Gestion de l'argent sur iPhone 101

Cette semaine, j'apporte une autre façon importante d'utiliser vos appareils Apple pour améliorer votre vie: la gestion de l'argent sur iPhone.

Dans cet article, je couvrirai les bases de la gestion de vos finances sur votre iPhone. J'ai divisé cela en quatre sections différentes qui, selon moi, devraient être abordées dans l'ordre que j'ai décrit :

• En savoir plus sur la gestion de l'argent sur iPhone
• Trouvez des applications de budgétisation qui vous conviennent
• Constituez vos économies sur iPhone
• Commencez à investir en utilisant des applications de gestion d'argent sur iPhone

À mon avis, vous commencerez à redresser toute votre situation financière en suivant ces étapes. Ce sont toutes des choses pratiques que tout le monde peut essayer, et aucune ne vous coûtera trop cher. Vous pouvez aller jusqu'à la fin de cet article sans avoir à payer quoi que ce soit.

De plus, j'ai l'impression qu'il faut le dire: je ne suis parrainé par aucun des livres ou applications mentionnés dans cet article. Ce sont des ressources auxquelles je crois.

Bon, allons-y !

Commencez à lire sur la gestion de l'argent sur iPhone

Tout d'abord, je pense que tout le monde devrait lire au moins un livre sur les finances personnelles. Et comme l'iPhone est fourni gratuitement avec l'application Livres, vous pouvez lire n'importe lequel de ces livres sur la gestion de l'argent sur iPhone. Pour ceux qui ne veulent pas lire un livre, j'ai également inclus un site Web qui, à mon avis, est presque aussi bon qu'un livre pour développer votre savoir-faire en matière de gestion de l'argent.

C'est le premier livre que j'ai lu sur les finances personnelles, et il a eu un impact énorme sur mes finances. Quelques jours après avoir lu ce livre, j'avais ouvert ma première carte de crédit, commencé à utiliser une application de budgétisation et changé de compte bancaire. Et cette année, en utilisant les outils que j'ai appris de ce livre, j'ai finalement ouvert un fonds de retraite.

Bien que je déteste le titre de ce livre (il le fait paraître tellement arnaque), je pense qu'il est génial en raison de son accessibilité. Ramit est un auteur très drôle et terre-à-terre. Cette qualité permet à toute personne de tout âge ou niveau de compétence d'accéder facilement à ce livre et d'en apprendre davantage sur la gestion de l'argent sur iPhone.

Une autre chose que j'aime Je vais t'apprendre à être riche c'est à quel point c'est exploitable. Vous n'allez pas seulement apprendre des choses comme les taux d'intérêt et l'inflation. Ramit vous dira quelles banques vous devez utiliser, avec qui vous devez ouvrir un compte d'épargne, quand vous devez commencer à investir pour votre retraite, etc. Si vous êtes un débutant total, cela vous donnera toutes les bases.

Le millionnaire d'à côté est un livre du même auteur du livre L'esprit millionnaire. Les deux livres visent à examiner la vie et les habitudes des millionnaires autodidactes dans le but de tirer des stratégies de leur vie dont les non-millionnaires peuvent apprendre.

Certes, ce livre n'est pas ma tasse de thé. Je pense que s'efforcer d'être millionnaire n'est pas la meilleure motivation pour la plupart des gens. Cependant, la perspective de devenir millionnaire ainsi que le mode de vie des millionnaires intriguent beaucoup de nombreuses personnes. Si vous vous retrouvez dans ce groupe, ce livre peut vous donner beaucoup de motivation.

Ce que je pense que ce livre fait le mieux, c'est de sauvegarder ses affirmations avec des données. Stanley a fait ses recherches en écrivant ce roman. Tout est soutenu par des données, vous pouvez donc prendre les leçons à cœur. Les idées maîtresses du livre tournent autour des habitudes de dépenses et de la priorisation de vos économies et de vos investissements.

Je considérerais ce livre comme le livre « diplôme » pour Je vais t'apprendre à être riche. Bien qu'il couvre les bases, il s'agit davantage de créer des habitudes qui vous dureront toute une vie. Ce livre est un processus en neuf étapes conçu pour améliorer vos habitudes financières sous tous ses aspects.

Les outils de ce livre sont utilisés depuis plus de 20 ans. Il existe également des histoires de réussite de personnes qui ont pu prendre leur retraite dans la trentaine après avoir suivi les étapes décrites dans ce livre.

Bien que je pense que c'est un objectif improbable pour la plupart des gens, c'est certainement inspirant. Et c'est la preuve que mettre en œuvre le travail décrit dans ce livre peut avoir un impact positif sur votre vie. Si vous voulez des conseils de style de vie pour la gestion de l'argent sur iPhone, consultez celui-ci.

Le dernier mais non le moindre est NerdWallet! Et non, NerdWallet n'est pas un livre, mais la plupart d'entre vous le savaient probablement déjà. Non, NerdWallet est un site Web et une application qui sont tous deux gratuits.

NerdWallet est essentiellement un très bon site en ligne dédié à vous fournir des informations financières solides. Considérez-le comme un Wikipédia pour de l'argent. Vous pouvez rechercher n'importe quelle question sur la gestion de l'argent sur votre iPhone et trouver une réponse sur NerdWallet.

Le site et l'application contiennent également des informations sur des choses comme les habitudes de dépenses et d'investissement, bien que le site soit généralement plus pragmatique. Il se concentre sur des choses comme la comparaison des cartes de crédit, des comptes bancaires, etc.

Trouvez des applications de budgétisation qui vous conviennent

Ensuite, nous avons des applications de budgétisation. Si vous lisez certains des livres ci-dessus, vous trouverez de nombreuses suggestions pour ignorer les applications de budgétisation au profit des habitudes générales.

Alors que les habitudes générales sont bonnes pour certains, beaucoup de gens (y compris moi-même) bénéficient de l'organisation et de la clarté qu'offre un budget. De la même manière que certaines personnes peuvent rester en forme en améliorant leurs habitudes et que d'autres réagissent mieux au comptage des calories, c'est à vous de décider si les applications de budgétisation vous conviennent.

Si vous souhaitez découvrir plus d'applications de budgétisation pour la gestion de l'argent sur iPhone, j'ai écrit un post récemment avec beaucoup plus d'applications parmi lesquelles choisir. Alors vérifiez cela si vous voulez plus de choix que les trois énumérés ci-dessous !

Le premier est YNAB, abréviation de You Need A Budget. Cette application est très appréciée car il s'agit essentiellement d'un cours de finances personnelles et d'une application de budgétisation réunis en un seul. Si vous voulez sauter la lecture et passer directement à la budgétisation, consultez YNAB.

Cette application est livrée avec des variétés de contenu, y compris des vidéos et du texte. Vous n'aurez donc pas à vous soucier de vous ennuyer. Je le recommande au lecteur qui veut juste « cette seule chose » qui les aidera à améliorer leur budget.

L'un des inconvénients de cette application est qu'elle ne suit pas automatiquement vos comptes financiers. Vous ne pouvez pas le lier à votre compte bancaire et le regarder se mettre à jour automatiquement. De plus, il est payant, vous devrez donc dépenser 84 $ chaque année pour l'utiliser. Encore une fois, cependant, il est destiné à condenser toutes les ressources de cet article en une seule application.

De l'autre côté se trouve Pocket Guard. Pocket Guard est une application automatisée, vous pouvez donc la lier à vos comptes bancaires et suivre automatiquement vos dépenses et dépenses.

Contrairement à la plupart des applications de budgétisation automatisées, cependant, Pocket Guard n'est pas passif. Il vous envoie constamment des notifications, fait des suggestions en fonction de vos dépenses et essaie de vous faire interagir avec votre argent.

Cela en fait une application très puissante. Si vous êtes le genre de personne qui veut éviter de gérer son budget, Pocket Guard est fait pour vous. Il vous aide également à trouver les dépenses que vous devez annuler. Tout autour, c'est un excellent outil pour la gestion de l'argent sur iPhone.

Enfin, nous avons mon application préférée pour la gestion de l'argent sur iPhone, Daily Budget. Daily Budget est l'une des applications les plus impliquées dans la section des finances personnelles, vous devrez donc vous y tenir.

Je l'aime pour cette raison. Cela me permet de rester impliqué avec mon argent tout en faisant tous les calculs et le stockage pour moi. Je ne fais aucun achat sans le connecter dans cette application et sans surveiller la mise à jour de mon budget en conséquence.

Cette application m'a également énormément aidé à comprendre mes revenus et à fixer des objectifs d'épargne à long terme. Je le recommande fortement si vous êtes quelqu'un qui peut rester assez discipliné pour l'utiliser.

Constituez votre épargne pour mieux gérer votre argent sur iPhone

Une fois que vous avez commencé à maîtriser votre budget, la prochaine étape que vous allez vouloir poursuivre est de réaliser des économies. Des études récentes ont montré que 69 % des Américains ont moins de 1 000 $ d'économies – bien en deçà des six mois de revenu recommandés.

Constituer vos économies et être prêt pour les dépenses d'urgence est essentiel à la tranquillité d'esprit financière. Heureusement, vous n'avez pas besoin d'un conseiller financier professionnel. Les applications ci-dessous vous aideront à commencer à économiser grâce à la gestion de l'argent sur iPhone.

Qapital a été l'une des premières applications que j'ai essayées pour augmenter mes économies et c'est toujours l'une des meilleures. Il utilise une méthode simple en trois étapes pour vous aider à atteindre automatiquement vos objectifs d'épargne.

L'une des premières choses que vous faites lors de la configuration de l'application est de choisir si vous souhaitez enregistrer en solo ou en couple (parfait pour les partenaires).

Ensuite, vous fixez vos objectifs d'épargne. Si vous lisez les ressources de gestion de l'argent ci-dessus, vous saurez qu'économiser un fonds d'urgence de six mois est la priorité numéro un. À partir de là, vous pouvez ajouter des choses comme des économies pour une voiture, une dépense médicale, un acompte, etc.

Enfin, vous configurerez des routines automatisées dans Qapital pour faciliter la gestion de votre argent sur iPhone. Vous pouvez ajouter des règles simples comme l'arrondi, l'ajout d'un certain montant à votre épargne lorsque vous effectuez un certain achat, etc. Qapital ajoute d'abord à vos objectifs d'épargne, puis met de l'argent de côté pour vos dépenses fixes, puis vous laisse le reste.

Si Qapital semble trop de travail, alors vous allez Digit. Digit est une application qui fait tout pour vous. Vous l'associez à votre compte courant et il commence instantanément à analyser vos revenus, vos dépenses et vos habitudes de dépenses pour mettre automatiquement de côté de l'argent que vous ne manquerez jamais.

Vous pouvez considérer Digit comme un conseiller financier en IA. Il utilise des algorithmes pour trouver les bons moments et les bons montants pour économiser pour vous afin que vous ne soyez jamais à court d'argent à cause de votre compte d'épargne.

Le seul inconvénient de Digit est qu'il coûte 3 $/mois à utiliser, donc si vous n'économisez pas au moins autant chaque mois, vous n'atteindrez pas le seuil de rentabilité. Pour la plupart des gens, cependant, le coût est minime. Et si cela vous aide à améliorer votre gestion de l'argent sur iPhone, alors cela s'amortit.

Il faudrait dormir sous un rocher pour ne pas avoir entendu parler de Acorns à ce stade. Au cas où vous ne le sauriez pas, Acorns est une application qui arrondit automatiquement vos achats et place les centimes/dollars restants sur un compte d'investissement.

Acorns prend ensuite ces petites sommes et commence à les investir en bourse pour vous. Vous choisissez simplement un portefeuille agressif (bon pour les moins de 35 ans) ou un portefeuille conservateur (bon pour les 35+) et laissez-le gérer le reste.

Étant donné que votre épargne est investie en bourse, vous obtiendrez de meilleurs rendements que sur un compte d'épargne standard. Et parce que les montants que vous épargnez sont vraisemblablement faibles, vous ne remarquerez probablement même pas qu'ils ont disparu.

Le plus gros inconvénient de Acorns, cependant, ce sont les frais. Si vous avez moins de 500 $ en Acorns, il y a de fortes chances que les frais d'Acorns réduisent les gains que vous pourriez constater. Pour cette raison, je recommande de commencer avec Qapital jusqu'à ce que vous ayez environ 1 000 $ d'économies, puis de transférer cet argent vers Acorns comme alternative à un compte d'épargne traditionnel.

Je dois noter que Acorns est une mauvaise alternative à un compte d'investissement traditionnel. Les frais et le manque de flexibilité signifient que vous obtiendrez presque toujours une affaire pire que d'investir dans des actions à l'ancienne. Par rapport à un compte d'épargne typique, cependant, qui offre environ 0,07% d'intérêt chaque année, Acorns est la meilleure option pour la gestion de l'argent sur iPhone.

Commencez à investir en utilisant des applications de gestion d'argent sur iPhone

La dernière étape de notre parcours de gestion de l'argent sur iPhone est d'investir. Après avoir constitué un fonds d'urgence égal à six mois de revenus, vous allez vouloir commencer à investir votre argent. Cela vous aidera à épargner pour la retraite, à atteindre des objectifs financiers plus ambitieux et à augmenter votre sécurité financière.

Mais investir n'est pas toujours simple. J'ai déjà écrit un article sur les meilleures applications d'investissement pour iPhone, que vous pouvez consulter en cliquant ici. Ci-dessous, j'ai inclus quelques-unes de ces applications qui simplifieront considérablement l'investissement sur l'iPhone.

« Apprendre » est une application que j'ai promue sur AppleToolBox plus d'une fois, et pour une bonne raison. Il s'agit d'une application entièrement gratuite conçue pour aider les personnes comme vous à démarrer du bon pied leur parcours d'investissement.

L'application est simple: elle comprend des cours, des leçons et du contenu à compléter. Au fur et à mesure de votre progression, vous en apprendrez davantage sur la façon d'investir votre argent dans divers comptes et actifs.

Que vous connaissiez déjà les bases ou que vous ne sachiez rien du tout, cette application vous aidera à développer votre savoir-faire en investissement. Ce n'est pas seulement important pour améliorer votre confiance, mais aussi pour investir efficacement et avec un risque réduit.

L'application Square Cash (ou Cash App, comme on l'appelle plus communément), est l'une des applications d'investissement les plus populaires sur iPhone. Et pour une bonne raison! Il est extrêmement facile à utiliser, a un minimum de seulement 1 $ et ne facture aucun frais ni n'impose de limites.

Cash App possède également des fonctionnalités intéressantes telles que l'investissement Bitcoin et des informations en temps réel. Si vous êtes intimidé par les sociétés d'investissement traditionnelles comme Fidelity ou Vanguard, alors Cash App peut être une introduction plus douce à la gestion de l'argent sur iPhone.

Enfin, il y a Schwab. Schwab est une application d'investissement beaucoup plus traditionnelle. Cela signifie qu'il sera un peu plus difficile d'apprendre à utiliser que la plupart des autres applications présentées dans cet article. En fait, je pense que l'interface est assez mauvaise, malheureusement.

Si vous pouvez regarder au-delà de cela, Schwab est l'un des meilleurs endroits pour ouvrir un compte de courtage. Il ne facture presque aucun frais, n'a presque pas de minimum et vous permet de lier des comptes d'épargne/de contrôle/de courtage non Schwab. De plus, vous pouvez ouvrir un compte de courtage général, un compte de retraite et même un compte courant standard.

Cela fait de Schwab une option tout-en-un pour la gestion de votre argent sur iPhone. Vous devrez peut-être étudier un peu pour commencer, mais une fois que vous aurez compris, c'est une excellente option.

Profitez de la gestion de l'argent sur iPhone dès aujourd'hui !

Pouvoir gérer l'argent sur iPhone change la donne pour tout le monde. Cela rend les outils de haut niveau plus accessibles. Le plus important à retenir est de commencer dès aujourd'hui - plus vous attendez, plus il sera difficile de mettre de l'ordre dans vos finances.

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