Una mancanza di alfabetizzazione finanziaria può avere un impatto duraturo sulle prospettive di un individuo dal momento in cui iniziano a guadagnare, al giorno in cui decidono di andare in pensione, e ben oltre. C'è poco che si possa fare anche una volta raggiunta quella fase nella loro vita futura. Allo stesso modo in cui il Regno Unito soffre di divari storici in termini di risparmi, investimenti, pensioni e proprietà abitativa, anche coloro che hanno hanno negoziato con successo i loro acquisti della prima casa stanno ancora correndo in un mondo complesso di disinformazione e molto poco altro. Lo stesso si può dire per coloro che stanno cercando di fare nuovi passi sulla scala immobiliare o stanno semplicemente cercando di trovare migliori offerte di mutuo.
Come gran parte del mondo finanziario, dove i servizi tradizionali hanno fallito, stanno nascendo alternative basate sulla tecnologia per tappare i buchi e supportare i clienti in modi più intelligenti. Recenti ricerche rivelano problemi distinti – a livello centrale – nel processo di remortgaging e come stiamo colmando il divario nella comprensione.
Nomadi finanziari
Il remortgaging si definisce semplicemente come lo scambio di un mutuo in corso con un altro e può essere attivato da diverse motivazioni. Ottenere una tariffa migliore, acquistare un'altra proprietà, saldare il debito insoluto o apportare miglioramenti alla casa tendono ad essere le ragioni principali per farlo. Potresti remortgage con il tuo attuale prestatore o optare per uno completamente diverso. In effetti, ci sono già stati segnali di cambiamento nel comportamento dei clienti. Ad esempio, analisi delle soluzioni ipotecari ha scoperto che i broker ipotecari perdono il 60% dei loro clienti per dirigere i canali di prestito quando remortgage.
Hanno monitorato i risultati di migliaia di mutui a tasso fisso tra l'inizio del 2015 e la fine del 2016, fornendo un'estensione di sei mesi alle due estremità del periodo iniziale di 24 mesi del tasso. Un calo significativo è stato rilevato in coloro che remortgaging con i broker, e si è visto un forte aumento di quelli remortgaging con i finanziatori. Ciò indica quindi che i clienti sono evidentemente molto a loro agio nel comportarsi come "nomadi" finanziari, disposti a lavorare con chiunque possa offrire l'offerta migliore.
La gente ama un affare se riesce a trovarlo: niente di nuovo qui. Tuttavia, sembra che la visibilità e la comprensione siano state questioni chiave nelle persone che pagano più del dovuto sui mutui, piuttosto che optare per il remortgage. Il Mortgage Market Study della FCA ha rilevato che circa 800.000 proprietari di case hanno speso per i loro mutui più del necessario. Inoltre, è stato sostenuto che il passaggio potrebbe comportare un risparmio medio annuo di £ 1.000.
Statisticamente carente
Altre aziende hanno anche scoperto che quasi il 50% delle persone percepiva il remortgaging in modo negativo e circa uno su cinque ha risposto di sentirsi effettivamente in imbarazzo nel dire agli altri che aveva remortgaged.
La ricerca ha rivelato che il 23% delle persone riteneva che il remortgaging fosse puramente necessario per coloro che cercavano di prendere in prestito denaro, mentre il 13% credeva di poter effettuare un remortgage solo se il loro contratto in corso fosse terminato. Ancora più preoccupante, l'11% pensava che ci fosse un limite arbitrario al numero di volte in cui potevano ipotecare una proprietà.
Non sorprende che stiano nascendo opzioni intuitive e informative che si rivolgono al pubblico di clienti titolari di mutui che, secondo le statistiche, hanno bisogno di maggiore chiarezza sulle loro opzioni riguardo al remortgaging. Trussle, ad esempio, si basa sul modello del sito di confronto, che sta combattendo le cose spesso pericolose campo minato del remortgaging nel mercato immobiliare del Regno Unito, fornendo uno spazio sicuro per fare i conti con il processo e se e come potrebbe funzionare per te.
Servizi come questo migliorano sempre di più l'accessibilità e le opportunità di ciò che può essere un esperto scelta finanziaria, ma è diventato in qualche modo contaminato dall'assunzione e dalla mancanza di siti di consulenza remortgaging utilizzabili nel passato. Si spera che questo ostacolo sia ora in procinto di cambiare per sempre.