Revisión de la tarjeta de Apple: comparémosla con la competencia

La tarjeta de crédito de Apple tiene casi dos años, lo que significa que es el momento perfecto para una revisión de Apple Card.

Bien, puede que llegue un poco tarde a la fiesta. Pero he estado usando la Apple Card desde que se lanzó. Me dieron acceso temprano y la convertí en mi primera tarjeta de crédito.

Desde que lo usé, he aumentado mi límite de crédito dos veces, he aumentado mi puntaje de cero a más de 700 y he ganado más de $ 200 en reembolsos (alrededor de $ 10 al mes). Lo he usado para financiar compras de Apple, rectificar compras erróneas e incluso comencé a usar otras tarjetas de crédito durante ese tiempo.

En otras palabras, me gusta pensar que tengo un conocimiento bastante sólido de Apple Card. No solo como estudiante de tecnología y finanzas personales, sino también como usuario dedicado.

Así que hoy, les voy a dar la mejor reseña de Apple Card que pueda. Voy a repasar lo bueno y lo malo, la competencia y aquellos que podrán sacarle el máximo provecho.

Sin más preámbulos, ¡manos a la obra!

Revisión de Apple Card: conceptos básicos

Para empezar, pensé que debatiríamos los conceptos básicos. Estos son los que veo como los fundamentos de Apple Card. Si no lee nada más en esta publicación, ¡lea esta sección!

Tasas e intereses de la Apple Card

Las dos primeras cosas que cualquier persona debe considerar antes de obtener una nueva tarjeta de crédito son las tarifas y los intereses. Esto es importante porque si las tarifas de una tarjeta de crédito superan lo que va a ganar al usarla, probablemente no debería obtenerla. Soy un gastador bastante ligero, por lo que solo recupero alrededor de $ 150 en efectivo en todas mis tarjetas combinadas. Una tarjeta con una tarifa anual de $ 200 sería peor que ceñirse al débito.

Entonces, ¿cuáles son las tarifas de la Apple Card? ¡Nada!

Sí, me complace comenzar mi revisión de Apple Card informándole que Apple Card no cobra ninguna tarifa. No hay tarifas para registrarse o continuar usándolo. Tampoco hay tarifas para los planes de pago a plazos en esta tarjeta, pero hablaremos de eso en un minuto.

Sin embargo, si no realiza un pago, se le cobrarán intereses, al igual que con cualquier otra tarjeta de crédito. Sin embargo, he descubierto que Apple es bastante indulgente en esta área; estableció muchas políticas de perdón generosas al comienzo de COVID en las que era muy fácil inscribirse.

El interés variará según su puntaje crediticio cuando presente la solicitud. No tenía una puntuación de crédito cuando me inscribí en Apple Card y mi tasa de interés actual dos años después es del 21,999%.

Las recompensas que obtienes con Apple Card

Esta será una de las partes más breves de esta revisión de Apple Card. Apple Card tiene un programa de recompensas súper simple. Se parece a esto:

• Reembolso del 1% en todas las compras realizadas con la Apple Card física
• Reembolso del 2% en todas las compras realizadas con Apple Card con Apple Pay
• Reembolso del 3% en todas las compras realizadas a Apple utilizando la Apple Card con Apple Pay
• Reembolso del 3% en empresas seleccionadas utilizando la tarjeta Apple Card con Apple Pay (puede encontrar una lista completa de estas empresas aquí)

Apple llama a sus recompensas de devolución de efectivo "Daily Cash". Agrega efectivo a su tarjeta Apple Cash en la aplicación Wallet cada vez que una compra cambia de "Pendiente" a publicada. Por lo general, esto toma un día entre semana y se detiene durante el fin de semana.

Puede usar su Daily Cash siempre que use Apple Pay, transferirlo a su banco de forma gratuita o, si es como yo, puede usarlo para ayudar a pagar el saldo de su Apple Card.

Compre productos Apple en un plan de cuotas con Apple Card

Mencioné esto brevemente antes en esta revisión de Apple Card. Puede comprar productos de Apple con un plan de cuotas utilizando Apple Card. Hice esto cuando compré el Apple Watch SE en septiembre pasado. Eran $ 300, por lo que Apple bloqueó $ 300 del saldo de mi Apple Card y libera alrededor de $ 12 al final de cada mes. Esos $ 12 se agregan a mi saldo de ese mes y los pago durante el mes siguiente.

Esto hizo que una compra grande como el Apple Watch fuera menos intimidante y es aún más útil para compras más grandes. Puede usar esta función para comprar MacBooks, un iMac, AirPods, iPad, iPhone, etc.

Solo tenga en cuenta que el límite de su Apple Card debe ser mayor que su compra. No puedes comprar una MacBook de $ 1,000 si solo tienes $ 500 disponibles en tu Apple Card. Y si tiene $ 1,200 en su Apple Card, comprar una MacBook de $ 1,000 con un plan de cuotas reducirá el límite de su Apple Card a $ 200. Aumentará ligeramente cada mes, pero es importante saberlo de todos modos.

Administrar el saldo de su Apple Card

Por extraño que parezca, creo que este es el punto culminante de mi revisión de Apple Card. Administrar su saldo en la Apple Card es excepcionalmente simple y claro. He escuchado a personas decir que muchas otras aplicaciones facilitan el pago de su crédito en dispositivos móviles. Sin embargo, mi experiencia ha sido que ninguno es tan sencillo o sencillo como Apple Card.

Puede administrar el saldo de su Apple Card desde la aplicación Wallet tocando Apple Card. Allí, puede ver exactamente lo que debe a fin de mes, su saldo actual, su saldo disponible, cuál es su interés dependerá de lo que pague, todas sus transacciones, la capacidad de ponerse en contacto con el soporte de la tarjeta de Apple: todo está bien allí.

La mejor parte de esto es el lenguaje simple que usa Apple Card. No hay ambigüedad sobre lo que se supone que debe pagar, cuándo y cuáles serán las consecuencias si no paga. Tengo otras tarjetas que usan términos más vagos, lo que dificulta saber lo que tiene que pagar en comparación con lo que puede pagar.

Si es nuevo en las tarjetas de crédito, esta función hace que Apple Card sea un excelente comienzo.

Características únicas de la Apple Card

Hay algunas otras características de esta tarjeta de crédito que quería mencionar brevemente en esta revisión de Apple Card.

Primero, Apple Card está hecha de titanio. Es una tarjeta de metal. Tiene un aspecto extraño de vez en cuando, especialmente en el lanzamiento en 2019. Además, la ubicación de la raya en la tarjeta es el reverso de cualquier otra tarjeta, lo que siempre confunde a los cajeros.

En segundo lugar, el proceso de activación. Activar su Apple Card es similar a activar AirTags o AirPods. Sostiene su iPhone cerca de la postal en la que llega su Apple Card. Eso lanzará una animación en su iPhone que lo guiará a través del proceso de activación.

En tercer lugar, ¡Apple Card ahora se puede compartir entre miembros de la familia! escribí una publicación completa en esta última semana, que cubre todo lo que necesita saber. La esencia es que puede agregar niños, adultos y socios a su Apple Card. Esto significa que pueden compartir su saldo y aumentar su crédito juntos.

Revisión de Apple Card: ¿Qué falta?

Por supuesto, no todo son buenas noticias en esta revisión de Apple Card. Hay algunas áreas donde falta la tarjeta Apple. Cubramos eso muy rápido.

Un bono de registro

Apple no ofrece y nunca ha ofrecido un bono de registro para Apple Card. Si nunca antes ha tenido una tarjeta de crédito, es posible que no parezca un gran problema. Sin embargo, los bonos de registro son una gran parte de la cultura de las tarjetas de crédito. Mucha gente elige las tarjetas de crédito porque ofrecen un mejor bono de registro que una alternativa.

Supongo que Apple no ha ofrecido un bono de registro porque no es necesario. La Apple Card probablemente sea lo suficientemente popular sin una. Entonces, ¿por qué regalar el dinero extra?

En el momento de escribir esta reseña de Apple Card, no puedo imaginar que Apple ofrezca una recompensa por registrarse por esta tarjeta. Sin embargo, puedo ver que ciertas ventas y ofertas son exclusivas para los usuarios de Apple Card. Por ejemplo, una venta de Cyber ​​Monday podría estar limitada a los usuarios de Apple Card o algo similar.

Monitoreo de puntaje de crédito

Otra característica importante que no encontrará en esta revisión de Apple Card es la supervisión de la puntuación crediticia. Un monitor de puntaje de crédito es bastante común en estos días. Demonios, incluso tengo una en algunas de mis aplicaciones bancarias, que no tienen ningún crédito o préstamo asociado.

Esta es una característica bastante simple de implementar. Y considerando que Apple Card se comercializa como una alternativa "saludable" a la mayoría de las tarjetas de crédito, encuentro un poco extraña la omisión de un monitor.

Apple es bastante estricto con la privacidad y deja en claro que no quieren recopilar demasiados datos tuyos. ¿Quizás esto sea una extensión de eso? ¡Quién sabe!

Más formas de obtener el 3%

Por último, desearía que hubiera más formas de obtener ese codiciado 3% de efectivo diario. Si bien Apple tiene algunas asociaciones con minoristas que ofrecen un reembolso del 3% (leer aquí), se limita principalmente a Apple.

Eso significa que esta tarjeta de 1% / 2% / 3% es más como una tarjeta de 1,75%. Estoy bastante seguro de que la mayoría de la gente no compra cosas nuevas de Apple más de una o dos veces al año. Para ser justos, Apple te devuelve el 3% de las suscripciones de Apple que pagas con Apple Card. Recupero el 3% de mis facturas de iCloud y Apple Music.

La única tienda que visito regularmente que ofrece un reembolso del 3% en Apple Card es Walgreens. Y lo admito, no creo que haya estado en un CVS desde que Walgreens comenzó a ofrecer esto. Entonces, si Apple o Walgreens están escuchando, ¡a nosotros los usuarios de Apple Card nos importa! ¡Danos más posibilidades al 3%!

Revisión de Apple Card: cómo se compara con la competencia

Muy bien, eso es todo lo negativo de esta revisión de la Apple Card. Ahora, veremos cómo se compara Apple Card con sus competidores. Hay muchas más tarjetas de crédito de las que voy a mencionar en esta publicación. Pero al leer (y en mi propia experiencia), estas son las tarjetas más comparables a la tarjeta de crédito de Apple.

La tarjeta Citi Double Cash

La tarjeta Citi Double Cash es una tarjeta de crédito muy popular. ¡Y por una buena razón! Es una tarjeta sencilla que te devuelve un 2% en todo. Obtienes 1% por tus compras y otro 1% cuando cancelas tu saldo. Si paga su saldo en su totalidad cada mes (¡¡¡esto es imprescindible !!!), entonces siempre obtendrá un 2% de devolución.

Ese 2% significa que obtendrá aproximadamente el mismo reembolso que con la Apple Card. Y si vives en un área donde Apple Pay es una rareza, ganarás más con la tarjeta Citi Double Cash.

Más allá de eso, esta tarjeta es muy sencilla. Úselo para pagar comestibles, gasolina y facturas, mantenga su saldo pagado cada mes y obtendrá un reembolso constante del 2% cada mes.

La tarjeta Discover it Cash Back

Otra tarjeta de crédito popular es la tarjeta Discover it Cashback. Esta es significativamente más complicada que la Apple Card, pero su potencial de devolución de efectivo también es mucho mayor.

Con esta tarjeta, obtiene un 1% de devolución en todas las compras como mínimo ilimitado. En ciertas categorías, sin embargo, puede recuperar un 5%. Puede obtener este 5% de descuento en compras en Amazon, tiendas de comestibles específicas, restaurantes y estaciones de servicio, y PayPal. Sus compras atrasadas del 5% son limitadas y se reinician cada trimestre.

Creo que esta opción en nuestra revisión de Apple Card es un poco menos similar a la de Apple Card. Sin embargo, si usted es alguien que quiere pensar mucho en sus compras con tarjeta de crédito, puede usar esta tarjeta para maximizar sus ganancias.

La tarjeta Amazon Prime

La tarjeta Amazon Prime es una tarjeta que tengo desde hace varios meses, aunque tardé en obtenerla. Amazon me estuvo empujando esta tarjeta en la cara durante años. Pero siempre escuché evitar las tarjetas de crédito específicas de los minoristas, así que me mantuve firme.

Pero un día vi que Amazon estaba ofreciendo un bono de registro sustancial. Así que lo leí un poco en línea y me di cuenta de que no era muy diferente de Apple Card, a pesar de ser específico para el comercio minorista.

¡Y estoy súper feliz con eso! La tarjeta Amazon Prime le devuelve un 5% en todas sus compras de Amazon. Si no estoy comprando alimentos o productos hechos a mano, estoy comprando en Amazon. Así que traigo una gran cantidad de dinero en efectivo cada mes con esta tarjeta. Suficiente que a menudo pido productos de Amazon sin pagar nada.

Al igual que Apple Card, la tarjeta Amazon Prime le permite financiar ciertas compras en Amazon. Es un poco más técnico que hacerlo con Apple Card. Los precios de los productos influyen en qué y durante cuánto tiempo se pueden financiar los productos.

Pero en general, ¡creo que esta tarjeta es excelente! La aplicación es fácil de usar y las recompensas son difíciles de superar. Y si compra productos Apple de Amazon en lugar de Apple, esto supera a la Apple Card como tarjeta para comprar productos Apple.

La tarjeta Blue Cash Preferred de American Express

Al igual que la tarjeta Amazon Prime Store, la tarjeta Blue Cash Preferred Card le proporcionará recompensas de reembolso mucho más altas. Sin embargo, estará limitado a categorías específicas.

Específicamente, puede recuperar hasta un 6% con esta tarjeta. Pero eso es solo en los supermercados de EE. UU. (Que no incluyen grandes superficies como Walmart o Target) y límites después de gastar $ 6,000 en un año. También puede obtener un reembolso del 6% en ciertos servicios de transmisión.

Para compras de tránsito y gasolina, puede obtener un reembolso del 3%. Cada dos compras te devuelve solo el 1%. Excepto durante los primeros seis meses de uso de esta tarjeta, que le permiten recibir un reembolso del 20% en las compras de Amazon.com. Sin embargo, ese límite del 20% después de recuperar $ 200.

Esta tarjeta no tiene una tarifa anual durante el primer año, pero tiene una tarifa anual de $ 95 después de eso. Puede recuperarlo maximizando solo sus compras en el supermercado.

En resumen, esta es una tarjeta con grandes (aunque complicadas y específicas) recompensas de devolución de efectivo. Requerirá mucha administración para maximizar sus beneficios, lo que la convierte en una alternativa sólida de Apple Card para alguien a quien no le importa poner manos a la obra.

Revisión de la Apple Card: ¿Debería obtener la Apple Card?

Eso nos lleva a la última sección de nuestra revisión de Apple Card. Aquí, vamos a discutir para quién es realmente la Apple Card.

Creo que se podría argumentar que la Apple Card es viable para casi cualquier persona. Suponiendo que tienes un iPhone, claro. Sin embargo, ciertos factores determinarán cuánto (o qué tan poco) se beneficiará de esta tarjeta de crédito. ¡Veamos cómo esos factores afectan su elegibilidad!

¿Apple Pay es un lugar común donde vives?

Primero, debe considerar si Apple Pay es un lugar común donde vive. Cuanto más común sea, más a menudo obtendrá ese reembolso del 2%.

He vivido en varias áreas de los EE. UU. Y noté que la costa oeste (especialmente el PNW) parece ofrecer más Apple Pay. Sin embargo, otras áreas de los EE. UU., Como el sur, no ofrecen Apple Pay con tanta frecuencia. Es más una novedad que una característica confiable.

También es útil considerar qué tiendas usa más. Por ejemplo, muchas cadenas de supermercados populares como Walmart y HEB no ofrecen Apple Pay en absoluto. Si frecuenta estas tiendas, tendrá un límite de reembolso del 1% en cada visita.

Esta es una consideración importante, ya que el uso de Apple Pay puede convertir su revisión de Apple Card de positiva a negativa. El 1% de devolución es bastante lamentable en comparación con otras tarjetas, por lo que no consideraría esta tarjeta si rara vez va a utilizar Apple Pay.

¿Viajas mucho?

Otro factor a considerar en esta revisión de Apple Card es la frecuencia con la que viaja. Es bastante común que las tarjetas de crédito otorguen excelentes recompensas de viaje. Sin embargo, la Apple Card no ofrece ningún beneficio específico para viajes.

No obtendrá millas, viajes ni incentivos de devolución de dinero adicionales por viajar con Apple Card. El único beneficio de viaje real que tiene es que no le cobrará tarifas adicionales por usarlo internacionalmente.

Pero eso por sí solo no hace que la Apple Card sea ideal para los viajeros. Esto no significa que no deba obtener una Apple Card. Consideraría combinarlo con una tarjeta de viaje si eres alguien que toma vuelos con regularidad.

¿Son usted y los miembros de su familia usuarios dedicados de Apple?

Si bien creo que la Apple Card tiene un lugar en manos de los fanáticos que no son de Apple, sería negligente omitir esto en mi revisión de la Apple Card. La Apple Card brinda la mayor cantidad de beneficios a quienes ya están atrapados en el ecosistema de Apple.

Por un lado, necesita tener un iPhone para ser elegible para la tarjeta Apple Card. Dos, hay muchas funciones de Apple Card de las que no se beneficiará si no es un usuario frecuente de Apple.

Un ejemplo de esto es la reciente adición de Familia de tarjetas Apple. Esta función permite a los usuarios de la misma familia de iCloud compartir su Apple Card entre socios y dependientes. Si eres la única persona de tu familia que tiene un iPhone, no puedes usar esta función.

¿Compra con frecuencia en la Apple Store?

El último punto a considerar es el reembolso del 3%. En su mayor parte, esto es exclusivo de las compras realizadas a Apple. Si no compra productos, aplicaciones y suscripciones de Apple con regularidad, no verá que esta recompensa se amortice con mucha frecuencia.

Como se mencionó anteriormente, otros minoristas ofrecen un reembolso del 3% en las compras con Apple Card. A saber, Walgreens y Nike. Sin embargo, de lo contrario, la Apple Card es principalmente una tarjeta de reembolso del 1% al 2%.

Un beneficio clave de usar la Apple Card en la Apple Store son las opciones de financiamiento. Puede comprar productos Apple mediante un plan de pago a plazos con Apple Card. Y para la mayoría de la gente, esa es la única forma en que algo así podría ser posible.

Si la única conexión que tiene con la marca de Apple es un iPhone y no tiene intenciones de cambiar eso, es mejor que elija otra tarjeta. Al menos, esa es la opinión de esta revisión de Apple Card.

Revisión de Apple Card: una opción intermedia para los fanáticos de Apple

¡Y eso es! Eso es todo lo que tengo que decir sobre esta revisión de Apple Card. Y que yo sepa, es todo lo que debe saber antes de registrarse.

Para resumir, creo que Apple Card es ideal para aquellos a quienes les gustan las tarjetas de crédito de devolución de efectivo razonables, sencillas y sin lujos. Aquellos que tienen más conocimientos financieros o están menos conectados al ecosistema de Apple probablemente puedan encontrar una mejor opción en otro lugar. Pero para la mayor parte de los usuarios dedicados de Apple, creo que es una gran opción.

¡Eso es todo por hoy! Para obtener más reseñas, noticias y todo lo relacionado con Apple, consulte el resto de el blog AppleToolBox.

¡Hasta la próxima!