ניהול כספים באייפון 101

השבוע, אני מביא דרך חשובה נוספת שבה תוכל להשתמש במכשירי אפל שלך כדי לשפר את חייך: ניהול כספים באייפון.

בפוסט זה, אכסה את היסודות של ניהול הכספים שלך באייפון שלך. חילקתי את זה לארבעה סעיפים שונים שלדעתי יש לגשת אליהם בסדר שתיארתי:

• קרא על ניהול כספים באייפון
• מצא אפליקציות תקציב שעובדות בשבילך
• בנה את החיסכון שלך באייפון
• התחל להשקיע באמצעות אפליקציות לניהול כספים באייפון

לדעתי, תתחיל להפוך את כל מצבך הפיננסי על ידי ביצוע השלבים הבאים. כולם דברים מעשיים שכל אחד יכול לנסות, ואף אחד לא יעלה לך יותר מדי. אתה יכול להגיע לסוף הפוסט הזה מבלי שתצטרך לשלם על שום דבר.

כמו כן, אני מרגיש שצריך להגיד את זה: אני לא ממומן על ידי אף אחד מהספרים או האפליקציות שהוזכרו בפוסט הזה. אלו משאבים שאני מאמין בהם.

בסדר, בואו ניכנס לזה!

התחל לקרוא על ניהול כספים באייפון

דבר ראשון, אני חושב שכולם צריכים לקרוא לפחות ספר אחד על מימון אישי. ומכיוון שהאייפון מגיע עם אפליקציית הספרים בחינם, אתה יכול לקרוא כל אחד מהספרים האלה על ניהול כספים באייפון. למי שלא רוצה לקרוא ספר, צירפתי גם אתר שלדעתי הוא טוב כמעט כמו ספר לבניית הידע שלך בניהול הכסף.

זהו הספר הראשון שקראתי על מימון אישי, והייתה לו השפעה עצומה על הכספים שלי. תוך כמה ימים מקריאת הספר הזה פתחתי את כרטיס האשראי הראשון שלי, התחלתי להשתמש באפליקציית תקציב ושיניתי את חשבון הבנק שלי. והשנה, בעזרת הכלים שלמדתי מהספר הזה, סוף סוף פתחתי קרן פנסיה.

למרות שאני שונא את הכותרת של הספר הזה (זה גורם לו להישמע כל כך מופרך), אני חושב שהוא נהדר בגלל הנגישות שלו. רמית היא סופרת מאוד מצחיקה ועניינית. איכות זו מקלה על כל אחד בכל גיל או רמת מיומנות להיכנס לספר זה וללמוד עוד על ניהול כספים באייפון.

עוד משהו שאני אוהב בו אני אלמד אותך איך להיות עשיר עד כמה זה ניתן לפעולה. אתה לא הולך ללמוד רק דברים כמו ריבית ואינפלציה. רמית תאמר באילו בנקים כדאי להיעזר, אצל מי כדאי לפתוח חשבון חיסכון, מתי כדאי להתחיל להשקיע לקראת פרישה וכדומה. אם אתה מתחיל לגמרי, זה ייתן לך את כל היסודות.

המיליונר הבא הוא ספר של אותו מחבר הספר המוח המיליונר. שני הספרים שואפים להסתכל על חייהם והרגלים של מיליונרים מתוצרת עצמית בניסיון לשלוף אסטרטגיות מחייהם שלא מיליונרים יכולים ללמוד מהן.

מודה, הספר הזה הוא לא כוס התה שלי. אני חושב שהשאיפה להיות מיליונר היא לא המוטיבציה הטובה ביותר עבור רוב האנשים. עם זאת, הסיכוי להפוך למיליונר כמו גם אורח החיים של מיליונרים מסקרן מאוד הרבה אנשים. אם אתה מוצא את עצמך בקבוצה הזו, ספר זה יכול לתת לך הרבה מוטיבציה.

מה שאני חושב שהספר הזה עושה הכי טוב זה לגבות את הטענות שלו בנתונים. סטנלי עשה את המחקר שלו בכתיבת הרומן הזה. הכל מגובה בנתונים, כך שתוכל לקחת את הלקחים לתשומת ליבך. הרעיונות הכוללים בספר סובבים סביב הרגלי ההוצאות ותעדוף החסכונות וההשקעות שלך.

הייתי מחשיב את הספר הזה כספר ה"בוגרים". אני אלמד אותך להיות עשיר. למרות שזה מכסה את היסודות, זה יותר על בניית הרגלים שיחזיקו לך כל החיים. ספר זה הוא תהליך בן תשעה שלבים שנועד לשפר את ההרגלים הפיננסיים שלך בכל היבטיו.

הכלים בספר זה הוכנסו לשימוש במשך 20+ השנים האחרונות. ישנם גם סיפורי הצלחה של אנשים שהצליחו לפרוש בשנות השלושים לחייהם לאחר ביצוע השלבים בספר זה.

למרות שאני חושב שזו מטרה לא סבירה עבור רוב האנשים, זה בהחלט מעורר השראה. וזו ההוכחה שלהשקעת העבודה שמתווה הספר הזה יכולה להיות השפעה חיובית על חייך. אם אתה רוצה עצות בסגנון סגנון חיים לניהול כספים באייפון, בדוק את זה.

אחרון חביב הוא NerdWallet! ולא, NerdWallet הוא לא ספר, אבל רובכם בטח כבר ידעתם את זה. לא, NerdWallet הוא אתר ואפליקציה ששניהם חופשיים לשימוש.

NerdWallet הוא בעצם אתר מקוון טוב מאוד המוקדש לספק לך מידע פיננסי מוצק. תחשוב על זה כעל ויקיפדיה לכסף. אתה יכול לחפש כל שאלה לניהול כסף באייפון שלך ולמצוא תשובה ב- NerdWallet.

באתר ובאפליקציה יש גם מידע על דברים כמו הרגלי הוצאות והשקעה, למרות שהאתר בדרך כלל יותר פרגמטי. זה מתמקד בדברים כמו השוואת כרטיסי אשראי, חשבונות בנק וכו'.

מצא אפליקציות תקציב שעובדות בשבילך

בשלב הבא, יש לנו אפליקציות לתקציב. אם תקרא כמה מהספרים למעלה, תמצא הרבה הצעות להתעלם מאפליקציות תקציב לטובת הרגלים כלליים.

בעוד שהרגלים כלליים טובים לחלקם, הרבה אנשים (כולל אני) נהנים מהארגון ומהבהירות שתקציב מציע. באותו האופן שבו אנשים מסוימים יכולים להישאר בכושר על ידי שיפור ההרגלים שלהם ואחרים מגיבים טוב יותר לספירת קלוריות, זה יסתכם בכם אם אפליקציות תקציב מתאימות לכם.

אם אתה מעוניין להסתכל על אפליקציות תקציביות נוספות לניהול כספים באייפון, כתבתי פוסט לאחרונה עם הרבה יותר אפליקציות לבחירה. אז בדוק את זה אם אתה רוצה אפשרויות רבות יותר משלושת המפורטות למטה!

ראשון הוא YNAB, קיצור של You Need A Budget. האפליקציה הזו אהובה מאוד מכיוון שהיא בעצם קורס מימון אישי ואפליקציית תקציב עטופה באחד. אם אתה רוצה לדלג על הקריאה ולהגיע ישר לתקציב, בדוק את YNAB.

אפליקציה זו מגיעה עם מגוון תוכן, כולל וידאו וטקסט. אז לא תצטרך לדאוג להשתעמם. אני ממליץ על זה לקורא שרק רוצה את "הדבר האחד הזה" שיעזור להם לשפר את התקציב שלהם.

אחד החסרונות של האפליקציה הזו הוא שהיא לא עוקבת אוטומטית אחר החשבונות הפיננסיים שלך. אתה לא יכול לקשר אותו לחשבון הבנק שלך ולראות אותו מתעדכן אוטומטית. כמו כן, זה בתשלום, אז תצטרך להוציא $84 בכל שנה כדי להשתמש בו. עם זאת, שוב, זה נועד לרכז את כל המשאבים בפוסט הזה לאפליקציה אחת.

בצד השני של הדברים נמצא Pocket Guard. Pocket Guard היא אפליקציה אוטומטית, כך שתוכל לקשר אותה לחשבונות הבנק שלך ולעקוב אוטומטית אחר ההוצאות וההוצאות שלך.

עם זאת, בניגוד לרוב אפליקציות התקציב האוטומטי, Pocket Guard אינו פסיבי. זה כל הזמן שולח לך התראות, מציע הצעות על סמך ההוצאות שלך ומנסה לגרום לך לעסוק בכסף שלך.

זה הופך אותה לאפליקציה חזקה מאוד. אם אתה מסוג האנשים שרוצה להימנע מהתמודדות עם התקציב שלך, Pocket Guard הוא בשבילך. זה גם עוזר לך למצוא הוצאות שאתה צריך לבטל. מסביב זה כלי נהדר לניהול כספים באייפון.

לבסוף, יש לנו את האפליקציה האהובה עליי לניהול כספים באייפון, תקציב יומי. תקציב יומי היא אחת האפליקציות המעורבות ביותר בסעיף הכספים האישיים, אז תצטרך לעמוד בקצב שלה.

אני אוהב את זה מסיבה זו. זה משאיר אותי מעורב עם הכסף שלי בזמן שאני עושה את כל המתמטיקה והאחסון בשבילי. אני לא מבצע שום רכישה בלי להתחבר לאפליקציה הזו ולצפות בעדכון התקציב שלי בהתאם.

האפליקציה הזו גם עזרה עצומה בהבנת הרווחים שלי ובהגדרת יעדי חיסכון ארוכי טווח. אני ממליץ עליו בחום אם אתה מישהו שיכול להישאר ממושמע מספיק כדי להשתמש בו.

בנה את החסכונות שלך כדי לשפר את ניהול הכסף שלך באייפון

לאחר שהתחלת להבין את התקציב שלך, הצעד הבא שאתה מתכוון לעשות הוא צבירת חיסכון. מחקרים עדכניים הראו של-69% מהאמריקאים יש חסכונות של פחות מ-1,000 דולר - הרבה מתחת לששת חודשי ההכנסה המומלצים.

בניית החסכונות שלך והיערכות להוצאות חירום היא קריטית לשקט נפשי. למרבה המזל, אינך זקוק ליועץ פיננסי מקצועי. האפליקציות להלן יעזרו לך להתחיל לחסוך באמצעות ניהול כספים באייפון.

Qapital הייתה אחת האפליקציות הראשונות שניסיתי להגדלת החיסכון שלי והיא עדיין אחת הטובות ביותר. הוא משתמש בשיטה פשוטה בת שלושה שלבים כדי לעזור לך להגיע אוטומטית ליעדי החיסכון שלך.

אחד הדברים הראשונים שאתה עושה בעת הגדרת האפליקציה הוא הבחירה אם אתה רוצה לשמור לבד או כזוג (מושלם לשותפים).

לאחר מכן, אתה מגדיר את יעדי החיסכון שלך. אם תקרא את משאבי ניהול הכספים לעיל, תדע שחיסכון של קרן חירום של שישה חודשים היא בראש סדר העדיפויות. משם ניתן להוסיף דברים כמו חיסכון לרכב, הוצאה רפואית, מקדמה וכו'.

לבסוף, תגדיר שגרות אוטומטיות ב-Qapital כדי להפוך את ניהול הכסף שלך באייפון ללא מאמץ. אתה יכול להוסיף כללים פשוטים כמו עיגול כלפי מעלה, הוספת סכום מסוים לחסכונות שלך בעת רכישה מסוימת, וכן הלאה. Qapital מוסיפה תחילה את יעדי החיסכון שלך, אחר כך מפרישה מזומנים להוצאות הקבועות שלך, ואז משאירה לך את השאר.

אם Qapital נשמע כמו יותר מדי עבודה, אז אתה תספר. Digit היא אפליקציה שעושה הכל בשבילך. אתה מקשר אותו לחשבון העובר ושב שלך, והוא מתחיל מיד לנתח את ההכנסות, ההוצאות והרגלי ההוצאות שלך כדי להפריש באופן אוטומטי כסף שאתה לעולם לא תפספס.

אתה יכול לחשוב על Digit כיועץ פיננסי בינה מלאכותית. הוא משתמש באלגוריתמים כדי למצוא את הזמנים והסכומים הנכונים לחסוך עבורך כך שלעולם לא ייגמר לך הכסף בגלל חשבון החיסכון שלך.

החיסרון היחיד של Digit הוא שזה עולה $3 לחודש לשימוש, כך שאם אתה לא חוסך לפחות כל כך הרבה בכל חודש, אתה לא הולך לשבור איזון. עם זאת, עבור רוב האנשים, העלות היא מינימלית. ואם זה עוזר לך לשפר את ניהול הכסף שלך באייפון, אז זה משלם את עצמו.

תצטרך לישון מתחת לסלע כדי לא לשמוע על בלוטים בשלב זה. עם זאת, למקרה שאינך יודע, Acorns היא אפליקציה שמרכזת את הרכישות שלך באופן אוטומטי ומכניסה את הפרוטות/דולרים הנותרים לחשבון השקעות.

לאחר מכן אקורנס לוקח את הסכומים הקטנים האלה ומתחיל להשקיע אותם בבורסה בשבילך. אתה פשוט בוחר תיק אגרסיבי (טוב לאנשים מתחת לגיל 35) או תיק שמרני (טוב לאנשים בני 35+) ונותן לו לטפל בכל השאר.

מכיוון שהחסכונות שלך מושקעים בבורסה, אתה תראה תשואות טובות יותר ממה שהיית רואה בחשבון חיסכון רגיל. ומכיוון שהסכומים שאתה מעביר לחיסכון הם ככל הנראה קטנים, סביר להניח שאפילו לא תשים לב שהם נעלמו.

החיסרון הגדול ביותר של בלוטים, עם זאת, הוא העמלות. אם יש לך פחות מ-$500 ב-Acorns, יש סיכוי טוב שהעמלות של Acorns יפחיתו את כל הרווחים שאתה עשוי לראות. מסיבה זו, אני ממליץ להתחיל עם Qapital עד שיש לך חיסכון של כ-1,000$, ואז להעביר את הכסף הזה ל-Acorns כחלופה לחשבון חיסכון מסורתי.

עלי לציין שצנובר הוא חלופה גרועה לחשבון השקעות מסורתי. העמלות וחוסר הגמישות אומרות שכמעט תמיד תקבלו עסקה גרועה יותר מהשקעה במניות בדרך הישנה. לעומת זאת, בהשוואה לחשבון חיסכון טיפוסי, המציע ריבית של כ-0.07% מדי שנה, Acorns היא האפשרות הטובה יותר לניהול כספים באייפון.

התחל להשקיע באמצעות אפליקציות לניהול כספים באייפון

המסע האחרון בניהול הכסף שלנו באייפון הוא השקעה. לאחר שבנית קרן חירום השווה לשישה חודשי הכנסה, תרצה להתחיל להשקיע את המזומנים שלך. זה יעזור לך לחסוך לפנסיה, יעדים פיננסיים גדולים יותר, ולהגדיל את הביטחון הפיננסי שלך.

עם זאת, השקעה היא לא תמיד פשוטה. כתבתי בעבר פוסט על אפליקציות ההשקעה הטובות ביותר לאייפון, שאותו אתה יכול לבדוק על ידי לחיצה כאן. להלן, כללתי כמה מהאפליקציות הללו שיהפכו את ההשקעה באייפון לפשוטה יותר באופן משמעותי.

'למד' היא אפליקציה שקידמתי ב-AppleToolBox יותר מפעם אחת, ומסיבה טובה. זוהי אפליקציה חינמית לחלוטין שנבנתה כדי לעזור לאנשים כמוך להתחיל את מסע ההשקעות שלהם כמו שצריך.

האפליקציה פשוטה: היא כוללת קורסים, שיעורים ותכנים שתוכלו להשלים. ככל שתתקדם, תלמד יותר כיצד להשקיע את כספך בחשבונות ובנכסים שונים.

בין אם אתה כבר יודע את היסודות או לא יודע כלום, האפליקציה הזו תעזור לך לבנות את הידע שלך בהשקעות. זה לא רק חשוב לשיפור הביטחון העצמי שלך, אלא גם להשקעה יעילה ובסיכון מופחת.

אפליקציית Square Cash (או אפליקציית Cash, כפי שהיא מוכרת יותר), היא אחת מאפליקציות ההשקעות הפופולריות ביותר באייפון. ומסיבה טובה! זה קל מאוד לשימוש, יש לו מינימום של $1 בלבד, ואינו גובה עמלות או מגבלות כלשהן.

לאפליקציית Cash יש גם כמה תכונות מסודרות כמו השקעה בביטקוין ותובנות בזמן אמת. אם אתה מישהו שמפחד מחברות השקעות מסורתיות כמו Fidelity או Vanguard, אז אפליקציית Cash יכולה להיות היכרות עדינה יותר לניהול כספים באייפון.

לבסוף, יש את שוואב. Schwab היא אפליקציית השקעות הרבה יותר מסורתית. זה אומר שיהיה קצת יותר קשה ללמוד כיצד להשתמש בה מאשר ברוב האפליקציות האחרות המוצגות במאמר זה. אני דווקא חושב שהממשק די גרוע, לצערי.

עם זאת, אם אתה יכול להסתכל מעבר לזה, שוואב הוא אחד המקומות הטובים ביותר לפתוח בו חשבון תיווך. זה כמעט לא גובה עמלות, אין כמעט מינימום, ומאפשר לך לקשר מעקב אחר חשבונות חיסכון/צ'קים/תיווך שאינם של שואב. בנוסף, אתה יכול לפתוח חשבון תיווך כללי, חשבון פרישה ואפילו חשבון עובר ושב רגיל.

זה הופך את Schwab לאפשרות הכל באחד לניהול הכסף שלך באייפון. אולי תצטרך ללמוד קצת כדי להתחיל, אבל ברגע שתבין זאת זו אופציה מצוינת.

נצל עוד היום את ניהול הכסף באייפון!

היכולת לבצע ניהול כסף באייפון היא מחליף משחק עבור כולם. זה הופך כלים בעלי פרופיל גבוה לנגישים יותר. הטייק אווי הגדול ביותר הוא להתחיל היום - ככל שתחכו יותר, כך יהיה קשה יותר לעשות סדר בכספים.

לטיפים נוספים, מדריכים וחדשות על כל דבר של אפל, עיין בשאר הבלוג של AppleToolBox!