Upravljanje novcem na iPhoneu 101

Ovaj tjedan donosim još jedan važan način na koji možete koristiti svoje Apple uređaje da poboljšate svoj život: upravljanje novcem na iPhoneu.

U ovom ću postu pokriti osnove upravljanja vašim financijama na vašem iPhoneu. Podijelio sam ovo u četiri različita odjeljka kojima mislim da treba pristupiti redoslijedom koji sam opisao:

• Pročitajte o upravljanju novcem na iPhoneu
• Pronađite aplikacije za proračun koje vam odgovaraju
• Uštedite na iPhoneu
• Počnite ulagati koristeći aplikacije za upravljanje novcem na iPhoneu

Po mom mišljenju, počet ćete preokrenuti cijelu svoju financijsku situaciju slijedeći ove korake. Sve su to praktične stvari koje svatko može isprobati i nijedna vas neće koštati previše. Možete doći do kraja ovog posta, a da ne morate ništa platiti.

Također, smatram da treba reći: Ne sponzorira me nijedna knjiga ili aplikacija spomenuta u ovom postu. To su resursi u koje vjerujem.

U redu, uđimo u to!

Počnite čitati o upravljanju novcem na iPhoneu

Prije svega, mislim da bi svatko trebao pročitati barem jednu knjigu o osobnim financijama. A budući da iPhone besplatno dolazi s aplikacijom Books, bilo koju od ovih knjiga o upravljanju novcem možete pročitati na iPhoneu. Za one koji ne žele čitati knjigu, uključio sam i web stranicu za koju mislim da je gotovo jednako dobra kao knjiga za izgradnju vašeg znanja o upravljanju novcem.

Ovo je prva knjiga koju sam pročitao o osobnim financijama i imala je ogroman utjecaj na moje financije. U roku od nekoliko dana od čitanja ove knjige otvorio sam svoju prvu kreditnu karticu, počeo koristiti aplikaciju za proračun i promijenio bankovni račun. I ove godine, koristeći alate koje sam naučio iz ove knjige, konačno sam otvorio mirovinski fond.

Iako mrzim naslov ove knjige (zvuči tako prijevarno), mislim da je odlična zbog svoje pristupačnosti. Ramit je vrlo duhovit i prizeman autor. Ova kvaliteta olakšava svakome bilo koje dobi ili razine vještina da uđe u ovu knjigu i nauči više o upravljanju novcem na iPhoneu.

Još jedna stvar koju volim Naučit ću te kako biti bogat koliko je djelotvorno. Nećete samo učiti o stvarima kao što su kamatne stope i inflacija. Ramit će vam reći koje banke trebate koristiti, kod koga biste trebali otvoriti štedni račun, kada biste trebali početi ulagati za mirovinu i tako dalje. Ako ste potpuni početnik, ovo će vam dati sve osnove.

Milijunaš iz susjedstva je knjiga istog autora knjige Um milijunaša. Obje knjige imaju za cilj sagledati živote i navike milijunaša koji su sami napravili u pokušaju da iz njihovih života izvuku strategije od kojih nemilijunaši mogu učiti.

Doduše, ova knjiga nije moja šalica čaja. Mislim da želja da budete milijunaš nije najbolja motivacija za većinu ljudi. Međutim, mogućnost da postanete milijunaš, kao i način života milijunaša, mnogima je vrlo intrigantan. Ako se nađete u ovoj grupi, ova vam knjiga može dati puno motivacije.

Ono što mislim da ova knjiga najbolje čini je da svoje tvrdnje potkrijepi podacima. Stanley je istraživao u pisanju ovog romana. Sve je potkrijepljeno podacima, tako da lekcije možete uzeti k srcu. Sveobuhvatne ideje u knjizi vrte se oko potrošačkih navika i prioriteta vaše štednje i ulaganja.

Ovu knjigu smatrao bih knjigom za "diplomske". Naučit ću te biti bogat. Iako pokriva osnove, više se radi o stvaranju navika koje će vam trajati cijeli život. Ova knjiga je proces u devet koraka koji je osmišljen da poboljša vaše financijske navike u svim njegovim aspektima.

Alati u ovoj knjizi korišteni su u posljednjih 20+ godina. Postoje i uspješne priče pojedinaca koji su mogli otići u mirovinu u tridesetima nakon što su slijedili korake iz ove knjige.

Iako mislim da je to malo vjerojatan cilj za većinu ljudi, svakako je inspirativan. I to je dokaz da rad koji ova knjiga opisuje može imati pozitivan utjecaj na vaš život. Ako želite savjete o načinu života za upravljanje novcem na iPhoneu, pogledajte ovaj.

Posljednji, ali ne i najmanje važan je NerdWallet! I ne, NerdWallet nije knjiga, ali većina vas je to vjerojatno već znala. Ne, NerdWallet je web stranica i aplikacija koje su besplatne za korištenje.

NerdWallet je u biti stvarno dobra internetska stranica posvećena pružanju solidnih financijskih informacija. Zamislite to kao Wikipediju za novac. Možete potražiti bilo koje pitanje o upravljanju novcem na svom iPhoneu i pronaći odgovor na NerdWalletu.

Stranica i aplikacija također imaju informacije o stvarima kao što su navike trošenja i ulaganja, iako je stranica općenito pragmatičnija. Usredotočuje se na stvari poput usporedbe kreditnih kartica, bankovnih računa itd.

Pronađite aplikacije za proračun koje vam odgovaraju

Sljedeće, imamo aplikacije za proračun. Ako pročitate neke od gore navedenih knjiga, pronaći ćete mnogo prijedloga da zanemarite aplikacije za proračun u korist općih navika.

Iako su opće navike za neke dobre, mnogi ljudi (uključujući mene) imaju koristi od organizacije i jasnoće koju nudi proračun. Na isti način na koji neki ljudi mogu ostati u formi poboljšavajući svoje navike, a drugi bolje reagiraju na brojanje kalorija, na vama će se odlučiti jesu li aplikacije za proračun prikladne za vas.

Ako vas zanima više aplikacija za planiranje proračuna za upravljanje novcem na iPhoneu, Nedavno sam napisao post s mnogo više aplikacija koje možete izabrati. Stoga provjerite to ako želite više izbora od tri navedena u nastavku!

Prvi je YNAB, skraćeno od You Need A Budget. Ova je aplikacija jako voljena jer je u biti tečaj osobnih financija i aplikacija za proračun umotana u jedno. Ako želite preskočiti čitanje i prijeći ravno na proračun, pogledajte YNAB.

Ova aplikacija dolazi s raznim sadržajima, uključujući video i tekst. Dakle, nećete morati brinuti o dosadi. Preporučam ovo čitatelju koji samo želi "onu jednu stvar" koja će im pomoći da poboljšaju svoj proračun.

Jedan od nedostataka ove aplikacije je što ne prati automatski vaše financijske račune. Ne možete ga povezati sa svojim bankovnim računom i gledati kako se automatski ažurira. Također, plaćen je, tako da ćete morati potrošiti 84 dolara svake godine da biste ga koristili. Ipak, opet, namijenjeno je sažimanju svih resursa u ovom postu u jednu aplikaciju.

S druge strane stvari je Pocket Guard. Pocket Guard je automatizirana aplikacija, tako da je možete povezati sa svojim bankovnim računima i automatski pratiti svoju potrošnju i troškove.

Međutim, za razliku od većine automatiziranih aplikacija za proračun, Pocket Guard nije pasivan. Neprestano vam šalje obavijesti, daje prijedloge na temelju vaše potrošnje i pokušava vas navesti da se bavite svojim novcem.

To ga čini vrlo moćnom aplikacijom. Ako ste osoba koja želi izbjeći suočavanje sa svojim proračunom, Pocket Guard je za vas. Također vam pomaže pronaći troškove koje biste trebali otkazati. Sve u svemu, ovo je izvrstan alat za upravljanje novcem na iPhoneu.

Na kraju, imamo moju omiljenu aplikaciju za upravljanje novcem na iPhoneu, Daily Budget. Dnevni proračun jedna je od najzastupljenijih aplikacija u odjeljku osobnih financija, pa ćete ga morati pratiti.

Volim ga iz ovog razloga. Održava me uključenim u svoj novac dok umjesto mene obavljam svu matematiku i pohranu. Ne kupujem bez da je prijavim u ovu aplikaciju i u skladu s tim ne pratim ažuriranje svog proračuna.

Ova je aplikacija također bila od velike pomoći u razumijevanju moje zarade i postavljanju dugoročnih ciljeva štednje. Toplo ga preporučam ako ste netko tko može ostati dovoljno discipliniran da ga koristi.

Uštedite kako biste poboljšali upravljanje novcem na iPhoneu

Nakon što ste počeli shvaćati svoj proračun, sljedeći korak koji ćete htjeti poduzeti je prikupljanje ušteda. Nedavne studije su pokazale da 69% Amerikanaca ima manje od 1000 dolara ušteđevine – daleko ispod preporučenih šest mjeseci prihoda.

Okupljanje ušteđevine i priprema za hitne troškove ključno je za financijski mir. Srećom, ne trebate profesionalnog financijskog savjetnika. Aplikacije u nastavku pomoći će vam da počnete štedjeti kroz upravljanje novcem na iPhoneu.

Qapital je bila jedna od prvih aplikacija koje sam isprobao za povećanje svoje uštede i još uvijek je jedna od najboljih. Koristi jednostavnu metodu u tri koraka koja vam pomaže da automatski postignete svoje ciljeve štednje.

Jedna od prvih stvari koje napravite prilikom postavljanja aplikacije je odabir želite li spremiti solo ili kao par (savršeno za partnere).

Zatim postavljate svoje ciljeve štednje. Ako pročitate gore navedene resurse za upravljanje novcem, znat ćete da je štednja fonda za hitne slučajeve od šest mjeseci prioritet broj jedan. Odatle možete dodati stvari poput uštede za automobil, medicinskih troškova, predujma itd.

Konačno, u Qapitalu ćete postaviti automatizirane rutine kako bi vaše upravljanje novcem na iPhoneu bilo bez napora. Možete dodati jednostavna pravila kao što su zaokruživanje, dodavanje određenog iznosa ušteđevi kada obavite određenu kupnju i tako dalje. Qapital prvo pridodaje vašim ciljevima štednje, zatim odvaja gotovinu za vaše fiksne troškove, a zatim prepušta ostalo vama.

Ako Qapital zvuči kao previše posla, onda ćete Digit. Digit je aplikacija koja radi sve umjesto vas. Povežete ga sa svojim tekućim računom i on odmah počinje analizirati vaše prihode, troškove i navike potrošnje kako bi automatski odvojio novac koji nikada nećete propustiti.

O Digitu možete razmišljati kao o financijskom savjetniku za umjetnu inteligenciju. Koristi algoritme za pronalaženje pravih trenutaka i iznosa za uštedu za vas tako da nikada ne ostanete bez novca zbog svog štednog računa.

Jedina mana Digita je što košta 3 USD mjesečno za korištenje, tako da ako ne uštedite barem toliko svaki mjesec, nećete biti gotovi. Za većinu ljudi, međutim, trošak je minimalan. A ako vam pomaže da poboljšate upravljanje novcem na iPhoneu, isplati se samo za sebe.

Morali biste spavati pod kamenom da do sada niste čuli za Acorns. U slučaju da ne znate, Acorns je aplikacija koja automatski zaokružuje vaše kupnje i stavlja preostale novce/dolare na račun za ulaganje.

Acorns tada uzima te male iznose i počinje ih ulagati na burzu umjesto vas. Vi samo odaberete agresivan portfelj (dobar za osobe mlađe od 35 godina) ili konzervativni portfelj (dobar za osobe starije od 35 godina) i pustite da on riješi ostalo.

Budući da se vaša štednja ulaže na burzu, vidjet ćete bolje povrate nego na standardni štedni račun. A budući da su iznosi koje prebacujete na štednju vjerojatno mali, vjerojatno nećete ni primijetiti da su nestali.

Najveći nedostatak Acornsa su, međutim, naknade. Ako imate manje od 500 USD u Acornsu, postoji velika šansa da će naknade Acornsa smanjiti sve dobitke koje biste mogli vidjeti. Iz tog razloga, preporučam da počnete s Qapitalom dok ne budete imali oko 1000 dolara ušteđevine, a zatim premjestite taj novac u Acorns kao alternativu tradicionalnom štednom računu.

Trebao bih napomenuti da je Acorns loša alternativa tradicionalnom investicijskom računu. Naknade i nedostatak fleksibilnosti znače da ćete gotovo uvijek dobiti lošiju ponudu od ulaganja u dionice na stari školski način. Međutim, u usporedbi s tipičnim štednim računom koji nudi oko 0,07% kamata svake godine, Acorns je bolja opcija za upravljanje novcem na iPhoneu.

Počnite ulagati koristeći aplikacije za upravljanje novcem na iPhoneu

Posljednji korak na našem putu upravljanja novcem na iPhoneu je ulaganje. Nakon što ste izgradili fond za hitne slučajeve jednak šestomjesečnom prihodu, poželjet ćete početi ulagati svoj novac. To će vam pomoći uštedjeti za mirovinu, veće financijske ciljeve i povećati svoju financijsku sigurnost.

Ipak, ulaganje nije uvijek jednostavno. Već sam napisao post o najboljim aplikacijama za ulaganje za iPhone, koji možete pogledati klikom ovdje. U nastavku sam uključio nekoliko onih aplikacija koje će ulaganje u iPhone znatno pojednostaviti.

'Learn' je aplikacija koju sam promovirao na AppleToolBoxu više od jednom, i to s dobrim razlogom. To je potpuno besplatna aplikacija napravljena da pomogne pojedincima poput vas da ispravno započnu svoj put ulaganja.

Aplikacija je jednostavna: uključuje tečajeve, lekcije i sadržaj koji možete završiti. Kako napredujete, naučit ćete više o tome kako uložiti svoj novac na različite račune i imovinu.

Bilo da već znate osnove ili uopće ne znate ništa, ova će vam aplikacija pomoći da izgradite svoje znanje o ulaganju. To nije važno samo za poboljšanje vašeg samopouzdanja, već i za učinkovito ulaganje sa smanjenim rizikom.

Aplikacija Square Cash (ili aplikacija za gotovinu, kako je poznatija) jedna je od najpopularnijih aplikacija za ulaganje na iPhoneu. I to s dobrim razlogom! Izuzetno je jednostavan za korištenje, ima minimalno samo 1 USD i ne naplaćuje nikakve naknade niti nameće ograničenja.

Aplikacija Cash također ima neke zgodne značajke poput ulaganja u Bitcoin i uvida u stvarnom vremenu. Ako ste netko koga zastrašuju tradicionalne investicijske tvrtke kao što su Fidelity ili Vanguard, aplikacija Cash može biti nježniji uvod u upravljanje novcem na iPhoneu.

Na kraju, tu je Schwab. Schwab je mnogo tradicionalnija aplikacija za ulaganje. To znači da će biti malo teže naučiti kako se koristiti od većine drugih aplikacija predstavljenih u ovom članku. Zapravo mislim da je sučelje prilično loše, nažalost.

Međutim, ako možete pogledati dalje od toga, Schwab je jedno od najboljih mjesta za otvaranje brokerskog računa. Gotovo da ne naplaćuje naknade, gotovo da nema minimuma i omogućuje vam da povežete praćenje računa štednje/provjere/brokerskih računa koji nisu Schwab. Osim toga, možete otvoriti opći brokerski račun, račun za umirovljenje, pa čak i standardni tekući račun.

To Schwab čini opcijom sve u jednom za upravljanje novcem na iPhoneu. Možda ćete morati malo proučiti da biste započeli, ali kada se naviknete, to je izvrsna opcija.

Iskoristite prednosti upravljanja novcem na iPhoneu već danas!

Mogućnost upravljanja novcem na iPhoneu mijenja igru ​​za sve. To čini alate visokog profila pristupačnijim. Najveći zaključak je započeti danas – što duže čekate, to će biti teže dovesti svoje financije u red.

Za više savjeta, vodiča i vijesti o svemu što Apple, pogledajte ostatak AppleToolBox bloga!