržujte svůj zůstatek splacený každý měsíc a každý měsíc budete přinášet stabilní 2% cashback.

Karta Discover it Cash Back

Další oblíbenou kreditní kartou je karta Discover it Cash back. Tato je výrazně složitější než Apple Card, ale váš cashback potenciál je také mnohem vyšší.

S touto kartou získáte 1 % zpět ze všech nákupů jako neomezené minimum. V určitých kategoriích však můžete získat 5 % zpět. Tuto slevu 5 % můžete získat z nákupů od Amazonu, konkrétních obchodů s potravinami, restaurací a čerpacích stanic a PayPal. Vaše 5% zpětné nákupy jsou omezené a každé čtvrtletí se resetují.

Myslím, že tato možnost v naší recenzi Apple Card je trochu méně podobná Apple Card. Pokud však váš někdo chce hodně přemýšlet o nákupech kreditní kartou, můžete tuto kartu použít k maximalizaci výnosů.

Karta Amazon Prime

Karta Amazon Prime je karta, kterou mám již několik měsíců, i když jsem ji získával pomalu. Amazon mi roky strkal tuto kartu do obličeje. Ale vždy jsem slyšel, že se mám vyhýbat kreditním kartám specifickým pro prodejce, takže jsem se toho držel.

Jednoho dne jsem však viděl, že Amazon nabízí značný bonus za registraci. Tak jsem si o tom něco přečetl online a uvědomil jsem si, že se od Apple Card až tak moc neliší, přestože je specifická pro maloobchod.

A měl jsem z toho obrovskou radost! Karta Amazon Prime vám dává 5 % zpět na všechny vaše nákupy na Amazonu. Pokud nekupuji potraviny nebo ručně vyráběné zboží, nakupuji na Amazonu. Takže s touto kartou přináším každý měsíc docela velký kus hotovosti. Dost na tom, že si často objednávám zboží z Amazonu, aniž bych cokoliv platil.

Stejně jako Apple Card vám karta Amazon Prime umožňuje financovat určité nákupy na Amazonu. Je to trochu techničtější než u Apple Card. Ceny produktů ovlivňují, co a na jak dlouho můžete produkty financovat.

Celkově si ale myslím, že tato karta je skvělá! Aplikace se snadno používá a odměny je těžké překonat. A pokud si koupíte produkty Apple od Amazonu místo od Apple, překonáte tím Apple Card jako kartu pro nákup produktů Apple.

Preferovaná karta Blue Cash od American Express

Stejně jako Amazon Prime Store Card, Blue Cash Preferred Card vám poskytne mnohem vyšší cashback odměny. Budete však omezeni na konkrétní kategorie.

Konkrétně s touto kartou můžete získat až 6 % zpět. Ale to je pouze v amerických supermarketech (které nezahrnují supermarkety jako Walmart nebo Target) a stropech poté, co utratíte 6 000 $ za jeden rok. Můžete také získat 6 % zpět na určité streamovací služby.

Za tranzit a nákupy plynu můžete získat 3% cashback. Každý další nákup vám vrátí pouze 1 %. S výjimkou prvních šesti měsíců používání této karty, která vám umožní získat 20 % zpět z nákupů na Amazon.com. Těchto 20 % je však omezeno poté, co vyděláte zpět 200 $.

Tato karta nemá roční poplatek za první rok, ale poté má roční poplatek 95 USD. Můžete to udělat zpět tím, že maximalizujete své nákupy v supermarketu sami.

Ve zkratce jde o kartu se skvělými (i když komplikovanými a konkrétními) cash-back odměnami. K maximalizaci výhod bude vyžadovat hodně managementu, což z ní udělá solidní alternativu Apple Card pro někoho, komu nevadí, že se do toho pustí.

Recenze Apple Card: Měli byste si pořídit Apple Card?

To nás přivádí k poslední části naší recenze Apple Card. Zde budeme diskutovat o tom, pro koho je Apple Card skutečně určena.

Věřím, že byste mohli argumentovat, že Apple Card je životaschopná téměř pro každého. Tedy za předpokladu, že vlastníte iPhone. Určité faktory však určují, jak moc (nebo jak málo) budete mít z této kreditní karty prospěch. Pojďme se tedy podívat, jak tyto faktory ovlivňují vaši způsobilost!

Je Apple Pay v místě, kde žijete, samozřejmostí?

Nejprve byste měli zvážit, zda je Apple Pay v místě, kde žijete, samozřejmostí. Čím častější to je, tím častěji budete shrábnout 2% cashback.

Žil jsem v několika oblastech v USA a všiml jsem si, že západní pobřeží (zejména PNW) zřejmě nabízí Apple Pay nejvíce. Jiné oblasti USA, stejně jako jih, však Apple Pay nenabízejí zdaleka tak často. Je to spíše novinka než spolehlivá funkce.

Je také užitečné zvážit, které obchody používáte nejvíce. Například mnoho populárních řetězců s potravinami, jako je Walmart a HEB, Apple Pay vůbec nenabízí. Pokud tyto obchody často navštěvujete, budete omezeni na 1% cashback při každé návštěvě.

To je důležitá úvaha, protože používání Apple Pay může změnit hodnocení vaší Apple Card z pozitivní na negativní. 1% zpět je ve srovnání s jinými kartami dost tristní, takže bych o této kartě neuvažoval, pokud budete Apple Pay používat jen zřídka.

Cestuješ hodně?

Dalším faktorem, který je třeba vzít v úvahu v této recenzi Apple Card, je, jak často cestujete. Je docela běžné, že kreditní karty poskytují vynikající cestovní odměny. Apple Card však nenabízí žádné výhody specifické pro cestování.

Za cestování s Apple Card nezískáte míle, výlety ani další pobídky ke cashbacku. Jedinou skutečnou cestovní výhodou, kterou má, je to, že vám nebude účtovat další poplatky za použití v mezinárodním měřítku.

Ale to samo o sobě rozhodně nedělá Apple Card ideální pro cestovatele. To neznamená, že byste si neměli pořídit Apple Card. Jen bych zvážil spárování s cestovní kartou, pokud jste někdo, kdo pravidelně létá.

Jste vy a vaši rodinní příslušníci oddaní uživatelé Apple?

I když si myslím, že Apple Card má místo v rukou fanatiků mimo Apple, byl bych nedbalý, kdybych to ve své recenzi Apple Card vynechal. Apple Card poskytuje nejvíce výhod těm, kteří jsou již zamčeni v ekosystému Apple.

Za prvé, musíte mít iPhone, abyste měli nárok na Apple Card. Za druhé, existuje spousta funkcí Apple Card, které nebudete mít užitek, pokud nejste častým uživatelem Apple.

Příkladem toho je nedávné přidání Rodina karet Apple. Tato funkce umožňuje uživatelům ve stejné rodině iCloud sdílet jejich Apple Card mezi partnery a závislými osobami. Pokud jste jedinou osobou ve vaší rodině s iPhonem, nemůžete tuto funkci používat.

Nakupujete v Apple Store často?

Posledním bodem, který je třeba zvážit, je 3% cashback. Z velké části se jedná o exkluzivní nákupy od společnosti Apple. Pokud pravidelně nekupujete produkty, aplikace a předplatné Apple, pak se vám tato odměna nebude vyplácet příliš často.

Jak již bylo zmíněno dříve, ostatní prodejci nabízejí 3% zpět na nákupy Apple Card. Jmenovitě Walgreens a Nike. Jinak je však Apple Card primárně 1%-2% cashback kartou.

Klíčovou výhodou používání Apple Card v Apple Store jsou možnosti financování. Produkty Apple můžete nakupovat pomocí splátkového kalendáře s Apple Card. A pro většinu lidí je to jediný způsob, jak by něco takového mohlo být možné.

Pokud je jediným spojením, které máte se značkou Apple, iPhone a nemáte v úmyslu to změnit, možná bude lepší vybrat si jinou kartu. Alespoň to je názor této recenze Apple Card.

Recenze Apple Card: Střední varianta pro fanoušky Apple

A to je vše! To je vše, co musím říci k této recenzi Apple Card. A pokud vím, je to vše, co byste měli vědět, než se zaregistrujete.

Abych to shrnul, myslím, že Apple Card je skvělá pro ty, kteří mají rádi jednoduché, bez kudrlinek a bez sankcí, rozumné cash back kreditní karty. Ti, kteří jsou finančně zdatnější nebo jsou méně zapojeni do ekosystému Apple, pravděpodobně najdou lepší volbu jinde. Ale pro většinu oddaných uživatelů Apple si myslím, že je to skvělá volba.

To je pro dnešek vše! Pro další recenze, novinky a vše, co Apple, podívejte se na zbytek blog AppleToolBox.

Uvidíme se příště!