IPhone 101 पर धन प्रबंधन

इस सप्ताह, मैं एक और महत्वपूर्ण तरीका ला रहा हूँ जिससे आप अपने जीवन को बेहतर बनाने के लिए अपने Apple उपकरणों का उपयोग कर सकते हैं: iPhone पर धन प्रबंधन।

इस पोस्ट में, मैं आपके iPhone पर आपके वित्त के प्रबंधन की मूल बातें कवर करूँगा। मैंने इसे चार अलग-अलग खंडों में विभाजित किया है जो मुझे लगता है कि मेरे द्वारा वर्णित क्रम में संपर्क किया जाना चाहिए:

• iPhone पर धन प्रबंधन के बारे में पढ़ें
• बजट ऐप ढूंढें जो आपके लिए काम करें
• iPhone पर अपनी बचत बढ़ाएं
• IPhone पर पैसे प्रबंधन के लिए ऐप्स का उपयोग करके निवेश करना शुरू करें

मेरी राय में, आप इन चरणों का पालन करके अपनी पूरी वित्तीय स्थिति को बदलना शुरू कर देंगे। वे सभी व्यावहारिक चीजें हैं जिन्हें कोई भी आज़मा सकता है, और कोई भी आपको बहुत अधिक खर्च नहीं करेगा। आप बिना किसी भुगतान के इस पोस्ट के अंत तक पहुंच सकते हैं।

साथ ही, मुझे ऐसा लगता है कि यह कहने की आवश्यकता है: मुझे इस पोस्ट में उल्लिखित किसी भी पुस्तक या ऐप द्वारा प्रायोजित नहीं किया जा रहा है। ये ऐसे संसाधन हैं जिन पर मुझे विश्वास है।

ठीक है, चलो इसमें शामिल हो जाओ!

iPhone पर धन प्रबंधन के बारे में पढ़ना प्रारंभ करें

सबसे पहले चीज़ें, मुझे लगता है कि हर किसी को व्यक्तिगत वित्त पर कम से कम एक किताब पढ़नी चाहिए। और चूंकि iPhone मुफ्त में पुस्तकें ऐप के साथ आता है, आप iPhone पर धन प्रबंधन के बारे में इनमें से कोई भी पुस्तक पढ़ सकते हैं। उन लोगों के लिए जो एक किताब नहीं पढ़ना चाहते हैं, मैंने एक वेबसाइट भी शामिल की है जो मुझे लगता है कि आपके धन प्रबंधन के ज्ञान के निर्माण के लिए लगभग एक किताब के रूप में अच्छी है।

यह पहली किताब है जिसे मैंने व्यक्तिगत वित्त पर पढ़ा है, और इसका मेरे वित्त पर बहुत बड़ा प्रभाव पड़ा है। इस पुस्तक को पढ़ने के कुछ दिनों के भीतर ही मैंने अपना पहला क्रेडिट कार्ड खोल लिया था, एक बजट ऐप का उपयोग करना शुरू कर दिया था और अपना बैंक खाता बदल लिया था। और इस वर्ष, मैंने इस पुस्तक से सीखे गए उपकरणों का उपयोग करते हुए, अंततः एक सेवानिवृत्ति निधि खोली।

जबकि मुझे इस पुस्तक के शीर्षक से नफरत है (यह इसे इतना डरावना लगता है), मुझे लगता है कि इसकी पहुंच के कारण यह बहुत अच्छा है। रामित एक बहुत ही मजाकिया और सीधे-सादे लेखक हैं। यह गुण किसी भी उम्र या कौशल स्तर के किसी भी व्यक्ति के लिए इस पुस्तक में शामिल होना और iPhone पर धन प्रबंधन के बारे में अधिक सीखना आसान बनाता है।

एक और चीज जो मुझे पसंद है मैं आपको अमीर बनना सिखाऊंगा यह कितना कार्रवाई योग्य है। आप केवल ब्याज दरों और मुद्रास्फीति जैसी चीजों के बारे में नहीं सीखेंगे। रामित आपको बताएगा कि आपको किन बैंकों का उपयोग करना चाहिए, आपको किसके साथ बचत खाता खोलना चाहिए, आपको सेवानिवृत्ति के लिए निवेश कब शुरू करना चाहिए, इत्यादि। यदि आप कुल शुरुआत कर रहे हैं, तो यह आपको सभी मूलभूत बातें प्रदान करेगा।

द मिलियनेयर नेक्स्ट डोर पुस्तक के उसी लेखक की एक पुस्तक है करोड़पति दिमाग. दोनों पुस्तकों का उद्देश्य स्व-निर्मित करोड़पतियों के जीवन और आदतों को उनके जीवन से रणनीतियों को खींचने के प्रयास में देखना है जो गैर-करोड़पति सीख सकते हैं।

बेशक, यह किताब मेरी चाय का प्याला नहीं है। मुझे लगता है कि करोड़पति बनने का प्रयास ज्यादातर लोगों के लिए सबसे अच्छी प्रेरणा नहीं है। हालाँकि, करोड़पति बनने की संभावना के साथ-साथ करोड़पति की जीवन शैली बहुत से लोगों के लिए बहुत पेचीदा है। अगर आप खुद को इस ग्रुप में पाते हैं तो यह किताब आपको काफी मोटिवेशन दे सकती है।

मुझे लगता है कि यह पुस्तक डेटा के साथ अपने दावे का सबसे अच्छा समर्थन करती है। इस उपन्यास को लिखने में स्टेनली ने अपना शोध किया। सब कुछ डेटा द्वारा समर्थित है, इसलिए आप सबक को दिल से लगा सकते हैं। पुस्तक में व्यापक विचार खर्च करने की आदतों और आपकी बचत और निवेश को प्राथमिकता देने के इर्द-गिर्द घूमते हैं।

मैं इस पुस्तक को "स्नातक" पुस्तक मानूंगा मैं तुम्हें अमीर बनना सिखाऊंगा. हालांकि यह मूल बातें कवर करता है, यह उन आदतों के निर्माण के बारे में अधिक है जो आपको जीवन भर चलेगी। यह पुस्तक नौ चरणों वाली प्रक्रिया है जिसे इसके सभी पहलुओं में आपकी वित्तीय आदतों को सुधारने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

इस पुस्तक के उपकरण पिछले 20+ वर्षों से उपयोग में लाए जा रहे हैं। ऐसे व्यक्तियों की सफलता की कहानियां भी हैं जो इस पुस्तक में दिए चरणों का पालन करने के बाद अपने तीसवें दशक में सेवानिवृत्त होने में सक्षम थे।

जबकि मुझे लगता है कि अधिकांश लोगों के लिए यह एक असंभव लक्ष्य है, यह निश्चित रूप से प्रेरणादायक है। और यह इस बात का प्रमाण है कि इस पुस्तक की रूपरेखा पर काम करने से आपके जीवन पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। यदि आप iPhone पर धन प्रबंधन के लिए जीवनशैली-एस्क्यू सलाह चाहते हैं, तो इसे देखें।

अंतिम लेकिन कम से कम NerdWallet नहीं है! और नहीं, नेरडवालेट एक किताब नहीं है, लेकिन आप में से अधिकांश शायद पहले से ही यह जानते थे। नहीं, नेरडवालेट एक वेबसाइट और एक ऐप है जो दोनों का उपयोग करने के लिए स्वतंत्र है।

NerdWallet अनिवार्य रूप से एक बहुत अच्छी ऑनलाइन साइट है जो आपको ठोस वित्तीय जानकारी प्रदान करने के लिए समर्पित है। इसे पैसे के लिए विकिपीडिया के रूप में सोचें। आप अपने iPhone पर कोई भी धन प्रबंधन प्रश्न देख सकते हैं और NerdWallet पर उत्तर पा सकते हैं।

साइट और ऐप में खर्च और निवेश की आदतों जैसी चीजों की भी जानकारी होती है, हालांकि साइट आमतौर पर अधिक व्यावहारिक होती है। यह क्रेडिट कार्ड, बैंक खातों आदि की तुलना करने जैसी चीजों पर केंद्रित है।

बजट ऐप ढूंढें जो आपके लिए काम करें

अगला, हमारे पास बजट ऐप्स हैं। यदि आप ऊपर दी गई कुछ पुस्तकों को पढ़ते हैं, तो आपको सामान्य आदतों के पक्ष में बजट ऐप्स को अनदेखा करने के लिए बहुत सारे सुझाव मिलेंगे।

जबकि सामान्य आदतें कुछ के लिए अच्छी होती हैं, बहुत से लोग (स्वयं सहित) संगठन और बजट की स्पष्टता से लाभान्वित होते हैं। जिस तरह से कुछ लोग अपनी आदतों में सुधार करके आकार में रह सकते हैं और अन्य लोग कैलोरी की गिनती के लिए बेहतर प्रतिक्रिया देते हैं, यह आपके लिए नीचे आ जाएगा कि बजट ऐप आपके लिए सही हैं या नहीं।

यदि आप iPhone पर धन प्रबंधन के लिए अधिक बजटीय ऐप्स देखने में रुचि रखते हैं, मैंने हाल ही में एक पोस्ट लिखी है चुनने के लिए कहीं अधिक ऐप्स के साथ। तो देखें कि क्या आप नीचे सूचीबद्ध तीन से अधिक विकल्प चाहते हैं!

सबसे पहले YNAB है, आपके लिए एक बजट की आवश्यकता है। इस ऐप को बहुत पसंद किया गया क्योंकि यह अनिवार्य रूप से एक व्यक्तिगत वित्त पाठ्यक्रम और बजट ऐप है जो एक में लिपटा हुआ है। यदि आप पढ़ना छोड़ना चाहते हैं और सीधे बजट बनाना चाहते हैं, तो YNAB देखें।

यह ऐप वीडियो और टेक्स्ट सहित विभिन्न प्रकार की सामग्री के साथ आता है। तो आपको बोर होने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी। मैं इसे पाठक को सुझाता हूं जो सिर्फ "वह एक चीज" चाहता है जो उन्हें अपने बजट को बेहतर बनाने में मदद करे।

इस ऐप की एक कमी यह है कि यह आपके वित्तीय खातों को स्वचालित रूप से ट्रैक नहीं करता है। आप इसे अपने बैंक खाते से लिंक नहीं कर सकते हैं और इसे अपने आप अपडेट होते हुए नहीं देख सकते हैं। साथ ही, इसका भुगतान किया जाता है, इसलिए इसका उपयोग करने के लिए आपको प्रत्येक वर्ष $84 खर्च करने होंगे। फिर भी, हालांकि, इस पोस्ट के सभी संसाधनों को एक ऐप में संघनित करना है।

चीजों के दूसरे छोर पर पॉकेट गार्ड है। पॉकेट गार्ड एक स्वचालित ऐप है, जिससे आप इसे अपने बैंक खातों से जोड़ सकते हैं और अपने खर्च और खर्चों को स्वचालित रूप से ट्रैक कर सकते हैं।

अधिकांश स्वचालित बजट ऐप्स के विपरीत, हालांकि, Pocket Guard निष्क्रिय नहीं है। यह आपको लगातार सूचनाएं भेजता है, आपके खर्च के आधार पर सुझाव देता है, और आपको अपने पैसे से जोड़ने की कोशिश कर रहा है।

यह इसे एक बहुत ही शक्तिशाली ऐप बनाता है। यदि आप उस तरह के व्यक्ति हैं जो आपके बजट से निपटने से बचना चाहते हैं, तो पॉकेट गार्ड आपके लिए है। यह आपको उन खर्चों को खोजने में भी मदद करता है जिन्हें आपको रद्द करना चाहिए। यह सब iPhone पर धन प्रबंधन के लिए एक बेहतरीन टूल है।

अंत में, हमारे पास iPhone, दैनिक बजट पर धन प्रबंधन के लिए मेरा पसंदीदा ऐप है। दैनिक बजट व्यक्तिगत वित्त अनुभाग में सबसे अधिक शामिल ऐप्स में से एक है, इसलिए आपको इसके साथ बने रहने की आवश्यकता होगी।

मैं इसे इस कारण से प्यार करता हूँ। यह मेरे लिए गणित और भंडारण के सभी काम करते हुए मुझे अपने पैसे से जोड़े रखता है। मैं इस ऐप में लॉग इन किए बिना और उसके अनुसार अपना बजट अपडेट देखे बिना कोई खरीदारी नहीं करता।

मेरी कमाई को समझने और लंबी अवधि के बचत लक्ष्यों को निर्धारित करने में भी इस ऐप ने जबरदस्त मदद की है। मैं इसकी अत्यधिक अनुशंसा करता हूं यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो इसका उपयोग करने के लिए पर्याप्त अनुशासित रह सकते हैं।

IPhone पर अपने धन प्रबंधन को बेहतर बनाने के लिए अपनी बचत का निर्माण करें

एक बार जब आप अपने बजट पर पकड़ बनाना शुरू कर देते हैं, तो अगला कदम जो आप आगे बढ़ाना चाहते हैं, वह है बचत अर्जित करना। हाल के अध्ययनों से पता चला है कि 69% अमेरिकियों के पास बचत में $1,000 से कम है - अनुशंसित छह महीने की आय से बहुत कम।

अपनी बचत का निर्माण करना और आपातकालीन खर्चों के लिए तैयार रहना मन की वित्तीय शांति के लिए महत्वपूर्ण है। सौभाग्य से, आपको एक पेशेवर वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता नहीं है। नीचे दिए गए ऐप्स आपको iPhone पर पैसे प्रबंधन के माध्यम से बचत शुरू करने में मदद करेंगे।

कैपिटल उन पहले ऐप में से एक था जिसे मैंने अपनी बचत बढ़ाने के लिए आजमाया था और यह अभी भी सर्वश्रेष्ठ में से एक है। यह आपके बचत लक्ष्यों तक स्वचालित रूप से पहुंचने में आपकी सहायता करने के लिए एक सरल तीन-चरणीय विधि का उपयोग करता है।

ऐप सेट करते समय आप जो पहली चीजें करते हैं उनमें से एक यह चुनना है कि आप अकेले या जोड़े के रूप में सहेजना चाहते हैं (भागीदारों के लिए बिल्कुल सही)।

फिर, आप अपने बचत लक्ष्य निर्धारित करते हैं। यदि आप ऊपर दिए गए धन प्रबंधन संसाधनों को पढ़ते हैं, तो आप जानेंगे कि छह महीने के आपातकालीन कोष को बचाना प्राथमिकता नंबर एक है। वहां से, आप कार के लिए बचत, चिकित्सा व्यय, डाउन पेमेंट आदि जैसी चीजों को जोड़ सकते हैं।

अंत में, आप iPhone पर अपने धन प्रबंधन को सरल बनाने के लिए Qapital में स्वचालित रूटीन सेट करेंगे। जब आप कोई खरीदारी करते हैं तो आप अपनी बचत में एक निश्चित राशि जोड़ना, आदि जैसे सरल नियम जोड़ सकते हैं। कैपिटल पहले आपके बचत लक्ष्यों को जोड़ता है, फिर आपके निश्चित खर्चों के लिए नकद अलग रखता है, फिर बाकी आप पर छोड़ देता है।

अगर कैपिटल बहुत ज्यादा काम लगता है, तो आप डिजिट करेंगे। डिजिट एक ऐसा ऐप है जो आपके लिए सब कुछ करता है। आप इसे अपने चेकिंग खाते से लिंक करते हैं, और यह तुरंत आपकी आय, व्यय और खर्च करने की आदतों का विश्लेषण करना शुरू कर देता है ताकि स्वचालित रूप से पैसे अलग हो जाएं जिन्हें आप कभी याद नहीं करेंगे।

आप डिजिट को AI वित्तीय सलाहकार के रूप में सोच सकते हैं। यह आपके लिए बचत करने के लिए सही समय और राशि खोजने के लिए एल्गोरिदम का उपयोग करता है ताकि आपके बचत खाते के कारण आपके पास कभी भी पैसे न हों।

डिजिट का एक दोष यह है कि इसका उपयोग करने के लिए $ 3 / माह का खर्च आता है, इसलिए यदि आप हर महीने कम से कम इतना बचत नहीं कर रहे हैं तो आप भी टूटने वाले नहीं हैं। ज्यादातर लोगों के लिए, हालांकि, लागत न्यूनतम है। और अगर यह आपको iPhone पर आपके धन प्रबंधन को बेहतर बनाने में मदद करता है, तो यह अपने लिए भुगतान कर रहा है।

इस बिंदु तक एकोर्न के बारे में नहीं सुनने के लिए आपको एक चट्टान के नीचे सोना होगा। यदि आप नहीं जानते हैं, हालांकि, एकोर्न एक ऐसा ऐप है जो स्वचालित रूप से आपकी खरीदारी को पूरा करता है और शेष पैसे/डॉलर को एक निवेश खाते में डालता है।

फिर बलूत का फल इन छोटी राशियों को लेता है और उन्हें आपके लिए शेयर बाजार में निवेश करना शुरू कर देता है। आप बस एक आक्रामक पोर्टफोलियो (35 साल से कम उम्र के लोगों के लिए अच्छा) या एक रूढ़िवादी पोर्टफोलियो (35+ लोगों के लिए अच्छा) चुनें और बाकी को संभालने दें।

चूंकि आपकी बचत शेयर बाजार में निवेश की जा रही है, इसलिए आपको एक मानक बचत खाते की तुलना में बेहतर रिटर्न मिलेगा। और क्योंकि आप जिस राशि को बचत में ले जा रहे हैं, वह संभवतः छोटी है, आप शायद यह भी ध्यान नहीं देंगे कि वे चले गए हैं।

हालांकि, एकोर्न की सबसे बड़ी कमी फीस है। यदि आपके पास एकोर्न में $500 से कम है, तो एक अच्छा मौका है कि एकोर्न की फीस आपके द्वारा देखे जा रहे किसी भी लाभ को कम करने जा रही है। इस कारण से, मैं अनुशंसा करता हूं कि जब तक आपके पास बचत में लगभग $ 1,000 न हो, तब तक कपिटल से शुरू करें, और फिर उस पैसे को पारंपरिक बचत खाते के विकल्प के रूप में एकोर्न में ले जाएं।

मुझे ध्यान देना चाहिए कि एकोर्न पारंपरिक निवेश खाते का एक बुरा विकल्प है। फीस और लचीलेपन की कमी का मतलब है कि पुराने स्कूल के तरीके के शेयरों में निवेश करने से आपको लगभग हमेशा एक बुरा सौदा मिलेगा। एक सामान्य बचत खाते की तुलना में, हालांकि, जो हर साल लगभग 0.07% ब्याज प्रदान करता है, आईफोन पर धन प्रबंधन के लिए एकोर्न बेहतर विकल्प है।

IPhone पर पैसे प्रबंधन के लिए ऐप्स का उपयोग करके निवेश करना शुरू करें

IPhone यात्रा पर हमारे धन प्रबंधन पर अंतिम निवेश है। छह महीने की आय के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाने के बाद, आप अपनी नकदी का निवेश शुरू करना चाहेंगे। यह आपको सेवानिवृत्ति, बड़े वित्तीय लक्ष्यों और आपकी वित्तीय सुरक्षा को बढ़ाने के लिए बचत करने में मदद करेगा।

हालांकि, निवेश करना हमेशा आसान नहीं होता है। मैंने पहले iPhone के लिए निवेश करने वाले सर्वश्रेष्ठ ऐप्स पर एक पोस्ट लिखी है, जिसे आप इसके द्वारा देख सकते हैं यहाँ क्लिक करना. नीचे, मैंने उनमें से कुछ ऐप शामिल किए हैं जो iPhone पर निवेश को काफी सरल बना देंगे।

'लर्न' एक ऐसा ऐप है जिसका मैंने AppleToolBox पर प्रचार किया है एक से ज्यादा बार, और अच्छे कारण के लिए। यह एक पूरी तरह से मुफ़्त ऐप है जिसे आपके जैसे व्यक्तियों की मदद करने के लिए बनाया गया है ताकि वे अपनी निवेश यात्रा शुरू कर सकें।

ऐप सीधा है: इसमें आपके लिए पूरा करने के लिए पाठ्यक्रम, पाठ और सामग्री शामिल है। जैसे-जैसे आप आगे बढ़ेंगे, आप अपने पैसे को विभिन्न खातों और संपत्तियों में निवेश करने के तरीके के बारे में और जानेंगे।

चाहे आप पहले से ही मूल बातें जानते हों या कुछ भी नहीं जानते हों, यह ऐप आपको अपनी निवेश संबंधी जानकारी बनाने में मदद करेगा। यह न केवल आपके आत्मविश्वास में सुधार के लिए महत्वपूर्ण है, बल्कि प्रभावी ढंग से और कम जोखिम के साथ निवेश करने के लिए भी महत्वपूर्ण है।

स्क्वायर कैश ऐप (या कैश ऐप, जैसा कि आमतौर पर जाना जाता है), iPhone पर सबसे लोकप्रिय निवेश ऐप में से एक है। और अच्छे कारण के लिए! इसका उपयोग करना बेहद आसान है, इसमें न्यूनतम $ 1 है, और कोई शुल्क नहीं लेता है या कोई सीमा नहीं लगाता है।

कैश ऐप में बिटकॉइन निवेश और रीयल-टाइम अंतर्दृष्टि जैसी कुछ साफ-सुथरी विशेषताएं भी हैं। यदि आप फिडेलिटी या मोहरा जैसी पारंपरिक निवेश फर्मों से भयभीत हैं, तो कैश ऐप iPhone पर धन प्रबंधन के लिए एक अच्छा परिचय हो सकता है।

अंत में, श्वाब है। श्वाब एक अधिक पारंपरिक निवेश ऐप है। इसका मतलब है कि इस आलेख में प्रस्तुत किए गए अधिकांश अन्य ऐप्स की तुलना में इसका उपयोग करना सीखना थोड़ा अधिक कठिन होगा। मुझे वास्तव में लगता है कि इंटरफ़ेस बहुत खराब है, दुर्भाग्य से।

यदि आप अतीत को देख सकते हैं, हालांकि, ब्रोकरेज खाता खोलने के लिए श्वाब सबसे अच्छी जगहों में से एक है। यह लगभग कोई शुल्क नहीं लेता है, लगभग कोई न्यूनतम नहीं है, और आपको ट्रैक गैर-श्वाब बचत/चेकिंग/ब्रोकरेज खातों को लिंक करने की अनुमति देता है। साथ ही, आप एक सामान्य ब्रोकरेज खाता, एक सेवानिवृत्ति खाता और यहां तक ​​कि एक मानक चेकिंग खाता भी खोल सकते हैं।

यह श्वाब को iPhone पर आपके धन प्रबंधन के लिए एक ऑल-इन-वन विकल्प बनाता है। आरंभ करने के लिए आपको थोड़ा अध्ययन करने की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन एक बार जब आप इसे समझ लेते हैं तो यह एक उत्कृष्ट विकल्प है।

आज ही iPhone पर धन प्रबंधन का लाभ उठाएं!

IPhone पर धन प्रबंधन करने में सक्षम होना सभी के लिए गेम-चेंजर है। यह हाई-प्रोफाइल टूल को अधिक सुलभ बनाता है। आज से शुरू करना सबसे बड़ा उपाय है - आप जितना अधिक समय तक प्रतीक्षा करेंगे, आपके वित्त को व्यवस्थित करना उतना ही कठिन होगा।

Apple की हर चीज़ पर अधिक युक्तियों, मार्गदर्शिकाओं और समाचारों के लिए, शेष AppleToolBox ब्लॉग देखें!