סקירת כרטיס אפל: בואו נשווה את זה לתחרות

כרטיס האשראי של אפל בן כמעט שנתיים, מה שאומר שזה הזמן המושלם לסקירת אפל קארד!

אוקיי, אז אולי אאחר קצת למסיבה. אבל אני משתמש בכרטיס אפל מאז שהושק. קיבלתי גישה מוקדמת אליו והפכתי אותו לכרטיס האשראי הראשון שלי אי פעם.

מאז השימוש בו, הגדלתי את מסגרת האשראי שלי פעמיים, בניתי את הציון שלי מכלום ליותר מ-700, והרווחתי יותר מ-$200 בהחזר כספי (כ-10$ לחודש). השתמשתי בו כדי לממן רכישות של אפל, לתקן רכישות שגויות, ואפילו התחלתי להשתמש בכרטיסי אשראי אחרים במהלך הזמן הזה.

במילים אחרות, אני אוהב לחשוב שיש לי הבנה די מוצקה של Apple Card. לא רק כסטודנט לטכנאי ומימון אישי אלא גם כמשתמש מסור.

אז היום, אני הולך לתת לך את סקירת Apple Card הטובה ביותר שאני יכול. אני אעבור על הטוב והרע, על התחרות ועל אלו שיוכלו להפיק את המקסימום.

בלי להכביר מילים, בואו ניכנס לזה!

סקירת Apple Card: היסודות

כדי להתניע את הדברים, הבנתי שאנחנו דנים ביסודות. אלה הם מה שאני רואה בתור היסודות של Apple Card. אם אתה לא קורא שום דבר אחר בפוסט הזה, קרא את הקטע הזה!

עמלות וריבית של כרטיס אפל

שני הדברים הראשונים שכל אחד צריך לבדוק לפני שהוא מקבל כרטיס אשראי חדש הם העמלות והריבית. זה חשוב כי אם העמלות של כרטיס אשראי עולות על מה שאתה הולך להרוויח מהשימוש בו, אז כנראה שלא כדאי לך לקבל את זה. אני מוציא די קליל, אז אני מקבל בחזרה רק כ-150$ בהחזר כספי על כל הכרטיסים שלי ביחד. כרטיס עם עמלה שנתית של $200 יהיה גרוע יותר מלהתמיד בחיוב.

אז מה העמלות על אפל קארד? שום דבר!

כן, אני שמח להתחיל את סקירת Apple Card שלי על ידי ליידע אותך ש-Apple Card אינו גובה עמלות כלשהן. אין עמלות להירשם או להמשיך להשתמש בו. אין גם עמלות עבור תוכניות תשלומים בכרטיס זה - אלא עוד על כך תוך דקה.

אם תפספס תשלום, לעומת זאת, אתה הולך להיפגע מריבית, בדיוק כמו כל כרטיס אשראי אחר. גיליתי שאפל די סלחנית בתחום הזה; זה הקים הרבה מדיניות סליחה נדיבה בתחילת ה-COVID שהיה סופר קל להירשם אליהם.

הריבית תשתנה בהתאם לציון האשראי שלך בעת הגשת הבקשה. לא היה לי ציון אשראי כשנרשמתי לאפל קארד והריבית הנוכחית שלי שנתיים לאחר מכן היא 21.999%.

התגמולים שאתה מקבל עם Apple Card

זה יהיה אחד החלקים הקצרים ביותר של סקירת Apple Card זו. לכרטיס אפל יש תוכנית תגמולים פשוטה במיוחד. זה נראה כמו זה:

• 1% החזר כספי על כל הרכישות שבוצעו עם כרטיס אפל הפיזי
• 2% החזר כספי על כל הרכישות באמצעות Apple Card עם Apple Pay
• 3% החזר כספי על כל הרכישות שבוצעו לאפל באמצעות כרטיס Apple עם Apple Pay
• 3% החזר כספי בבתי עסק נבחרים המשתמשים בכרטיס Apple עם Apple Pay (תוכל למצוא רשימה מלאה של עסקים אלה פה)

אפל מכנה את התגמולים שלה ב-cashback "Daily Cash". זה מוסיף מזומן לכרטיס Apple Cash שלך באפליקציית הארנק בכל פעם שרכישה משתנה מ"בהמתנה" לפרסום. זה לוקח בדרך כלל יום אחד בימי חול ונפסק במהלך סוף השבוע.

אתה יכול להשתמש במזומן היומי שלך בכל פעם שאתה משתמש ב-Apple Pay, להעביר אותו לבנק שלך בחינם, או אם אתה כמוני, אתה יכול להשתמש בו כדי לעזור לשלם את יתרת Apple Card שלך.

קנה מוצרי אפל בתוכנית תשלומים עם אפל קארד

הזכרתי זאת בקצרה קודם לכן בסקירת Apple Card זו. אתה יכול לקנות מוצרי Apple עם תוכנית תשלומים באמצעות Apple Card. עשיתי זאת כשרכשתי את Apple Watch SE בספטמבר האחרון. זה היה $300, אז אפל חסמה $300 מיתרת Apple Card שלי ומשחררת בערך $12 בחזרה בסוף כל חודש. 12$ האלה מתווספים ליתרה שלי באותו חודש, ואני משלם אותה במהלך החודש הבא.

זה עשה רכישה גדולה כמו Apple Watch פחות מאיימת, וזה אפילו יותר מועיל עבור רכישות גדולות יותר. אתה יכול להשתמש בתכונה זו כדי לקנות מכשירי MacBook, iMac, AirPods, iPad, iPhone וכו'.

רק זכור שמגבלת כרטיס Apple Card שלך חייבת להיות גדולה מהרכישה שלך. אתה לא יכול לקנות MacBook של $1,000 אם יש לך רק $500 זמינים בכרטיס Apple שלך. ואם יש לך $1,200 בכרטיס Apple שלך, רכישת MacBook $1,000 עם תוכנית תשלומים תכווץ את מגבלת Apple Card שלך ל-$200. זה יגדל מעט מדי חודש, אבל בכל זאת חשוב לדעת.

ניהול יתרת Apple Card שלך

באופן מוזר, אני חושב שזה גולת הכותרת של סקירת Apple Card שלי. ניהול היתרה שלך בכרטיס אפל הוא פשוט וברור במיוחד. שמעתי אנשים אומרים שהרבה אפליקציות אחרות מקלות על תשלום האשראי שלך בנייד. עם זאת, הניסיון שלי היה שאף אחד מהם אינו יעיל או פשוט כמו Apple Card.

אתה מנהל את יתרת Apple Card שלך מאפליקציית הארנק על ידי הקשה על Apple Card. שם תוכל לראות בדיוק מה אתה חייב עד סוף החודש, היתרה הנוכחית שלך, היתרה הזמינה שלך, מה הריבית שלך יהיה בהתאם למה שתשלם, כל העסקאות שלך, היכולת ליצור קשר עם התמיכה של Apple Card - הכל נכון שם.

החלק הכי טוב בזה הוא השפה הפשוטה שבה משתמש אפל קארד. אין אי בהירות לגבי מה אתה אמור לשלם, מתי ומה יהיו ההשלכות אם לא תשלם. יש לי כרטיסים אחרים שמשתמשים במונחים מעורפלים יותר, מה שמקשה לדעת מה אתה צריך לשלם לעומת מה שאתה יכול לשלם.

אם אתה חדש בכרטיסי אשראי, תכונה זו הופכת את Apple Card למתחילים נהדרים.

תכונות ייחודיות של כרטיס אפל

יש עוד כמה תכונות של כרטיס האשראי הזה שרציתי להזכיר בקצרה בסקירה זו של Apple Card.

ראשית, אפל קארד עשוי מטיטניום. זה כרטיס מתכת. זה מקבל מראה מוזר מדי פעם, במיוחד בהשקה בשנת 2019. כמו כן, מיקום הפס על הכרטיס הוא הפוך מכל כרטיס אחר, מה שתמיד מבלבל את הקופאיות.

שנית, תהליך ההפעלה. הפעלת כרטיס Apple שלך ​​דומה להפעלת AirTags או AirPods. אתה מחזיק את האייפון שלך ליד הגלויה שבה מגיע Apple Card שלך. זה יפעיל אנימציה באייפון שלך שתדריך אותך בתהליך ההפעלה.

שלישית, כעת ניתן לשתף את כרטיס אפל בין בני משפחה! כתבתי פוסט שלם על השבוע האחרון הזה, שמכסה את כל מה שאתה צריך לדעת. העיקר הוא שאתה יכול להוסיף ילדים, מבוגרים ושותפים לכרטיס Apple שלך. זה אומר שאתה יכול לחלוק את היתרה שלך ולהגדיל את האשראי שלך ביחד.

סקירת Apple Card: מה חסר?

כמובן, לא הכל חדשות טובות בסקירת Apple Card זו. ישנם כמה תחומים שבהם חסר כרטיס אפל. בוא נסקור את זה ממש מהר.

בונוס הרשמה

אפל לא מציעה ומעולם לא הציעה בונוס הרשמה לכרטיס אפל. אם מעולם לא היה לך כרטיס אשראי בעבר, זה אולי לא נשמע כמו עניין גדול. עם זאת, בונוסים להרשמה הם חלק גדול מתרבות כרטיסי האשראי. הרבה אנשים בוחרים בכרטיסי אשראי מכיוון שהם מציעים בונוס הרשמה טוב יותר על פני חלופה.

הייתי מנחש שאפל לא הציעה בונוס הרשמה כי הם לא היו צריכים. כרטיס אפל כנראה פופולרי מספיק בלי אחד. אז למה לתת את הכסף הנוסף?

בזמן כתיבת סקירת Apple Card זו, אני לא יכול לדמיין שאפל אי פעם תציע פרס הרשמה עבור כרטיס זה. עם זאת, אני יכול לראות מכירות ועסקאות מסוימות בלעדיות למשתמשי Apple Card. לדוגמה, מכירת Cyber ​​Monday עשויה להיות מוגבלת למשתמשי Apple Card, או משהו דומה.

ניטור דירוג אשראי

תכונה חשובה נוספת שלא תמצא בסקירת Apple Card זו היא ניטור ציון אשראי. צג דירוג אשראי הוא די נפוץ בימינו. לעזאזל, אפילו יש לי אחד בכמה מהאפליקציות הבנקאיות שלי, שאין להן אשראי או הלוואות הקשורות אליהן.

זוהי תכונה די פשוטה ליישום. ובהתחשב בכך שאפל קארד משווק כחלופה "בריאה" לרוב כרטיסי האשראי, אני מוצא את השמטת המוניטור קצת מוזרה.

אפל מקפידה למדי על פרטיות ומבהירה שהם לא רוצים לאסוף יותר מדי מהנתונים שלך. אולי זו הרחבה של זה? מי יודע!

דרכים נוספות להשיג 3%

לבסוף, הלוואי והיו עוד דרכים להשיג את ה-3% היומי מזומן הנחשק. אמנם לאפל יש כמה שותפויות עם קמעונאים שמציעים 3% החזר כספי (לקרוא כאן), זה מוגבל בעיקר לאפל.

זה אומר שהכרטיס הזה של 1%/2%/3% דומה יותר לכרטיס של 1.75%. אני די בטוח שרוב האנשים לא רוכשים דברים חדשים מאפל יותר מפעם או פעמיים בשנה. למען ההגינות, אפל אכן מחזירה לך 3% על מנויי אפל שאתה משלם עם אפל קארד. אני מקבל 3% בחזרה על חשבונות iCloud ו-Apple Music שלי.

החנות היחידה שאני מבקר בה באופן קבוע שמציעה 3% חזרה על אפל קארד היא Walgreens. ואני מודה, אני לא חושב שהייתי ב-CVS מאז שוולגרינס התחילה להציע את זה. אז אם אפל או וולגרינס מקשיבים - זה משנה לנו משתמשי אפל קארד! תן לנו יותר סיכויים ב-3%!

סקירת כרטיס אפל: איך זה מסתדר מול המתחרים

בסדר, זה כל הדברים השליליים עבור סקירת Apple Card הזו. כעת, אנו הולכים לראות כיצד אפל קארד משתווה למתחרותיה. יש הרבה יותר כרטיסי אשראי ממה שאני הולך להזכיר בפוסט הזה. אבל בקריאה מסביב (ומניסיוני האישי) אלה הכרטיסים הכי דומים לכרטיס האשראי של אפל.

כרטיס סיטי דאבל קאש

כרטיס Citi Double Cash הוא כרטיס אשראי סופר פופולרי. ומסיבה טובה! זה כרטיס ללא סלסולים שמחזיר לך 2% על הכל. אתה מקבל 1% עבור הרכישות שלך ועוד 1% כאשר אתה משלם את היתרה שלך. אם אתה משלם את היתרה במלואה בכל חודש (זה חובה!!!) אז תמיד תקבל 2% בחזרה.

2% זה אומר שתקבל בערך את אותו החזר כספי כמו שתקבל עם אפל קארד. ואם אתה גר באזור שבו Apple Pay הוא דבר נדיר, תרוויח יותר עם כרטיס Citi Double Cash.

מעבר לזה, הכרטיס הזה מאוד פשוט. השתמש בו כדי לשלם עבור מצרכים, דלק וחשבונות, שמור על היתרה שלך בתשלום בכל חודש, ותביא החזר קבוע של 2% בכל חודש.

כרטיס Discover it Cash Back

כרטיס אשראי פופולרי נוסף הוא כרטיס Discover it Cash Back. הכרטיס הזה מסובך משמעותית מכרטיס אפל, אבל גם פוטנציאל ההחזר הכספי שלך גבוה בהרבה.

עם כרטיס זה, אתה מקבל החזר של 1% על כל הרכישות כמינימום בלתי מוגבל. עם זאת, בקטגוריות מסוימות, אתה יכול להרוויח 5% בחזרה. אתה יכול לקבל הנחה של 5% על רכישות מאמזון, חנויות מכולת ספציפיות, מסעדות ותחנות דלק ו-PayPal. רכישות של 5% בחזרה מוגבלות ומתאפסות בכל רבעון.

אני חושב שהאפשרות הזו בסקירת Apple Card שלנו קצת פחות דומה ל- Apple Card. עם זאת, אם מישהו שרוצה להשקיע מחשבה רבה ברכישות כרטיס האשראי שלך, אתה יכול להשתמש בכרטיס זה כדי למקסם את ההחזרים שלך.

כרטיס אמזון פריים

כרטיס אמזון פריים הוא כרטיס שיש לי כבר כמה חודשים, אם כי איחרתי להשיג אותו. אמזון דחפה לי את הכרטיס הזה בפרצוף במשך שנים. אבל תמיד שמעתי להימנע מכרטיסי אשראי ספציפיים לקמעונאים, אז דבקתי בזה.

אבל יום אחד ראיתי שאמזון מציעה בונוס הרשמה משמעותי. אז קראתי על זה קצת באינטרנט והבנתי שזה לא כל כך שונה מ-Apple Card, למרות היותו ספציפי לקמעונאי.

והייתי סופר מרוצה ממנו! כרטיס Amazon Prime מחזיר לך 5% על כל הרכישות שלך באמזון. אם אני לא קונה מצרכים או מוצרים בעבודת יד, אני קונה באמזון. אז אני מביאה נתח די גדול של מזומן בכל חודש עם הכרטיס הזה. מספיק שלעתים קרובות אני מזמין סחורה מאמזון בלי לשלם כלום.

כמו אפל קארד, כרטיס Amazon Prime מאפשר לך לממן רכישות מסוימות באמזון. זה קצת יותר טכני מאשר לעשות זאת עם אפל קארד. מחירי המוצרים מביאים בחשבון מה ולכמה זמן אתה יכול לממן מוצרים.

אבל בסך הכל, אני חושב שהכרטיס הזה מצוין! האפליקציה פשוטה לשימוש וקשה לנצח את התגמולים. ואם אתה קונה מוצרי אפל מאמזון במקום מאפל, זה מנצח את כרטיס אפל ככרטיס לקניית מוצרי אפל.

כרטיס ה-Blue Cash Preferred מבית אמריקן אקספרס

כמו כרטיס אמזון פריים סטור, כרטיס ה-Blue Cash Preferred יספק לך תגמולי החזר כספי גבוהים בהרבה. עם זאת, אתה תהיה מוגבל לקטגוריות ספציפיות.

באופן ספציפי, אתה יכול להרוויח עד 6% בחזרה עם כרטיס זה. אבל זה רק בסופרמרקטים בארה"ב (שאינם כוללים חנויות סופר כמו Walmart או Target) ומכסים אחרי שאתה מוציא $6,000 בשנה אחת. אתה יכול גם לקבל 6% בחזרה על שירותי סטרימינג מסוימים.

עבור רכישות תחבורה ודלק, אתה יכול לקבל 3% החזר כספי. כל רכישה נוספת מחזירה לך 1% בלבד. למעט ששת החודשים הראשונים של השימוש בכרטיס זה, המאפשרים לך לקבל 20% החזר על רכישות Amazon.com. עם זאת, תקרה של 20% לאחר שתרוויח 200 דולר בחזרה.

לכרטיס זה אין עמלה שנתית עבור השנה הראשונה, אך לאחר מכן יש עמלה שנתית של $95. אתה יכול להחזיר את זה על ידי מיצוי מקסימלי של רכישות הסופרמרקט שלך לבד.

בקיצור, מדובר בכרטיס עם תגמולי החזר כספיים גדולים (אם כי מסובכים וספציפיים). זה ידרוש הרבה ניהול כדי למקסם את היתרונות שלו, מה שהופך אותו לאלטרנטיבה מוצקה של Apple Card עבור מישהו שלא אכפת לו להשקיע את העבודה.

סקירת Apple Card: האם אתה צריך לקבל את Apple Card?

זה מביא אותנו לחלק האחרון של סקירת Apple Card שלנו. כאן, אנחנו הולכים לדון למי באמת מיועד כרטיס אפל.

אני מאמין שאתה יכול לטעון שהכרטיס של אפל הוא בר-קיימא כמעט לכל אחד. בהנחה שיש לך אייפון, כלומר. עם זאת, גורמים מסוימים יקבעו כמה (או מעט) תרוויחו מכרטיס אשראי זה. אז בוא נראה איך הגורמים האלה משפיעים על הזכאות שלך!

האם Apple Pay נפוץ במקום בו אתה גר?

ראשית, עליך לשקול אם Apple Pay הוא דבר נפוץ במקום בו אתה גר. ככל שזה נפוץ יותר, כך אתה הולך לגרוף את ה-2% החזר כספי בתדירות גבוהה יותר.

גרתי בכמה אזורים בארה"ב ושמתי לב שנראה שהחוף המערבי (במיוחד PNW) מציע את Apple Pay הכי הרבה. עם זאת, אזורים אחרים בארה"ב, כמו הדרום, אינם מציעים את Apple Pay כמעט באותה תדירות. זה יותר חידוש מאשר תכונה אמינה.

זה גם מועיל לשקול באילו חנויות אתה משתמש הכי הרבה. לדוגמה, רשתות מכולת פופולריות רבות כמו Walmart ו-HEB אינן מציעות Apple Pay כלל. אם אתה מבקר בחנויות אלה, תהיה מוגבל ל-1% החזר כספי בכל ביקור.

זה שיקול חשוב, שכן השימוש ב-Apple Pay יכול להפוך את סקירת Apple Card שלך מחיובי לשלילי. 1% חזרה הוא די עגום בהשוואה לכרטיסים אחרים, אז לא הייתי שוקל את הכרטיס הזה אם אתה רק לעתים רחוקות הולך להשתמש ב-Apple Pay.

אתה מטייל הרבה?

גורם נוסף שיש לקחת בחשבון בסקירה זו של Apple Card הוא התדירות שבה אתה נוסע. זה די נפוץ שכרטיסי אשראי מעניקים תגמולי נסיעות מצוינים. כרטיס אפל, לעומת זאת, אינו מציע הטבות ספציפיות לנסיעות.

לא תקבל מיילים, נסיעות או תמריצי קאשבק נוספים עבור נסיעה עם Apple Card. יתרון הנסיעות האמיתי היחיד שיש לו הוא שהוא לא יגבה ממך עמלות נוספות כדי להשתמש בו בינלאומי.

אבל זה לבדו בהחלט לא הופך את כרטיס אפל לאידיאלי עבור מטיילים. זה לא אומר שאתה לא צריך לקבל כרטיס אפל. הייתי שוקל להתאים אותו לכרטיס נסיעות אם אתה מישהו שלוקח טיסות באופן קבוע.

האם אתה ובני משפחתך משתמשי אפל מסורים?

אמנם אני חושב שלכרטיס אפל יש מקום בידיהם של קנאים שאינם אפל, אבל אני לא אפסח את זה מהסקירה של אפל קארד שלי. כרטיס אפל מספק את מירב היתרונות לאלה שכבר נעולים במערכת האקולוגית של אפל.

ראשית, אתה צריך להיות בעל אייפון כדי להיות זכאי אפילו לכרטיס Apple. שנית, יש הרבה תכונות של Apple Card שלא תרוויח מהן אם אינך משתמש תכוף של Apple.

דוגמה לכך היא התוספת האחרונה של משפחת כרטיסי אפל. תכונה זו מאפשרת למשתמשים באותה משפחת iCloud לשתף את Apple Card שלהם בין שותפים ותלויים. אם אתה האדם היחיד במשפחה שלך עם אייפון, אינך יכול להשתמש בתכונה זו.

האם אתה קונה מחנות אפל לעתים קרובות?

הנקודה האחרונה שיש לקחת בחשבון היא 3% החזר כספי. לרוב, זה בלעדי לרכישות שבוצעו מאפל. אם אינך קונה באופן קבוע מוצרים, אפליקציות ומינויים של אפל, אז אתה לא הולך לראות את התגמול הזה משתלם לעתים קרובות מאוד.

כפי שהוזכר קודם לכן, קמעונאים אחרים מציעים החזר של 3% על רכישות של Apple Card. כלומר, וולגרין ונייקי. אם כי אחרת, כרטיס אפל הוא בעיקר כרטיס קאשבק של 1%-2%.

יתרון מרכזי בשימוש בכרטיס Apple ב-Apple Store הוא אפשרויות המימון. אתה יכול לקנות מוצרי Apple באמצעות תוכנית תשלומים עם Apple Card. ועבור רוב האנשים, זו הדרך היחידה שדבר כזה יכול להיות אפשרי.

אם הקשר היחיד שיש לך למותג של אפל הוא אייפון, ואין לך כוונות לשנות את זה, אז אולי עדיף לך לבחור כרטיס אחר. לפחות, זו הדעה של סקירת Apple Card זו.

סקירת כרטיס אפל: אפשרות באמצע הדרך עבור מעריצי אפל

וזה הכל! זה כל מה שיש לי לומר עבור סקירת Apple Card הזו. ולמיטב ידיעתי, זה כל מה שאתה צריך לדעת לפני שאתה נרשם.

לסיכום, אני חושב שאפל קארד מעולה למי שאוהב כרטיסי אשראי פשוטים, ללא סלסולים וללא קנסות, סבירים להחזר כספי. מי שמתמצא יותר מבחינה כלכלית או פחות מחובר למערכת האקולוגית של אפל יכול כנראה למצוא אפשרות טובה יותר במקום אחר. אבל עבור רוב משתמשי אפל המסורים, אני חושב שזו אפשרות מצוינת.

זה הכל להיום! לביקורות נוספות, חדשות וכל מה שקשור לאפל, עיין בשאר הבלוג AppleToolBox.

נתראה בפעם הבאה!