Comment fonctionne Apple Pay et tout ce que vous devez savoir

L'autre jour, alors que j'attendais à la caisse de mon épicerie locale, j'ai vu une cliente ouvrir son sac à main et aller chercher son chéquier alors qu'elle s'apprêtait à payer la caissière. En fouillant dans son sac à main, elle a trouvé un stylo et a commencé à remplir les détails du chèque, tout en discutant sur un téléphone Samsung Edge. Au fond de moi, j'ai entendu le Oh non, c'est reparti.

Normalement, cela frustrerait les meilleurs d'entre nous qui font la queue, surtout quand c'est un vendredi après-midi et que vous avez votre pack de six suspendus d'une main prêt pour le week-end. Cette fois cependant, j'ai décidé de faire avec et de chronométrer la transaction. Un whoop de 3 minutes et 28 secondes pour un achat de 17,38 $ aux heures de pointe dans un magasin de détail.

Je suis sûr qu'au cours de ces précieuses 3 minutes et 28 secondes, j'aurais pu facilement en ouvrir une froide et souffler suffisamment pour respirer et proclamer « Happy Weekend! » .

Cette semaine, quand j'ai vu le titre

« Apple Pay a Hit en Chine avec 3 millions d'utilisateurs en seulement deux jours », je me suis rappelé affectueusement de la dame en ligne de vendredi.

Comment les 3 millions de clients iPhone chinois ont-ils eu connaissance de mes 4 minutes de misère et ont-ils décidé de s'inscrire à Apple Pay ?

Ainsi a commencé le voyage pour découvrir ce qui se passe réellement avec Apple Pay et ses aspirations.

Qu'est-ce qu'Apple Pay et comment ça marche ?

Apple Pay a été introduit en septembre 2014 au milieu de beaucoup de battage médiatique et de couverture lors de l'événement Apples iPhone 6. L'idée derrière l'offre de portefeuille électronique intelligent est simple. Face à une transaction en point de vente, vous sortez votre iPhone 6 et tenez votre iphone près du lecteur sans contact avec le doigt dessus Touch ID et volla OU utilisez simplement votre Apple Watch en double-cliquant sur le bouton latéral et maintenez l'affichage de l'Apple Watch jusqu'au sans contact lecteur. Un petit coup et le tour est joué.

L'ensemble du concept repose sur la technologie du portefeuille numérique. Les données de carte de crédit cryptées sont stockées sur la puce d'élément sécurisé d'un iphone. Pour exécuter un paiement, les données de la carte de crédit sont communiquées du portefeuille numérique au terminal de paiement par une puce de communication en champ proche (NFC). Seuls l'iPhone 6 et l'Apple Watch contiennent actuellement les puces compatibles NFC. Les données de carte de crédit cryptées détenues sur l'élément sécurisé ne sont pas téléchargées sur iCloud et les détails de votre carte de crédit ne sont pas transmis aux commerçants. Apple utilise la tokenisation pour brouiller les informations afin qu'elles ne puissent pas être réutilisées pour des achats frauduleux.

Je pensais que tous ces mots à la mode en matière de sécurité tels que puce NFC, tokenisation, brouillage et portefeuille crypté nous feraient sentez-vous en sécurité et donnez-nous le confort d'agiter notre iPhone la prochaine fois que nous verrons la caissière surchargée de notre épicerie locale.

Pas si vite!

Obstacles au changement

Il existe de nombreux obstacles au changement lorsqu'il s'agit d'Apple Pay et d'autres technologies de portefeuille électronique. Une étude a montré qu'à la fin de 2015, sur les 128 millions d'appareils compatibles Apple Pay, seulement 10 % avaient Apple Pay opérationnel.

Lorsqu'il s'agit d'ouvrir son portefeuille, le premier et le plus important obstacle à l'adoption est le manque de confiance. Les consommateurs ont soulevé des problèmes de confidentialité/sécurité lorsqu'ils envisagent de passer aux paiements mobiles.

Juste après un mois de lancement d'Apple Pay, nous avons vu l'actualité autour du piratage CurrentC dans l'espace de paiement mobile. C'est le système que CVC a dirigé pour mettre en œuvre son propre système de paiement basé sur un code QR. Pourquoi diable feraient-ils cela alors que vous avez Apple Pay et Samsung Pay ?

Les magasins hésitent à payer entre 200 et 500 $ par appareil de point de vente (point de vente) pour accepter les paiements mobiles. Et les Banques? Les banques craignent qu'Apple n'entre dans l'espace bancaire en ligne. C'est l'une des raisons pour lesquelles Apple Pay a dû faire face à un formidable défi pour tenter de prendre pied sur le marché australien.

Il y a aussi l'argument concernant la part de la valeur de la transaction que la banque conserve par rapport à ce que fait Apple. Le contrat d'Apple avec les banques garantit qu'aucun coût supplémentaire n'est répercuté sur les clients Apple Pay. Cela signifie qu'entre les banques et les commerçants, quelqu'un doit couvrir les coûts afin qu'Apple puisse également faire un profit via cette offre sans répercuter les coûts incrémentaux sur les clients.

Il s'agit en effet d'un monde complexe de banques, de sociétés émettrices de cartes de crédit, d'Apple, de détaillants et de concurrents qui tentent de rentabiliser la transaction du portefeuille électronique. Cette complexité empêche l'adoption plus rapide de la technologie par les détaillants, bien que cela change ces derniers mois. Vous pouvez trouver toute la liste des détaillants locaux qui prennent en charge Apple Pay ici et cette liste commence à s'allonger.

L'autre barrière à l'entrée est le matériel. Seuls les modèles d'iphone 6 et la montre Apple prennent actuellement en charge Apple Pay. Les concurrents d'Apple dans cet espace s'imposent également assez rapidement. Nous avons Samsung Pay ainsi qu'Android Pay.

Apple Pay contre Samsung Pay

Alors qu'Apple se concentre sur la résolution d'un autre problème de sécurité avec le FBI, Samsung pousse fortement son offre payante Samsung. Hier, il a annoncé une promotion offrant un chargeur sans fil gratuit aux nouveaux utilisateurs payants de Samsung. Samsung fait également la promotion de son offre via des publicités régulières dans les médias.

https://youtu.be/czcb5dXjlZA

Contrairement à Apple, Samsung a permis à ses appareils d'utiliser à la fois la technologie NSF et la technologie MST (Magnetic secure transmission). En introduisant MST, il permet à tout détaillant d'accepter Samsung Pay sans investir dans un nouveau point de vente.

Le service MST est déjà intégré aux Galaxy S6, S6 Edge, Note 5 et S6 edge de Samsung, ainsi qu'à tous les modèles plus récents. Si votre banque ne prend pas en charge Samsung Pay, vous pouvez également obtenir une carte de débit prépayée et l'utiliser avec votre Samsung Pay.

Il est clair que Samsung met tout en œuvre pour s'imposer comme un concurrent sérieux d'Apple Pay. Personnellement, je pense que le concept de la technologie NSF est plus sûr que le MST. La question est la suivante: Apple peut-il concevoir quelque chose qui n'oblige pas les détaillants à effectuer des investissements initiaux dans leur point de vente afin de prendre en charge Apple Pay ?

Et les 3 Millions de Chinois ?

Même si Apple devrait faire face à une concurrence féroce dans le domaine des paiements mobiles depuis la Chine a grandi Alipay, il a fait des percées significatives en s'alignant avec les principales banques chinoises pour soutenir Apple Payer. Au moins 15 banques chinoises ont accepté de rendre leurs cartes compatibles avec Apple Pay, y compris les principaux prêteurs Agricultural Bank of China, Bank of China, China Construction Bank et ICBC.

Le déménagement en Chine, le plus grand marché de smartphones au monde, s'avérera très important pour la façon dont les nouvelles technologies de portefeuille électronique sont adoptées par les consommateurs. Le service Alipay représente 70 % du marché actuel des paiements mobiles en Chine. Et oui, vous pouvez télécharger l'application AliPay iOS directement depuis l'Apple Store.

Il existe également d'autres acteurs locaux sur le marché, tels que TenPay et Baidu avec son application de portefeuille mobile.

Il sera important de voir comment certains commerçants chinois positionnent leurs systèmes de paiement afin d'être compatibles avec Apple Pay. Les 3 millions de Chinois actuellement inscrits seraient probablement ceux qui achètent dans des magasins de détail haut de gamme.

Il est possible qu'Apple se positionne comme une marque de luxe dans le monde des paiements électroniques. Bien que Tim Cook ait parlé de la faiblesse économique du marché chinois lors du dernier appel de résultats, les nouvelles jusqu'à présent cette année sont plutôt encourageantes en ce qui concerne les progrès d'Apple Pay en Chine.

Sommaire

Il sera très important de voir comment Apple positionnera son Apple Pay à l'avenir. Il n'y a pas eu trop de publicités Apple directes sur Apple Pay. Apple a utilisé ses co-commercialisateurs pour promouvoir principalement l'offre, comme le montre l'annonce CapitalOne ici.

Je serai curieux de voir si le chipset NFC sera disponible dans les nouveaux téléphones iPhone SE. Ne pas inclure la technologie Apple Pay dans les nouveaux modèles de téléphones ne fera que fournir à Samsung plus d'opportunités de gagner des parts de marché.

La technologie des portefeuilles électroniques est destinée à changer la façon dont nous achetons à l'avenir. Nous ne pouvons qu'espérer que lorsque Apple présentera son nouvel iPhone 7, il y aura des fonctionnalités supplémentaires pour faciliter et sécuriser le passage à Apple Pay. Non seulement cette offre est pratique pour les clients, mais elle apporte également de la valeur aux commerçants en accélérant leur temps de transaction dans les magasins.

Quant à la dame de la file, je suis sûr qu'un de ces jours, elle va me surprendre en brandissant son nouveau Samsung appareil chez le commis de l'épicerie pour que je puisse économiser 4 minutes entre le ramassage de mon paquet de 6 et le soufflage d'un froid pour démarrer le fin de semaine!

Passe un bon weekend!

Mise à jour: 28/07/2016

Apple Pay fait désormais partie de l'appareil iPhone SE. De plus, Apple prévoit de prendre en charge les transactions de paiement Apple via Safari sur Mac à l'avenir. Il devient clair qu'Apply Pay deviendra un catalyseur clé pour la croissance des revenus des services d'Apple à l'avenir.