Come funziona Apple Pay e tutto ciò che devi sapere

Proprio l'altro giorno mentre stavo aspettando alla cassa della mia drogheria locale, ho visto una cliente aprire la sua borsa e andare a prendere il suo libretto degli assegni mentre si preparava a pagare alla cassa. Frugando nella sua borsa, ha trovato una penna e ha iniziato a compilare i dettagli sull'assegno, il tutto mentre chattava su un telefono Samsung Edge. Nel profondo di me ho sentito l'Oh No, ci risiamo.

Normalmente questo frustrerebbe i migliori di noi che stanno aspettando in fila, specialmente quando è un venerdì pomeriggio e hai il tuo pacchetto da sei penzolante pronto per il fine settimana. Questa volta, tuttavia, ho deciso di seguirlo e cronometrare la transazione. Ben 3 minuti e 28 secondi per un acquisto di $ 17,38 durante l'ora di punta in un negozio al dettaglio.

Sono sicuro che in quei preziosi 3 minuti e 28 secondi, avrei potuto facilmente aprirne uno freddo e sbuffare abbastanza da respirare e proclamare "Buon fine settimana!" .

Questa settimana, quando ho visto il titolo

"Apple Pay a Hit in Cina con 3 milioni di utenti in soli due giorni", mi sono ricordato con affetto della signora in fila da venerdì.

In che modo i 3 milioni di clienti cinesi di iPhone hanno saputo dei miei 4 minuti di miseria e hanno deciso di iscriversi ad Apple Pay?

Inizia così il viaggio per scoprire cosa diavolo sta effettivamente succedendo con Apple Pay e le sue aspirazioni.

Che cos'è Apple Pay e come funziona?

Apple Pay è stato introdotto nel settembre 2014 tra tanto clamore e copertura all'evento Apple iPhone 6. L'idea alla base dell'offerta di portafoglio elettronico intelligente è semplice. Di fronte a una transazione di punto vendita, estrai il tuo iPhone 6 e tieni il tuo iPhone vicino al lettore contactless con il dito su Touch ID e volla OPPURE usa semplicemente il tuo Apple Watch facendo doppio clic sul pulsante laterale e tieni premuto il display dell'Apple Watch fino al contactless lettore. Un rapido tocco e il gioco è fatto.

L'intero concetto si basa sulla tecnologia del portafoglio digitale. I dati della carta di credito crittografati sono archiviati sul chip secure element di un iPhone. Per eseguire un pagamento, i dati della carta di credito vengono comunicati dal portafoglio digitale al terminale di pagamento tramite un chip NFC (Near Field Communication). Solo l'iPhone 6 e l'Apple Watch contengono attualmente i chip compatibili con NFC. I dati della carta di credito crittografati conservati su Secure Element non vengono caricati su iCloud né i dettagli della carta di credito vengono trasmessi ai commercianti. Apple utilizza la tokenizzazione per codificare le informazioni in modo che non possano essere riutilizzate per acquisti fraudolenti.

Pensavo che tutte queste parole d'ordine sulla sicurezza come chip NFC, tokenizzazione, scrambling e portafoglio crittografato ci avrebbero reso sentiti al sicuro e dacci il conforto di sventolare il nostro iPhone la prossima volta che vediamo il cassiere sovraffollato presso la nostra drogheria locale.

Non così in fretta!

Ostacoli al passaggio

Esistono diversi ostacoli al passaggio quando si tratta di Apple Pay e di altre tecnologie di e-wallet. Uno studio ha mostrato che alla fine del 2015, dei 128 milioni di dispositivi compatibili con Apple Pay, solo il 10% aveva Apple Pay attivo e funzionante.

Quando si tratta di aprire il proprio portafoglio, il primo e più significativo ostacolo all'adozione è la mancanza di fiducia. I consumatori hanno sollevato problemi di privacy/sicurezza quando considerano il passaggio ai pagamenti mobili.

Appena dopo un mese dal lancio di Apple Pay, abbiamo visto le notizie sull'hacking di CurrentC nello spazio dei pagamenti mobili. Questo è il sistema che CVC ha guidato per implementare il proprio sistema di pagamento basato su codice QR. Perché mai dovrebbero farlo quando hai Apple Pay e Samsung Pay?

I negozi sono riluttanti a pagare $ 200 - $ 500 per dispositivo POS (punto vendita) per accettare pagamenti mobili. E le banche? Le banche sono preoccupate che Apple possa entrare nello spazio bancario online. Questo è stato uno dei motivi per cui Apple Pay ha dovuto affrontare una sfida formidabile quando ha cercato di prendere piede nel mercato australiano.

C'è anche la discussione su quanto del valore della transazione mantiene la banca rispetto a ciò che fa la mela. Il contratto di Apple con le banche assicura che nessun costo aggiuntivo venga trasferito ai clienti di Apple Pay. Ciò significa che tra le banche e i commercianti, qualcuno deve coprire i costi in modo che Apple possa anche realizzare un profitto tramite questa offerta senza trasferire costi incrementali ai clienti.

È davvero un mondo complesso di banche, società di carte di credito, Apple, rivenditori e concorrenti che cercano di fare soldi con la transazione del portafoglio elettronico. Questa complessità inibisce l'adozione più rapida della tecnologia da parte dei rivenditori, anche se negli ultimi mesi le cose stanno cambiando. Puoi trovare tutto l'elenco locale dei rivenditori che supportano Apple Pay qui e questa lista sta cominciando a crescere.

L'altra barriera all'ingresso è l'hardware. Solo i modelli di iPhone 6 e l'orologio Apple supportano attualmente Apple Pay. Anche i concorrenti di Apple in questo spazio stanno prendendo piede abbastanza velocemente. Abbiamo Samsung Pay e Android Pay.

Apple Pay contro Samsung Pay

Poiché Apple è concentrata sulla risoluzione di un altro problema di sicurezza con l'FBI, Samsung sta spingendo molto sulla sua offerta di pagamento Samsung. Ieri ha annunciato una promozione che offre un pad di ricarica wireless gratuito ai nuovi utenti Samsung a pagamento. Samsung sta anche promuovendo la sua offerta tramite regolari spot pubblicitari sui media.

https://youtu.be/czcb5dXjlZA

A differenza di Apple, Samsung ha consentito ai suoi dispositivi di utilizzare sia la tecnologia NSF che la tecnologia MST (Trasmissione sicura magnetica). Introducendo MST, consente a qualsiasi rivenditore di accettare la paga Samsung senza investire in nuovi POS.

Il servizio MST è già integrato nel Galaxy S6, S6 Edge, Note 5 e S6 edge di Samsung insieme a tutti i modelli più recenti. Se la tua banca non supporta Samsung Pay, puoi anche ottenere una carta di debito prepagata e usarla con il tuo Samsung Pay.

È chiaro che Samsung sta spingendo molto per affermarsi come un duro concorrente di Apple Pay. Personalmente, penso che il concetto di tecnologia NSF sia più sicuro dell'MST. La domanda è: Apple può progettare qualcosa che non richieda ai rivenditori di anticipare gli investimenti nel proprio POS per supportare Apple Pay?

E i 3 milioni di cinesi?

Sebbene Apple dovrebbe affrontare una forte concorrenza nell'arena dei pagamenti mobili da casa cinese cresciuto Alipay, ha fatto progressi significativi allineandosi con le principali banche cinesi per supportare Apple Paga. Almeno 15 banche cinesi hanno accettato di rendere le proprie carte compatibili con Apple Pay, inclusi i principali istituti di credito Agricultural Bank of China, Bank of China, China Construction Bank e ICBC.

Il trasferimento in Cina, il più grande mercato di smartphone al mondo, si rivelerà molto importante per il modo in cui le nuove tecnologie di e-wallet vengono adottate dai consumatori. Il servizio Alipay rappresenta il 70% dell'attuale mercato dei pagamenti mobili in Cina. E sì, puoi scaricare l'app AliPay iOS direttamente dall'Apple Store.

Ci sono anche altri attori locali sul mercato come TenPay e Baidu con la sua app di portafoglio mobile.

Sarà importante vedere come alcuni commercianti cinesi posizionano i loro sistemi di pagamento per essere compatibili con Apple Pay. Gli attuali 3 milioni di cinesi che si sono iscritti sarebbero probabilmente quelli che fanno acquisti in punti vendita premium.

È possibile che Apple si posizioni come un marchio di lusso nel mondo dei pagamenti elettronici. Sebbene Tim Cook abbia parlato della debolezza economica nel mercato cinese durante l'ultima richiesta di guadagni, le notizie finora quest'anno sono piuttosto incoraggianti quando si tratta dei progressi di Apple Pay in Cina.

Riepilogo

Sarà molto importante vedere come Apple posizionerà il suo Apple Pay in futuro. Non ci sono stati troppi spot Apple diretti su Apple Pay. Apple ha utilizzato i suoi co-marketing per promuovere principalmente l'offerta, come mostrato nell'annuncio di CapitalOne qui.

Sarò curioso di vedere se il chipset NFC sarà disponibile nei nuovi telefoni iPhone SE. Non includere la tecnologia Apple Pay nei modelli di telefono più recenti fornirà solo a Samsung maggiori opportunità di guadagnare quote di mercato.

La tecnologia del portafoglio elettronico è destinata a cambiare il modo in cui faremo acquisti in futuro. Possiamo solo sperare che quando Apple introdurrà il suo nuovo iPhone 7, ci saranno funzionalità aggiuntive per rendere facile e sicuro il passaggio ad Apple Pay. Questa offerta non solo offre comodità ai clienti, ma fornisce anche valore ai commercianti accelerando i tempi di transazione nei negozi.

Per quanto riguarda la signora in fila, sono sicuro che uno di questi giorni mi sorprenderà sventolando il suo nuovo Samsung dispositivo al commesso del negozio di alimentari in modo da poter risparmiare 4 minuti tra il ritiro del mio pacchetto da 6 e il tracannare uno freddo per iniziare il fine settimana!

Goditi il ​​weekend!

Aggiornamento: 28/07/2016

Apple Pay è ora una parte del dispositivo iPhone SE. Inoltre, Apple prevede di supportare le transazioni di pagamento Apple tramite Safari su Mac in futuro. Sta diventando chiaro che Apply Pay diventerà un catalizzatore chiave per la crescita dei ricavi dei servizi di Apple in futuro.