Mobilbetaling på Android: Hvordan, når, hvor og hvorfor

Android Pay og Samsung Pay er nye, nye betalingsmåter som lar deg betale med Android-telefonen din. Disse appene er de første i sitt slag på Android-plattformen, og de reiser noen spørsmål:

Hvordan fungerer de? Hvor praktiske er de, spesielt sammenlignet med tradisjonelle betalingsordninger? Hvorfor vil folk betale med telefonene sine? For å fordype oss i disse spørsmålene, la oss starte med å sammenligne de to nye betalingsapplikasjonene.

Android Pay

Det er ingen tvil om det - dette er Androids direkte svar på Apple Pay. Faktisk fungerer Android Pay nesten nøyaktig det samme som Apple Pay. Det hele er ganske enkelt å sette opp. For å legge til kredittkortet ditt kan du ta et bilde av det, eller legge det inn manuelt. Derfra vil banken din bekrefte kortet, og så er du klar til å gå. Etter det er det så enkelt som å låse opp telefonen og trykke på kredittkortleseren. Fra oppsett til betaling er alt en veldig jevn opplevelse.

Siden Android Pay bruker NFC, vil det fungere med alle forhandlere som støtter Apple Pay. Men her er problemet: det er ikke mange forhandlere i USA med maskinvare for å fungere med Android Pay, siden det bare er en håndfull butikker i de fleste byer som har NFC-kortlesere. Jada, hvis du vil spise eksklusivt på McDonald's og Subway hver dag, er du dekket. Men for resten av oss er det unntaket, ikke normen å finne et sted som godtar NFC-betalinger.

Samsung Pay

Det er her Samsung Pay kommer inn i bildet. Samsung Pay ble designet for å være en betalingsløsning som fungerer der de andre ikke gjør det. Det fungerer på det store flertallet av kredittkortterminaler. Oppsettet er nesten identisk med forgjengerne Android Pay og Apple Pay: ta et bilde eller skriv inn CC-informasjonen din manuelt og bekreft med banken din.

Samsung kjøpte sin "hemmelige saus" fra LoopPay. LoopPay oppfant en teknologi kalt MST (Magnetic Secure Transmission) som bruker vekslende magnetiske felt for å overføre et signal til det magnetiske lesehodet til kredittkortleseren. Den simulerer de samme vekslende magnetiske feltene som oppleves ved å sveipe magstripen på kredittkortet ditt, og dette er hva lar deg bruke betalingssystemet selv på eldre kortlesere som ikke er laget for annet enn magstripe betalinger. Ulempen: Samsung Pay er kun tilgjengelig på de nyeste flaggskipene fra Samsung på grunn av en proprietært maskinvarekrav, men Samsung regner med at tjenesten vil utvides ytterligere på andre Samsung enheter.

Begge disse mobile betalingsløsningene ble utgitt i løpet av den siste måneden. Følgelig er bankene som støtter disse begrenset. Samsung Pay sliter mest, med kun følgende banker støttet ved lansering: Bank of America, Citi og US Bank. Android Pay fungerer med følgende banker: Bank of America, Citi, Discover, Navy Federal Credit Union, PNC, Regions, USAA, US Bank og Wells Fargo.

Det er få forhandlere i USA som støtter NFC-betalinger. Den mest tilgjengelige mobilbetalingsløsningen – Android Pay – er utelukkende avhengig av NFC. Dens nytte er hindret av den nåværende mangelen på støtte for NFC. Samtidig som flere forhandlere legger til NFC-lesere over tid, det er fortsatt en langsom prosess og det er ganske lang vei å gå.

fungerer i de fleste butikker - kassererne er ikke klar over at det vil fungere.

Å betale med telefonen er ikke enklere eller raskere enn å sveipe et kredittkort. Å trekke ut telefonen, låse den opp og trykke eller sveve over terminalen er en prosess som tar litt mer tid og er mer tungvint enn å bare sveipe et kredittkort. EMV-ansvarsskiftet kan gjøre å betale med en chipkort mindre praktisk enn en telefon - mer om dette senere.

Med Samsung Pay, selv om det fungerer i de fleste butikker - kassererne er ikke klar over at det vil fungere. Du vil bruke mesteparten av tiden din på å forsikre kassereren om at du vil kunne betale med telefonen, mens du står der og låser opp telefonen og autentiserer med fingeravtrykket ditt. Kassereren ser nøye på, og du kan ane tvilen. De har sett folk prøve utallige ganger før med iPhone-ene sine, og det har aldri fungert. Når det går gjennom, blir kassererne ofte sjokkerte og vil vanligvis spørre deg om flere detaljer etterpå.

Disse betalingsløsningene kan vise seg å være virkelig fordelaktige i visse situasjoner. Hvis du glemmer lommeboken din på vei til jobb eller skole, men husker telefonen din, har du noen reservealternativer for å kunne betale for eventuelle tilfeldige utgifter. Eller hvis du er mer eventyrlysten, kan du prøve å begi deg ut uten lommeboken og bare stole på telefonen. Siden NFC-støtte er begrenset til bare noen butikker, kan du ikke stole på dette for daglig bruk, men det kan være spesielle omstendigheter der dette kan hjelpe.

Den primære grunnen til at jeg har brukt begge disse mobilbetalingsapplikasjonene de siste ukene er enkel – det er gøy. Akkurat nå er det nytt og unikt å betale med Android-telefonen din. Det har en tendens til å trekke mye oppmerksomhet fra kasserere og andre kunder rundt deg. På steder som støtter NFC-betalinger er opplevelsen ofte den jevneste. Kasserere er opplært til å forvente NFC-betalinger, og de har sett mange andre betale på denne måten før. Du får ikke så mange skeptiske blikk.

Den virkelige moroa kommer når du bruker MST til å betale på et sted som ikke støtter NFC-betalinger. Det virker som hekseri - du har på magisk vis brukt telefonen til å betale med den gamle kortleseren deres. Det er ikke forventet - du vil sjokkere utallige kasserere - og det er en flott samtalestarter. De vil være veldig nysgjerrige på hvordan du nettopp klarte det. Ettersom flere bruker Samsung og Android Pay vil denne nyhetseffekten avta, så systemene kan ikke stole på dette for alltid. De må sørge for at det er andre grunner til å rettferdiggjøre tjenestene deres fremfor alternativene.

Ranere må være i stand til å låse opp telefonen din før de kan utnytte betalingsinformasjonen din.

En siste fordel verdt å nevne er sikkerhet. Å gå bort fra fysiske kort gir oss bedre sikkerhet – og dette er et stort salgsargument for disse betalingssystemene. Selgeren mottar ingen informasjon om kredittkortet ditt - i stedet mottar det et virtuelt kortnummer som skal lagres og overføres. Dette ekstra sikkerhetslaget gir beskyttelse som reduserer risikoen for svindel. Dette kombinert med autentisering betyr at hvis telefonen din blir stjålet, er det mer sikkerhet for betalinger enn hvis kredittkort gjør det, og ranere må være i stand til å låse opp telefonen din før de kan utnytte betalingen din informasjon.

Fysiske kredittkort er bare ikke veldig sikre. Hvis du mister lommeboken din, må du kansellere alle kortene dine. Mister telefonen din, og du kan bare bruke den Android Enhetsbehandling for å øyeblikkelig låse eller tørke enheten din fra hvor som helst. Sikkerhet er noe som alltid har vært et problem med fysiske kort. På restauranter i USA er det vanlig praksis å gi servitøren kredittkortet ditt. De tar det inn på baksiden for å ringe opp transaksjonen - ofte utenfor syne av bordet ditt. Hva hindrer dem i å skrive ned nummeret ditt i hemmelighet? Sikkerhet og svindel har lenge vært et problem med fysiske kort og mobile betalingssystemer er et skritt i riktig retning.

Begrunnelse er fortsatt det største hinderet for å holde tilbake mobilbetalinger. Når det nye med å betale med telefonen din tar slutt, kan disse systemene tilby oss nok fordeler til å gjøre det verdt den ekstra innsatsen? Inntil mobilbetaling virkelig er bedre enn å betale med kredittkort, kommer det til å bli vanskelig for dem å ta av. Interessant nok - det er noen kommende politiske endringer i USA som bare kan vippe vekten.

Fra og med oktober 2015 - har USA gått inn i det som har blitt referert til som EMV ansvarsskifte. EMV-kompatible kort inneholder en sikkerhetsbrikke. Med en EMV-kompatibel leser er det et spor for kortet som kan settes inn fysisk. Du må da la kortet ligge i maskinen i rundt 5-7 sekunder for at transaksjonen skal fullføres. Dette er mye mindre praktisk enn det gamle sveipesystemet, og telefonbetalinger i fremtiden kan meget vel være det raskere og mer praktiske alternativet.

I motsetning til noen meninger og rapporter vi har sett - ansvarsskiftet betyr ikke at magstripe vil forsvinne med det første. Noen anmeldere har avvist Samsung Pay fordi de hevder at ansvarsskiftet vil bety at du ikke kan bruke MST lenger. Dette er unøyaktig - en nærmere titt på EMV-kompatible terminaler (som den som er avbildet ovenfor) avslører at de fortsatt inneholder en magstripe-leser. Ansvarsskiftet tilsier at enhver selger som aksepterer betaling fra et kort med en EMV-sikkerhetsbrikke, må gjøre det ved å sette inn brikken i en EMV-kompatibel terminal. Hvis selgeren godtar dette kortet med en standard magswipe, er forhandleren ansvarlig for svindel som oppstår, i stedet for banken.

Disse nye EMV-systemene kan sees hos store forhandlere som Walmart og Target. Hvis du prøver å sveipe et kredittkort som inneholder en EMV-sikkerhetsbrikke, vil ikke terminalen godta det og vil be deg om å sette kortet inn i sporet i stedet. Hva betyr dette for Samsung Pays MST-teknologi? Heldigvis, Samsung Pay bruker et virtuelt kredittkortnummer som ikke krever EMV-verifisering fordi sikkerheten er god nok til at dette ikke er påkrevd. EMV-verifisering er ikke nødvendig, og MST-transaksjonen kan gå helt fint.

Siste tanker

De nye Android betalingsløsningene utnytter teknologi for å gi morsomme og spennende måter for oss å betale på, men de er foreløpig vanskelige å rettferdiggjøre i forhold til konvensjonelle betalingssystemer. Jeg synes at betal med sveip fortsatt er raskere og mer praktisk, men dette kan endre seg i fremtiden. Vi er fortsatt i begynnelsen av mobilbetalinger, så det er mange muligheter for dem å forbedre.

Hva er dine tanker om Android Pay og Samsung Pay? Har du prøvd noen av dem? I så fall, hva er din begrunnelse for å bruke dem - er det bare nyhet, eller ser du andre fordeler?