Apple Card Review: Vergleichen wir es mit der Konkurrenz

Die Kreditkarte von Apple ist fast zwei Jahre alt, was bedeutet, dass es der perfekte Zeitpunkt für eine Überprüfung der Apple Card ist!

Okay, ich komme vielleicht etwas zu spät zur Party. Aber ich benutze die Apple Card seit ihrer Einführung. Ich erhielt frühzeitig Zugriff darauf und machte es zu meiner allerersten Kreditkarte.

Seitdem ich es benutze, habe ich mein Kreditlimit zweimal erhöht, meinen Score von null auf über 700 erhöht und über 200 $ Cashback verdient (ca. 10 $ / Monat). Ich habe es verwendet, um Apple-Käufe zu finanzieren, fehlerhafte Einkäufe zu korrigieren und in dieser Zeit sogar andere Kreditkarten zu verwenden.

Mit anderen Worten, ich denke gerne, dass ich ein ziemlich solides Verständnis von Apple Card habe. Nicht nur als Technikfreak und Student der persönlichen Finanzen, sondern auch als engagierter Benutzer.

Heute gebe ich Ihnen die beste Apple Card-Rezension, die ich kann. Ich gehe auf das Gute und das Schlechte, die Konkurrenz und diejenigen ein, die das Beste daraus machen können.

Kommen wir ohne weiteres dazu!

Apple Card Review: Die Grundlagen

Zum Auftakt dachte ich, wir besprechen die Grundlagen. Dies sind meiner Meinung nach die Grundlagen der Apple Card. Wenn Sie in diesem Beitrag nichts anderes lesen, lesen Sie diesen Abschnitt!

Apple Card Gebühren und Zinsen

Die ersten beiden Dinge, die jeder beachten sollte, bevor er sich eine neue Kreditkarte anschafft, sind die Gebühren und Zinsen. Dies ist wichtig, denn wenn die Gebühren einer Kreditkarte die Einnahmen überwiegen, die Sie mit der Verwendung dieser Karte verdienen, sollten Sie sie wahrscheinlich nicht erhalten. Ich bin ein ziemlich leichter Geldgeber, daher bekomme ich für alle meine Karten zusammen nur etwa 150 US-Dollar Cashback zurück. Eine Karte mit einer Jahresgebühr von 200 US-Dollar wäre schlimmer, als bei der Debitkarte zu bleiben.

Wie hoch sind die Gebühren für die Apple Card? Nichts!

Ja, ich freue mich, mit der Überprüfung meiner Apple Card zu beginnen, indem ich Ihnen mitteile, dass Apple Card keine Gebühren erhebt. Es fallen keine Gebühren für die Registrierung oder die weitere Nutzung an. Auch bei dieser Karte fallen keine Gebühren für Ratenzahlungen an – aber dazu gleich mehr.

Wenn Sie jedoch eine Zahlung verpassen, werden Sie wie jede andere Kreditkarte von Zinsen getroffen. Ich habe jedoch festgestellt, dass Apple in diesem Bereich ziemlich nachsichtig ist; Es hat zu Beginn von COVID viele großzügige Vergebungsrichtlinien aufgestellt, die sich super einfach einschreiben ließen.

Die Zinsen variieren je nach Ihrer Kreditwürdigkeit, wenn Sie sich bewerben. Ich hatte keine Kreditwürdigkeit, als ich mich für die Apple Card anmeldete und mein aktueller Zinssatz zwei Jahre später beträgt 21,999 %.

Die Belohnungen, die Sie mit der Apple Card erhalten

Dies wird einer der kürzesten Teile dieses Apple Card-Tests sein. Apple Card hat ein super einfaches Prämienprogramm. Es sieht aus wie das:

• 1% Cashback auf alle Einkäufe mit der physischen Apple Card
• 2% Cashback auf alle Einkäufe mit der Apple Card mit Apple Pay
• 3% Cashback auf alle Einkäufe bei Apple mit der Apple Card mit Apple Pay
• 3% Cashback bei ausgewählten Unternehmen, die die Apple Card mit Apple Pay verwenden (eine vollständige Liste dieser Unternehmen finden Sie hier Hier)

Apple nennt seine Cashback-Prämien „Daily Cash“. Es fügt Ihrer Apple Cash-Karte in der Wallet-App jedes Mal Bargeld hinzu, wenn sich ein Kauf von „Ausstehend“ zu gebucht ändert. Dies dauert normalerweise einen Tag an Wochentagen und hält am Wochenende an.

Sie können Ihr Daily Cash verwenden, wann immer Sie Apple Pay verwenden, es kostenlos auf Ihre Bank überweisen oder, wenn Sie wie ich sind, damit helfen, Ihr Apple Card-Guthaben auszugleichen.

Kaufen Sie Apple-Produkte auf Raten mit Apple Card

Ich habe dies zuvor in diesem Apple Card Review kurz erwähnt. Sie können Apple-Produkte mit einem Ratenzahlungsplan kaufen, indem Sie die Apple Card verwenden. Ich habe dies getan, als ich letzten September die Apple Watch SE gekauft habe. Es waren 300 US-Dollar, also blockierte Apple 300 US-Dollar meines Apple Card-Guthabens und gibt am Ende jedes Monats etwa 12 US-Dollar zurück. Diese 12 US-Dollar werden meinem Kontostand für diesen Monat hinzugefügt und ich zahle sie im Laufe des nächsten Monats aus.

Dies machte einen großen Kauf wie die Apple Watch weniger einschüchternd und ist bei größeren Einkäufen noch hilfreicher. Sie können diese Funktion verwenden, um MacBooks, einen iMac, AirPods, iPad, iPhone usw. zu kaufen.

Denken Sie daran, dass Ihr Apple Card-Limit höher sein muss als Ihr Kauf. Sie können kein MacBook im Wert von 1.000 US-Dollar kaufen, wenn Sie nur 500 US-Dollar auf Ihrer Apple Card haben. Und wenn Sie 1.200 USD auf Ihrer Apple Card haben, wird Ihr Apple Card-Limit beim Kauf eines MacBooks für 1.000 USD mit Ratenzahlung auf 200 USD reduziert. Es wird jeden Monat leicht steigen, aber es ist trotzdem wichtig zu wissen.

Verwalten Ihres Apple Card-Guthabens

Seltsamerweise denke ich, dass dies das Highlight meiner Apple Card-Überprüfung ist. Die Verwaltung Ihres Guthabens auf der Apple Card ist außergewöhnlich einfach und übersichtlich. Ich habe gehört, dass viele andere Apps es einfach machen, Ihr Guthaben auf dem Handy abzubezahlen. Meine Erfahrung ist jedoch, dass keine so rationalisiert oder unkompliziert ist wie die Apple Card.

Sie verwalten Ihr Apple Card-Guthaben über die Wallet-App, indem Sie auf Apple Card tippen. Dort können Sie genau sehen, was Sie bis zum Monatsende schulden, Ihr aktuelles Guthaben, Ihr verfügbares Guthaben, Ihre Zinsen hängt davon ab, was Sie bezahlen, alle Ihre Transaktionen, die Möglichkeit, den Apple Card Support zu kontaktieren – alles ist richtig dort.

Das Beste daran ist die einfache Sprache, die Apple Card verwendet. Es besteht keine Unklarheit darüber, was Sie wann zahlen sollen und welche Konsequenzen es hat, wenn Sie nicht zahlen. Ich habe andere Karten, die vagere Begriffe verwenden, was es schwierig macht zu wissen, was Sie bezahlen müssen und was Sie bezahlen können.

Wenn Sie mit Kreditkarten noch nicht vertraut sind, macht diese Funktion Apple Card zu einem großartigen Einstieg.

Einzigartige Funktionen der Apple Card

Es gibt noch ein paar weitere Features dieser Kreditkarte, die ich in diesem Apple Card Test kurz erwähnen wollte.

Erstens besteht die Apple Card aus Titan. Es ist eine Metallkarte. Es sieht ab und zu seltsam aus, besonders beim Start im Jahr 2019. Außerdem ist die Platzierung des Streifens auf der Karte umgekehrt wie bei jeder anderen Karte, was die Kassierer immer verwirrt.

Zweitens der Aktivierungsprozess. Die Aktivierung Ihrer Apple Card ähnelt der Aktivierung von AirTags oder AirPods. Du hältst dein iPhone in die Nähe der Postkarte, in der deine Apple Card angekommen ist. Dadurch wird eine Animation auf Ihrem iPhone gestartet, die Sie durch den Aktivierungsprozess führt.

Drittens kann die Apple Card jetzt zwischen Familienmitgliedern geteilt werden! Ich schrieb ein ganzer Beitrag in dieser letzten Woche, die alles abdeckt, was Sie wissen müssen. Das Wesentliche ist, dass Sie Ihrer Apple Card Kinder, Erwachsene und Partner hinzufügen können. Das bedeutet, dass Sie Ihr Guthaben teilen und Ihr Guthaben gemeinsam erhöhen können.

Apple Card Review: Was fehlt?

Natürlich sind in diesem Apple Card-Test nicht nur gute Nachrichten. Es gibt einige Bereiche, in denen die Apple Card fehlt. Lassen Sie uns das ganz schnell behandeln.

Ein Anmeldebonus

Apple bietet keinen Anmeldebonus für die Apple Card an und hat es auch nie angeboten. Wenn Sie noch nie eine Kreditkarte besessen haben, klingt das vielleicht nicht nach einer großen Sache. Anmeldeboni sind jedoch ein großer Teil der Kreditkartenkultur. Viele Leute entscheiden sich für Kreditkarten, weil sie einen besseren Anmeldebonus als eine Alternative bieten.

Ich würde vermuten, dass Apple keinen Anmeldebonus angeboten hat, weil dies nicht erforderlich war. Die Apple Card ist wahrscheinlich auch ohne eine beliebt genug. Warum also das zusätzliche Geld verschenken?

Zum Zeitpunkt des Schreibens dieser Apple Card-Rezension kann ich mir nicht vorstellen, dass Apple jemals eine Anmeldeprämie für diese Karte anbietet. Ich kann jedoch feststellen, dass bestimmte Angebote und Angebote exklusiv für Apple Card-Benutzer gelten. Beispielsweise kann ein Verkauf am Cyber ​​Monday auf Apple Card-Benutzer oder ähnliches beschränkt sein.

Überwachung der Kreditwürdigkeit

Eine weitere wichtige Funktion, die Sie in dieser Apple Card-Überprüfung nicht finden werden, ist die Überwachung der Kreditwürdigkeit. Ein Kredit-Score-Monitor ist heutzutage ziemlich alltäglich. Verdammt, ich habe sogar eine in einigen meiner Banking-Apps, mit denen keine Kredite oder Kredite verbunden sind.

Dies ist eine ziemlich einfach zu implementierende Funktion. Und wenn man bedenkt, dass Apple Card als „gesunde“ Alternative zu den meisten Kreditkarten vermarktet wird, finde ich den Verzicht auf einen Monitor etwas seltsam.

Apple ist ziemlich streng in Bezug auf den Datenschutz und macht deutlich, dass sie nicht zu viele Ihrer Daten sammeln möchten. Vielleicht ist das eine Erweiterung davon? Wer weiß!

Weitere Möglichkeiten, um 3% zu erhalten

Zu guter Letzt wünschte ich, es gäbe noch mehr Möglichkeiten, um an die begehrten 3% Daily Cash zu kommen. Während Apple einige Partnerschaften mit Einzelhändlern unterhält, die 3% Cashback anbieten (Lies hier), ist es hauptsächlich auf Apple beschränkt.

Das bedeutet, dass diese 1%/2%/3%-Karte eher einer 1,75%-Karte ähnelt. Ich bin mir ziemlich sicher, dass die meisten Leute nicht öfter als ein- oder zweimal im Jahr neue Dinge bei Apple kaufen. Um fair zu sein, Apple gibt Ihnen 3% zurück auf Apple-Abonnements, die Sie mit der Apple Card bezahlen. Ich bekomme 3% auf meine iCloud- und Apple Music-Rechnungen zurück.

Der einzige Laden, den ich regelmäßig besuche, der 3% auf die Apple Card zurückgibt, ist Walgreens. Und ich gebe zu, ich glaube nicht, dass ich bei einem CVS war, seit Walgreens damit begonnen hat. Ob Apple oder Walgreens also zuhört – für uns Apple Card Nutzer ist das egal! Geben Sie uns mehr Chancen bei 3%!

Apple Card Review: So schneidet es im Vergleich zur Konkurrenz ab

Okay, das sind all die negativen Dinge für diese Apple Card-Rezension. Jetzt werden wir sehen, wie Apple Card im Vergleich zu seinen Konkurrenten abschneidet. Es gibt viel mehr Kreditkarten, als ich in diesem Beitrag erwähnen werde. Aber beim Herumlesen (und meiner eigenen Erfahrung) sind dies die Karten, die mit der Kreditkarte von Apple am besten vergleichbar sind.

Die Citi Double Cash-Karte

Die Citi Double Cash Karte ist eine sehr beliebte Kreditkarte. Und das aus gutem Grund! Es ist eine Karte ohne Schnickschnack, die Ihnen 2% auf alles zurückgibt. Sie erhalten 1% für Ihre Einkäufe und weitere 1%, wenn Sie Ihr Guthaben auszahlen. Wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig abbezahlen (dies ist ein Muss!), erhalten Sie immer 2% zurück.

Diese 2% bedeuten, dass Sie ungefähr den gleichen Cashback erhalten wie mit der Apple Card. Und wenn Sie in einer Gegend wohnen, in der Apple Pay eine Seltenheit ist, verdienen Sie mit der Citi Double Cash-Karte mehr.

Darüber hinaus ist diese Karte sehr einfach. Verwenden Sie es, um Lebensmittel, Benzin und Rechnungen zu bezahlen, halten Sie Ihr Guthaben jeden Monat bezahlt und Sie erhalten jeden Monat einen konstanten Cashback von 2%.

Die Discover it Cash Back-Karte

Eine weitere beliebte Kreditkarte ist die Discover it Cashback-Karte. Diese ist deutlich komplizierter als die Apple Card, aber Ihr Cashback-Potenzial ist auch viel höher.

Mit dieser Karte erhalten Sie mindestens 1% auf alle Einkäufe zurück. In bestimmten Kategorien können Sie jedoch 5% zurückverdienen. Sie können diesen 5% Rabatt auf Einkäufe bei Amazon, bestimmten Lebensmittelgeschäften, Restaurants und Tankstellen sowie bei PayPal erhalten. Ihre 5%-Rückkäufe sind begrenzt und werden jedes Quartal zurückgesetzt.

Ich denke, diese Option in unserem Apple Card-Test ist der Apple Card etwas weniger ähnlich. Wenn Sie jedoch Ihre Kreditkarte kaufen möchten, können Sie mit dieser Karte Ihre Rendite maximieren.

Die Amazon Prime-Karte

Die Amazon Prime-Karte ist eine Karte, die ich seit mehreren Monaten besitze, obwohl ich sie nur langsam bekam. Amazon hat mir diese Karte jahrelang ins Gesicht gedrückt. Aber ich habe immer gehört, dass man händlerspezifische Kreditkarten vermeiden soll, also bin ich dabei geblieben.

Aber eines Tages sah ich, dass Amazon einen beträchtlichen Anmeldebonus anbot. Also habe ich ein bisschen online darüber gelesen und festgestellt, dass es sich nicht viel von Apple Card unterscheidet, obwohl es einzelhandelsspezifisch ist.

Und ich bin super zufrieden damit! Mit der Amazon Prime-Karte erhalten Sie 5% auf alle Ihre Amazon-Einkäufe zurück. Wenn ich keine Lebensmittel oder handgemachten Waren kaufe, kaufe ich bei Amazon ein. Also bringe ich mit dieser Karte jeden Monat einen ziemlich großen Geldbetrag ein. Genug, dass ich oft Waren bei Amazon bestelle, ohne etwas zu bezahlen.

Wie die Apple Card können Sie mit der Amazon Prime Card bestimmte Einkäufe bei Amazon finanzieren. Es ist etwas technischer als dies mit der Apple Card. Die Preise der Produkte berücksichtigen, was und wie lange Sie Produkte finanzieren können.

Aber insgesamt finde ich diese Karte hervorragend! Die App ist einfach zu bedienen und die Belohnungen sind schwer zu schlagen. Und wenn Sie Apple-Produkte bei Amazon statt bei Apple kaufen, schlägt dies die Apple Card als Karte zum Kauf von Apple-Produkten.

Die Blue Cash Preferred Card von American Express

Wie die Amazon Prime Store Card bietet Ihnen die Blue Cash Preferred Card viel höhere Cashback-Prämien. Sie sind jedoch auf bestimmte Kategorien beschränkt.

Konkret können Sie mit dieser Karte bis zu 6% zurückverdienen. Aber das ist nur in US-Supermärkten (die keine Superstores wie Walmart oder Target enthalten) und begrenzt, nachdem Sie in einem Jahr 6.000 US-Dollar ausgegeben haben. Sie können auch bei bestimmten Streaming-Diensten 6% zurückerhalten.

Für Transit- und Gaskäufe können Sie 3% Cashback erhalten. Bei jedem anderen Kauf erhalten Sie nur 1% zurück. Außer in den ersten sechs Monaten der Verwendung dieser Karte, mit denen Sie 20 % auf Amazon.com-Käufe zurückerhalten. Diese 20 % sind jedoch begrenzt, nachdem Sie 200 US-Dollar zurückverdient haben.

Diese Karte hat im ersten Jahr keine Jahresgebühr, aber danach eine Jahresgebühr von 95 USD. Sie können das zurückholen, indem Sie Ihre Supermarkteinkäufe allein ausschöpfen.

Kurz gesagt, dies ist eine Karte mit großartigen (wenn auch komplizierten und spezifischen) Cashback-Prämien. Es wird viel Management erfordern, um seine Vorteile zu maximieren, was es zu einer soliden Apple Card-Alternative für jemanden macht, dem es nichts ausmacht, die Arbeit zu erledigen.

Apple Card Review: Sollten Sie sich die Apple Card zulegen?

Das bringt uns zum letzten Abschnitt unseres Apple Card-Tests. Hier werden wir diskutieren, für wen die Apple Card wirklich ist.

Ich glaube, Sie könnten argumentieren, dass die Apple Card für fast jeden geeignet ist. Vorausgesetzt, Sie besitzen ein iPhone. Bestimmte Faktoren bestimmen jedoch, wie viel (oder wie wenig) Sie von dieser Kreditkarte profitieren. Schauen wir uns also an, wie sich diese Faktoren auf Ihre Berechtigung auswirken!

Ist Apple Pay an Ihrem Wohnort alltäglich?

Zunächst sollten Sie sich überlegen, ob Apple Pay an Ihrem Wohnort üblich ist. Je häufiger dies der Fall ist, desto häufiger werden Sie diese 2% Cashback einstreichen.

Ich habe in mehreren Gegenden in den USA gelebt und festgestellt, dass die Westküste (insbesondere der PNW) Apple Pay am meisten zu bieten scheint. Andere Gebiete der USA, wie der Süden, bieten Apple Pay jedoch nicht annähernd so oft an. Es ist eher eine Neuheit als eine zuverlässige Funktion.

Es ist auch hilfreich zu überlegen, welche Geschäfte Sie am häufigsten verwenden. Viele beliebte Lebensmittelketten wie Walmart und HEB bieten beispielsweise überhaupt kein Apple Pay an. Wenn Sie diese Geschäfte besuchen, erhalten Sie bei jedem Besuch nur 1 % Cashback.

Dies ist ein wichtiger Aspekt, da die Verwendung von Apple Pay dazu führen kann, dass Ihre Apple Card-Bewertung von positiv zu negativ wird. 1% zurück ist im Vergleich zu anderen Karten ziemlich düster, daher würde ich diese Karte nicht in Betracht ziehen, wenn Sie Apple Pay selten verwenden.

Reist du viel?

Ein weiterer Faktor, den Sie in dieser Apple Card-Überprüfung berücksichtigen sollten, ist, wie oft Sie reisen. Es ist ziemlich üblich, dass Kreditkarten ausgezeichnete Reiseprämien bieten. Die Apple Card bietet jedoch keine reisespezifischen Vorteile.

Sie erhalten keine Meilen, Reisen oder zusätzliche Cashback-Incentives für Reisen mit der Apple Card. Der einzige wirkliche Reisevorteil besteht darin, dass Ihnen für die internationale Nutzung keine zusätzlichen Gebühren berechnet werden.

Aber das allein macht die Apple Card sicherlich noch nicht ideal für Reisende. Dies bedeutet nicht, dass Sie keine Apple Card erhalten sollten. Ich würde es nur in Betracht ziehen, es mit einer Travel Card zu kombinieren, wenn Sie jemand sind, der regelmäßig Flüge nimmt.

Sind Sie und Ihre Familienmitglieder engagierte Apple-Benutzer?

Obwohl ich denke, dass die Apple Card einen Platz in den Händen von Nicht-Apple-Fanatikern hat, würde ich dies nachlässig in meiner Apple Card-Überprüfung auslassen. Die Apple Card bietet die meisten Vorteile für diejenigen, die bereits an das Apple-Ökosystem gebunden sind.

Zum einen benötigen Sie ein iPhone, um überhaupt Anspruch auf die Apple Card zu haben. Zweitens gibt es viele Apple Card-Funktionen, von denen Sie nicht profitieren, wenn Sie kein häufiger Apple-Benutzer sind.

Ein Beispiel dafür ist die kürzliche Hinzufügung von Apple Card-Familie. Mit dieser Funktion können Benutzer derselben iCloud-Familie ihre Apple Card zwischen Partnern und Angehörigen teilen. Wenn Sie die einzige Person in Ihrer Familie mit einem iPhone sind, können Sie diese Funktion nicht verwenden.

Kaufst du oft im Apple Store?

Der letzte zu berücksichtigende Punkt ist der Cashback von 3%. Dies ist zum größten Teil exklusiv für Käufe bei Apple. Wenn Sie nicht regelmäßig Apple-Produkte, Apps und Abonnements kaufen, wird sich diese Belohnung nicht oft auszahlen.

Wie bereits erwähnt, bieten andere Einzelhändler 3% Rabatt auf Apple Card-Käufe. Nämlich Walgreens und Nike. Ansonsten ist die Apple Card jedoch in erster Linie eine 1%-2% Cashback-Karte.

Ein wesentlicher Vorteil der Apple Card im Apple Store sind die Finanzierungsmöglichkeiten. Sie können Apple-Produkte über einen Ratenzahlungsplan mit Apple Card kaufen. Und für die meisten Menschen ist das die einzige Möglichkeit, dass so etwas möglich ist.

Wenn die einzige Verbindung, die Sie zu Apples Marke haben, ein iPhone ist und Sie nicht die Absicht haben, dies zu ändern, ist es möglicherweise besser, eine andere Karte zu wählen. Das ist zumindest die Meinung dieses Apple Card-Tests.

Apple Card Review: Eine Mittelklasse-Option für Apple-Fans

Und das ist es! Das ist alles, was ich zu diesem Apple Card Review zu sagen habe. Und meines Wissens ist das alles, was Sie wissen sollten, bevor Sie sich anmelden.

Zusammenfassend denke ich, dass Apple Card großartig für diejenigen ist, die einfache, schnörkellose und keine Strafen, vernünftige Cashback-Kreditkarten mögen. Diejenigen, die finanziell versierter sind oder weniger in das Ökosystem von Apple eingebunden sind, können wahrscheinlich woanders eine bessere Option finden. Aber für den Großteil der engagierten Apple-Benutzer ist es meiner Meinung nach eine großartige Option.

Das ist alles für heute! Weitere Rezensionen, Neuigkeiten und alles rund um Apple finden Sie im Rest von der AppleToolBox-Blog.

Bis zum nächsten Mal!