Hvordan virker Apple Pay, og alt hvad du behøver at vide

Forleden dag, da jeg ventede ved min lokale indkøbslinje, så jeg en kunde åbne sin pung og gå efter hendes checkhæfte, mens hun gjorde sig klar til at betale til kassereren. Hun fumlede gennem sin pung, fandt en kuglepen og begyndte at udfylde oplysningerne på checken, alt imens hun chattede på en Samsung Edge-telefon. Dybt inde i mig hørte jeg Oh No, Here we Go igen.

Normalt ville dette frustrere de bedste af os, der står i kø, især når det er en fredag ​​eftermiddag, og du har fået din sixpack dinglende på den ene hånd klar til weekenden. Denne gang besluttede jeg mig dog for at fortsætte med det og time transaktionen. Hele 3 minutter og 28 sekunder for et køb på $17,38 i løbet af myldretiden i en detailbutik.

Jeg er sikker på, at jeg i løbet af disse dyrebare 3 minutter og 28 sekunder nemt kunne have åbnet en kold og tudket nok til at trække vejret og udråbe "God weekend!" .

I denne uge, da jeg så overskriften "Apple Pay et hit i Kina med 3 millioner brugere på kun to dage", blev jeg kærligt mindet om damen i køen fra fredag.

Hvordan vidste de 3 millioner kinesiske iPhone-kunder om mine 4 minutters elendighed og besluttede at tilmelde sig Apple Pay?

Således begyndte rejsen for at finde ud af, hvad pokker der faktisk foregår med Apple Pay og dets ambitioner.

Hvad er Apple Pay, og hvordan fungerer det?

Apple Pay blev introduceret i september 2014 midt i megen hype og dækning ved Apples iPhone 6-begivenhed. Idéen bag det smarte e-wallet-tilbud er enkel. Når du står over for et salgssted, trækker du din iPhone 6 ud og holder din iphone tæt på den kontaktløse læser med fingeren på Touch ID og volla ELLER brug bare dit Apple Watch ved at dobbeltklikke på sideknappen og hold displayet på Apple Watch op til det kontaktløse læser. Et hurtigt tryk og du er færdig.

Hele konceptet bygger på digital tegnebogsteknologi. Krypterede kreditkortdata gemmes på den sikre element-chip på en iphone. For at udføre en betaling kommunikeres kreditkortdataene fra den digitale tegnebog til betalingsterminalen ved hjælp af en NFC-chip (near field communication). Kun iPhone 6 og Apple Watch indeholder i øjeblikket de NFC-kompatible chips. De krypterede kreditkortdata, der opbevares på det sikre element, uploades ikke til iCloud, og dine kreditkortoplysninger overføres heller ikke til forhandlere. Apple bruger tokenisering til at kryptere oplysningerne, så de ikke kan genbruges til svigagtige køb.

Jeg troede, at alle disse sikkerheds-buzz-ord såsom NFC-chip, tokenisering, scrambling og krypteret tegnebog ville gøre os føle sig trygge og give os komforten ved at vifte med vores iPhone, næste gang vi ser den overarbejdede kassedame hos vores lokale købmand.

Ikke så hurtigt!

Barrierer for at skifte

Der er flere barrierer for at skifte, når det kommer til Apple Pay og andre e-wallet-teknologier. En undersøgelse viste, at i slutningen af ​​2015, af de 128 millioner apple pay-kompatible enheder, havde kun 10% Apple Pay oppe at køre.

Når det kommer til at åbne sin pengepung, er den første og mest markante barriere for adoption manglen på tillid. Forbrugere har rejst bekymringer om privatlivets fred/sikkerhed, når de overvejede at skifte til mobilbetalinger.

Lige efter en måned med Apple Pay-lancering så vi nyhederne omkring CurrentC-hack i mobilbetalingsområdet. Dette er det system, som CVC stod i spidsen for for at implementere deres eget QR-kodebaserede betalingssystem. Hvorfor i alverden skulle de gøre det, når du har Apple Pay og Samsung Pay?

Butikker er tilbageholdende med at betale $200 - $500 pr. POS (salgssted) enhed for at acceptere mobilbetalinger. Hvad med bankerne? Bankerne er bekymrede for, at Apple kan komme ind på netbankområdet. Dette var en af ​​grundene til, at Apple Pay måtte stå over for en formidabel udfordring, da de forsøgte at få fodfæste på det australske marked.

Der er også argumentet omkring, hvor meget af transaktionsværdien banken beholder i forhold til, hvad apple laver. Apples kontrakt med bankerne sikrer, at ingen ekstraomkostninger bliver væltet over på Apple Pay-kunder. Det betyder, at mellem bankerne og de handlende, skal nogen dække omkostningerne, så Apple også kan tjene penge via dette tilbud uden at overføre ekstra omkostninger til kunderne.

Det er faktisk en kompleks verden af ​​banker, kreditkortselskaber, Apple, detailhandlere og konkurrenter, der forsøger at tjene penge på e-wallet-transaktionen. Denne kompleksitet hæmmer detailhandlernes hurtigere indførelse af teknologien, selvom dette har ændret sig i de seneste måneder. Du kan finde alle de lokale liste over forhandlere, der understøtter Apple Pay her og denne liste begynder at vokse.

Den anden barriere for adgang er hardwaren. Kun iphone 6-modeller og Apple-uret understøtter i øjeblikket Apple Pay. Apples konkurrenter på dette område fanger også ret hurtigt. Vi har Samsung Pay samt Android pay.

Apple Pay vs Samsung Pay

Da Apple er fokuseret på at løse et andet sikkerhedsproblem med FBI, presser Samsung hårdt på deres Samsung-løntilbud. I går annoncerede det en kampagne, der tilbyder gratis trådløs opladningsplade til nye Samsung-betalende brugere. Samsung promoverer også sit tilbud via almindelige mediereklamer.

https://youtu.be/czcb5dXjlZA

I modsætning til Apple satte Samsung sine enheder i stand til at bruge både NSF-teknologien såvel som MST-teknologien (Magnetic secure transmission). Ved at introducere MST giver det enhver forhandler mulighed for at acceptere Samsung pay uden at investere i nye POS.

MST-tjenesten er allerede indbygget i Samsungs Galaxy S6, S6 Edge, Note 5 og S6 edge sammen med alle de nyere modeller. Hvis din bank ikke understøtter Samsung Pay, kan du også få et forudbetalt betalingskort og bruge det med din Samsung Pay.

Det er tydeligt, at Samsung presser hårdt på for at etablere sig som en hård konkurrent til Apple Pay. Personligt synes jeg, at konceptet med NSF-teknologi føles mere sikkert end MST. Spørgsmålet er, kan Apple designe noget, der ikke kræver, at detailhandlere forudsætter investeringer i deres POS for at understøtte Apple Pay?

Hvad med de 3 millioner kinesere?

Selvom Apple forventes at møde hård konkurrence på mobilbetalingsarenaen fra Kinas hjem vokset Alipay, det har gjort betydelige indhug ved at tilpasse sig de vigtigste kinesiske banker for at støtte Apple Betale. Mindst 15 kinesiske banker havde aftalt at gøre deres kort kompatible med Apple Pay, herunder førende långivere Agricultural Bank of China, Bank of China, China Construction Bank og ICBC.

Flytningen til Kina, verdens største smartphonemarked, vil vise sig meget vigtig for, hvordan de nye e-wallet-teknologier bliver adopteret af forbrugerne. Alipay-tjenesten tegner sig for 70 procent af det nuværende mobilbetalingsmarked i Kina. Og ja, du kan downloade AliPay iOS-appen direkte fra Apple Store.

Der er også andre lokale spillere på markedet, såsom TenPay og Baidu med sin mobile wallet-app.

Det bliver vigtigt at se, hvordan nogle af de kinesiske købmænd placerer deres betalingssystemer for at være kompatible med Apple Pay. De nuværende 3 millioner kinesere, der tilmeldte sig, ville sandsynligvis være dem, der handler på førsteklasses detailhandelssteder.

Det er muligt, at Apple vil positionere sig som et luksusmærke inden for e-betalingsverdenen. Selvom Tim Cook talte om den økonomiske blødhed på det kinesiske marked under det sidste indtjeningsopkald, er nyhederne indtil videre i år ret opmuntrende, når det kommer til Apple Pay-fremskridt i Kina.

Resumé

Det bliver meget vigtigt at se, hvordan Apple positionerer sin Apple Pay fremover. Der har ikke været for mange direkte Apple-reklamer på Apple Pay. Apple har brugt sine co-marketers til primært at promovere tilbuddet, som det ses i CapitalOne-annoncen her.

Jeg vil være nysgerrig efter at se, om NFC-chipsættet vil være tilgængeligt i de nyere iPhone SE-telefoner. Ikke at inkludere Apple Pay-teknologien i de nyere telefonmodeller vil kun give Samsung flere muligheder for at vinde markedsandele.

E-wallet-teknologien vil helt sikkert ændre, hvordan vi handler i fremtiden. Vi kan kun håbe, at når Apple introducerer sin nye iPhone 7, er der yderligere funktioner, der gør det nemt og sikkert for folk at skifte til Apple Pay. Dette tilbud giver ikke kun bekvemmelighed for kunderne, men det giver også værdi til de handlende ved at fremskynde deres transaktionstid i butikkerne.

Hvad angår damen i køen, er jeg sikker på, at en af ​​dagene vil hun overraske mig ved at vifte med sin nye Samsung enhed hos købmanden, så jeg kan spare 4 minutter mellem at hente min 6-pakning og tøffe en kold for at starte weekend!

Nyd din weekend!

Opdatering: 28/7/2016

Apple Pay er nu en del af iPhone SE-enheden. Desuden planlægger Apple at understøtte Apple-betalingstransaktioner via Safari på Mac fremover. Det er ved at blive klart, at Apply Pay vil blive en vigtig katalysator for vækst i Apples tjenesters omsætning i fremtiden.