Leenapps van Opera worden beschuldigd van roofzuchtig gedrag en het schenden van het vermeldingsbeleid van de Google Play Store voor leenapps. Lees verder!
Update (20-1-20 @ 2:40 ET): Opera reageert op een recent bericht over zijn persoonlijke leenapps in de Play Store.
De browsermarkt kent een zware dominantie van Google Chrome over de hele linie, veel ten koste van andere browsers en de onderliggende concurrentie op de markt. Deze dominantie en het afnemende gebruikersbestand hebben verschillende browserentiteiten gedwongen alternatieve inkomstenmodellen te onderzoeken. Opera, dat sinds december 2019 een browsermarktaandeel heeft van 2,28% (gedaald ten opzichte van het aandeel van 3,13% in december 2018) besloot zich te wagen aan persoonlijke leningen op korte termijn via app-gebaseerde oplossingen voor Kenia, Nigeria en India. Een nieuw rapport beweert nu dat sommige van deze leenapps van Opera roofzuchtig gedrag vertonen en in strijd zijn met het beleid van de Google Play Store ten aanzien van persoonlijke leenapps.
Volgens een rapport van Hindenburg Research, een entiteit die beweert gespecialiseerd te zijn in forensisch financieel onderzoek, biedt Opera kredietoplossingen aan OKash En OPesa in Kenia, OPay in Nigeria, en CashBean in India. Dat is op zichzelf geen probleem. De problemen beginnen met de manier waarop deze specifieke apps werken, omdat ze naar verluidt oneerlijk gedrag vertonen om te lokken en gebruikers overzetten naar roofzuchtige kortetermijnleningen, wat een directe schending is van het beleid van de Google Play Store inzake leenapps.
Terug in Augustus 2019, Google heeft nieuwe regels geïntroduceerd voor apps die in de Play Store kunnen worden vermeld, met een specifieke focus op apps die persoonlijke leningen uitbetalen. De essentie van deze veranderingen was dat Google zijn standpunt ten aanzien van roofzuchtige lening-apps versterkte door uitdrukkelijk apps te verbieden die persoonlijke leningen van korte duur (<61 dagen) verstrekken.
We staan geen apps toe die reclame maken voor persoonlijke leningen waarvoor volledige terugbetaling vereist is binnen 60 dagen of minder vanaf de datum waarop de lening is verstrekt (we noemen dit 'persoonlijke leningen op korte termijn'). Dit beleid is van toepassing op apps die rechtstreeks leningen aanbieden, leadgenerators en apps die consumenten in contact brengen met externe kredietverstrekkers.
Google heeft geen enkele reden voor de specifieke regel bekendgemaakt, maar de logische reden achter deze stap wordt verondersteld de nogal uitbuitende aard van dergelijke persoonlijke leningen met een korte looptijd te zijn. Ze hebben de neiging om mensen in verlammende nood te azen, kosten en lasten in hun kleine lettertjes te verbergen en hebben vaak zeer hoge jaarlijkse uitgaven. rentetarieven die zijn vermomd als maand- of weekrente om de getalswaarde voor gunstig (lees: bedrieglijk) omlaag te brengen marketing. Deze regels voor app-vermeldingen beschermen de consumenten/eindgebruikers, maar ook Google in de zin dat de Play Store als platform dergelijke roofpraktijken niet propageert.
Volgens het rapport bieden alle vier deze apps leningen aan met een looptijd variërend van 7 tot 30 dagen misleidende gebruikers, aangezien de beschrijvingen in de respectievelijke app-vermeldingen vermelden dat de uitleenduur kan variëren van 91 dagen tot 365 dagen. De beschrijving beweert dus dat de apps in de Play Store worden vermeld in overeenstemming met het vermeldingsbeleid van Google, maar het rapport beweert dat de feitelijk aangeboden diensten niet in overeenstemming zijn met dergelijke beschrijvingen, gebaseerd op de eigen due diligence-bevindingen van de onderzoekers.
Tot overmaat van ramp beweert het rapport dat de apps ook klanten misleiden met de rentetarieven die zij gebruikers daarvoor in rekening brengen leningen met een korte looptijd, zoals afgesloten via berekeningen op basis van openbaarmakingen van Google Play, tests door consultants, bedrijfse-mails en gebruikers beoordelingen.
De werking van deze apps wordt ook wel omschreven als een 3-stappenpatroon van "aas en schakelaar":
Bovendien zagen we in elke app wat leek op een patroon van drie stappen van 'aas en overstap' op de leenvoorwaarden:
Ten eerste zou de app-beschrijving gebruikers lokken met lage tarieven en lange leentermijnen.
Ten tweede suggereert de app, zodra deze is gedownload, dat gebruikers een lening aanvragen, met een iets langere leningsduur en voorwaarden die een hogere rente suggereren.
Ten derde: zodra de gebruiker zijn persoonlijke gegevens heeft ingevoerd en een aanvraag heeft ingediend, weigeren de apps de lener of verstrekken hij een kortetermijnlening tegen torenhoge tarieven.
Al deze claims worden gevolgd door uitgebreide screenshots van de apps, hun Play Store-vermeldingen en claims van tests door consultants. Hoewel we niet al deze beweringen onafhankelijk kunnen verifiëren, hebben we wel gemerkt dat de Play Store-vermelding voor Cashbean vertoont vreemd gedrag: de app heeft de titel "Lening Instant persoonlijke lening-app - CashBean", waarbij het woord 'lening' mogelijk wordt gebruikt voor het vullen van zoekwoorden voor gunstige SEO, is de pakketnaam onaangenaam lang 'com.loan.cash.credit.easy.dhan.quick.udhaar.lend.game.jaldi.paisa.borrow.rupee.play.kredit" met behulp van verschillende Engelse en Hinglish-zoekwoorden (en zelfs een spelfout), mogelijk opnieuw voor het opvullen van zoekwoorden, en de vermelding heeft een ongewoon groot aantal (300+) 5-sterrenbeoordelingen en recensies van lage kwaliteit, allemaal vandaag gemaakt (en mogelijk veel eerder gemaakt te). Ter referentie: de CashBean-app is gepubliceerd door PC Financial Services Private Limited, van wie LinkedIn vermeldt dat het een 100% dochteronderneming is van Opera. Opera publiceert zijn browsers alleen via zijn Google Play-ontwikkelaarsaccount van het Opera-merk.
OPesa is inmiddels uit de Play Store verwijderd, maar de overige drie apps blijven beschikbaar om te downloaden. Jij kan lees het volledige rapport bij de bron, omdat het veel informatie bevat die buiten het bestek van dit nieuwsartikel valt. Eén ding is echter duidelijk: Google moet zeker naar de leenapps kijken en beslissen of deze in overeenstemming zijn met het Play Store-vermeldingsbeleid.
Bron: Hindenburg-onderzoek
Verhaal via: Android-politie
Update: verklaring van Opera
Opera heeft een reactie uitgegeven om het rapport te betwisten en stelt dat het "talloze fouten" bevat. Het volledige antwoord is te zien op de website de investeerderssite van het bedrijf en onder.
Het bedrijf is op de hoogte van het rapport dat op 16 januari 2020 door de shortseller is gepubliceerd en heeft het zorgvuldig bestudeerd. Het bedrijf is van mening dat het rapport talrijke fouten, niet-onderbouwde verklaringen en misleidende conclusies en interpretaties bevat met betrekking tot de activiteiten van en gebeurtenissen met betrekking tot het bedrijf.
Het bedrijf heeft onlangs meerdere nieuwe activiteiten gelanceerd en opgeschaald en is sterke financiële resultaten blijven boeken is van plan zijn bekende merk en grote gebruikersbasis van meer dan 350 miljoen gebruikers te blijven inzetten voor extra groei. Het bedrijf blijft zich ook inzetten voor het handhaven van hoge normen op het gebied van corporate governance en het voortdurend ontwikkelen van onze producten, praktijken en governance.
Via: Android-politie