Manajemen Uang Di iPhone 101

Minggu ini, saya membawakan cara penting lainnya agar Anda dapat menggunakan perangkat Apple untuk meningkatkan kehidupan Anda: Pengelolaan uang di iPhone.

Dalam posting ini, saya akan membahas dasar-dasar mengelola keuangan Anda di iPhone Anda. Saya telah memecah ini menjadi empat bagian berbeda yang menurut saya harus didekati dalam urutan yang telah saya jelaskan:

• Baca tentang pengelolaan uang di iPhone
• Temukan aplikasi penganggaran yang sesuai untuk Anda
• Tingkatkan penghematan Anda di iPhone
• Mulai berinvestasi menggunakan aplikasi untuk pengelolaan uang di iPhone

Menurut pendapat saya, Anda akan mulai mengubah seluruh situasi keuangan Anda dengan mengikuti langkah-langkah ini. Semuanya adalah hal praktis yang dapat dicoba siapa saja, dan tidak ada yang akan membebani Anda terlalu banyak. Anda dapat melewati sampai akhir posting ini tanpa perlu membayar apa pun.

Juga, saya merasa perlu dikatakan: Saya tidak disponsori oleh buku atau aplikasi apa pun yang disebutkan dalam posting ini. Ini adalah sumber daya yang saya yakini.

Baiklah, mari kita masuk ke dalamnya!

Mulailah membaca tentang pengelolaan uang di iPhone

Hal pertama yang pertama, saya pikir setiap orang harus membaca setidaknya satu buku tentang keuangan pribadi. Dan karena iPhone dilengkapi dengan aplikasi Buku secara gratis, Anda dapat membaca buku mana pun tentang pengelolaan uang ini di iPhone. Bagi mereka yang tidak ingin membaca buku, saya juga menyertakan situs web yang menurut saya hampir sama bagusnya dengan buku untuk membangun pengetahuan pengelolaan uang Anda.

Ini adalah buku pertama yang saya baca tentang keuangan pribadi, dan itu berdampak besar pada keuangan saya. Dalam beberapa hari setelah membaca buku ini, saya telah membuka kartu kredit pertama saya, mulai menggunakan aplikasi penganggaran, dan mengubah rekening bank saya. Dan tahun ini, dengan menggunakan alat yang saya pelajari dari buku ini, saya akhirnya membuka dana pensiun.

Meskipun saya benci judul buku ini (itu membuatnya terdengar sangat menipu), saya pikir itu bagus karena aksesibilitasnya. Ramit adalah penulis yang sangat lucu dan membumi. Kualitas ini memudahkan siapa saja dari segala usia atau tingkat keahlian untuk masuk ke buku ini dan mempelajari lebih lanjut tentang pengelolaan uang di iPhone.

Hal lain yang saya sukai Saya Akan Mengajari Anda Cara Menjadi Kaya adalah bagaimana ditindaklanjuti itu. Anda tidak hanya akan belajar tentang hal-hal seperti suku bunga dan inflasi. Ramit akan memberi tahu Anda bank mana yang harus Anda gunakan, dengan siapa Anda harus membuka rekening tabungan, kapan Anda harus mulai berinvestasi untuk masa pensiun, dan seterusnya. Jika Anda seorang pemula total, ini akan memberi Anda semua dasar-dasarnya.

The Millionaire Next Door adalah buku oleh penulis yang sama dari buku tersebut Pikiran Jutawan. Kedua buku tersebut bertujuan untuk melihat kehidupan dan kebiasaan para jutawan yang berusaha sendiri dalam upaya untuk menarik strategi dari kehidupan mereka yang dapat dipelajari oleh non-jutawan.

Memang, buku ini bukan cangkir teh saya. Saya pikir berjuang untuk menjadi jutawan bukanlah motivasi terbaik bagi kebanyakan orang. Namun, prospek menjadi jutawan serta gaya hidup jutawan sangat menarik bagi banyak orang. Jika Anda berada dalam kelompok ini, buku ini dapat memberi Anda banyak motivasi.

Apa yang menurut saya paling baik dilakukan buku ini adalah mendukung pernyataannya dengan data. Stanley melakukan penelitiannya dalam menulis novel ini. Semuanya didukung oleh data, sehingga Anda dapat mengambil pelajaran dengan hati. Ide-ide menyeluruh dalam buku ini berkisar pada kebiasaan belanja dan memprioritaskan tabungan dan investasi Anda.

Saya akan menganggap buku ini sebagai buku "lulusan" untuk Saya Akan Mengajari Anda Menjadi Kaya. Meskipun mencakup dasar-dasarnya, ini lebih tentang membangun kebiasaan yang akan bertahan seumur hidup Anda. Buku ini adalah proses sembilan langkah yang dirancang untuk meningkatkan kebiasaan finansial Anda dalam semua aspeknya.

Alat-alat dalam buku ini telah digunakan selama 20+ tahun terakhir. Ada juga kisah sukses individu yang mampu pensiun di usia tiga puluhan setelah mengikuti langkah-langkah dalam buku ini.

Sementara saya pikir itu adalah tujuan yang tidak mungkin bagi kebanyakan orang, itu tentu saja menginspirasi. Dan itu adalah bukti bahwa bekerja dengan garis besar buku ini dapat memiliki dampak positif pada hidup Anda. Jika Anda menginginkan saran gaya hidup untuk pengelolaan uang di iPhone, lihat yang ini.

Terakhir namun tidak kalah pentingnya adalah NerdWallet! Dan tidak, NerdWallet bukanlah sebuah buku, tetapi sebagian besar dari Anda mungkin sudah mengetahuinya. Tidak, NerdWallet adalah situs web dan aplikasi yang keduanya gratis untuk digunakan.

NerdWallet pada dasarnya adalah situs online yang sangat bagus yang didedikasikan untuk menyediakan Anda dengan informasi keuangan yang solid. Anggap saja sebagai Wikipedia untuk uang. Anda dapat mencari pertanyaan pengelolaan uang di iPhone dan menemukan jawabannya di NerdWallet.

Situs dan aplikasi juga memiliki informasi tentang hal-hal seperti kebiasaan belanja dan investasi, meskipun situs tersebut umumnya lebih pragmatis. Ini berfokus pada hal-hal seperti membandingkan kartu kredit, rekening bank, dll.

Temukan aplikasi penganggaran yang sesuai untuk Anda

Selanjutnya, kami memiliki aplikasi penganggaran. Jika Anda membaca beberapa buku di atas, Anda akan menemukan banyak saran untuk mengabaikan aplikasi penganggaran demi kebiasaan umum.

Sementara kebiasaan umum baik untuk beberapa orang, banyak orang (termasuk saya) mendapat manfaat dari organisasi dan kejelasan yang ditawarkan anggaran. Dengan cara yang sama bahwa beberapa orang dapat tetap bugar dengan meningkatkan kebiasaan mereka dan yang lain merespons penghitungan kalori dengan lebih baik, Anda akan menentukan apakah aplikasi penganggaran tepat untuk Anda.

Jika Anda tertarik untuk melihat lebih banyak aplikasi penganggaran untuk pengelolaan uang di iPhone, Saya menulis posting baru-baru ini dengan lebih banyak aplikasi untuk dipilih. Jadi periksa itu jika Anda menginginkan lebih banyak pilihan daripada tiga yang tercantum di bawah ini!

Yang pertama adalah YNAB, kependekan dari You Need A Budget. Aplikasi ini sangat disukai karena pada dasarnya adalah kursus keuangan pribadi dan aplikasi penganggaran yang digabungkan menjadi satu. Jika Anda ingin melewatkan membaca dan langsung ke penganggaran, lihat YNAB.

Aplikasi ini hadir dengan beragam konten, termasuk video dan teks. Jadi Anda tidak perlu khawatir akan kebosanan. Saya merekomendasikan ini kepada pembaca yang hanya menginginkan "satu hal" yang akan membantu mereka meningkatkan anggaran mereka.

Salah satu kelemahan aplikasi ini adalah tidak secara otomatis melacak akun keuangan Anda. Anda tidak dapat menautkannya ke rekening bank Anda dan melihatnya diperbarui secara otomatis. Juga, itu berbayar, jadi Anda harus menghabiskan $84 setiap tahun untuk menggunakannya. Namun, sekali lagi, ini dimaksudkan untuk memadatkan semua sumber daya di pos ini menjadi satu aplikasi.

Di ujung lain adalah Pocket Guard. Pocket Guard adalah aplikasi otomatis, sehingga Anda dapat menautkannya ke rekening bank Anda dan secara otomatis melacak pengeluaran dan pengeluaran Anda.

Namun, tidak seperti kebanyakan aplikasi penganggaran otomatis, Pocket Guard tidak pasif. Itu terus-menerus mengirimi Anda pemberitahuan, membuat saran berdasarkan pengeluaran Anda, dan mencoba membuat Anda terlibat dengan uang Anda.

Ini menjadikannya aplikasi yang sangat kuat. Jika Anda adalah tipe orang yang ingin menghindari berurusan dengan anggaran Anda, Pocket Guard adalah untuk Anda. Ini juga membantu Anda menemukan pengeluaran yang harus Anda batalkan. Secara keseluruhan ini adalah alat yang hebat untuk pengelolaan uang di iPhone.

Terakhir, kami memiliki aplikasi favorit saya untuk pengelolaan uang di iPhone, Anggaran Harian. Anggaran Harian adalah salah satu aplikasi yang paling terlibat di bagian keuangan pribadi, jadi Anda harus mengikutinya.

Saya menyukainya karena alasan ini. Itu membuat saya tetap terlibat dengan uang saya sambil melakukan semua perhitungan dan penyimpanan untuk saya. Saya tidak melakukan pembelian apa pun tanpa memasukkannya ke dalam aplikasi ini dan memperhatikan pembaruan anggaran saya.

Aplikasi ini juga sangat membantu dalam memahami penghasilan saya dan menetapkan tujuan tabungan jangka panjang. Saya sangat merekomendasikannya jika Anda adalah seseorang yang cukup disiplin untuk menggunakannya.

Tingkatkan tabungan Anda untuk meningkatkan pengelolaan uang Anda di iPhone

Setelah Anda mulai memahami anggaran Anda, langkah selanjutnya yang ingin Anda kejar adalah menghasilkan penghematan. Studi terbaru menunjukkan bahwa 69% orang Amerika memiliki tabungan kurang dari $1.000 – jauh di bawah pendapatan enam bulan yang direkomendasikan.

Membangun tabungan Anda dan bersiap untuk pengeluaran darurat sangat penting untuk ketenangan pikiran finansial. Untungnya, Anda tidak memerlukan penasihat keuangan profesional. Aplikasi di bawah ini akan membantu Anda mulai menabung melalui pengelolaan uang di iPhone.

Qapital adalah salah satu aplikasi pertama yang saya coba untuk meningkatkan tabungan saya dan itu masih salah satu yang terbaik. Ini menggunakan metode tiga langkah sederhana untuk membantu Anda mencapai tujuan tabungan Anda secara otomatis.

Salah satu hal pertama yang Anda lakukan saat menyiapkan aplikasi adalah memilih apakah Anda ingin menyimpan solo atau sebagai pasangan (sempurna untuk mitra).

Kemudian, Anda menetapkan tujuan tabungan Anda. Jika Anda membaca sumber pengelolaan uang di atas, Anda akan tahu bahwa menabung dana darurat selama enam bulan adalah prioritas nomor satu. Dari sana, Anda dapat menambahkan hal-hal seperti tabungan untuk mobil, biaya pengobatan, uang muka, dll.

Terakhir, Anda akan mengatur rutinitas otomatis di Qapital untuk mempermudah pengelolaan uang Anda di iPhone. Anda dapat menambahkan aturan sederhana seperti pembulatan, menambahkan jumlah tertentu ke tabungan Anda ketika Anda melakukan pembelian tertentu, dan sebagainya. Qapital menambah tujuan tabungan Anda terlebih dahulu, lalu menyisihkan uang tunai untuk pengeluaran tetap Anda, lalu menyerahkan sisanya kepada Anda.

Jika Qapital terdengar seperti terlalu banyak pekerjaan, maka Anda akan Digit. Digit adalah aplikasi yang melakukan segalanya untuk Anda. Anda menautkannya ke rekening giro Anda, dan itu langsung mulai menganalisis pendapatan, pengeluaran, dan kebiasaan pengeluaran Anda untuk secara otomatis menyisihkan uang yang tidak akan pernah Anda lewatkan.

Anda dapat menganggap Digit sebagai penasihat keuangan AI. Ini menggunakan algoritme untuk menemukan waktu dan jumlah yang tepat untuk ditabung agar Anda tidak pernah kehabisan uang karena rekening tabungan Anda.

Satu-satunya kelemahan Digit adalah biayanya $3/bulan untuk digunakan, jadi jika Anda tidak menabung setidaknya sebanyak itu setiap bulan, Anda tidak akan mencapai titik impas. Namun, bagi kebanyakan orang, biayanya minimal. Dan jika itu membantu Anda meningkatkan pengelolaan uang Anda di iPhone, maka itu membayar untuk dirinya sendiri.

Anda harus tidur di bawah batu untuk tidak pernah mendengar tentang Acorns pada saat ini. Namun, jika Anda tidak tahu, Acorns adalah aplikasi yang secara otomatis mengumpulkan pembelian Anda dan memasukkan sisa uang/dolar ke dalam akun investasi.

Acorns kemudian mengambil jumlah kecil ini dan mulai menginvestasikannya di pasar saham untuk Anda. Anda tinggal memilih portofolio agresif (baik untuk orang di bawah 35 tahun) atau portofolio konservatif (baik untuk orang 35+) dan biarkan sisanya yang menangani.

Karena tabungan Anda diinvestasikan di pasar saham, Anda akan melihat pengembalian yang lebih baik daripada yang Anda lakukan di rekening tabungan standar. Dan karena jumlah yang Anda pindahkan ke tabungan mungkin kecil, Anda mungkin tidak akan menyadarinya.

Namun, kelemahan terbesar Acorns adalah biayanya. Jika Anda memiliki kurang dari $500 di Acorns, ada kemungkinan besar bahwa biaya Acorns akan mencungkil keuntungan apa pun yang mungkin Anda lihat. Untuk alasan ini, saya sarankan untuk memulai dengan Qapital sampai Anda memiliki tabungan sekitar $1.000, dan kemudian memindahkan uang itu ke Acorns sebagai alternatif dari rekening tabungan tradisional.

Saya harus mencatat bahwa Acorns adalah alternatif yang buruk untuk akun investasi tradisional. Biaya dan kurangnya fleksibilitas berarti Anda hampir selalu mendapatkan kesepakatan yang lebih buruk daripada berinvestasi di saham dengan cara lama. Namun, dibandingkan dengan rekening tabungan biasa, yang menawarkan bunga sekitar 0,07% setiap tahun, Acorns adalah pilihan yang lebih baik untuk pengelolaan uang di iPhone.

Mulai berinvestasi menggunakan aplikasi untuk pengelolaan uang di iPhone

Hal terakhir dalam pengelolaan uang kami dalam perjalanan iPhone adalah berinvestasi. Setelah Anda mengumpulkan dana darurat yang setara dengan pendapatan enam bulan, Anda akan ingin mulai menginvestasikan uang Anda. Ini akan membantu Anda menabung untuk masa pensiun, tujuan keuangan yang lebih besar, dan meningkatkan keamanan finansial Anda.

Namun, berinvestasi tidak selalu sederhana. Saya telah menulis posting tentang aplikasi investasi terbaik untuk iPhone sebelumnya, yang dapat Anda periksa dengan klik disini. Di bawah ini, saya telah menyertakan beberapa aplikasi yang akan membuat investasi di iPhone jauh lebih sederhana.

'Belajar' adalah aplikasi yang saya promosikan di AppleToolBox lebih dari sekali, dan untuk alasan yang bagus. Ini adalah aplikasi gratis yang dibuat untuk membantu individu seperti Anda memulai perjalanan investasi mereka dengan benar.

Aplikasi ini mudah: Ini mencakup kursus, pelajaran, dan konten untuk Anda selesaikan. Saat Anda maju, Anda akan belajar lebih banyak tentang cara menginvestasikan uang Anda di berbagai akun dan aset.

Apakah Anda sudah mengetahui dasar-dasarnya atau tidak tahu sama sekali, aplikasi ini akan membantu Anda membangun pengetahuan investasi Anda. Ini tidak hanya penting untuk meningkatkan kepercayaan diri Anda, tetapi juga untuk berinvestasi secara efektif dan dengan risiko yang lebih rendah.

Square Cash App (atau Cash App, seperti yang lebih dikenal), adalah salah satu aplikasi investasi paling populer di iPhone. Dan untuk alasan yang bagus! Ini sangat mudah digunakan, memiliki minimal hanya $1, dan tidak membebankan biaya apa pun atau mengenakan batasan apa pun.

Aplikasi Tunai juga memiliki beberapa fitur rapi seperti investasi Bitcoin dan wawasan waktu nyata. Jika Anda adalah seseorang yang terintimidasi oleh perusahaan investasi tradisional seperti Fidelity atau Vanguard, maka Cash App dapat menjadi pengantar yang lebih lembut untuk pengelolaan uang di iPhone.

Terakhir, ada Schwab. Schwab adalah aplikasi investasi yang jauh lebih tradisional. Itu berarti akan sedikit lebih sulit untuk mempelajari cara menggunakan daripada sebagian besar aplikasi lain yang disajikan dalam artikel ini. Saya sebenarnya berpikir antarmukanya sangat buruk, sayangnya.

Namun, jika Anda dapat melihat melewati itu, Schwab adalah salah satu tempat terbaik untuk membuka akun pialang. Ini hampir tidak mengenakan biaya, hampir tidak memiliki minimum, dan memungkinkan Anda untuk menautkan melacak rekening tabungan/giro/broker non-Schwab. Plus, Anda dapat membuka rekening pialang umum, rekening pensiun, dan bahkan rekening giro standar.

Ini menjadikan Schwab pilihan lengkap untuk pengelolaan uang Anda di iPhone. Anda mungkin perlu melakukan sedikit belajar untuk memulai, tetapi setelah Anda menguasainya, itu adalah pilihan yang sangat baik.

Manfaatkan pengelolaan uang di iPhone hari ini!

Mampu melakukan pengelolaan uang di iPhone adalah pengubah permainan untuk semua orang. Itu membuat alat profil tinggi lebih mudah diakses. Takeaway terbesar adalah memulai hari ini – semakin lama Anda menunggu, semakin sulit untuk mengatur keuangan Anda.

Untuk kiat, panduan, dan berita lainnya tentang Apple, lihat blog AppleToolBox lainnya!