Android でのモバイル決済: どのように、いつ、どこで、そしてなぜ

Android Pay と Samsung Pay は、Android スマートフォンで支払うことができる注目の新しい支払い方法です。 これらのアプリは Android プラットフォーム上でこの種のアプリとしては初めてのものであり、いくつかの疑問が生じます。

それらはどのように機能するのでしょうか? 特に従来の支払いスキームと比較した場合、どの程度便利ですか? なぜ人々は携帯電話で支払いをしたがるのでしょうか? これらの質問を詳しく調べるために、まず 2 つの新しい支払いアプリケーションを比較することから始めましょう。

Android Pay

これに疑いの余地はありません。これは Apple Pay に対する Android の直接の対応です。 実際、Android Pay は Apple Pay とほぼ同じように機能します。 設定はすべて非常に簡単です。 クレジット カードを追加するには、写真を撮るか、手動で入力します。 そこから銀行がカードを認証し、準備完了です。 その後は、携帯電話のロックを解除してクレジット カード リーダーをタップするだけです。 セットアップから支払いまで、すべてが非常にスムーズです。

Android Pay は NFC を使用するため、Apple Pay をサポートするすべての小売店で利用できます。 しかし、問題はここにあります。NFC カード リーダーを備えている店舗はほとんどの都市で数えるほどしかないため、米国には Android Pay に対応するハードウェアを備えた小売店があまりありません。 確かに、毎日マクドナルドとサブウェイだけで食事をしたい場合は、大丈夫です。 しかし、残りの私たちにとって、NFC 支払いを受け入れる場所を見つけることは例外であり、標準ではありません。

サムスンペイ

ここでSamsung Payが登場します。 Samsung Pay は、他の決済ソリューションが機能しない場所でも機能する支払いソリューションとなるように設計されました。 ほとんどのクレジット カード端末で動作します。 セットアップは以前の Android Pay や Apple Pay とほぼ同じです。写真を撮るか手動で CC 情報を入力し、銀行に確認します。

サムスンはLoopPayから「秘密のソース」を入手した。 LoopPay は、交流磁場を使用して信号をクレジット カード リーダーの磁気読み取りヘッドに送信する、MST (Magnetic Secure Transmission) と呼ばれるテクノロジーを発明しました。 これは、クレジット カードの磁気ストライプをスワイプするときに経験するのと同じ交流磁場をシミュレートします。これが、 磁気ストライプ以外のために設計されていない従来のカード リーダーでも支払いシステムを使用できるようになります 支払い。 欠点: Samsung Pay は、最新の主力 Samsung デバイスでのみ利用可能です。 独自のハードウェア要件が必要だが、サムスンはこのサービスが他のサムスンでもさらに拡大されると考えている デバイス。

これらのモバイル決済ソリューションはどちらも先月以内にリリースされました。 そのため、対応している銀行は限られています。 Samsung Pay は最も苦労しており、ローンチ時点では次の銀行のみがサポートされています。 バンク・オブ・アメリカ、シティ、US バンク。 Android Pay は、Bank of America、Citi、Discover、Navy Federation Credit Union、PNC、Regions、USAA、US Bank、Wells Fargo の銀行でご利用いただけます。

米国では、NFC 決済をサポートしている小売店はほとんどありません。 最もアクセスしやすいモバイル決済ソリューションである Android Pay は、NFC のみに依存しています。 現在 NFC がサポートされていないため、その有用性が妨げられています。 その間 多くの小売業者が時間の経過とともに NFC リーダーを追加していますが、そのプロセスはまだ遅く、道のりはかなり長いです。

ほとんどの店舗で機能しますが、レジ担当者はそれが機能することに気づいていません。

携帯電話での支払いは、クレジット カードをスワイプするよりも簡単でも早いわけでもありません。 携帯電話を取り出し、ロックを解除し、端末をタップするかカーソルを合わせるというプロセスは、クレジット カードを単にスワイプするよりも少し時間がかかり、面倒です。 EMV 責任の転換により、支払いは チップカード 電話よりも不便です - これについては後で詳しく説明します。

Samsung Pay は、ほとんどの店舗で機能しますが、レジ担当者はそれが機能することに気づいていません。 ほとんどの時間は、レジ係を安心させることに費やすことになります。 意思 その場に立って携帯電話のロックを解除し、指紋で認証するだけで、携帯電話で支払いができるようになります。 レジ係は熱心に監視しており、疑問を感じていることがわかります。 彼らは、人々がこれまでに iPhone を使って何度も試してみましたが、うまくいかなかったのを見てきました。 レジが通過すると、レジ係はショックを受けて、後で詳細を尋ねてくることがよくあります。

これらの支払いソリューションは、特定の状況では本当に有益であることが証明されます。 通勤や通学の途中で財布を忘れたものの、携帯電話のことは覚えていた場合でも、付随費用を支払うためのバックアップ オプションがいくつかあります。 あるいは、もっと冒険好きな人は、財布を持たずに携帯電話だけを頼りに冒険してみるのもいいでしょう。 NFC のサポートは一部の店舗のみに限定されているため、日常的な使用例ではこれに頼ることはできませんが、特殊な状況ではこれが役に立つ可能性があります。

私がここ数週間、これら両方のモバイル決済アプリケーションを使用している主な理由は単純で、楽しいからです。 現時点では、Android スマートフォンでの支払いは斬新かつユニークです。 レジ係や周囲の他の顧客からかなりの注目を集める傾向があります。 NFC 支払いをサポートしている場所では、多くの場合、操作が最もスムーズになります。 レジ係は NFC 支払いを期待するように訓練されており、これまでに他の多くの人がこの方法で支払うのを見てきました。 懐疑的な目で見られることはほとんどありません。

本当の楽しみは、NFC 支払いをサポートしていない場所で MST を使用して支払いをするときです。 まるで魔法のように、古いカードリーダーで魔法のように携帯電話を使って支払いをしているようです。 これは予想外のことであり、無数のレジ担当者に衝撃を与えることになるでしょうが、会話のきっかけとしては最適です。 彼らは、あなたがどうやってそれをやり遂げたのかに非常に興味を持つでしょう。 Samsung と Android Pay を使用する人が増えるにつれて、この目新しさの効果は減少するため、システムはこれに永遠に依存することはできません。 彼らは、代替サービスよりも自社のサービスを正当化する他の理由があることを確認する必要があります。

強盗があなたの支払い情報を悪用するには、携帯電話のロックを解除できる必要があります。

最後に言及する価値のある利点はセキュリティです。 物理的なカードから離れることで、セキュリティが向上します。これは、これらの支払いシステムにとって大きなセールスポイントです。 販売者はクレジット カードに関する情報を一切受け取りません。代わりに、保存および送信する仮想カード番号を受け取ります。 この追加のセキュリティ層により、詐欺のリスクが軽減される保護が提供されます。 これと認証の組み合わせにより、携帯電話が盗まれた場合でも、携帯電話が盗まれた場合よりも支払いの安全性が高まります。 クレジット カードは使用できますが、強盗は支払いを悪用する前に携帯電話のロックを解除できる必要があります。 情報。

物理的なクレジット カードはあまり安全ではありません。 財布を紛失したら、すべてのカードをキャンセルしなければなりません。 携帯電話を紛失しても、すぐに使用できます Androidデバイスマネージャー どこからでもデバイスを即座にロックまたはワイプできます。 物理カードではセキュリティが常に問題となっています。 アメリカのレストランでは、ウェイターにクレジットカードを渡すのが一般的です。 彼らはトランザクションを呼び出すためにそれを奥に運びます - 多くの場合、テーブルから見えないところにあります。 彼らがあなたの電話番号をこっそりメモするのを防ぐにはどうすればよいでしょうか? 物理的なカードではセキュリティと不正行為が長い間問題となってきましたが、モバイル決済システムは正しい方向への一歩です。

モバイル決済を妨げる最大のハードルは依然として正当化だ。 携帯電話で支払うという目新しさがなくなったら、これらのシステムは、追加の努力に見合った十分なメリットを私たちに提供してくれるでしょうか? モバイル決済が本当にクレジットカードで支払うよりも優れたものになるまでは、普及は難しいでしょう。 興味深いことに、米国では今後、状況を一変させる可能性のあるいくつかの政策変更が予定されています。

2015 年 10 月から、米国はいわゆる「 EMV 責任転嫁。 EMV 準拠のカードにはセキュリティ チップが含まれています。 EMV 準拠のリーダーには、カードを物理的に挿入するためのスロットがあります。 取引が完了するまで、カードを機械に約 5 ～ 7 秒間放置しておく必要があります。 これは古いスワイプ システムに比べて利便性が大幅に劣っており、将来的には電話での支払いのほうがより迅速で便利なオプションになる可能性が非常に高いです。

私たちがこれまで見てきたいくつかの意見や報告とは反対に、 責任の転換は、磁気ストライプがすぐになくなることを意味するものではありません. 一部の評論家は、責任転換により MST が使用できなくなると主張し、Samsung Pay を却下しました。 これは不正確です。EMV 準拠の端末 (上の写真など) をよく見ると、依然として磁気ストライプ リーダーが搭載されていることがわかります。 この責任の転換により、EMV セキュリティ チップを搭載したカードからの支払いを受け入れる加盟店は、EMV 準拠の端末にチップを挿入することによって支払いを行う必要があります。 販売者が標準のマグスワイプでこのカードを受け入れた場合、発生した不正行為については銀行ではなく小売業者が責任を負います。

これらの新しい EMV システムは、ウォルマートやターゲットなどの大手小売店で見ることができます。 EMV セキュリティ チップを搭載したクレジット カードをスワイプしようとすると、端末はカードを受け付けず、代わりにカードをスロットに挿入するように求めるメッセージを表示します。 これは Samsung Pay の MST テクノロジーにとって何を意味しますか? 幸いなことに、 Samsung Pay は、EMV 検証を必要としない仮想クレジット カード番号を使用します セキュリティが十分に優れているため、これは必要ありません。 EMV 検証は必要なく、MST トランザクションは問題なく完了します。

最終的な考え

新しい Android 決済ソリューションはテクノロジーを活用して楽しくエキサイティングな支払い方法を提供しますが、現時点では従来の決済システムを正当化するのは困難です。 スワイプによる支払いの方がまだ速くて便利だと思いますが、将来的には変わる可能性があります。 モバイル決済はまだ初期段階にあるため、改善の余地はたくさんあります。

Android Pay と Samsung Pay についてどう思いますか? どちらかを試してみましたか? もしそうなら、それらを使用する正当な理由は何ですか? それは単なる目新しさですか、それとも他の利点があると思いますか?