¿Cómo funciona Apple Pay y todo lo que necesita saber?

Justo el otro día, mientras esperaba en la línea de pago de mi supermercado local, vi a un cliente abrir su bolso y buscar su chequera mientras se preparaba para pagar al cajero. Buscando a tientas en su bolso, encontró un bolígrafo y comenzó a completar los detalles del cheque, todo mientras conversaba en un teléfono Samsung Edge. En lo profundo de mí escuché el Oh No, aquí vamos de nuevo.

Normalmente esto frustraría a los mejores de nosotros que estamos esperando en la fila, especialmente cuando es un viernes por la tarde y tienes tu paquete de seis colgando en una mano listo para el fin de semana. Esta vez, sin embargo, decidí seguir adelante y cronometrar la transacción. Un grito de 3 minutos y 28 segundos por una compra de $ 17.38 durante la hora pico en una tienda minorista.

Estoy seguro de que en esos preciosos 3 minutos y 28 segundos, fácilmente podría haber abierto una fría y trago lo suficiente como para respirar y proclamar "¡Feliz fin de semana!" .

Esta semana, cuando vi el titular

"Apple paga un éxito en China con 3 millones de usuarios en solo dos días", Me acordé con cariño de la dama en la fila del viernes.

¿Cómo supieron los 3 millones de clientes chinos de iPhone acerca de mis 4 minutos de miseria y decidieron registrarse en Apple Pay?

Así comenzó el viaje para descubrir qué diablos está pasando realmente con Apple Pay y sus aspiraciones.

¿Qué es Apple Pay y cómo funciona?

Apple Pay se introdujo en septiembre de 2014 en medio de mucha publicidad y cobertura en el evento Apples iPhone 6. La idea detrás de la oferta de billetera electrónica inteligente es simple. Cuando se enfrenta a una transacción de punto de venta, saca su iPhone 6 y sostiene su iPhone cerca del lector sin contacto con el dedo en Touch ID y volla O simplemente use su Apple Watch haciendo doble clic en el botón lateral y mantenga presionada la pantalla del Apple Watch hasta el contacto sin contacto lector. Un toque rápido y listo.

Todo el concepto se basa en la tecnología de billetera digital. Los datos cifrados de la tarjeta de crédito se almacenan en el chip de elemento seguro de un iPhone. Para ejecutar un pago, los datos de la tarjeta de crédito se comunican desde la billetera digital al terminal de pago mediante un chip de comunicación de campo cercano (NFC). Solo el iPhone 6 y el Apple Watch contienen actualmente chips compatibles con NFC. Los datos cifrados de la tarjeta de crédito que se guardan en el elemento seguro no se cargan en iCloud ni se transmiten los datos de su tarjeta de crédito a los comerciantes. Apple utiliza la tokenización para codificar la información de modo que no se pueda reutilizar para compras fraudulentas.

Pensé que todas estas palabras de moda de seguridad como chip NFC, tokenización, codificación y billetera encriptada nos convertirían en siéntete seguro y danos la comodidad de agitar nuestro iPhone la próxima vez que veamos al cajero con exceso de trabajo en nuestro supermercado local.

¡No tan rapido!

Barreras para el cambio

Existen múltiples barreras para cambiar cuando se trata de Apple Pay y otras tecnologías de billetera electrónica. Un estudio mostró que a fines de 2015, de los 128 millones de dispositivos con capacidad de pago de Apple, solo el 10% tenía Apple Pay en funcionamiento.

Cuando se trata de abrir la billetera, la primera y más importante barrera para la adopción es la falta de confianza. Los consumidores han expresado su preocupación por la privacidad / seguridad al considerar el cambio a los pagos móviles.

Justo después de un mes del lanzamiento de Apple Pay, vimos las noticias sobre el hack de CurrentC en el espacio de pago móvil. Este es el sistema que CVC encabezó para implementar su propio sistema de pago basado en códigos QR. ¿Por qué demonios harían eso cuando tienes Apple Pay y Samsung Pay?

Las tiendas son reacias a pagar los $ 200 - $ 500 por dispositivo POS (punto de venta) para aceptar pagos móviles. ¿Y los bancos? A los bancos les preocupa que Apple pueda ingresar al espacio de la banca en línea. Esta fue una de las razones por las que Apple Pay tuvo que enfrentarse a un desafío formidable al intentar afianzarse en el mercado australiano.

También existe el argumento en torno a cuánto del valor de la transacción se queda con el banco frente a lo que produce Apple. El contrato de Apple con los bancos garantiza que no se transfieran costos adicionales a los clientes de Apple Pay. Esto significa que entre los bancos y los comerciantes, alguien tiene que cubrir los costos para que Apple también pueda obtener ganancias a través de esta oferta sin traspasar costos incrementales a los clientes.

De hecho, es un mundo complejo de bancos, compañías de tarjetas de crédito, Apple, minoristas y competidores que intentan ganar dinero con la transacción del monedero electrónico. Esta complejidad inhibe la adopción más rápida de la tecnología por parte de los minoristas, aunque esto está cambiando en los últimos meses. Puede encontrar toda la lista local de minoristas que admiten Apple Pay aquí y esta lista empieza a crecer.

La otra barrera de entrada es el hardware. Actualmente, solo los modelos de iPhone 6 y el reloj de Apple son compatibles con Apple Pay. Los competidores de Apple en este espacio también se están poniendo bastante rápidos. Tenemos Samsung Pay y Android Pay.

Apple Pay Vs Samsung Pay

Mientras Apple se concentra en resolver otro problema de seguridad con el FBI, Samsung está presionando con fuerza en su oferta de pago de Samsung. Ayer anunció una promoción que ofrece una plataforma de carga inalámbrica gratuita a los nuevos usuarios de pago de Samsung. Samsung también está promocionando su oferta a través de comerciales regulares en los medios.

https://youtu.be/czcb5dXjlZA

A diferencia de Apple, Samsung permitió que sus dispositivos utilizaran tanto la tecnología NSF como la tecnología MST (transmisión magnética segura). Al introducir MST, permite que cualquier minorista acepte Samsung Pay sin invertir en un nuevo POS.

El servicio MST ya está integrado en los Galaxy S6, S6 Edge, Note 5 y S6 edge de Samsung junto con todos los modelos más nuevos. Si su banco no es compatible con Samsung Pay, también puede obtener una tarjeta de débito prepaga y usarla con su Samsung Pay.

Está claro que Samsung está presionando mucho para establecerse como un duro competidor de Apple Pay. Personalmente, creo que el concepto de tecnología NSF se siente más seguro que el MST. La pregunta es: ¿Puede Apple diseñar algo que no requiera que los minoristas realicen inversiones por adelantado en su POS para admitir Apple Pay?

¿Qué pasa con los 3 millones de chinos?

Aunque se espera que Apple se enfrente a una dura competencia en el ámbito de los pagos móviles desde el hogar de China Alipay creció, ha logrado avances significativos al alinearse con los principales bancos chinos para respaldar a Apple Pagar. Al menos 15 bancos chinos habían acordado que sus tarjetas fueran compatibles con Apple Pay, incluidos los principales prestamistas Agricultural Bank of China, Bank of China, China Construction Bank e ICBC.

La mudanza a China, el mercado de teléfonos inteligentes más grande del mundo, resultará muy importante por la forma en que los consumidores adoptan las nuevas tecnologías de billetera electrónica. El servicio Alipay representa el 70 por ciento del mercado actual de pagos móviles en China. Y sí, puede descargar la aplicación AliPay iOS directamente desde Apple Store.

También hay otros jugadores locales en el mercado, como TenPay y Baidu con su aplicación de billetera móvil.

Será importante ver cómo algunos de los comerciantes chinos posicionan sus sistemas de pago para que sean compatibles con Apple Pay. Los actuales 3 millones de chinos que se inscribieron probablemente serían los que compran en tiendas minoristas premium.

Es posible que Apple se posicione como una marca de lujo en el mundo de los pagos electrónicos. Aunque Tim Cook habló sobre la debilidad económica en el mercado chino durante la última convocatoria de resultados, las noticias en lo que va de año son bastante alentadoras en lo que respecta al progreso de Apple Pay en China.

Resumen

Será muy importante ver cómo Apple posiciona su Apple Pay en el futuro. No ha habido demasiados comerciales directos de Apple en Apple Pay. Apple ha estado utilizando a sus co-comercializadores para promover principalmente la oferta como se ve en el anuncio de CapitalOne aquí.

Tendré curiosidad por ver si el chipset NFC estará disponible en los teléfonos iPhone SE más nuevos. No incluir la tecnología Apple Pay en los modelos de teléfonos más nuevos solo brindará a Samsung más oportunidades para ganar participación de mercado.

La tecnología de billetera electrónica está destinada a cambiar la forma en que compramos en el futuro. Solo podemos esperar que cuando Apple presente su nuevo iPhone 7, haya funciones adicionales para que sea fácil y seguro para las personas cambiarse a Apple Pay. Esta oferta no solo brinda comodidad a los clientes, sino que también brinda valor a los comerciantes al acelerar el tiempo de transacción en las tiendas.

En lo que respecta a la señora de la fila, estoy seguro de que uno de estos días me sorprenderá agitando su nuevo Samsung. dispositivo en el empleado de la tienda de comestibles para que pueda ahorrar 4 minutos entre recoger mi paquete de 6 y tragar uno frío para comenzar el ¡fin de semana!

¡Disfruta tu fin de semana!

Actualización: 28/7/2016

Apple Pay ahora es parte del dispositivo iPhone SE. Además, Apple planea respaldar las transacciones de pago de Apple a través de Safari en Mac en el futuro. Cada vez está más claro que Apply Pay se convertirá en un catalizador clave para el crecimiento de los ingresos por servicios de Apple en el futuro.