Pengestyring på iPhone 101

I denne uge bringer jeg en anden vigtig måde, hvorpå du kan bruge dine Apple-enheder til at forbedre dit liv: Pengehåndtering på iPhone.

I dette indlæg vil jeg dække det grundlæggende i at administrere din økonomi på din iPhone. Jeg har delt dette op i fire forskellige sektioner, som jeg mener bør gribes an i den rækkefølge, jeg har beskrevet:

• Læs om pengestyring på iPhone
• Find budgetteringsapps, der fungerer for dig
• Opbyg dine besparelser på iPhone
• Begynd at investere ved at bruge apps til pengestyring på iPhone

Efter min mening vil du begynde at vende hele din økonomiske situation ved at følge disse trin. De er alle praktiske ting, som alle kan prøve, og ingen vil koste dig for meget. Du kan komme igennem til slutningen af ​​dette indlæg uden at skulle betale for noget.

Jeg føler også, at det skal siges: Jeg bliver ikke sponsoreret af nogen af ​​de bøger eller apps, der er nævnt i dette indlæg. Det er ressourcer, som jeg tror på.

Okay, lad os komme ind i det!

Begynd at læse om pengestyring på iPhone

Først og fremmest synes jeg, at alle bør læse mindst én bog om privatøkonomi. Og da iPhone leveres med Bøger-appen gratis, kan du læse enhver af disse bøger om pengestyring på iPhone. For dem, der ikke vil læse en bog, har jeg også inkluderet en hjemmeside, som jeg synes er næsten lige så god som en bog til at opbygge din knowhow om pengehåndtering.

Dette er den første bog, jeg læste om privatøkonomi, og den havde en enorm indflydelse på min økonomi. Inden for et par dage efter at have læst denne bog havde jeg åbnet mit første kreditkort, begyndt at bruge en budgetapp og ændret min bankkonto. Og i år åbnede jeg endelig en pensionsfond ved at bruge de værktøjer, jeg lærte fra denne bog.

Selvom jeg hader titlen på denne bog (den får den til at lyde så svindel), synes jeg den er fantastisk på grund af dens tilgængelighed. Ramit er en meget sjov og jordnær forfatter. Denne kvalitet gør det nemt for alle uanset alder eller færdighedsniveau at komme ind i denne bog og lære mere om pengestyring på iPhone.

En anden ting, som jeg elsker ved Jeg vil lære dig, hvordan du bliver rig er, hvor handlekraftigt det er. Du kommer ikke kun til at lære om ting som renter og inflation. Ramit fortæller dig, hvilke banker du skal bruge, hvem du skal åbne en opsparing hos, hvornår du skal begynde at investere til pension, og så videre. Hvis du er helt nybegynder, vil dette give dig alt det grundlæggende.

Millionæren ved siden af er en bog af samme forfatter til bogen Millionærsindet. Begge bøger har til formål at se på selvlavede millionærers liv og vaner i et forsøg på at trække strategier ud af deres liv, som ikke-millionærer kan lære af.

Denne bog er ganske vist ikke min kop te. Jeg tror, ​​at stræben efter at være millionær ikke er den bedste motivation for de fleste mennesker. Men udsigten til at blive millionær såvel som millionærers livsstil er meget spændende for mange mennesker. Hvis du befinder dig i denne gruppe, kan denne bog give dig en masse motivation.

Det, jeg synes, denne bog gør bedst, er at sikkerhedskopiere dens påstande med data. Stanley forskede i at skrive denne roman. Alt er understøttet af data, så du kan tage lektionerne til dig. De overordnede ideer i bogen kredser om forbrugsvaner og prioritering af dine opsparinger og investeringer.

Jeg vil betragte denne bog som en "kandidatbog". Jeg vil lære dig at være rig. Selvom det dækker det grundlæggende, handler det mere om at opbygge vaner, der holder dig hele livet. Denne bog er en ni-trins proces designet til at forbedre dine økonomiske vaner i alle dens aspekter.

Værktøjerne i denne bog har været brugt i de sidste 20+ år. Der er også succeshistorier om personer, der var i stand til at gå på pension i 30'erne efter at have fulgt trinene i denne bog.

Selvom jeg tror, ​​det er et usandsynligt mål for de fleste mennesker, er det bestemt inspirerende. Og det er et bevis på, at det kan have en positiv indflydelse på dit liv, hvis du lægger det arbejde, som denne bog skitserer. Hvis du vil have livsstilsagtig rådgivning til pengestyring på iPhone, så tjek denne ud.

Sidst men ikke mindst er NerdWallet! Og nej, NerdWallet er ikke en bog, men det vidste de fleste af jer sikkert allerede. Nej, NerdWallet er et websted og en app, der begge er gratis at bruge.

NerdWallet er i bund og grund en rigtig god onlineside dedikeret til at give dig solide økonomiske oplysninger. Tænk på det som en Wikipedia for penge. Du kan slå ethvert pengestyringsspørgsmål op på din iPhone og finde et svar på NerdWallet.

Siden og appen har også information om ting som forbrugs- og investeringsvaner, selvom siden generelt er mere pragmatisk. Det fokuserer på ting som at sammenligne kreditkort, bankkonti osv.

Find budgetteringsapps, der fungerer for dig

Dernæst har vi budgetapps. Hvis du læser nogle af bøgerne ovenfor, vil du finde masser af forslag til at ignorere budgetteringsapps til fordel for generelle vaner.

Mens generelle vaner er gode for nogle, har mange mennesker (inklusive mig selv) gavn af den organisation og klarhed, som et budget tilbyder. På samme måde som nogle mennesker kan holde sig i form ved at forbedre deres vaner, og andre reagerer bedre på kalorietælling, vil det afgøre, om budgetteringsapps er det rigtige for dig.

Hvis du er interesseret i at se på flere budgetteringsapps til pengestyring på iPhone, Jeg skrev et indlæg for nylig med langt flere apps at vælge imellem. Så tjek det ud, hvis du vil have flere valgmuligheder end de tre nedenfor!

Først ud er YNAB, en forkortelse for You Need A Budget. Denne app er populær, fordi den i bund og grund er et personligt økonomikursus og en budgetapp pakket ind i én. Hvis du vil springe læsningen over og gå direkte til budgettering, så tjek YNAB.

Denne app kommer med forskellige indhold, herunder video og tekst. Så du behøver ikke bekymre dig om at kede dig. Jeg anbefaler dette til læseren, der bare vil have "den ene ting", der vil hjælpe dem med at forbedre deres budget.

En af ulemperne ved denne app er, at den ikke automatisk sporer dine finansielle konti. Du kan ikke linke den til din bankkonto og se den opdateres automatisk. Det er også betalt, så du skal bruge $84 hvert år for at bruge det. Igen, men det er meningen, at alle ressourcerne i dette indlæg skal samles i én app.

I den anden ende af tingene er Pocket Guard. Pocket Guard er en automatiseret app, så du kan linke den til dine bankkonti og automatisk spore dine udgifter og udgifter.

I modsætning til de fleste automatiserede budgetapps er Pocket Guard dog ikke passiv. Det sender dig konstant meddelelser, kommer med forslag baseret på dit forbrug og forsøger at få dig til at engagere dig med dine penge.

Dette gør det til en meget kraftfuld app. Hvis du er sådan en, der gerne vil undgå at håndtere dit budget, er Pocket Guard noget for dig. Det hjælper dig også med at finde udgifter, du bør annullere. Alt i alt er dette et fantastisk værktøj til pengestyring på iPhone.

Til sidst har vi min yndlingsapp til pengestyring på iPhone, Daily Budget. Dagligt budget er en af ​​de mest involverede apps i afsnittet om privatøkonomi, så du bliver nødt til at følge med.

Jeg elsker det af denne grund. Det holder mig involveret i mine penge, mens jeg laver alt matematik og opbevaring for mig. Jeg foretager ingen køb uden at logge det i denne app og se mit budget opdateres i overensstemmelse hermed.

Denne app har også været en enorm hjælp til at forstå min indtjening og sætte langsigtede opsparingsmål. Jeg anbefaler det stærkt, hvis du er en, der kan forblive disciplineret nok til at bruge det.

Opbyg dine opsparinger for at forbedre din pengestyring på iPhone

Når du først er begyndt at få styr på dit budget, er det næste skridt, du vil forfølge, at opnå besparelser. Nylige undersøgelser har vist, at 69% af amerikanerne har mindre end $1.000 i opsparing - langt under de anbefalede seks måneders indkomst.

At opbygge din opsparing og være forberedt på nødudgifter er afgørende for økonomisk ro i sindet. Heldigvis behøver du ikke en professionel finansiel rådgiver. Nedenstående apps hjælper dig med at begynde at spare gennem pengestyring på iPhone.

Qapital var en af ​​de første apps, jeg prøvede for at øge min opsparing, og den er stadig en af ​​de bedste. Den bruger en simpel tre-trins metode til at hjælpe dig med automatisk at nå dine opsparingsmål.

En af de første ting, du gør, når du opsætter appen, er at vælge, om du vil gemme solo eller som par (perfekt til partnere).

Derefter sætter du dine sparemål. Hvis du læser pengeforvaltningsressourcerne ovenfor, vil du vide, at opsparing af en nødfond på seks måneder er prioritet nummer et. Derfra kan du tilføje ting som besparelser til en bil, en lægeudgift, en udbetaling osv.

Endelig vil du opsætte automatiserede rutiner i Qapital for at gøre din pengehåndtering på iPhone ubesværet. Du kan tilføje simple regler som at runde op, tilføje et bestemt beløb til din opsparing, når du foretager et bestemt køb, og så videre. Qapital tilføjer først dine opsparingsmål, sætter derefter kontanter til side til dine faste udgifter og overlader derefter resten til dig.

Hvis Qapital lyder som for meget arbejde, så skal du ciffer. Digit er en app, der gør alt for dig. Du linker den til din checkkonto, og den begynder øjeblikkeligt at analysere dine indtægter, udgifter og forbrugsvaner for automatisk at sætte penge til side, som du aldrig kommer til at gå glip af.

Du kan tænke på Digit som en AI finansiel rådgiver. Den bruger algoritmer til at finde de rigtige tidspunkter og beløb til at spare for dig, så du aldrig er tør for penge på grund af din opsparingskonto.

Den eneste ulempe ved Digit er, at det koster $3/måned at bruge, så hvis du ikke sparer mindst så meget hver måned, kommer du ikke til at gå i balance. For de fleste mennesker er omkostningerne dog minimale. Og hvis det hjælper dig med at forbedre din pengestyring på iPhone, så betaler det sig selv.

Du skal sove under en sten for ikke at have hørt om Acorns på dette tidspunkt. Hvis du dog ikke ved det, er Acorns en app, der automatisk runder dine køb og sætter de resterende øre/dollar ind på en investeringskonto.

Acorns tager derefter disse små beløb og begynder at investere dem i aktiemarkedet for dig. Du vælger bare en aggressiv portefølje (god for personer under 35) eller en konservativ portefølje (god for personer 35+) og lader den klare resten.

Da din opsparing bliver investeret i aktiemarkedet, vil du se bedre afkast, end du ville have på en almindelig opsparingskonto. Og fordi de beløb, du flytter til opsparing, formentlig er små, vil du sandsynligvis ikke engang bemærke, at de er væk.

Den største ulempe ved Acorns er dog gebyrerne. Hvis du har mindre end $500 i Acorns, er der en god chance for, at Acorns gebyrer vil udligne eventuelle gevinster, du måske ser. Af denne grund anbefaler jeg at starte med Qapital, indtil du har omkring $1.000 i opsparing, og derefter flytte disse penge til Acorns som et alternativ til en traditionel opsparingskonto.

Jeg skal bemærke, at Acorns er et dårligt alternativ til en traditionel investeringskonto. Gebyrerne og manglen på fleksibilitet betyder, at du næsten altid får en dårligere handel end at investere i aktier på den gamle måde. Sammenlignet med en typisk opsparingskonto, som tilbyder omkring 0,07% rente hvert år, er Acorns den bedre mulighed for pengestyring på iPhone.

Begynd at investere ved at bruge apps til pengestyring på iPhone

Det sidste op på vores pengestyring på iPhone-rejse er at investere. Når du har opbygget en nødfond svarende til seks måneders indkomst, vil du gerne begynde at investere dine kontanter. Dette vil hjælpe dig med at spare op til pension, større økonomiske mål og øge din økonomiske sikkerhed.

Det er dog ikke altid nemt at investere. Jeg har tidligere skrevet et indlæg om de bedste investeringsapps til iPhone, som du kan tjekke ud af ved at klikke her. Nedenfor har jeg inkluderet et par af de apps, der vil gøre investering på iPhone væsentligt enklere.

'Learn' er en app, jeg har promoveret på AppleToolBox mere end en gang, og med god grund. Det er en helt gratis app bygget til at hjælpe enkeltpersoner som dig selv med at starte deres investeringsrejse rigtigt.

Appen er ligetil: Den inkluderer kurser, lektioner og indhold, som du kan gennemføre. Efterhånden som du udvikler dig, vil du lære mere om, hvordan du investerer dine penge på forskellige konti og aktiver.

Uanset om du allerede kender det grundlæggende eller slet ikke ved noget, vil denne app hjælpe dig med at opbygge din investerings-knowhow. Dette er ikke kun vigtigt for at forbedre din selvtillid, men også for at investere effektivt og med reduceret risiko.

Square Cash App (eller Cash App, som det er mere almindeligt kendt), er en af ​​de mest populære investeringsapps på iPhone. Og med god grund! Det er ekstremt nemt at bruge, har et minimum på kun $1 og opkræver ingen gebyrer eller pålægger nogen grænser.

Cash App har også nogle smarte funktioner som Bitcoin-investering og realtidsindsigt. Hvis du er en person, der er skræmt af traditionelle investeringsselskaber som Fidelity eller Vanguard, så kan Cash App være en blidere introduktion til pengehåndtering på iPhone.

Til sidst er der Schwab. Schwab er en meget mere traditionel investeringsapp. Det betyder, at det vil være lidt sværere at lære at bruge end de fleste af de andre apps, der præsenteres i denne artikel. Jeg synes faktisk, at brugerfladen er ret dårlig, desværre.

Hvis du kan se forbi det, er Schwab dog et af de bedste steder at åbne en mæglerkonto. Det opkræver næsten ingen gebyrer, har næsten ingen minimumskrav og giver dig mulighed for at linke spor ikke-Schwab opsparing/check/mæglerkonti. Plus, du kan åbne en generel mæglerkonto, en pensionskonto og endda en standard checkkonto.

Dette gør Schwab til en alt-i-en mulighed for din pengestyring på iPhone. Du skal muligvis studere lidt for at komme i gang, men når du først har fået styr på det, er det en glimrende mulighed.

Udnyt pengestyring på iPhone i dag!

At kunne udføre pengestyring på iPhone er en game-changer for alle. Det gør højprofilerede værktøjer mere tilgængelige. Den største takeaway er at starte i dag – jo længere du venter, jo sværere bliver det at få styr på din økonomi.

For flere tips, vejledninger og nyheder om alt, hvad Apple, tjek resten af ​​AppleToolBox-bloggen!