ფინანსური წიგნიერების ნაკლებობამ შეიძლება ხანგრძლივი გავლენა მოახდინოს ინდივიდის პერსპექტივაზე იმ მომენტიდან, როდესაც ისინი დაიწყებენ შემოსავლის მიღებას, იმ დღემდე, როდესაც ისინი გადაწყვეტენ პენსიაზე გასვლას და მის ფარგლებს გარეთაც. ძალიან ცოტას შეუძლია გააკეთოს, როგორც კი მიაღწევს ამ საფეხურს შემდგომ ცხოვრებაშიც. ისევე, როგორც გაერთიანებული სამეფო განიცდის ისტორიული დანაზოგების, ინვესტიციების, პენსიების და სახლის საკუთრების ხარვეზებს, მათ შორისაც კი, ვისაც აქვს წარმატებით მოლაპარაკების შედეგად მათი პირველი სახლის შესყიდვები ჯერ კიდევ დეზინფორმაციის რთულ სამყაროშია და ძალიან ცოტა სხვა. იგივე შეიძლება ითქვას მათზე, ვინც ეძებს ახალი ნაბიჯების გადადგმას საბინაო კიბეზე - ან უბრალოდ ეძებს უკეთესი იპოთეკური გარიგებების პოვნას.
ისევე როგორც ფინანსური სამყაროს უმეტესი ნაწილი, სადაც ტრადიციული სერვისები წარუმატებელი აღმოჩნდა, ტექნოლოგიებზე ორიენტირებული ალტერნატივები ჩნდება ხვრელების ჩაკეტვისა და მომხმარებლების უფრო ჭკვიანი გზებით მხარდაჭერისთვის. უახლესი კვლევები ავლენს განსხვავებულ საკითხებს - ცენტრალურად - ხელახალი იპოთეკის პროცესში და როგორ გადავლახავთ უფსკრული გაგებაში.
ფინანსური მომთაბარეები
ხელახალი გირავნობა განსაზღვრავს საკუთარ თავს, როგორც, უბრალოდ, მიმდინარე იპოთეკური გარიგების სხვაზე გაცვლას და შეიძლება გამოწვეული იყოს რამდენიმე განსხვავებული მოტივაციით. უკეთესი განაკვეთის მიღება, სხვა ქონების ყიდვა, დავალიანების გადახდა ან სახლის გაუმჯობესება, როგორც წესი, ამის მთავარი მიზეზია. შესაძლოა, იპოთეკი დადოთ თქვენს ამჟამინდელ კრედიტორთან ან საერთოდ სხვას აირჩევთ. ფაქტობრივად, უკვე შეინიშნება მომხმარებლის ქცევის ცვლილებების ნიშნები. მაგალითად, იპოთეკური გადაწყვეტილებების ანალიზი აღმოაჩინა, რომ იპოთეკური ბროკერები კარგავენ კლიენტების 60 პროცენტს მართოს კრედიტორების არხები, როდესაც ისინი ხელახლა იპოთეკიან.
ისინი თვალყურს ადევნებდნენ ათასობით ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკის შედეგებს 2015 წლის დასაწყისიდან 2016 წლის ბოლომდე, რაც უზრუნველყოფს ექვსთვიან გაგრძელებას 24-თვიანი საწყისი განაკვეთის პერიოდის ორივე ბოლოს. მნიშვნელოვანი ვარდნა დაფიქსირდა ბროკერებთან ხელახალი იპოთეკით და მკვეთრი ზრდა დაფიქსირდა კრედიტორებთან ხელახალი იპოთეკის შემთხვევაში. ამგვარად, ეს მიუთითებს იმაზე, რომ კლიენტებს აშკარად ძალიან კომფორტულად ექცევიან ფინანსური „მომთაბარეები“, რომლებსაც სურთ იმუშაონ მათთან, ვისაც შეუძლია შესთავაზოს საუკეთესო გარიგება.
ადამიანებს უყვართ გარიგება, თუ იპოვიან - აქ ახალი არაფერია. თუმცა, როგორც ჩანს, ხილვადობა და გაგება იყო საკვანძო საკითხები იმ ადამიანებში, რომლებიც ზედმეტად იხდიან იპოთეკურ სესხებს, ვიდრე აირჩიონ ხელახალი იპოთეკა. FCA-ს იპოთეკური ბაზრის კვლევამ დაადგინა, რომ დაახლოებით 800,000 სახლის მესაკუთრემ იპოთეკაზე მეტი დახარჯა, ვიდრე საჭირო იყო. გარდა ამისა, იყო არგუმენტი, რომ გადართვამ შეიძლება გამოიწვიოს საშუალო წლიური დაზოგვა 1000 ფუნტი.
სტატისტიკურად აკლია
შემდგომმა კომპანიებმა ასევე დაადგინეს, რომ ადამიანების თითქმის 50% უარყოფითად აღიქვამს ხელახალი იპოთეკით და დაახლოებით მეხუთედან ერთმა უპასუხა, რომ რეალურად გრძნობდა უხერხულობას, როცა ეუბნებოდა სხვებს, რომ ხელახლა იპოთეკი ჰქონდათ.
კვლევამ აჩვენა, რომ ადამიანების 23%-ს სჯეროდა, რომ ხელახალი გირავნობა აუცილებელი იყო მათთვის, ვინც ფულის სესხებას ეძებდა, ხოლო 13%-ს სჯეროდა, რომ მათ შეეძლოთ იპოთეკის დაფარვა მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მათი მიმდინარე გარიგება დასრულდა. კიდევ უფრო შემაშფოთებელია, 11% ფიქრობს, რომ არსებობდა თვითნებური ლიმიტი რამდენჯერ შეეძლოთ ქონების ხელახალი იპოთეკი.
გასაკვირი არ არის, რომ ჩნდება ინტუიციური და ინფორმაციული ვარიანტები, რომლებიც ემსახურება აუდიტორიას იპოთეკის მფლობელი მომხმარებლები, რომლებსაც, სტატისტიკის მიხედვით, სჭირდებათ მეტი სიცხადე მათი ვარიანტების შესახებ ხელახალი გირავნობის შესახებ. Trussle, მაგალითად, ეფუძნება შედარების ადგილის მოდელს, რომელიც ებრძვის ხშირად საშიშს გაერთიანებული სამეფოს საბინაო ბაზარზე ხელახალი იპოთეკის დანაღმული ველი, უზრუნველყოფს უსაფრთხო სივრცეს, რათა გაერკვია ეს პროცესი და რამდენად და როგორ შეიძლება ის მუშაობდეს თქვენთვის.
მსგავსი სერვისები სულ უფრო აუმჯობესებს ხელმისაწვდომობას და შესაძლებლობებს, რაც შეიძლება იყოს, ღრმად საზრიანი ფინანსური არჩევანი, მაგრამ გარკვეულწილად დაბინძურებულია ვარაუდით და გამოსაყენებელი საკონსულტაციო საიტების არარსებობით წარსული. იმედია, ეს დაბრკოლება ახლა სამუდამოდ შეცვლის პროცესშია.