Een gebrek aan financiële geletterdheid kan blijvende gevolgen hebben voor de vooruitzichten van een persoon vanaf het moment dat ze beginnen te verdienen, tot de dag dat ze besluiten met pensioen te gaan, en veel daarna. Er is weinig dat men kan doen als ze ook in hun latere leven dat stadium hebben bereikt. Op dezelfde manier dat het VK lijdt onder historische kloven op het gebied van spaargeld, investeringen, pensioenen en eigenwoningbezit, zelfs degenen die met succes hebben onderhandeld over hun eerste huisaankopen, stuiten nog steeds op een complexe wereld van verkeerde informatie en heel weinig anders. Hetzelfde kan gezegd worden voor degenen die nieuwe stappen op de woningladder willen zetten - of gewoon op zoek zijn naar betere hypotheekovereenkomsten.
Zoals een groot deel van de financiële wereld, waar traditionele diensten hebben gefaald, duiken er technologiegestuurde alternatieven op om de gaten te dichten en klanten op slimmere manieren te ondersteunen. Recent onderzoek brengt duidelijke problemen aan het licht in – centraal – het proces van oversluiten en hoe we de kloof in begrip overbruggen.
Financiële nomaden
Remortgaging definieert zichzelf als eenvoudigweg het ruilen van een huidige hypotheekovereenkomst voor een andere, en kan worden veroorzaakt door verschillende motivaties. Een beter tarief krijgen, een ander onroerend goed kopen, uitstaande schulden afbetalen of verbeteringen aan het huis aanbrengen, zijn meestal de belangrijkste redenen om dit te doen. U kunt uw hypotheek oversluiten bij uw huidige kredietverstrekker of voor een andere kiezen. Sterker nog, er zijn al tekenen van verschuivingen in het klantgedrag. Bijvoorbeeld Hypotheekoplossingen analyse heeft geconstateerd dat hypotheekmakelaars 60 procent van hun klanten verliezen om geldschieterskanalen te sturen wanneer ze opnieuw een hypotheek afsluiten.
Ze volgden de resultaten van duizenden hypotheken met vaste rente tussen begin 2015 en eind 2016, en boden een verlenging van zes maanden aan beide uiteinden van de initiële renteperiode van 24 maanden. Er werd een significante terugval vastgesteld bij degenen die herhypotheken bij makelaars, en een sterke stijging werd waargenomen bij degenen die herhypotheken bij kredietverstrekkers. Dit geeft dus aan dat klanten zich kennelijk erg op hun gemak voelen om zich als financiële ‘nomaden’ te gedragen, bereid om samen te werken met degene die de beste deal kan bieden.
Mensen houden van een koopje als ze het kunnen vinden - niets nieuws hier. Het lijkt er echter op dat zichtbaarheid en begrip de belangrijkste problemen waren bij mensen die te veel betaalden voor hypotheken, in plaats van te kiezen voor oversluiten. Uit het hypotheekmarktonderzoek van de FCA bleek dat ongeveer 800.000 huiseigenaren meer aan hun hypotheken hebben uitgegeven dan nodig was. Bovendien werd het argument aangevoerd dat overstappen een gemiddelde jaarlijkse besparing van £ 1.000 zou kunnen opleveren.
statistisch ontbreekt
Andere bedrijven ontdekten ook dat bijna 50% van de mensen het oversluiten van een hypotheek als negatief beschouwde, en ongeveer een op de vijf antwoordde dat ze zich daadwerkelijk schaamden toen ze anderen vertelden dat ze een nieuwe hypotheek hadden afgesloten.
Uit het onderzoek bleek dat 23% van de mensen aannam dat oversluiten puur noodzakelijk was voor mensen die geld wilden lenen, terwijl 13% van mening was dat ze alleen opnieuw konden afsluiten als hun huidige deal zou eindigen. Nog zorgwekkender was dat 11% dacht dat er een willekeurige limiet was aan het aantal keren dat ze een woning opnieuw konden aflossen.
Het is niet verwonderlijk dat er intuïtieve en informatieve opties ontstaan die geschikt zijn voor het publiek van hypotheekhoudende klanten die volgens de statistieken behoefte hebben aan meer duidelijkheid over hun mogelijkheden over oversluiten. Trussle bouwt bijvoorbeeld voort op het vergelijkingssitemodel, dat de vaak gevaarlijke. bestrijdt mijnenveld van herhypotheken op de Britse huizenmarkt, een veilige ruimte bieden om grip te krijgen op het proces en of en hoe het voor u zou kunnen werken.
Diensten zoals deze verbeteren in toenemende mate de toegankelijkheid en mogelijkheden van, wat kan zijn, een zeer slimme financiële keuze, maar is enigszins aangetast door aannames en gebrek aan bruikbare adviessites voor oversluiten in de Verleden. Hopelijk is dit obstakel nu voorgoed aan het veranderen.