Mangel på finansiell kompetanse kan ha varig innvirkning på en persons utsikter fra det øyeblikket de begynner å tjene, til den dagen de bestemmer seg for å pensjonere seg, og langt utover det. Det er lite man kan gjøre når de når det stadiet i sitt senere liv, også. På samme måte som Storbritannia lider av historiske sparing-, investerings-, pensjons- og boligeierskap, selv de som har vellykket forhandlet deres første boligkjøp kjører fortsatt inn i en kompleks verden av feilinformasjon og veldig lite annet. Det samme kan sies for de som ønsker å ta nye steg på boligstigen – eller rett og slett er ute etter å finne bedre boliglånsavtaler.
Som mye av finansverdenen, der tradisjonelle tjenester har mislyktes, dukker det opp teknologidrevne alternativer for å tette hullene og støtte kundene på smartere måter. Nyere forskning avslører distinkte problemer i – sentralt – prosessen med remortgaging, og hvordan vi bygger bro over gapet i forståelse.
Finansielle nomader
Remortgaging definerer seg selv som ganske enkelt å bytte en gjeldende boliglånsavtale med en annen, og kan utløses av flere forskjellige motivasjoner. Å få en bedre pris, kjøpe en annen eiendom, betale ned utestående gjeld eller foreta forbedringer av boligen er de viktigste årsakene til å gjøre det. Du kan ta boliglån med din nåværende utlåner eller velge en helt annen. Faktisk har det allerede vært tegn på endringer i kundeadferd. For eksempel Mortgage Solutions-analyse
De sporet utfallet av tusenvis av fastrentelån mellom tidlig 2015 og slutten av 2016, og ga en seks måneders forlengelse i hver ende av den 24-måneders innledende renteperioden. Det ble oppdaget et betydelig fall hos de som pantsatte med meglere, og det ble sett en kraftig oppgang for de som pantsatte med långivere. Dette indikerer dermed at kunder tydeligvis er veldig komfortable med å oppføre seg som økonomiske "nomader", villige til å jobbe med den som kan tilby det beste tilbudet.
Folk elsker et kupp hvis de kan finne det – ikke noe nytt her. Det ser imidlertid ut til at synlighet og forståelse var nøkkelspørsmål for at folk betalte for mye på boliglån, i stedet for å velge å omlåne boliglån. FCAs boliglånsmarkedsundersøkelse fant at omtrent 800 000 huseiere brukte mer på boliglånene sine enn de trengte. Videre ble det argumentert for at bytte kan resultere i en gjennomsnittlig årlig besparelse på £1000.
Mangler statistisk
Ytterligere selskaper fant også at nesten 50 % av folket oppfattet ompantlån negativt, og rundt én av fem svarte at de faktisk følte seg flaue når de fortalte andre at de hadde lagt om boliglån.
Undersøkelsen avslørte at 23 % av folket antok at omlån var rent nødvendig for de som ønsket å låne penger, mens 13 % mente at de bare kunne gi om boliglån dersom deres nåværende avtale tok slutt. Enda mer bekymringsfullt, 11 % mente det var en vilkårlig grense for hvor mange ganger de kunne pantsette en eiendom.
Ikke overraskende dukker det opp intuitive og informative alternativer som henvender seg til publikum boliglånskunder som ifølge statistikken har behov for mer klarhet om valgmuligheter angående ompantsetting. Trussle, for eksempel, bygger på sammenligningssidemodellen, som bekjemper de ofte farlige minefelt for remortgaging i det britiske boligmarkedet, som gir et trygt sted å sette seg inn i prosessen, og om og hvordan den kan fungere for deg.
Tjenester som dette forbedrer i økende grad tilgjengeligheten og muligheten for, hva som kan være, en dypt kunnskapsrik økonomiske valg, men har blitt noe tilsmusset av antagelser og mangel på brukbare nettsteder for omlånsrådgivning i forbi. Forhåpentligvis er denne hindringen nå i ferd med å endre seg for godt.