Ulasan Kartu Apple: Mari Bandingkan Dengan Kompetisi

Kartu kredit Apple hampir berusia dua tahun, yang berarti ini adalah waktu yang tepat untuk meninjau Kartu Apple!

Ok, jadi saya mungkin sedikit terlambat ke pesta. Tetapi saya telah menggunakan Kartu Apple sejak diluncurkan. Saya diberi akses awal ke sana dan menjadikannya kartu kredit pertama saya.

Sejak menggunakannya, saya telah meningkatkan batas kredit saya dua kali, meningkatkan skor saya dari nol menjadi lebih dari 700, dan telah mendapatkan lebih dari $200 dalam bentuk uang kembali (sekitar $10/bulan). Saya telah menggunakannya untuk membiayai pembelian Apple, memperbaiki pembelian yang salah, dan saya bahkan mulai menggunakan kartu kredit lain selama waktu itu juga.

Dengan kata lain, saya suka berpikir saya memiliki pemahaman yang cukup kuat tentang Apple Card. Tidak hanya sebagai teknisi dan mahasiswa keuangan pribadi tetapi juga sebagai pengguna yang berdedikasi.

Jadi hari ini, saya akan memberi Anda ulasan Kartu Apple terbaik yang saya bisa. Saya akan membahas yang baik dan yang buruk, kompetisi, dan mereka yang akan bisa mendapatkan yang terbaik darinya.

Tanpa basa-basi lagi, mari kita masuk ke dalamnya!

Ulasan Kartu Apple: Dasar-dasar

Untuk memulai, saya pikir kita membahas dasar-dasarnya. Inilah yang saya lihat sebagai dasar dari Apple Card. Jika Anda tidak membaca apa pun di pos ini, baca bagian ini!

Biaya dan bunga Kartu Apple

Dua hal pertama yang harus diperhatikan seseorang sebelum mendapatkan kartu kredit baru adalah biaya dan bunga. Ini penting karena jika biaya kartu kredit melebihi apa yang akan Anda peroleh dengan menggunakannya, maka Anda mungkin tidak boleh mendapatkannya. Saya seorang pembelanja yang cukup ringan, jadi saya hanya mendapatkan kembali uang tunai sekitar $150 untuk semua kartu saya digabungkan. Kartu dengan biaya tahunan $200 akan lebih buruk daripada menempel pada debit.

Jadi berapa biaya di Apple Card? Tidak!

Ya, saya senang memulai tinjauan Kartu Apple saya dengan memberi tahu Anda bahwa Kartu Apple tidak membebankan biaya apa pun. Tidak ada biaya untuk mendaftar atau terus menggunakannya. Juga tidak ada biaya untuk paket cicilan pada kartu ini – tetapi lebih dari itu dalam satu menit.

Namun, jika Anda melewatkan pembayaran, Anda akan terkena bunga, sama seperti kartu kredit lainnya. Saya menemukan Apple cukup pemaaf di area ini; itu membuat banyak kebijakan pengampunan yang murah hati di awal COVID yang sangat mudah untuk didaftarkan.

Bunga akan bervariasi tergantung pada skor kredit Anda saat Anda melamar. Saya tidak memiliki skor kredit ketika saya mendaftar untuk Apple Card dan tingkat bunga saya saat ini dua tahun kemudian adalah 21,999%.

Hadiah yang Anda dapatkan dengan Apple Card

Ini akan menjadi salah satu bagian terpendek dari tinjauan Kartu Apple ini. Apple Card memiliki program hadiah yang sangat sederhana. Ini terlihat seperti ini:

• Cashback 1% untuk semua pembelian yang dilakukan dengan Kartu Apple fisik
• Cashback 2% untuk semua pembelian menggunakan Apple Card dengan Apple Pay
• Cashback 3% untuk semua pembelian yang dilakukan ke Apple menggunakan Kartu Apple dengan Apple Pay
• Cashback 3% di bisnis tertentu menggunakan Kartu Apple dengan Apple Pay (Anda dapat menemukan daftar lengkap bisnis ini di sini)

Apple menyebut hadiah cashback-nya sebagai "Uang Harian". Itu menambahkan uang tunai ke kartu Apple Cash Anda di aplikasi Wallet setiap kali pembelian berubah dari "Tertunda" menjadi diposting. Ini biasanya memakan waktu satu hari pada hari kerja dan berhenti selama akhir pekan.

Anda dapat menggunakan Uang Tunai Harian kapan pun Anda menggunakan Apple Pay, mentransfernya ke bank Anda secara gratis, atau jika Anda seperti saya, Anda dapat menggunakannya untuk membantu melunasi saldo Kartu Apple Anda.

Beli produk Apple dengan paket cicilan dengan Apple Card

Saya menyebutkan ini secara singkat sebelumnya dalam ulasan Kartu Apple ini. Anda dapat membeli produk Apple dengan paket cicilan dengan menggunakan Apple Card. Saya melakukan ini ketika saya membeli Apple Watch SE September lalu. Itu $300, jadi Apple memblokir $300 dari saldo Kartu Apple saya dan melepaskan sekitar $12 kembali di akhir setiap bulan. $12 itu ditambahkan ke saldo saya untuk bulan itu, dan saya melunasinya selama bulan berikutnya.

Ini membuat pembelian besar seperti Apple Watch tidak terlalu mengintimidasi, dan bahkan lebih membantu untuk pembelian yang lebih besar. Anda dapat menggunakan fitur ini untuk membeli MacBook, iMac, AirPods, iPad, iPhone, dll.

Ingatlah bahwa batas Kartu Apple Anda harus lebih besar dari pembelian Anda. Anda tidak dapat membeli MacBook seharga $1.000 jika Anda hanya memiliki $500 yang tersedia di Apple Card Anda. Dan jika Anda memiliki $1.200 di Apple Card, membeli MacBook $1.000 dengan paket cicilan akan mengecilkan batas Apple Card Anda menjadi $200. Ini akan meningkat sedikit setiap bulan, tetapi tetap penting untuk diketahui.

Mengelola saldo Kartu Apple Anda

Anehnya, saya pikir ini adalah puncak dari ulasan Apple Card saya. Mengelola saldo Anda di Apple Card sangat sederhana dan jelas. Saya pernah mendengar orang mengatakan bahwa banyak aplikasi lain memudahkan pembayaran kredit Anda di ponsel. Namun, menurut pengalaman saya, tidak ada yang sesederhana atau semudah Apple Card.

Anda mengelola saldo Apple Card Anda dari aplikasi Wallet dengan mengetuk Apple Card. Di sana, Anda dapat melihat dengan tepat berapa hutang Anda pada akhir bulan, saldo Anda saat ini, saldo Anda yang tersedia, apa minat Anda akan tergantung pada apa yang Anda bayar, semua transaksi Anda, kemampuan untuk menghubungi Dukungan Kartu Apple – semuanya baik-baik saja di sana.

Bagian terbaik tentang ini adalah bahasa sederhana yang digunakan Apple Card. Tidak ada ambiguitas tentang apa yang harus Anda bayar, kapan, dan apa konsekuensinya jika Anda tidak membayar. Saya memiliki kartu lain yang menggunakan istilah yang lebih kabur, sehingga sulit untuk mengetahui apa yang harus Anda bayar versus apa yang dapat Anda bayar.

Jika Anda baru mengenal kartu kredit, fitur ini menjadikan Apple Card sebagai permulaan yang bagus.

Fitur unik dari Kartu Apple

Ada beberapa fitur lain dari kartu kredit ini yang ingin saya sebutkan secara singkat dalam ulasan Kartu Apple ini.

Pertama, Apple Card terbuat dari titanium. Ini adalah kartu logam. Itu terlihat aneh sekarang dan kemudian, terutama saat diluncurkan pada tahun 2019. Juga, penempatan garis pada kartu adalah kebalikan dari setiap kartu lainnya, yang selalu membingungkan kasir.

Kedua, proses aktivasi. Mengaktifkan Kartu Apple Anda mirip dengan mengaktifkan AirTags atau AirPods. Anda memegang iPhone di dekat kartu pos tempat Kartu Apple Anda masuk. Itu akan meluncurkan animasi di iPhone Anda yang memandu Anda melalui proses aktivasi.

Ketiga, Kartu Apple sekarang dapat dibagikan di antara anggota keluarga! saya menulis seluruh postingan pada minggu terakhir ini, yang mencakup semua yang perlu Anda ketahui. Intinya adalah Anda dapat menambahkan anak-anak, orang dewasa, dan mitra ke Kartu Apple Anda. Ini berarti Anda dapat berbagi saldo dan menumbuhkan kredit Anda bersama.

Ulasan Kartu Apple: Apa yang hilang?

Tentu saja, tidak semua kabar baik dalam ulasan Kartu Apple ini. Ada beberapa area di mana Kartu Apple kurang. Mari kita bahas itu dengan sangat cepat.

Bonus pendaftaran

Apple tidak dan tidak pernah menawarkan bonus pendaftaran untuk Apple Card. Jika Anda belum pernah memiliki kartu kredit sebelumnya, itu mungkin tidak terdengar seperti masalah besar. Namun, bonus pendaftaran adalah bagian besar dari budaya kartu kredit. Banyak orang memilih kartu kredit karena mereka menawarkan bonus pendaftaran yang lebih baik daripada alternatif.

Saya kira Apple belum menawarkan bonus pendaftaran karena mereka tidak membutuhkannya. Kartu Apple mungkin cukup populer tanpa kartu itu. Jadi mengapa memberikan uang ekstra?

Pada saat menulis ulasan Kartu Apple ini, saya tidak dapat membayangkan Apple pernah menawarkan hadiah pendaftaran untuk kartu ini. Namun, saya dapat melihat penjualan dan penawaran tertentu eksklusif untuk pengguna Kartu Apple. Misalnya, penjualan Cyber ​​Monday mungkin terbatas pada pengguna Apple Card, atau yang serupa.

Pemantauan skor kredit

Fitur penting lainnya yang tidak akan Anda temukan dalam ulasan Kartu Apple ini adalah pemantauan skor kredit. Sebuah monitor skor kredit cukup umum hari ini. Heck, saya bahkan punya satu di beberapa aplikasi perbankan saya, yang tidak memiliki kredit atau pinjaman apa pun yang terkait dengannya.

Ini adalah fitur yang cukup sederhana untuk diterapkan. Dan mengingat Apple Card dipasarkan sebagai alternatif "sehat" untuk sebagian besar kartu kredit, saya merasa penghilangan monitor agak aneh.

Apple cukup ketat dalam privasi dan memperjelas bahwa mereka tidak ingin mengumpulkan terlalu banyak data Anda. Mungkin ini adalah perpanjangan dari itu? Siapa tahu!

Lebih banyak cara untuk mendapatkan 3%

Terakhir, saya berharap ada lebih banyak cara untuk mendapatkan 3% Uang Tunai Harian yang didambakan itu. Sementara Apple memang memiliki beberapa kemitraan dengan pengecer yang menawarkan cashback 3% (baca disini), sebagian besar terbatas pada Apple.

Artinya kartu 1%/2%/3% ini lebih mirip kartu 1,75%. Saya cukup yakin kebanyakan orang tidak membeli barang baru dari Apple lebih dari sekali atau dua kali setahun. Agar adil, Apple memberi Anda 3% kembali pada langganan Apple yang Anda bayar dengan Kartu Apple. Saya mendapatkan 3% kembali dari tagihan iCloud dan Apple Music saya.

Satu-satunya toko yang saya kunjungi secara teratur yang menawarkan pengembalian 3% untuk Apple Card adalah Walgreens. Dan saya akui, saya rasa saya belum pernah ke CVS sejak Walgreens mulai menawarkan ini. Jadi jika Apple atau Walgreens mendengarkan – itu penting bagi kami pengguna Kartu Apple! Beri kami lebih banyak peluang di 3%!

Ulasan Kartu Apple: Bagaimana hal itu melawan kompetisi

Baiklah, itu saja hal-hal negatif untuk ulasan Kartu Apple ini. Sekarang, kita akan melihat bagaimana Apple Card dibandingkan dengan para pesaingnya. Ada lebih banyak kartu kredit daripada yang akan saya sebutkan di posting ini. Tetapi dalam membaca sekitar (dan dalam pengalaman saya sendiri) ini adalah kartu yang paling sebanding dengan kartu kredit Apple.

Kartu Citi Double Cash

Kartu Citi Double Cash adalah kartu kredit yang sangat populer. Dan untuk alasan yang bagus! Ini adalah kartu tanpa embel-embel yang memberi Anda 2% kembali untuk semuanya. Anda mendapatkan 1% untuk pembelian Anda dan 1% lainnya saat Anda melunasi saldo Anda. Jika Anda membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan (ini adalah suatu keharusan!!!) maka Anda akan selalu mendapatkan 2% kembali.

2% itu berarti Anda akan mendapatkan cashback yang sama seperti yang Anda dapatkan dengan Apple Card. Dan jika Anda tinggal di daerah yang jarang menggunakan Apple Pay, Anda akan mendapatkan lebih banyak dengan kartu Citi Double Cash.

Selain itu, kartu ini sangat mudah. Gunakan untuk membayar bahan makanan, bensin, dan tagihan, jaga agar saldo Anda tetap lunas setiap bulan, dan Anda akan mendapatkan cashback 2% yang stabil setiap bulan.

Kartu Discover it Cash Back

Kartu kredit populer lainnya adalah kartu Discover it Cash back. Yang ini jauh lebih rumit daripada Apple Card, tetapi potensi cashback Anda juga jauh lebih tinggi.

Dengan kartu ini, Anda mendapatkan 1% kembali untuk semua pembelian sebagai minimum tak terbatas. Namun, dalam kategori tertentu, Anda bisa mendapatkan 5% kembali. Anda dapat melakukan ini 5% dari pembelian dari Amazon, toko kelontong tertentu, restoran, dan pompa bensin, dan PayPal. Pembelian kembali 5% Anda terbatas dan disetel ulang setiap kuartal.

Saya pikir opsi ini dalam ulasan Kartu Apple kami sedikit kurang mirip dengan Kartu Apple. Namun, jika Anda seseorang yang ingin banyak memikirkan pembelian kartu kredit Anda, Anda dapat menggunakan kartu ini untuk memaksimalkan keuntungan Anda.

Kartu Perdana Amazon

Kartu Amazon Prime adalah kartu yang saya miliki selama beberapa bulan sekarang, meskipun saya lambat mendapatkannya. Amazon mendorong kartu ini ke wajah saya selama bertahun-tahun. Tetapi saya selalu mendengar untuk menghindari kartu kredit khusus pengecer, jadi saya berpegang teguh pada itu.

Tetapi suatu hari saya melihat bahwa Amazon menawarkan bonus pendaftaran yang substansial. Jadi saya membacanya sedikit secara online dan menyadari bahwa itu tidak jauh berbeda dari Apple Card, meskipun khusus untuk ritel.

Dan saya sangat senang dengan itu! Kartu Amazon Prime memberi Anda pengembalian 5% untuk semua pembelian Amazon Anda. Jika saya tidak membeli bahan makanan atau barang buatan tangan, saya berbelanja di Amazon. Jadi saya membawa cukup banyak uang tunai setiap bulan dengan kartu ini. Cukup saya sering memesan barang dari Amazon tanpa membayar apa pun.

Seperti Apple Card, kartu Amazon Prime memungkinkan Anda membiayai pembelian tertentu di Amazon. Ini sedikit lebih teknis daripada melakukannya dengan Apple Card. Harga produk menjadi faktor apa dan untuk berapa lama Anda dapat membiayai produk.

Tapi secara keseluruhan, menurut saya kartu ini luar biasa! Aplikasi ini mudah digunakan dan hadiahnya sulit dikalahkan. Dan jika Anda membeli produk Apple dari Amazon, bukan dari Apple, ini mengalahkan Kartu Apple sebagai kartu untuk membeli produk Apple.

Kartu Blue Cash Preferred dari American Express

Seperti Kartu Amazon Prime Store, Kartu Blue Cash Preferred akan memberi Anda hadiah cashback yang jauh lebih tinggi. Namun, Anda akan dibatasi pada kategori tertentu.

Secara khusus, Anda bisa mendapatkan hingga 6% kembali dengan kartu ini. Tapi itu hanya di supermarket A.S. (yang tidak termasuk superstore seperti Walmart atau Target) dan batasi setelah Anda menghabiskan $6.000 dalam satu tahun. Anda juga bisa mendapatkan kembali 6% untuk layanan streaming tertentu.

Untuk pembelian transit dan gas, Anda bisa mendapatkan cashback 3%. Setiap pembelian lainnya hanya memberi Anda 1% kembali. Kecuali untuk enam bulan pertama penggunaan kartu ini, yang memungkinkan Anda menerima 20% kembali pembelian Amazon.com. Batas 20% itu setelah Anda mendapatkan $200 kembali.

Kartu ini tidak memiliki biaya tahunan untuk tahun pertama tetapi memiliki biaya tahunan $95 setelah itu. Anda dapat mengembalikannya dengan memaksimalkan pembelian supermarket Anda sendiri.

Singkatnya, ini adalah kartu dengan hadiah uang kembali yang bagus (walaupun rumit dan spesifik). Ini akan membutuhkan banyak manajemen untuk memaksimalkan manfaatnya, menjadikannya alternatif Kartu Apple yang solid bagi seseorang yang tidak keberatan bekerja.

Ulasan Kartu Apple: Haruskah Anda mendapatkan Kartu Apple?

Itu membawa kita ke bagian terakhir dari ulasan Kartu Apple kami. Di sini, kita akan membahas untuk siapa sebenarnya Apple Card itu.

Saya percaya bahwa Anda dapat membuat argumen bahwa Kartu Apple dapat digunakan untuk siapa saja. Dengan asumsi Anda memiliki iPhone, itu. Namun, faktor-faktor tertentu akan menentukan seberapa banyak (atau seberapa sedikit) Anda memperoleh manfaat dari kartu kredit ini. Jadi, mari kita lihat bagaimana faktor-faktor tersebut memengaruhi kelayakan Anda!

Apakah Apple Pay biasa di tempat Anda tinggal?

Pertama, Anda harus mempertimbangkan apakah Apple Pay adalah hal biasa di tempat Anda tinggal. Semakin umum, semakin sering Anda akan mendapatkan cashback 2% itu.

Saya telah tinggal di beberapa daerah di AS dan memperhatikan bahwa pantai barat (terutama PNW) tampaknya paling menawarkan Apple Pay. Namun, area lain di AS, seperti selatan, tidak sering menawarkan Apple Pay. Ini lebih merupakan hal baru daripada fitur yang dapat diandalkan.

Ini juga membantu untuk mempertimbangkan toko mana yang paling sering Anda gunakan. Misalnya, banyak jaringan toko grosir populer seperti Walmart dan HEB tidak menawarkan Apple Pay sama sekali. Jika Anda sering mengunjungi toko-toko ini, Anda akan dibatasi hingga 1% cashback setiap kunjungan.

Ini adalah pertimbangan penting, karena penggunaan Apple Pay dapat mengubah ulasan Kartu Apple Anda dari positif menjadi negatif. 1% kembali cukup suram dibandingkan dengan kartu lain, jadi saya tidak akan mempertimbangkan kartu ini jika Anda jarang menggunakan Apple Pay.

Apakah kamu sering bepergian?

Faktor lain yang perlu dipertimbangkan dalam ulasan Kartu Apple ini adalah seberapa sering Anda bepergian. Sangat umum bagi kartu kredit untuk memberikan hadiah perjalanan yang luar biasa. Kartu Apple, bagaimanapun, tidak menawarkan manfaat khusus perjalanan apa pun.

Anda tidak akan mendapatkan miles, perjalanan, atau insentif cashback tambahan untuk bepergian dengan Apple Card. Satu-satunya manfaat perjalanan nyata yang dimilikinya adalah tidak akan membebankan biaya tambahan kepada Anda untuk menggunakannya secara internasional.

Tapi itu saja tidak membuat Kartu Apple ideal untuk pelancong. Ini tidak berarti bahwa Anda tidak boleh mendapatkan Kartu Apple. Saya hanya akan mempertimbangkan untuk memasangkannya dengan kartu perjalanan jika Anda adalah seseorang yang melakukan penerbangan secara teratur.

Apakah Anda dan anggota keluarga Anda adalah pengguna Apple yang berdedikasi?

Sementara saya pikir Kartu Apple memiliki tempat di tangan non-Apple fanatik, saya akan lalai untuk menghilangkan ini dari tinjauan Kartu Apple saya. Kartu Apple memberikan manfaat paling banyak bagi mereka yang sudah terkunci di ekosistem Apple.

Pertama, Anda harus memiliki iPhone agar memenuhi syarat untuk Kartu Apple. Dua, ada banyak fitur Apple Card yang tidak akan Anda manfaatkan jika Anda bukan pengguna Apple yang sering.

Contohnya adalah penambahan terbaru dari Keluarga Kartu Apple. Fitur ini memungkinkan pengguna di keluarga iCloud yang sama berbagi Kartu Apple mereka antara mitra dan tanggungan. Jika Anda satu-satunya orang di keluarga Anda yang memiliki iPhone, Anda tidak dapat menggunakan fitur ini.

Apakah Anda sering membeli dari Apple Store?

Poin terakhir yang perlu dipertimbangkan adalah cashback 3%. Untuk sebagian besar, ini eksklusif untuk pembelian yang dilakukan dari Apple. Jika Anda tidak secara teratur membeli produk, aplikasi, dan langganan Apple, maka Anda tidak akan sering melihat imbalan ini terbayar.

Seperti disebutkan sebelumnya, pengecer lain menawarkan 3% kembali untuk pembelian Kartu Apple. Yakni, Walgreens dan Nike. Namun, jika tidak, Kartu Apple pada dasarnya adalah kartu cashback 1% -2%.

Manfaat utama menggunakan Kartu Apple di Apple Store adalah opsi pembiayaan. Anda dapat membeli produk Apple menggunakan paket cicilan dengan Apple Card. Dan bagi kebanyakan orang, itulah satu-satunya cara agar hal seperti itu bisa terjadi.

Jika satu-satunya koneksi yang Anda miliki ke merek Apple adalah iPhone, dan Anda tidak berniat mengubahnya, maka Anda mungkin lebih baik memilih kartu lain. Setidaknya, itulah pendapat dari ulasan Apple Card ini.

Ulasan Kartu Apple: Opsi tengah jalan untuk penggemar Apple

Dan itu saja! Itu saja yang saya katakan untuk ulasan Kartu Apple ini. Dan sepengetahuan saya, itu semua yang harus Anda ketahui sebelum mendaftar.

Untuk meringkas, saya pikir Apple Card sangat bagus untuk mereka yang menyukai kartu kredit cash back yang sederhana, tanpa embel-embel dan tanpa penalti. Mereka yang lebih paham secara finansial atau kurang terhubung ke ekosistem Apple mungkin dapat menemukan opsi yang lebih baik di tempat lain. Tetapi untuk sebagian besar pengguna Apple yang berdedikasi, saya pikir ini adalah pilihan yang bagus.

Itu saja untuk hari ini! Untuk ulasan, berita, dan semua hal lainnya tentang Apple, lihat selengkapnya blog AppleToolBox.

Sampai jumpa lain waktu!