Un manque de littératie financière peut avoir des effets durables sur les perspectives d'une personne à partir du moment où elle commence à gagner de l'argent jusqu'au jour où elle décide de prendre sa retraite, et bien au-delà. Il n'y a pas grand-chose que l'on puisse faire une fois qu'ils ont atteint ce stade dans leur vie future. De la même manière que le Royaume-Uni souffre d'écarts historiques d'épargne, d'investissement, de retraite et d'accession à la propriété, même ceux qui ont négocié avec succès leurs premiers achats de maison se heurtent toujours à un monde complexe de désinformation et à très peu d'autres choses. La même chose peut être dite pour ceux qui cherchent à franchir de nouvelles étapes sur l'échelle du logement - ou qui cherchent simplement à trouver de meilleures offres hypothécaires.
Comme une grande partie du monde financier, là où les services traditionnels ont échoué, des alternatives axées sur la technologie surgissent pour boucher les trous et aider les clients de manière plus intelligente. Des recherches récentes révèlent des problèmes distincts dans – au centre – du processus de réhypothèque et comment nous comblons le fossé de la compréhension.
Nomades financiers
Le remortgaging se définit comme, simplement, l'échange d'un contrat hypothécaire actuel contre un autre, et peut être déclenché par plusieurs motivations différentes. Obtenir un meilleur taux, acheter une autre propriété, rembourser des dettes impayées ou apporter des améliorations à la maison ont tendance à être les principales raisons de le faire. Vous pouvez réhypothéquer avec votre prêteur actuel ou opter pour un tout autre prêteur. En fait, il y a déjà eu des signes de changements dans le comportement des clients. Par exemple, analyse des solutions hypothécaires a découvert que les courtiers en hypothèques perdent 60 pour cent de leurs clients pour diriger les canaux des prêteurs lorsqu'ils réhypothéquent.
Ils ont suivi les résultats de milliers de prêts hypothécaires à taux fixe entre début 2015 et fin 2016, offrant une prolongation de six mois à chaque extrémité de la période de taux initiale de 24 mois. Une baisse significative a été détectée chez ceux qui réhypothéqués avec des courtiers, et une forte augmentation a été observée chez ceux qui réhypothéqués avec des prêteurs. Cela indique donc que les clients sont évidemment très à l'aise pour se comporter comme des « nomades » financiers, prêts à travailler avec celui qui pourrait leur proposer la meilleure affaire.
Les gens adorent une bonne affaire s'ils peuvent la trouver - rien de nouveau ici. Cependant, il semble que la visibilité et la compréhension aient été des problèmes clés pour les personnes qui paient trop d'hypothèques plutôt que d'opter pour une réhypothèque. L'étude du marché hypothécaire de la FCA a révélé qu'environ 800 000 propriétaires ont dépensé plus pour leur hypothèque qu'ils n'en avaient besoin. En outre, l'argument a été avancé que le changement pourrait entraîner une économie annuelle moyenne de 1 000 £.
Manque statistiquement
D'autres entreprises ont également constaté que près de 50 % des personnes percevaient le réhypothéquer de manière négative, et environ une personne sur cinq a répondu qu'elle se sentait réellement gênée de dire aux autres qu'elle avait réhypothéqué.
La recherche a révélé que 23% des personnes pensaient que le réhypothéquer était purement nécessaire pour ceux qui cherchaient à emprunter de l'argent, tandis que 13% pensaient qu'ils ne pourraient réhypothéquer que si leur accord actuel prenait fin. Encore plus inquiétant, 11% pensaient qu'il y avait une limite arbitraire au nombre de fois qu'ils pouvaient réhypothéquer une propriété.
Sans surprise, des options intuitives et informatives surgissent qui s'adressent au public de les clients détenteurs d'une hypothèque qui, selon les statistiques, ont besoin de plus de clarté sur leurs options concernant le refinancement. Trussle, par exemple, s'appuie sur le modèle du site de comparaison, qui combat le souvent périlleux champ de mines de réhypothéquer sur le marché du logement britannique, fournissant un espace sûr pour se familiariser avec le processus, et si et comment cela pourrait fonctionner pour vous.
Des services comme celui-ci améliorent de plus en plus l'accessibilité et les opportunités de, ce qui peut être, un choix financier, mais est devenu quelque peu entaché par l'hypothèse et le manque de sites de conseil en réhypothèque utilisables dans le passé. Espérons que cet obstacle soit maintenant en train de changer pour de bon.