Dans cet article, nous récapitulons tout ce que vous devez savoir sur Android Pay et Samsung Pay, ainsi que ce que vous devez savoir pour les mois à venir également.
Android Pay et Samsung Pay sont de nouvelles méthodes de paiement qui vous permettent de payer avec votre téléphone Android. Ces applications sont les premières du genre sur la plateforme Android et elles soulèvent quelques questions :
Comment travaillent-ils? Dans quelle mesure sont-ils pratiques, surtout par rapport aux systèmes de paiement traditionnels? Pourquoi les gens voudraient-ils payer avec leur téléphone? Pour approfondir ces questions, commençons par comparer les deux nouvelles applications de paiement.
Android Payer
Cela ne fait aucun doute: c’est la réponse directe d’Android à Apple Pay. En fait, Android Pay fonctionne presque exactement de la même manière qu’Apple Pay. Tout est assez simple à mettre en place. Pour ajouter votre carte de crédit, vous pouvez la prendre en photo ou la saisir manuellement. À partir de là, votre banque vérifiera la carte et vous serez alors prêt à partir. Après cela, c'est aussi simple que de déverrouiller votre téléphone et d'appuyer sur le lecteur de carte de crédit. De la configuration au paiement, c’est une expérience très fluide.
Étant donné qu'Android Pay utilise NFC, il fonctionnera avec n'importe quel détaillant prenant en charge Apple Pay. Mais voici le problème: aux États-Unis, peu de détaillants disposent du matériel nécessaire pour fonctionner avec Android Pay, car seule une poignée de magasins dans la plupart des villes disposent de lecteurs de cartes NFC. Bien sûr, si vous souhaitez manger exclusivement chez McDonald's et Subway tous les jours, vous êtes couvert. Mais pour le reste d’entre nous, trouver un endroit qui accepte les paiements NFC est l’exception et non la norme.
Samsung Payer
C’est là que Samsung Pay entre en scène. Samsung Pay a été conçu pour être une solution de paiement qui fonctionne là où les autres ne fonctionnent pas. Il fonctionne sur la grande majorité des terminaux de cartes de crédit. La configuration est presque identique à ses prédécesseurs Android Pay et Apple Pay: prenez une photo ou saisissez manuellement vos informations CC et vérifiez auprès de votre banque.
Samsung a acquis sa « sauce secrète » auprès de LoopPay. LoopPay a inventé une technologie appelée MST (Magnetic Secure Transmission) qui utilise des champs magnétiques alternatifs pour transmettre un signal à la tête de lecture magnétique du lecteur de carte de crédit. Il simule les mêmes champs magnétiques alternatifs que ceux rencontrés en glissant la bande magnétique de votre carte de crédit, et c'est ce que vous permet d'utiliser le système de paiement même sur les anciens lecteurs de cartes qui n'ont pas été conçus pour autre chose que la bande magnétique Paiements. L'inconvénient: Samsung Pay n'est disponible que sur les appareils Samsung phares les plus récents en raison d'un exigence matérielle propriétaire, mais Samsung estime que le service s'étendra davantage sur d'autres Samsung dispositifs.
Ces deux solutions de paiement mobile ont été lancées au cours du mois dernier. Par conséquent, les banques qui les soutiennent sont limitées. Samsung Pay est celui qui connaît le plus de difficultés, avec seules les banques suivantes prises en charge au lancement: Bank of America, Citi et US Bank. Android Pay fonctionne avec les banques suivantes: Bank of America, Citi, Discover, Navy Federal Credit Union, PNC, Regions, USAA, US Bank et Wells Fargo.
Aux États-Unis, les détaillants qui prennent en charge les paiements NFC sont rares. La solution de paiement mobile la plus accessible – Android Pay – repose uniquement sur le NFC. Son utilité est entravée par le manque actuel de support du NFC. Alors que De plus en plus de détaillants ajoutent des lecteurs NFC au fil du temps, le processus reste lent et le chemin à parcourir est encore long.
fonctionne dans la plupart des magasins - les caissiers ne savent pas que cela fonctionnera.
Payer avec votre téléphone n’est ni plus facile ni plus rapide que de glisser une carte de crédit. Sortir votre téléphone, le déverrouiller et appuyer ou survoler le terminal est un processus qui prend un peu plus de temps et est plus fastidieux que de simplement glisser une carte de crédit. Le transfert de responsabilité EMV pourrait obliger à payer avec un carte à puce moins pratique qu'un téléphone - nous y reviendrons plus tard.
Avec Samsung Pay, même si cela fonctionne dans la plupart des magasins, les caissiers ne savent pas que cela fonctionnera. Vous passerez la plupart de votre temps à rassurer le caissier sur le fait que vous volonté pouvoir payer avec votre téléphone, pendant que vous restez là à déverrouiller votre téléphone et à vous authentifier avec votre empreinte digitale. Le caissier regarde attentivement et on sent le doute. Ils ont déjà vu des gens essayer d’innombrables fois avec leur iPhone, et cela n’a jamais fonctionné. Une fois le processus terminé, les caissiers sont souvent choqués et vous demanderont généralement plus de détails par la suite.
Ces solutions de paiement peuvent s’avérer véritablement bénéfiques dans certaines situations. Si vous oubliez votre portefeuille sur le chemin du travail ou de l'école, mais que vous vous souvenez de votre téléphone, vous disposerez d'options de secours pour pouvoir payer les frais accessoires. Ou si vous êtes plus aventureux, vous pouvez essayer de vous aventurer sans votre portefeuille et en vous fiant uniquement à votre téléphone. Étant donné que la prise en charge NFC est limitée à certains magasins, vous ne pouvez pas vous y fier pour les cas d'utilisation quotidienne, mais il peut y avoir des circonstances particulières dans lesquelles cela peut s'avérer utile.
La principale raison pour laquelle j’utilise ces deux applications de paiement mobile au cours des dernières semaines est simple: c’est amusant. À l’heure actuelle, payer avec votre téléphone Android est nouveau et unique. Cela a tendance à attirer beaucoup l’attention des caissiers et des autres clients autour de vous. Dans les endroits prenant en charge les paiements NFC, l’expérience est souvent la plus fluide. Les caissiers sont formés pour s’attendre à des paiements NFC, et ils ont déjà vu de nombreuses autres personnes payer de cette façon. On ne reçoit pas beaucoup de regards sceptiques.
Le vrai plaisir vient lorsque vous utilisez MST pour payer dans un endroit qui ne prend pas en charge les paiements NFC. Cela ressemble à de la sorcellerie: vous avez utilisé comme par magie votre téléphone pour payer avec leur ancien lecteur de carte. Ce n’est pas prévu – vous choquerez d’innombrables caissiers – et c’est un excellent démarreur de conversation. Ils seront très curieux de savoir comment vous avez réussi cela. À mesure que de plus en plus de personnes utilisent Samsung et Android Pay, cet effet de nouveauté diminuera, de sorte que les systèmes ne pourront pas s'y fier éternellement. Ils doivent s’assurer qu’il existe d’autres raisons pour justifier leurs services par rapport aux alternatives.
Les voleurs devraient pouvoir déverrouiller votre téléphone avant de pouvoir exploiter vos informations de paiement.
Un dernier avantage à mentionner est la sécurité. L’abandon des cartes physiques nous offre une meilleure sécurité – et c’est un argument de vente important pour ces systèmes de paiement. Le commerçant ne reçoit aucune information sur votre carte de crédit, mais reçoit un numéro de carte virtuelle à stocker et à transmettre. Cette couche de sécurité supplémentaire offre une protection qui réduira votre risque de fraude. Ceci, associé à l'authentification, signifie que si votre téléphone est volé, les paiements sont plus sécurisés que si votre téléphone était volé. la carte de crédit le fait, et les voleurs devraient pouvoir déverrouiller votre téléphone avant de pouvoir exploiter votre paiement information.
Les cartes de crédit physiques ne sont tout simplement pas très sécurisées. Si vous perdez votre portefeuille, vous devez annuler toutes vos cartes. Perdez votre téléphone et vous pouvez simplement utiliser Gestionnaire de périphériques Android pour verrouiller ou effacer instantanément votre appareil où que vous soyez. La sécurité est un problème qui a toujours été un problème avec les cartes physiques. Aux États-Unis, dans les restaurants, il est courant de remettre votre carte de crédit au serveur. Ils le prennent à l'arrière pour appeler la transaction - souvent hors de vue de votre table. Qu’est-ce qui les empêche de noter secrètement votre numéro? La sécurité et la fraude constituent depuis longtemps un problème avec les cartes physiques et les systèmes de paiement mobile constituent un pas dans la bonne direction.
La justification reste le principal obstacle aux paiements mobiles. Une fois passée la nouveauté du paiement avec votre téléphone, ces systèmes peuvent-ils nous offrir suffisamment d’avantages pour que cet effort supplémentaire en vaille la peine? Tant que les paiements mobiles ne seront pas vraiment meilleurs que les paiements par carte de crédit, il sera difficile pour eux de décoller. Il est intéressant de noter que certains changements de politique à venir aux États-Unis pourraient bien faire pencher la balance.
Depuis octobre 2015, les États-Unis sont entrés dans ce que l'on appelle le EMV transfert de responsabilité. Les cartes conformes EMV contiennent une puce de sécurité. Avec un lecteur conforme EMV, il existe un emplacement pour que la carte puisse être physiquement insérée. Vous devez ensuite laisser la carte dans la machine pendant environ 5 à 7 secondes pour que la transaction soit finalisée. C'est beaucoup moins pratique que l'ancien système par balayage, et les paiements par téléphone à l'avenir pourraient très bien être l'option la plus rapide et la plus pratique.
Contrairement à certaines opinions et rapports que nous avons vus - le transfert de responsabilité ne signifie pas que la piste magnétique va disparaître de si tôt. Certains critiques ont rejeté Samsung Pay car ils prétendent que le transfert de responsabilité signifierait que vous ne pourrez plus utiliser MST. C'est inexact: un examen attentif des terminaux conformes à la norme EMV (comme celui illustré ci-dessus) révèle qu'ils contiennent toujours un lecteur à bande magnétique. Le transfert de responsabilité impose que tout commerçant acceptant un paiement à partir d'une carte dotée d'une puce de sécurité EMV doit le faire en insérant la puce dans un terminal conforme à la norme EMV. Si le commerçant accepte cette carte avec un magswipe standard, le détaillant est alors responsable de toute fraude qui se produit, plutôt que la banque.
Ces nouveaux systèmes EMV sont visibles chez les grands détaillants tels que Walmart et Target. Si vous essayez de glisser une carte de crédit contenant une puce de sécurité EMV, le terminal ne l'acceptera pas et vous demandera d'insérer la carte dans la fente à la place. Qu’est-ce que cela signifie pour la technologie MST de Samsung Pay? Heureusement, Samsung Pay utilise un numéro de carte de crédit virtuel qui ne nécessite pas de vérification EMV parce que la sécurité est suffisamment bonne pour que cela ne soit pas nécessaire. La vérification EMV n'est pas nécessaire et la transaction MST peut très bien se dérouler.
Dernières pensées
Les nouvelles solutions de paiement Android exploitent la technologie pour nous offrir des moyens de paiement amusants et passionnants, mais elles sont actuellement difficiles à justifier par rapport aux systèmes de paiement conventionnels. Je trouve que le paiement par swipe est toujours plus rapide et plus pratique, mais cela pourrait changer à l'avenir. Nous n’en sommes qu’aux débuts des paiements mobiles, il existe donc de nombreuses possibilités d’amélioration.
Que pensez-vous d'Android Pay et de Samsung Pay? Avez-vous essayé l'un ou l'autre? Si oui, quelle est votre justification pour leur utilisation: est-ce simplement une nouveauté ou voyez-vous d’autres avantages ?