Examen de la carte Apple: comparons-la à la concurrence

La carte de crédit d'Apple a presque deux ans, ce qui signifie que c'est le moment idéal pour un examen de la carte Apple !

Ok, donc je suis peut-être un peu en retard pour la fête. Mais j'utilise la carte Apple depuis son lancement. J'y ai eu un accès anticipé et j'en ai fait ma toute première carte de crédit.

Depuis que je l'utilise, j'ai augmenté ma limite de crédit deux fois, mon score est passé de rien à plus de 700 et j'ai gagné plus de 200 $ en cashback (environ 10 $/mois). Je l'ai utilisé pour financer des achats Apple, rectifier des achats erronés et j'ai même commencé à utiliser d'autres cartes de crédit au cours de cette période.

En d'autres termes, j'aime penser que j'ai une assez bonne compréhension de l'Apple Card. Non seulement en tant qu'étudiant en technologie et en finances personnelles, mais aussi en tant qu'utilisateur dédié.

Alors aujourd'hui, je vais vous donner la meilleure critique d'Apple Card possible. Je passerai en revue le bon et le mauvais, la concurrence et ceux qui sauront en tirer le meilleur parti.

Sans plus tarder, allons-y !

Test de la carte Apple: les bases

Pour commencer, j'ai pensé que nous discutions des bases. C'est ce que je considère comme les fondamentaux de l'Apple Card. Si vous ne lisez rien d'autre dans cet article, lisez cette section !

Frais et intérêts de la carte Apple

Les deux premières choses que tout le monde devrait examiner avant d'obtenir une nouvelle carte de crédit sont les frais et les intérêts. Cela est important car si les frais d'une carte de crédit dépassent ce que vous allez gagner en l'utilisant, vous ne devriez probablement pas l'obtenir. Je dépense peu, donc je ne récupère qu'environ 150 $ en cashback sur toutes mes cartes combinées. Une carte avec des frais annuels de 200 $ serait pire que de s'en tenir au débit.

Alors, quels sont les frais sur Apple Card ? Rien!

Oui, je suis ravi de commencer mon examen de la carte Apple en vous informant que la carte Apple ne facture aucun frais. Il n'y a aucun frais pour s'inscrire ou continuer à l'utiliser. Il n'y a pas non plus de frais pour les plans de versement sur cette carte - mais plus à ce sujet dans une minute.

Cependant, si vous manquez un paiement, vous serez touché par des intérêts, comme n'importe quelle autre carte de crédit. J'ai trouvé Apple assez indulgent dans ce domaine cependant; il a mis en place de nombreuses politiques de pardon généreuses au début de COVID qui étaient très faciles à inscrire.

Les intérêts varieront en fonction de votre pointage de crédit au moment de votre demande. Je n'avais pas de pointage de crédit lorsque je me suis inscrit à la carte Apple et mon taux d'intérêt actuel deux ans plus tard est de 21,999 %.

Les récompenses que vous obtenez avec Apple Card

Ce sera l'une des parties les plus courtes de cet examen de la carte Apple. Apple Card a un programme de récompenses très simple. Cela ressemble à ceci :

• 1% de cashback sur tous les achats effectués avec la carte Apple physique
• 2% de cashback sur tous les achats avec Apple Card avec Apple Pay
• 3 % de remise sur tous les achats effectués auprès d'Apple avec la carte Apple avec Apple Pay
• 3 % de remise en argent dans certaines entreprises utilisant la carte Apple avec Apple Pay (vous pouvez trouver une liste complète de ces entreprises ici)

Apple appelle ses récompenses de cashback "Daily Cash". Il ajoute de l'argent à votre carte Apple Cash dans l'application Wallet chaque fois qu'un achat passe de "En attente" à publié. Cela prend généralement une journée en semaine et s'arrête le week-end.

Vous pouvez utiliser votre Daily Cash chaque fois que vous utilisez Apple Pay, le transférer gratuitement vers votre banque, ou si vous êtes comme moi, vous pouvez l'utiliser pour vous aider à payer le solde de votre Apple Card.

Achetez des produits Apple sur un plan échelonné avec Apple Card

J'ai mentionné cela brièvement plus tôt dans cette critique de la carte Apple. Vous pouvez acheter des produits Apple avec un plan de versement en utilisant Apple Card. Je l'ai fait lorsque j'ai acheté l'Apple Watch SE en septembre dernier. C'était 300 $, alors Apple a bloqué 300 $ du solde de ma carte Apple et restitue environ 12 $ à la fin de chaque mois. Ces 12 $ sont ajoutés à mon solde pour ce mois et je les rembourse le mois suivant.

Cela a rendu un gros achat comme l'Apple Watch moins intimidant, et c'est encore plus utile pour les achats plus importants. Vous pouvez utiliser cette fonctionnalité pour acheter des MacBook, un iMac, des AirPod, un iPad, un iPhone, etc.

N'oubliez pas que la limite de votre carte Apple doit être supérieure à votre achat. Vous ne pouvez pas acheter un MacBook à 1 000 $ si vous n'avez que 500 $ disponibles sur votre carte Apple. Et si vous avez 1 200 $ sur votre carte Apple, l'achat d'un MacBook de 1 000 $ avec un plan de versement réduira la limite de votre carte Apple à 200 $. Il augmentera légèrement chaque mois, mais il est néanmoins important de le savoir.

Gérer le solde de votre carte Apple

Curieusement, je pense que c'est le point culminant de mon examen de la carte Apple. La gestion de votre solde sur la carte Apple est exceptionnellement simple et claire. J'ai entendu des gens dire que de nombreuses autres applications facilitent le remboursement de votre crédit sur mobile. Cependant, mon expérience a été qu'aucune n'est aussi simple ou simple que la carte Apple.

Vous gérez le solde de votre Apple Card depuis l'application Wallet en appuyant sur Apple Card. Là, vous pouvez voir exactement ce que vous devez à la fin du mois, votre solde actuel, votre solde disponible, quel est votre intérêt dépendra de ce que vous payez, de toutes vos transactions, de la possibilité de contacter l'assistance Apple Card - tout va bien là.

La meilleure partie à ce sujet est le langage simple utilisé par Apple Card. Il n'y a aucune ambiguïté sur ce que vous êtes censé payer, quand et quelles seront les conséquences si vous ne payez pas. J'ai d'autres cartes qui utilisent des termes plus vagues, ce qui rend difficile de savoir ce que vous devez payer par rapport à ce que vous pouvez payer.

Si vous débutez avec les cartes de crédit, cette fonctionnalité fait de l'Apple Card un excellent point de départ.

Caractéristiques uniques de la carte Apple

Il y a quelques autres caractéristiques de cette carte de crédit que je voulais mentionner brièvement dans cette revue Apple Card.

Premièrement, Apple Card est en titane. C'est une carte en métal. Cela devient étrange de temps en temps, surtout lors du lancement en 2019. De plus, le placement de la bande sur la carte est l'inverse de toutes les autres cartes, ce qui déroute toujours les caissiers.

Deuxièmement, le processus d'activation. L'activation de votre carte Apple est similaire à l'activation d'AirTags ou d'AirPods. Vous tenez votre iPhone près de la carte postale dans laquelle votre Apple Card arrive. Cela lancera une animation sur votre iPhone qui vous guidera tout au long du processus d'activation.

Troisièmement, l'Apple Card peut désormais être partagée entre les membres de la famille! J'ai écrit un poste entier sur cette dernière semaine, qui couvre tout ce que vous devez savoir. L'essentiel est que vous pouvez ajouter des enfants, des adultes et des partenaires à votre Apple Card. Cela signifie que vous pouvez partager votre solde et augmenter votre crédit ensemble.

Examen de la carte Apple: qu'est-ce qui manque ?

Bien sûr, ce ne sont pas toutes de bonnes nouvelles dans cette critique de la carte Apple. Il y a quelques domaines où la carte Apple fait défaut. Voyons cela très rapidement.

Un bonus d'inscription

Apple n'a pas offert et n'a jamais offert de bonus d'inscription pour Apple Card. Si vous n'avez jamais eu de carte de crédit auparavant, cela peut ne pas sembler grave. Cependant, les bonus d'inscription font partie intégrante de la culture des cartes de crédit. Beaucoup de gens choisissent les cartes de crédit parce qu'elles offrent un meilleur bonus d'inscription qu'une alternative.

Je suppose qu'Apple n'a pas offert de bonus d'inscription parce qu'ils n'en ont pas eu besoin. La carte Apple est probablement assez populaire sans une. Alors pourquoi donner l'argent supplémentaire ?

Au moment d'écrire cette critique de la carte Apple, je ne peux pas imaginer qu'Apple offre un jour une récompense d'inscription pour cette carte. Je peux, cependant, voir certaines ventes et offres exclusives aux utilisateurs de la carte Apple. Par exemple, une vente Cyber ​​Monday peut être limitée aux utilisateurs d'Apple Card, ou quelque chose de similaire.

Suivi du pointage de crédit

Une autre caractéristique importante que vous ne trouverez pas dans cet examen de la carte Apple est la surveillance du pointage de crédit. Un moniteur de pointage de crédit est assez courant de nos jours. Heck, j'en ai même un dans certaines de mes applications bancaires, qui n'ont aucun crédit ou prêt associé.

C'est une fonctionnalité assez simple à mettre en œuvre. Et étant donné que l'Apple Card est commercialisée comme une alternative « saine » à la plupart des cartes de crédit, je trouve l'omission d'un moniteur un peu étrange.

Apple est assez strict sur la confidentialité et indique clairement qu'ils ne veulent pas collecter trop de vos données. C'est peut-être une extension de ça? Qui sait!

Plus de façons d'obtenir 3%

Enfin, j'aurais aimé qu'il y ait plus de moyens d'obtenir ces 3 % d'argent quotidien tant convoités. Alors qu'Apple a quelques partenariats avec des détaillants qui offrent 3% de cashback (lire ici), il est principalement limité à Apple.

Cela signifie que cette carte 1%/2 %/3 % ressemble plus à une carte 1,75%. Je suis presque sûr que la plupart des gens n'achètent pas de nouvelles choses chez Apple plus d'une ou deux fois par an. Pour être juste, Apple vous rembourse 3% sur les abonnements Apple que vous payez avec Apple Card. Je récupère 3% sur mes factures iCloud et Apple Music.

Le seul magasin que je visite régulièrement et qui offre 3% de remise sur la carte Apple est Walgreens. Et j'admets que je ne pense pas être allé dans un CVS depuis que Walgreens a commencé à proposer cela. Donc, si Apple ou Walgreens écoute, cela compte pour nous, utilisateurs d'Apple Card! Donnez-nous plus de chances à 3% !

Examen de la carte Apple: comment elle se compare à la concurrence

D'accord, ce sont toutes les choses négatives pour cette critique de la carte Apple. Maintenant, nous allons voir comment Apple Card se compare à ses concurrents. Il y a beaucoup plus de cartes de crédit que je ne vais en mentionner dans cet article. Mais en lisant (et selon ma propre expérience), ce sont les cartes les plus comparables à la carte de crédit d'Apple.

La carte Citi Double Cash

La carte Citi Double Cash est une carte de crédit très populaire. Et pour une bonne raison! C'est une carte sans fioritures qui vous redonne 2% sur tout. Vous obtenez 1% pour vos achats et un autre 1% lorsque vous payez votre solde. Si vous payez votre solde en totalité chaque mois (c'est un must !!!), vous obtiendrez toujours 2% de remboursement.

Ces 2% signifient que vous obtiendrez à peu près le même cashback qu'avec Apple Card. Et si vous habitez dans une région où Apple Pay est rare, vous gagnerez plus avec la carte Citi Double Cash.

Au-delà, cette carte est très simple. Utilisez-le pour payer l'épicerie, l'essence et les factures, gardez votre solde payé chaque mois et vous obtiendrez une remise en argent stable de 2 % chaque mois.

La carte Discover it Cash Back

Une autre carte de crédit populaire est la carte Discover it Cash back. Celui-ci est nettement plus compliqué que l'Apple Card, mais votre potentiel de remboursement est également beaucoup plus élevé.

Avec cette carte, vous bénéficiez d'une remise de 1% sur tous vos achats avec un minimum illimité. Dans certaines catégories, cependant, vous pouvez gagner 5% de remise. Vous pouvez effectuer ces 5% de réduction sur les achats effectués sur Amazon, dans des épiceries, des restaurants et des stations-service spécifiques, et sur PayPal. Vos 5% de remise sur achats sont limités et réinitialisés chaque trimestre.

Je pense que cette option dans notre revue Apple Card est un peu moins similaire à Apple Card. Cependant, si vous êtes quelqu'un qui souhaite réfléchir sérieusement à vos achats par carte de crédit, vous pouvez utiliser cette carte pour maximiser vos retours.

La carte Amazon Prime

La carte Amazon Prime est une carte que j'ai depuis plusieurs mois maintenant, même si j'ai mis du temps à l'obtenir. Amazon m'a poussé cette carte au visage pendant des années. Mais j'ai toujours entendu dire qu'il fallait éviter les cartes de crédit spécifiques aux détaillants, alors je m'en suis tenu à cela.

Mais un jour, j'ai vu qu'Amazon offrait un bonus d'inscription substantiel. J'ai donc lu un peu à ce sujet en ligne et j'ai réalisé que ce n'était pas si différent de l'Apple Card, bien qu'elle soit spécifique à la vente au détail.

Et j'en suis super content! La carte Amazon Prime vous offre 5% de remise sur tous vos achats Amazon. Si je n'achète pas de produits d'épicerie ou de produits artisanaux, j'achète sur Amazon. Je rapporte donc une assez grosse somme d'argent chaque mois avec cette carte. Assez pour que je commande souvent des marchandises sur Amazon sans rien payer.

Comme Apple Card, la carte Amazon Prime permet de financer certains achats sur Amazon. C'est un peu plus technique que de le faire avec Apple Card. Les prix des produits déterminent quoi et pour combien de temps vous pouvez financer des produits.

Mais dans l'ensemble, je trouve cette carte excellente! L'application est simple à utiliser et les récompenses sont difficiles à battre. Et si vous achetez des produits Apple sur Amazon au lieu d'Apple, cela bat la carte Apple comme carte pour acheter des produits Apple.

La carte Blue Cash Preferred d'American Express

Comme la carte Amazon Prime Store, la carte Blue Cash Preferred vous offrira des remises en argent beaucoup plus élevées. Cependant, vous serez limité à des catégories spécifiques.

Plus précisément, vous pouvez gagner jusqu'à 6 % en retour avec cette carte. Mais ce n'est que dans les supermarchés américains (qui n'incluent pas les grandes surfaces telles que Walmart ou Target) et les plafonds après avoir dépensé 6 000 $ en un an. Vous pouvez également récupérer 6% sur certains services de streaming.

Pour les achats de transit et d'essence, vous pouvez obtenir une remise en argent de 3 %. Chaque autre achat ne vous rapporte que 1%. À l'exception des six premiers mois d'utilisation de cette carte, qui vous permettent de recevoir 20% de remise sur les achats Amazon.com. Cependant, ces 20 % sont plafonnés une fois que vous avez récupéré 200 $.

Cette carte n'a pas de frais annuels la première année, mais des frais annuels de 95 $ par la suite. Vous pouvez récupérer cela en maximisant vos achats au supermarché seul.

En bref, il s'agit d'une carte avec de superbes récompenses (bien que compliquées et spécifiques). Il faudra beaucoup de gestion pour maximiser ses avantages, ce qui en fait une solide alternative à la carte Apple pour quelqu'un qui ne craint pas de travailler.

Examen de la carte Apple: devriez-vous obtenir la carte Apple ?

Cela nous amène à la dernière section de notre examen de la carte Apple. Ici, nous allons discuter de qui est vraiment la carte Apple.

Je pense que vous pourriez faire valoir que la carte Apple est viable pour à peu près n'importe qui. En supposant que vous possédiez un iPhone, bien sûr. Cependant, certains facteurs détermineront combien (ou combien peu) vous bénéficiez de cette carte de crédit. Voyons donc comment ces facteurs affectent votre éligibilité !

Apple Pay est-il courant là où vous habitez ?

Tout d'abord, vous devez déterminer si Apple Pay est courant là où vous vivez. Plus c'est courant, plus vous récolterez souvent ce cashback de 2 %.

J'ai vécu dans plusieurs régions des États-Unis et j'ai remarqué que la côte ouest (en particulier le PNW) semble offrir le plus Apple Pay. Cependant, d'autres régions des États-Unis, comme le sud, n'offrent pas Apple Pay aussi souvent. C'est plus une nouveauté qu'une fonctionnalité fiable.

Il est également utile de déterminer les magasins que vous utilisez le plus. Par exemple, de nombreuses chaînes d'épiceries populaires comme Walmart et HEB n'offrent pas du tout Apple Pay. Si vous fréquentez ces magasins, vous serez limité à 1% de cashback à chaque visite.

Il s'agit d'une considération importante, car l'utilisation d'Apple Pay peut transformer l'examen de votre carte Apple de positif en négatif. 1% de retour est assez lamentable par rapport aux autres cartes, donc je ne considérerais pas cette carte si vous utilisez rarement Apple Pay.

Voyages-tu beaucoup?

Un autre facteur à prendre en compte dans cet examen de la carte Apple est la fréquence à laquelle vous voyagez. Il est assez courant que les cartes de crédit offrent d'excellentes récompenses de voyage. Cependant, la carte Apple n'offre aucun avantage spécifique au voyage.

Vous n'obtiendrez pas de miles, de voyages ou de remises en argent supplémentaires pour voyager avec Apple Card. Le seul véritable avantage de voyage qu'il a est qu'il ne vous facturera pas de frais supplémentaires pour l'utiliser à l'international.

Mais cela seul ne rend certainement pas la carte Apple idéale pour les voyageurs. Cela ne signifie pas que vous ne devriez pas obtenir une carte Apple. J'envisagerais simplement de l'associer à une carte de voyage si vous êtes quelqu'un qui prend régulièrement des vols.

Êtes-vous, ainsi que les membres de votre famille, des utilisateurs Apple dévoués ?

Bien que je pense que l'Apple Card a une place entre les mains de non-fanatiques d'Apple, je m'en voudrais d'omettre cela de mon examen de l'Apple Card. La carte Apple offre le plus d'avantages à ceux qui sont déjà enfermés dans l'écosystème Apple.

D'une part, vous devez avoir un iPhone pour même être éligible à la carte Apple. Deuxièmement, il existe de nombreuses fonctionnalités de la carte Apple dont vous ne bénéficierez pas si vous n'êtes pas un utilisateur régulier d'Apple.

Un exemple en est l'ajout récent de Famille de cartes Apple. Cette fonctionnalité permet aux utilisateurs de la même famille iCloud de partager leur Apple Card entre partenaires et personnes à charge. Si vous êtes la seule personne de votre famille à posséder un iPhone, vous ne pouvez pas utiliser cette fonctionnalité.

Achetez-vous souvent sur l'Apple Store ?

Le dernier point à considérer est le cashback de 3%. Pour la plupart, cela est exclusif aux achats effectués auprès d'Apple. Si vous n'achetez pas régulièrement des produits, des applications et des abonnements Apple, vous ne verrez pas cette récompense payer très souvent.

Comme mentionné précédemment, d'autres détaillants offrent une remise de 3 % sur les achats d'Apple Card. À savoir, Walgreens et Nike. Sinon, la carte Apple est principalement une carte de remboursement de 1 à 2 %.

L'un des principaux avantages de l'utilisation de la carte Apple sur l'Apple Store réside dans les options de financement. Vous pouvez acheter des produits Apple en utilisant un plan de versement avec Apple Card. Et pour la plupart des gens, c'est la seule façon pour que quelque chose comme ça soit possible.

Si la seule connexion que vous avez avec la marque Apple est un iPhone et que vous n'avez pas l'intention de changer cela, alors vous feriez peut-être mieux de choisir une autre carte. C'est du moins l'avis de cet avis sur la carte Apple.

Examen de la carte Apple: une option intermédiaire pour les fans d'Apple

Et c'est tout! C'est tout ce que j'ai à dire pour cette critique de la carte Apple. Et à ma connaissance, c'est tout ce que vous devez savoir avant de vous inscrire.

Pour résumer, je pense que la carte Apple est idéale pour ceux qui aiment les cartes de crédit simples, sans fioritures et sans pénalités, avec des remises en argent raisonnables. Ceux qui sont plus avertis financièrement ou qui sont moins connectés à l'écosystème d'Apple peuvent probablement trouver une meilleure option ailleurs. Mais pour la plupart des utilisateurs Apple dédiés, je pense que c'est une excellente option.

C'est tout pour aujourd'hui! Pour plus d'avis, d'actualités et tout ce qui concerne Apple, consultez le reste de le blog AppleToolBox.

À la prochaine!