Gestión del dinero en iPhone 101

Esta semana, les traigo otra forma importante en la que puede usar sus dispositivos Apple para mejorar su vida: la administración del dinero en el iPhone.

En esta publicación, cubriré los conceptos básicos de la administración de sus finanzas en su iPhone. He dividido esto en cuatro secciones diferentes que creo que deberían abordarse en el orden que describí:

• Más información sobre la gestión del dinero en iPhone
• Encuentre aplicaciones de presupuestos que funcionen para usted
• Acumule sus ahorros en iPhone
• Comience a invertir usando aplicaciones para la administración de dinero en iPhone

En mi opinión, comenzará a cambiar toda su situación financiera siguiendo estos pasos. Todas son cosas prácticas que cualquiera puede probar y ninguna le costará demasiado. Puede llegar al final de esta publicación sin necesidad de pagar nada.

Además, siento que hay que decirlo: no estoy patrocinado por ninguno de los libros o aplicaciones que se mencionan en esta publicación. Estos son recursos en los que creo.

Muy bien, ¡manos a la obra!

Empiece a leer sobre la gestión del dinero en iPhone

Lo primero es lo primero, creo que todos deberían leer al menos un libro sobre finanzas personales. Y dado que el iPhone viene con la aplicación Libros de forma gratuita, puede leer cualquiera de estos libros sobre administración de dinero en el iPhone. Para aquellos que no quieran leer un libro, también incluí un sitio web que creo que es casi tan bueno como un libro para desarrollar sus conocimientos de administración de dinero.

Este es el primer libro que leí sobre finanzas personales y tuvo un gran impacto en mis finanzas. A los pocos días de leer este libro, abrí mi primera tarjeta de crédito, comencé a usar una aplicación de presupuesto y cambié mi cuenta bancaria. Y este año, utilizando las herramientas que aprendí de este libro, finalmente abrí un fondo de jubilación.

Si bien detesto el título de este libro (hace que suene muy fraudulento), creo que es genial debido a su accesibilidad. Ramit es un autor muy divertido y con los pies en la tierra. Esta calidad hace que sea fácil para cualquier persona de cualquier edad o nivel de habilidad acceder a este libro y aprender más sobre la administración del dinero en el iPhone.

Otra cosa que me encanta Te enseñaré a ser rico es lo procesable que es. No solo aprenderá cosas como las tasas de interés y la inflación. Ramit le dirá qué bancos debe usar, con quién debe abrir una cuenta de ahorros, cuándo debe comenzar a invertir para la jubilación, etc. Si eres un principiante total, esto te dará todos los fundamentos.

El millonario de al lado es un libro del mismo autor del libro La mente millonaria. Ambos libros tienen como objetivo analizar la vida y los hábitos de los millonarios que se hicieron a sí mismos en un intento de extraer estrategias de sus vidas de las que los no millonarios puedan aprender.

Es cierto que este libro no es mi taza de té. Creo que esforzarse por ser millonario no es la mejor motivación para la mayoría de las personas. Sin embargo, la perspectiva de convertirse en millonario, así como el estilo de vida de los millonarios, es muy intrigante para mucha gente. Si se encuentra en este grupo, este libro puede darle mucha motivación.

Creo que lo que mejor hace este libro es respaldar sus afirmaciones con datos. Stanley hizo su investigación al escribir esta novela. Todo está respaldado por datos, por lo que puede tomar las lecciones en serio. Las ideas generales del libro giran en torno a los hábitos de gasto y la priorización de sus ahorros e inversiones.

Consideraría este libro como el libro de "posgrado" para Te enseñaré a ser rico. Aunque cubre los conceptos básicos, se trata más de desarrollar hábitos que te duren toda la vida. Este libro es un proceso de nueve pasos diseñado para mejorar sus hábitos financieros en todos sus aspectos.

Las herramientas de este libro se han utilizado durante los últimos 20 años. También hay historias de éxito de personas que pudieron jubilarse a los treinta después de seguir los pasos de este libro.

Si bien creo que es un objetivo poco probable para la mayoría de las personas, sin duda es inspirador. Y es una prueba de que poner el trabajo que se describe en este libro puede tener un impacto positivo en su vida. Si desea un consejo de estilo de vida para la gestión del dinero en el iPhone, consulte este.

¡Por último, pero no menos importante, está NerdWallet! Y no, NerdWallet no es un libro, pero la mayoría de ustedes probablemente ya lo sabían. No, NerdWallet es un sitio web y una aplicación que son de uso gratuito.

NerdWallet es esencialmente un buen sitio en línea dedicado a brindarle información financiera sólida. Piense en ello como una Wikipedia por dinero. Puede buscar cualquier pregunta sobre administración de dinero en su iPhone y encontrar una respuesta en NerdWallet.

El sitio y la aplicación también tienen información sobre cosas como hábitos de gasto e inversión, aunque el sitio es generalmente más pragmático. Se centra en cosas como comparar tarjetas de crédito, cuentas bancarias, etc.

Encuentre aplicaciones de presupuestos que funcionen para usted

A continuación, tenemos aplicaciones de presupuesto. Si lee algunos de los libros anteriores, encontrará muchas sugerencias para ignorar las aplicaciones de presupuestación en favor de los hábitos generales.

Si bien los hábitos generales son buenos para algunos, muchas personas (incluyéndome a mí) se benefician de la organización y la claridad que ofrece un presupuesto. De la misma manera que algunas personas pueden mantenerse en forma mejorando sus hábitos y otras responden mejor al conteo de calorías, dependerá de usted si las aplicaciones de presupuesto son adecuadas para usted.

Si está interesado en buscar más aplicaciones de presupuestación para la administración del dinero en el iPhone, Escribí una publicación recientemente con muchas más aplicaciones para elegir. ¡Así que compruébalo si quieres más opciones que las tres que se enumeran a continuación!

Primero es YNAB, abreviatura de You Need A Budget. Esta aplicación es muy querida porque es esencialmente un curso de finanzas personales y una aplicación de presupuesto en uno. Si desea omitir la lectura y pasar directamente al presupuesto, consulte YNAB.

Esta aplicación viene con una variedad de contenido, incluidos videos y texto. Así que no tendrá que preocuparse por aburrirse. Se lo recomiendo al lector que solo quiere "esa única cosa" que le ayudará a mejorar su presupuesto.

Uno de los inconvenientes de esta aplicación es que no rastrea automáticamente sus cuentas financieras. No puede vincularlo a su cuenta bancaria y ver cómo se actualiza automáticamente. Además, es de pago, por lo que tendrá que gastar $ 84 cada año para usarlo. Una vez más, sin embargo, está destinado a condensar todos los recursos de esta publicación en una sola aplicación.

En el otro extremo de las cosas está Pocket Guard. Pocket Guard es una aplicación automatizada, por lo que puede vincularla a sus cuentas bancarias y realizar un seguimiento automático de sus gastos y gastos.

Sin embargo, a diferencia de la mayoría de las aplicaciones de presupuestos automatizados, Pocket Guard no es pasivo. Constantemente le envía notificaciones, hace sugerencias basadas en sus gastos y está tratando de que se comprometa con su dinero.

Esto la convierte en una aplicación muy poderosa. Si eres el tipo de persona que quiere evitar lidiar con su presupuesto, Pocket Guard es para ti. También le ayuda a encontrar los gastos que debe cancelar. En general, esta es una gran herramienta para la administración de dinero en iPhone.

Por último, tenemos mi aplicación favorita para la gestión del dinero en iPhone, Daily Budget. Daily Budget es una de las aplicaciones más involucradas en la sección de finanzas personales, por lo que deberá mantenerse al día.

Me encanta por eso. Me mantiene involucrado con mi dinero mientras hago todos los cálculos y el almacenamiento por mí. No hago ninguna compra sin iniciar sesión en esta aplicación y ver mi presupuesto actualizado en consecuencia.

Esta aplicación también ha sido de gran ayuda para comprender mis ganancias y establecer metas de ahorro a largo plazo. Lo recomiendo mucho si eres alguien que puede ser lo suficientemente disciplinado como para usarlo.

Aumente sus ahorros para mejorar la administración de su dinero en iPhone

Una vez que haya comenzado a comprender su presupuesto, el siguiente paso que querrá seguir es acumular ahorros. Estudios recientes han demostrado que el 69% de los estadounidenses tienen menos de $ 1,000 en ahorros, muy por debajo de los seis meses de ingresos recomendados.

Acumular sus ahorros y estar preparado para gastos de emergencia es fundamental para su tranquilidad financiera. Afortunadamente, no necesita un asesor financiero profesional. Las siguientes aplicaciones lo ayudarán a comenzar a ahorrar mediante la administración de dinero en iPhone.

Qapital fue una de las primeras aplicaciones que probé para aumentar mis ahorros y sigue siendo una de las mejores. Utiliza un método simple de tres pasos para ayudarlo a alcanzar automáticamente sus metas de ahorro.

Una de las primeras cosas que debe hacer al configurar la aplicación es elegir si desea ahorrar solo o en pareja (perfecto para socios).

Luego, establece sus metas de ahorro. Si lee los recursos de administración de dinero anteriores, sabrá que ahorrar un fondo de emergencia de seis meses es la prioridad número uno. A partir de ahí, puede agregar cosas como ahorros para un automóvil, un gasto médico, un pago inicial, etc.

Finalmente, configurará rutinas automatizadas en Qapital para que la administración de su dinero en el iPhone sea sin esfuerzo. Puede agregar reglas simples como redondear, agregar una cierta cantidad a sus ahorros cuando realiza una determinada compra, etc. Qapital se suma a sus objetivos de ahorro primero, luego reserva efectivo para sus gastos fijos y luego le deja el resto a usted.

Si Qapital parece demasiado trabajo, entonces Digit. Digit es una aplicación que hace todo por ti. Lo vincula a su cuenta corriente e instantáneamente comienza a analizar sus ingresos, gastos y hábitos de gasto para apartar automáticamente dinero que nunca se perderá.

Puede pensar en Digit como un asesor financiero de IA. Utiliza algoritmos para encontrar los tiempos y las cantidades correctas para ahorrar para usted, de modo que nunca se quede sin dinero debido a su cuenta de ahorros.

El único inconveniente de Digit es que su uso cuesta $ 3 al mes, por lo que si no está ahorrando al menos esa cantidad cada mes, no alcanzará el punto de equilibrio. Para la mayoría de las personas, sin embargo, el costo es mínimo. Y si le ayuda a mejorar la administración de su dinero en el iPhone, entonces se paga solo.

Tendrías que estar durmiendo debajo de una roca para no haber oído hablar de Acorns a estas alturas. Sin embargo, en caso de que no lo sepa, Acorns es una aplicación que redondea automáticamente sus compras y coloca los centavos / dólares restantes en una cuenta de inversión.

Acorns luego toma estas pequeñas cantidades y comienza a invertirlas en el mercado de valores por usted. Simplemente elija una cartera agresiva (buena para personas menores de 35 años) o una cartera conservadora (buena para personas mayores de 35) y deje que se encargue del resto.

Dado que sus ahorros se invierten en el mercado de valores, obtendrá mejores rendimientos que los que obtendría con una cuenta de ahorros estándar. Y debido a que las cantidades que está moviendo a ahorros son presumiblemente pequeñas, probablemente ni siquiera se dé cuenta de que se han ido.

Sin embargo, el mayor inconveniente de Acorns son las tarifas. Si tiene menos de $ 500 en Acorns, es muy probable que las tarifas de Acorns aumenten las ganancias que pueda estar viendo. Por esta razón, recomiendo comenzar con Qapital hasta que tenga alrededor de $ 1,000 en ahorros y luego mover ese dinero a Acorns como una alternativa a una cuenta de ahorros tradicional.

Debo señalar que Acorns es una mala alternativa a una cuenta de inversión tradicional. Las tarifas y la falta de flexibilidad significan que casi siempre obtendrá un trato peor que invertir en acciones a la manera de la vieja escuela. Sin embargo, en comparación con una cuenta de ahorros típica, que ofrece alrededor del 0.07% de interés cada año, Acorns es la mejor opción para administrar el dinero en el iPhone.

Comience a invertir usando aplicaciones para la administración de dinero en iPhone

Lo último en nuestra gestión del dinero en el viaje del iPhone es la inversión. Una vez que haya acumulado un fondo de emergencia equivalente a seis meses de ingresos, querrá comenzar a invertir su efectivo. Esto lo ayudará a ahorrar para la jubilación, alcanzar metas financieras más importantes y aumentar su seguridad financiera.

Sin embargo, invertir no siempre es sencillo. Ya escribí una publicación sobre las mejores aplicaciones de inversión para iPhone, que puede consultar en pinchando aqui. A continuación, he incluido algunas de esas aplicaciones que harán que la inversión en el iPhone sea sustancialmente más sencilla.

"Learn" es una aplicación que promocioné en AppleToolBox mas de una vezy por una buena razón. Es una aplicación completamente gratuita creada para ayudar a personas como usted a comenzar su viaje de inversión de la mejor manera.

La aplicación es sencilla: incluye cursos, lecciones y contenido para que los complete. A medida que avance, aprenderá más sobre cómo invertir su dinero en varias cuentas y activos.

Ya sea que conozca los conceptos básicos o no sepa nada en absoluto, esta aplicación lo ayudará a desarrollar sus conocimientos de inversión. Esto no solo es importante para mejorar su confianza, sino también para invertir de forma eficaz y con un riesgo reducido.

La aplicación Square Cash (o Cash App, como se la conoce más comúnmente) es una de las aplicaciones de inversión más populares en el iPhone. ¡Y por una buena razón! Es extremadamente fácil de usar, tiene un mínimo de solo $ 1 y no cobra tarifas ni impone límites.

Cash App también tiene algunas características interesantes como la inversión de Bitcoin y conocimientos en tiempo real. Si eres alguien que se siente intimidado por firmas de inversión tradicionales como Fidelity o Vanguard, Cash App puede ser una introducción más suave a la administración del dinero en iPhone.

Por último, está Schwab. Schwab es una aplicación de inversión mucho más tradicional. Eso significa que será un poco más difícil aprender a usarlo que la mayoría de las otras aplicaciones presentadas en este artículo. De hecho, creo que la interfaz es bastante mala, desafortunadamente.

Sin embargo, si puede mirar más allá de eso, Schwab es uno de los mejores lugares para abrir una cuenta de corretaje. Casi no cobra tarifas, casi no tiene mínimos y le permite vincular el seguimiento de cuentas de ahorro / cheques / corretaje que no son de Schwab. Además, puede abrir una cuenta de corretaje general, una cuenta de jubilación e incluso una cuenta corriente estándar.

Esto convierte a Schwab en una opción todo en uno para la gestión de su dinero en el iPhone. Es posible que deba estudiar un poco para comenzar, pero una vez que lo domine, es una excelente opción.

¡Aproveche la administración de dinero en iPhone hoy!

Poder realizar la gestión del dinero en el iPhone es un cambio de juego para todos. Hace que las herramientas de alto perfil sean más accesibles. Lo más importante es comenzar hoy: cuanto más espere, más difícil será poner sus finanzas en orden.

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