Πώς λειτουργεί το Apple Pay και όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε

Μόλις την άλλη μέρα, καθώς περίμενα στη γραμμή ταμείου του τοπικού παντοπωλείου μου, παρακολούθησα μια πελάτισσα να ανοίγει το πορτοφόλι της και να ζητάει το βιβλιάριο επιταγών της καθώς ετοιμαζόταν να πληρώσει το ταμείο. Ψάχνοντας το πορτοφόλι της, βρήκε ένα στυλό και άρχισε να συμπληρώνει τα στοιχεία στην επιταγή, όλα αυτά ενώ συνομιλούσε με ένα τηλέφωνο Samsung Edge. Βαθιά μέσα μου άκουσα το Oh No, Here We Go και πάλι.

Κανονικά αυτό θα απογοήτευε τους καλύτερους από εμάς που περιμένουμε στην ουρά, ειδικά όταν είναι Παρασκευή απόγευμα και έχετε ετοιμάσει το six-pack σας από το ένα χέρι για το Σαββατοκύριακο. Αυτή τη φορά, ωστόσο, αποφάσισα να συνεχίσω με αυτό και να χρονομετρήσω τη συναλλαγή. Αμέτρητα 3 λεπτά και 28 δευτερόλεπτα για μια αγορά 17,38 $ κατά την ώρα αιχμής σε ένα κατάστημα λιανικής.

Είμαι βέβαιος ότι σε αυτά τα πολύτιμα 3 λεπτά και 28 δευτερόλεπτα, θα μπορούσα εύκολα να ανοίξω ένα κρύο και να πιάσω αρκετά ώστε να αναπνεύσω και να διακηρύξω "Καλό Σαββατοκύριακο!" .

Αυτή την εβδομάδα, όταν είδα τον τίτλο

«Η Apple Pay a Hit στην Κίνα με 3 εκατομμύρια χρήστες σε μόλις δύο ημέρες», μου θύμισε με αγάπη την κυρία στην ουρά από την Παρασκευή.

Πώς έμαθαν οι 3 εκατομμύρια Κινέζοι πελάτες iPhone για τα 4 λεπτά δυστυχίας μου και αποφάσισαν να εγγραφούν στο Apple Pay;

Έτσι ξεκίνησε το ταξίδι για να μάθετε τι στο καλό συμβαίνει στην πραγματικότητα με το Apple Pay και τις φιλοδοξίες του.

Τι είναι το Apple Pay και πώς λειτουργεί;

Το Apple Pay εισήχθη τον Σεπτέμβριο του 2014 εν μέσω πολλής διαφημιστικής εκστρατείας και κάλυψης στην εκδήλωση Apples iPhone 6. Η ιδέα πίσω από την προσφορά έξυπνου ηλεκτρονικού πορτοφολιού είναι απλή. Όταν αντιμετωπίζετε μια συναλλαγή σημείου πώλησης, βγάζετε το iPhone 6 και κρατάτε το iPhone σας κοντά στην ανέπαφη συσκευή ανάγνωσης με το δάχτυλό σας ανοιχτό Touch ID και volla Ή απλώς χρησιμοποιήστε το Apple Watch σας κάνοντας διπλό κλικ στο πλευρικό κουμπί και κρατήστε την οθόνη του Apple Watch μέχρι την ανέπαφη αναγνώστης. Ένα γρήγορο πάτημα και τελειώσατε.

Η όλη ιδέα βασίζεται στην τεχνολογία ψηφιακού πορτοφολιού. Τα κρυπτογραφημένα δεδομένα πιστωτικής κάρτας αποθηκεύονται στο τσιπ ασφαλούς στοιχείου ενός iphone. Για την εκτέλεση μιας πληρωμής, τα δεδομένα της πιστωτικής κάρτας κοινοποιούνται από το ψηφιακό πορτοφόλι στο τερματικό πληρωμής μέσω ενός τσιπ επικοινωνίας κοντινού πεδίου (NFC). Μόνο το iPhone 6 και το Apple Watch περιέχουν προς το παρόν τα τσιπ συμβατά με NFC. Τα κρυπτογραφημένα δεδομένα πιστωτικής κάρτας που φυλάσσονται στο ασφαλές Στοιχείο δεν μεταφορτώνονται στο iCloud ούτε διαβιβάζονται τα στοιχεία της πιστωτικής σας κάρτας σε εμπόρους. Η Apple χρησιμοποιεί το tokenization για να ανακατέψει τις πληροφορίες έτσι ώστε να μην μπορεί να χρησιμοποιηθεί ξανά για δόλιες αγορές.

Νόμιζα ότι όλες αυτές οι λέξεις ασφαλείας, όπως το τσιπ NFC, το tokenization, η κωδικοποίηση και το κρυπτογραφημένο πορτοφόλι θα μας έκαναν αισθανθείτε ασφαλείς και χαρίστε μας την άνεση να κουνάμε το iPhone μας την επόμενη φορά που θα δούμε τον κουρασμένο ταμία στο τοπικό παντοπωλείο μας.

Οχι τόσο γρήγορα!

Εμπόδια στη μεταγωγή

Υπάρχουν πολλά εμπόδια στην εναλλαγή όσον αφορά το Apple Pay και άλλες τεχνολογίες ηλεκτρονικού πορτοφολιού. Μια μελέτη έδειξε ότι στο τέλος του 2015, από τα 128 εκατομμύρια συσκευές με δυνατότητα πληρωμής Apple, μόνο το 10% είχε το Apple Pay σε λειτουργία.

Όσον αφορά το άνοιγμα του πορτοφολιού κάποιου, το πρώτο και το πιο σημαντικό εμπόδιο στην υιοθεσία είναι η έλλειψη εμπιστοσύνης. Οι καταναλωτές έχουν εκφράσει ανησυχίες σχετικά με το απόρρητο/την ασφάλεια όταν εξετάζουν το ενδεχόμενο μετάβασης στις πληρωμές μέσω κινητού τηλεφώνου.

Μόλις ένα μήνα από την κυκλοφορία του Apple Pay, είδαμε τα νέα σχετικά με την εισβολή CurrentC στον χώρο πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου. Αυτό είναι το σύστημα που πρωτοστάτησε η CVC για να εφαρμόσει το δικό της σύστημα πληρωμών που βασίζεται σε κώδικα QR. Γιατί στο κόσμο να το κάνουν αυτό όταν έχετε Apple Pay και Samsung Pay;

Τα καταστήματα διστάζουν να πληρώσουν τα $200 – $500 ανά συσκευή POS (σημείο πώλησης) για να δεχτούν πληρωμές μέσω κινητού τηλεφώνου. Τι γίνεται με τις Τράπεζες; Οι τράπεζες ανησυχούν ότι η Apple μπορεί να εισέλθει στον διαδικτυακό τραπεζικό χώρο. Αυτός ήταν ένας από τους λόγους για τους οποίους η Apple pay χρειάστηκε να αντιμετωπίσει μια τρομερή πρόκληση όταν προσπαθούσε να αποκτήσει έδαφος στην αυστραλιανή αγορά.

Υπάρχει επίσης το επιχείρημα σχετικά με το πόσο από την αξία συναλλαγής κρατά η τράπεζα σε σχέση με αυτό που κάνει η Apple. Η σύμβαση της Apple με τις τράπεζες διασφαλίζει ότι δεν μετακυλίεται πρόσθετο κόστος στους πελάτες της Apple Pay. Αυτό σημαίνει ότι μεταξύ των Τραπεζών και των εμπόρων, κάποιος πρέπει να καλύψει το κόστος, ώστε η Apple να μπορεί επίσης να αποκομίσει κέρδη μέσω αυτής της προσφοράς χωρίς να μετακυλίει πρόσθετο κόστος στους πελάτες.

Είναι πράγματι ένας πολύπλοκος κόσμος τραπεζών, εταιρειών πιστωτικών καρτών, Apple, λιανοπωλητών και ανταγωνιστών που προσπαθούν να κερδίσουν χρήματα από τη συναλλαγή με ηλεκτρονικό πορτοφόλι. Αυτή η πολυπλοκότητα εμποδίζει την ταχύτερη υιοθέτηση της τεχνολογίας από τους λιανοπωλητές, αν και αυτό αλλάζει τους τελευταίους μήνες. Μπορείτε να βρείτε όλη την τοπική λίστα των εμπόρων λιανικής που υποστηρίζουν Apple Pay εδώ και αυτή η λίστα αρχίζει να μεγαλώνει.

Το άλλο εμπόδιο στην είσοδο είναι το υλικό. Μόνο τα μοντέλα iPhone 6 και το Apple Watch υποστηρίζουν αυτήν τη στιγμή Apple Pay. Οι ανταγωνιστές της Apple σε αυτόν τον τομέα πιάνουν πολύ γρήγορα επίσης. Έχουμε το Samsung Pay καθώς και το Android Pay.

Apple Pay εναντίον Samsung Pay

Καθώς η Apple επικεντρώνεται στην επίλυση ενός άλλου ζητήματος ασφαλείας με το FBI, η Samsung πιέζει σκληρά για την προσφορά πληρωμής Samsung. Χθες ανακοίνωσε μια προσφορά που προσφέρει δωρεάν ασύρματη βάση φόρτισης στους νέους χρήστες επί πληρωμή της Samsung. Η Samsung προωθεί επίσης την προσφορά της μέσω τακτικών διαφημίσεων μέσων.

https://youtu.be/czcb5dXjlZA

Σε αντίθεση με την Apple, η Samsung επέτρεψε στις συσκευές της να χρησιμοποιούν τόσο την τεχνολογία NSF όσο και την τεχνολογία MST (Μαγνητική ασφαλής μετάδοση). Με την εισαγωγή του MST, επιτρέπει σε κάθε πωλητή λιανικής να δέχεται πληρωμές Samsung χωρίς να επενδύει σε νέα POS.

Η υπηρεσία MST είναι ήδη ενσωματωμένη στα Galaxy S6, S6 Edge, Note 5 και S6 edge της Samsung μαζί με όλα τα νεότερα μοντέλα. Εάν η τράπεζά σας δεν υποστηρίζει το Samsung Pay, μπορείτε επίσης να λάβετε μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα και να τη χρησιμοποιήσετε με το Samsung Pay.

Είναι σαφές ότι η Samsung πιέζει σκληρά για να καθιερωθεί ως σκληρός ανταγωνιστής του Apple Pay. Προσωπικά, πιστεύω ότι η έννοια της τεχνολογίας NSF είναι πιο ασφαλής από το MST. Το ερώτημα είναι, μπορεί η Apple να σχεδιάσει κάτι που δεν απαιτεί από τους λιανοπωλητές να επενδύσουν εκ των προτέρων στα POS τους για να υποστηρίξουν το Apple Pay;

Τι γίνεται με τα 3 εκατομμύρια Κινέζους;

Παρόλο που η Apple αναμένεται να αντιμετωπίσει σκληρό ανταγωνισμό στον τομέα των πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου από το σπίτι της Κίνας με την ανάπτυξη της Alipay, έχει κάνει σημαντικές επιδρομές ευθυγραμμίζοντας τον εαυτό της με βασικές κινεζικές τράπεζες για την υποστήριξη της Apple Πληρωμή. Τουλάχιστον 15 κινεζικές τράπεζες είχαν συμφωνήσει να κάνουν τις κάρτες τους συμβατές με το Apple Pay, συμπεριλαμβανομένων των κορυφαίων δανειστών Agricultural Bank of China, Bank of China, China Construction Bank και ICBC.

Η μετάβαση στην Κίνα, τη μεγαλύτερη αγορά smartphone στον κόσμο θα αποδειχθεί πολύ σημαντική για τον τρόπο με τον οποίο οι νέες τεχνολογίες ηλεκτρονικού πορτοφολιού υιοθετούνται από τους καταναλωτές. Η υπηρεσία Alipay αντιπροσωπεύει το 70 τοις εκατό της τρέχουσας αγοράς πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου στην Κίνα. Και ναι, μπορείτε να κάνετε λήψη της εφαρμογής AliPay για iOS απευθείας από το Apple Store.

Υπάρχουν επίσης άλλοι τοπικοί παίκτες στην αγορά, όπως το TenPay και το Baidu με την εφαρμογή πορτοφολιού για κινητά.

Θα είναι σημαντικό να δούμε πώς ορισμένοι από τους Κινέζους εμπόρους τοποθετούν τα συστήματα πληρωμών τους προκειμένου να είναι συμβατά με το Apple Pay. Τα τρέχοντα 3 εκατομμύρια Κινέζοι που εγγράφηκαν πιθανότατα θα είναι αυτοί που ψωνίζουν σε premium τοποθεσίες λιανικής.

Είναι πιθανό η Apple να τοποθετηθεί ως μια μάρκα πολυτελείας στον κόσμο των ηλεκτρονικών πληρωμών. Αν και ο Tim Cook μίλησε για την οικονομική απαλότητα στην κινεζική αγορά κατά την τελευταία κλήση κερδών, τα νέα μέχρι στιγμής φέτος είναι αρκετά ενθαρρυντικά όσον αφορά την πρόοδο της Apple Pay στην Κίνα.

Περίληψη

Θα είναι πολύ σημαντικό να δούμε πώς η Apple τοποθετεί το Apple Pay της προς τα εμπρός. Δεν υπήρξαν πάρα πολλές άμεσες διαφημίσεις της Apple στο Apple Pay. Η Apple χρησιμοποιεί τους συνεργάτες της στην αγορά για να προωθήσει κυρίως την προσφορά όπως φαίνεται στη διαφήμιση του CapitalOne εδώ.

Θα είμαι περίεργος να δω αν το chipset NFC θα είναι διαθέσιμο στα νεότερα τηλέφωνα iPhone SE. Η μη συμπερίληψη της τεχνολογίας Apple Pay στα νεότερα μοντέλα τηλεφώνων θα προσφέρει στη Samsung περισσότερες ευκαιρίες να κερδίσει μερίδιο αγοράς.

Η τεχνολογία του ηλεκτρονικού πορτοφολιού είναι βέβαιο ότι θα αλλάξει τον τρόπο που ψωνίζουμε στο μέλλον. Μπορούμε μόνο να ελπίζουμε ότι όταν η Apple παρουσιάζει το νέο της iPhone 7, υπάρχουν πρόσθετες λειτουργίες που θα κάνουν εύκολη και ασφαλή τη μετάβαση των χρηστών στο Apple Pay. Αυτή η προσφορά όχι μόνο παρέχει ευκολία στους πελάτες, αλλά παρέχει επίσης αξία στους εμπόρους επιταχύνοντας τον χρόνο συναλλαγής τους στα καταστήματα.

Όσο για την κυρία της σειράς, είμαι σίγουρος ότι μια από αυτές τις μέρες θα με εκπλήξει κουνώντας τη νέα της Samsung συσκευή στον υπάλληλο του παντοπωλείου, ώστε να μπορέσω να εξοικονομήσω 4 λεπτά από το να παραλάβω τα 6 πακέτα μου και να πάρω ένα κρύο για να ξεκινήσω το σαββατοκύριακο!

Απολαύστε το Σαββατοκύριακό σας!

Ενημέρωση: 28/7/2016

Το Apple Pay είναι πλέον μέρος της συσκευής iPhone SE. Επιπλέον, η Apple σχεδιάζει να υποστηρίξει τις συναλλαγές πληρωμής Apple μέσω Safari σε Mac. Γίνεται σαφές ότι το Apply Pay θα γίνει βασικός καταλύτης για την αύξηση των εσόδων της Apple από υπηρεσίες στο μέλλον.