Hvordan fungerer Apple Pay og alt du trenger å vite

Akkurat den andre dagen mens jeg ventet på min lokale utsjekkingslinje for dagligvarer, så jeg en kunde åpne vesken hennes og gå etter sjekkheftet hennes mens hun gjorde seg klar til å betale kassereren. Hun fomlet gjennom vesken sin, fant en penn og begynte å fylle ut detaljene på sjekken, alt mens hun chattet på en Samsung Edge-telefon. Dypt inni meg hørte jeg Oh No, Here we Go again.

Vanligvis vil dette frustrere de beste av oss som står i kø, spesielt når det er en fredag ​​ettermiddag og du har en sixpack dingler på den ene hånden klar for helgen. Denne gangen bestemte jeg meg for å fortsette med det og time transaksjonen. Hele 3 minutter og 28 sekunder for et kjøp på $17,38 under rushtiden i en butikk.

Jeg er sikker på at i løpet av disse dyrebare 3 minuttene og 28 sekundene kunne jeg lett ha åpnet en kald og tøffet nok til å puste og utropt "God helg!" .

Denne uken, da jeg så overskriften "Apple Pay er et hit i Kina med 3 millioner brukere på bare to dager", ble jeg med glede minnet om damen i køen fra fredag.

Hvordan visste de 3 millioner kinesiske iPhone-kundene om mine 4 minutter med elendighet og bestemte seg for å registrere seg for Apple Pay?

Dermed begynte reisen for å finne ut hva pokker faktisk skjer med Apple Pay og dets ambisjoner.

Hva er Apple Pay og hvordan fungerer det?

Apple Pay ble introdusert i september 2014 midt i mye hype og dekning på Apples iPhone 6-arrangement. Ideen bak det smarte e-lommeboktilbudet er enkel. Når du står overfor et salgssted, trekker du ut iPhone 6 og holder iphone nær den kontaktløse leseren med fingeren på Touch ID og volla ELLER bare bruk Apple Watch ved å dobbeltklikke på sideknappen og hold skjermen på Apple Watch opp til den kontaktløse leser. Et raskt trykk og du er ferdig.

Hele konseptet er avhengig av digital lommebok-teknologi. Krypterte kredittkortdata lagres på den sikre elementbrikken til en iphone. For å utføre en betaling kommuniseres kredittkortdataene fra den digitale lommeboken til betalingsterminalen ved hjelp av en NFC-brikke. Bare iPhone 6 og Apple Watch inneholder for øyeblikket NFC-kompatible brikker. De krypterte kredittkortdataene på det sikre elementet lastes ikke opp til iCloud, og kredittkortopplysningene dine overføres heller ikke til selgere. Apple bruker tokenisering for å kryptere informasjonen slik at den ikke kan gjenbrukes til falske kjøp.

Jeg trodde at alle disse sikkerhetsordene som NFC-brikke, tokenisering, kryptering og kryptert lommebok ville få oss til føl deg trygg og gi oss komforten ved å vifte med iPhone neste gang vi ser den overarbeidede kassereren på vår lokale dagligvare.

Ikke så fort!

Barrierer for bytte

Det er flere barrierer for å bytte når det kommer til Apple Pay og andre e-lommebokteknologier. En studie viste at ved slutten av 2015, av de 128 millioner Apple Pay-kompatible enhetene, var det bare 10 % som hadde Apple Pay i gang.

Når det gjelder å åpne opp lommeboken, er den første og viktigste barrieren for adopsjon mangelen på tillit. Forbrukere har tatt opp bekymringer om personvern/sikkerhet når de vurderer overgangen til mobilbetaling.

Rett etter en måned med Apple Pay-lansering så vi nyhetene rundt CurrentC-hack i mobilbetalingsområdet. Dette er systemet som CVC ledet for å implementere sitt eget QR-kodebaserte betalingssystem. Hvorfor i all verden skulle de gjøre det når du har Apple Pay og Samsung Pay?

Butikker er motvillige til å betale $200 – $500 per POS-enhet for å godta mobilbetalinger. Hva med bankene? Bankene er bekymret for at Apple kan gå inn på nettbankområdet. Dette var en av grunnene til at Apple Pay måtte møte en formidabel utfordring når de forsøkte å få fotfeste på det australske markedet.

Det er også argumentet rundt hvor mye av transaksjonsverdien banken beholder kontra hva apple lager. Apples kontrakt med bankene sørger for at ingen ekstrakostnader overføres til Apple Pay-kunder. Dette betyr at mellom bankene og selgerne må noen dekke kostnadene slik at Apple også kan tjene penger via dette tilbudet uten å overføre ekstra kostnader til kundene.

Det er faktisk en kompleks verden av banker, kredittkortselskaper, Apple, forhandlere og konkurrenter som prøver å tjene penger på e-lommeboktransaksjonen. Denne kompleksiteten hindrer forhandlernes raskere bruk av teknologien, selv om dette har endret seg de siste månedene. Du kan finne all den lokale listen over forhandlere som støtter Apple Pay her og denne listen begynner å vokse.

Den andre barrieren for oppføring er maskinvaren. Bare iphone 6-modeller og Apple-klokken støtter for øyeblikket Apple Pay. Konkurrentene til Apple på dette området fanger også opp ganske raskt. Vi har Samsung Pay så vel som Android Pay.

Apple Pay vs Samsung Pay

Ettersom Apple er fokusert på å løse et annet sikkerhetsproblem med FBI, presser Samsung hardt på Samsungs betalingstilbud. I går kunngjorde den en kampanje som tilbyr gratis trådløs ladepute til nye Samsung-brukere. Samsung promoterer også tilbudet sitt via vanlige mediereklamer.

https://youtu.be/czcb5dXjlZA

I motsetning til Apple gjorde Samsung enhetene sine i stand til å bruke både NSF-teknologien og MST-teknologien (Magnetic secure transmission). Ved å introdusere MST lar det enhver forhandler godta Samsung-betaling uten å investere i ny POS.

MST-tjenesten er allerede innebygd i Samsungs Galaxy S6, S6 Edge, Note 5 og S6 edge sammen med alle de nyere modellene. Hvis banken din ikke støtter Samsung Pay, kan du også få et forhåndsbetalt debetkort og bruke det med Samsung Pay.

Det er tydelig at Samsung presser hardt på for å etablere seg som en tøff konkurrent til Apple Pay. Personlig synes jeg konseptet med NSF-teknologi føles sikrere enn MST. Spørsmålet er, kan Apple designe noe som ikke krever at forhandlere på forhånd investerer i deres POS for å støtte Apple Pay?

Hva med de 3 millioner kineserne?

Selv om Apple forventes å møte tøff konkurranse på mobilbetalingsarenaen fra Kinas hjem vokst Alipay, har det gjort betydelige inngrep ved å samkjøre seg med sentrale kinesiske banker for å støtte Apple Betale. Minst 15 kinesiske banker hadde gått med på å gjøre kortene sine kompatible med Apple Pay, inkludert ledende långivere Agricultural Bank of China, Bank of China, China Construction Bank og ICBC.

Flyttingen til Kina, verdens største smarttelefonmarked, vil vise seg å være svært viktig for hvordan de nye e-lommebokteknologiene blir tatt i bruk av forbrukere. Alipay-tjenesten står for 70 prosent av det nåværende markedet for mobilbetalinger i Kina. Og ja, du kan laste ned AliPay iOS-appen rett fra Apple Store.

Det er også andre lokale aktører på markedet, som TenPay og Baidu med sin mobillommebok-app.

Det er viktig å se hvordan noen av de kinesiske selgerne posisjonerer betalingssystemene sine for å være kompatible med Apple Pay. De nåværende 3 millioner kineserne som har registrert seg, vil sannsynligvis være de som handler på førsteklasses utsalgssteder.

Det er mulig at Apple vil posisjonere seg som et luksusmerke i e-betalingsverdenen. Selv om Tim Cook snakket om den økonomiske mykheten i det kinesiske markedet under den siste inntjeningssamtalen, er nyhetene så langt i år ganske oppmuntrende når det kommer til Apple Pay-fremgangen i Kina.

Sammendrag

Det kommer til å være veldig viktig å se hvordan Apple posisjonerer Apple Pay fremover. Det har ikke vært for mange direkte Apple-reklamer på Apple Pay. Apple har brukt sine medmarkedsførere til først og fremst å promotere tilbudet slik det vises i CapitalOne-annonsen her.

Jeg vil være nysgjerrig på å se om NFC-brikkesettet kommer til å være tilgjengelig i de nyere iPhone SE-telefonene. Å ikke inkludere Apple Pay-teknologien i de nyere telefonmodellene vil bare gi Samsung flere muligheter til å ta markedsandeler.

E-lommebokteknologien kommer til å endre måten vi handler på i fremtiden. Vi kan bare håpe at når Apple introduserer sin nye iPhone 7, er det tilleggsfunksjoner som gjør det enkelt og trygt for folk å bytte til Apple Pay. Ikke bare gir dette tilbudet bekvemmelighet for kundene, men det gir også verdi til selgerne ved å fremskynde transaksjonstiden deres i butikkene.

Når det gjelder damen i køen, er jeg sikker på at en av dagene kommer hun til å overraske meg ved å vinke med sin nye Samsung enhet hos ekspeditøren i dagligvarebutikken slik at jeg kan spare 4 minutter mellom å hente 6-pakningen og ta en kald for å starte helg!

Nyt helgen din!

Oppdatering: 28.7.2016

Apple Pay er nå en del av iPhone SE-enheten. I tillegg planlegger Apple å støtte Apple-betalingstransaksjoner via Safari på Mac fremover. Det begynner å bli klart at Apply Pay vil bli en nøkkelkatalysator for inntektsvekst for Apples tjenester i fremtiden.