Brak znajomości finansów może mieć trwały wpływ na perspektywy danej osoby od momentu, gdy zacznie ona zarabiać, do dnia, w którym zdecyduje się przejść na emeryturę, a nawet znacznie dłużej. Niewiele można zrobić, gdy osiągną ten etap w późniejszym życiu. W ten sam sposób, w jaki Wielka Brytania cierpi z powodu historycznych luk w oszczędnościach, inwestycjach, emeryturach i własnościach domów, nawet tych, którzy pomyślnie wynegocjowali, że ich pierwsze zakupy domów wciąż wpadają w złożony świat dezinformacji i niewiele więcej. To samo można powiedzieć o tych, którzy chcą podjąć nowe kroki na drabinie mieszkaniowej – lub po prostu szukają lepszych ofert kredytów hipotecznych.
Jak większość świata finansów, gdzie tradycyjne usługi zawiodły, pojawiają się alternatywy oparte na technologii, które zatykają dziury i wspierają klientów w inteligentniejszy sposób. Ostatnie badania ujawniają różne problemy w – centralnie – procesie remortgage oraz w jaki sposób wypełniamy lukę w zrozumieniu.
Nomadzi finansowi
Remortgaging definiuje się po prostu jako zamiana obecnej umowy hipotecznej na inną i może być wywołana kilkoma różnymi motywacjami. Uzyskanie lepszej stawki, zakup innej nieruchomości, spłata zaległego zadłużenia lub dokonywanie ulepszeń w domu to główne powody, dla których się to robi. Możesz dokonać remortgage u obecnego pożyczkodawcy lub zdecydować się na zupełnie innego. W rzeczywistości pojawiły się już oznaki zmian w zachowaniu klientów. Na przykład analiza rozwiązań hipotecznych odkrył, że brokerzy kredytów hipotecznych tracą 60 procent swoich klientów skierować kanały pożyczkodawców, gdy dokonają oni remortgage.
Prześledzili wyniki tysięcy kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu od początku 2015 r. do końca 2016 r., zapewniając przedłużenie o sześć miesięcy na każdym końcu 24-miesięcznego okresu oprocentowania początkowego. Znaczący spadek wykryto w przypadku remortgage u brokerów, a gwałtowny wzrost zaobserwowano w przypadku remortgage u pożyczkodawców. Wskazuje to zatem, że klienci najwyraźniej bardzo dobrze zachowują się jak finansowi „koczownicy”, chętni do współpracy z kimkolwiek, kto może zaoferować najlepszą ofertę.
Ludzie kochają okazje, jeśli mogą je znaleźć – tutaj nic nowego. Wydaje się jednak, że widoczność i zrozumienie były kluczowymi kwestiami w przypadku osób przepłacających kredyty hipoteczne, a nie decydujących się na remortgage. Badanie rynku hipotecznego FCA wykazało, że około 800 000 właścicieli domów wydało więcej na kredyty hipoteczne, niż było to konieczne. Ponadto wysunięto argument, że zmiana może skutkować średnimi rocznymi oszczędnościami w wysokości 1000 GBP.
Statystycznie brakuje
Inne firmy również stwierdziły, że prawie 50% osób postrzegało przekredytowanie negatywnie, a około jedna piąta odpowiedziała, że w rzeczywistości czuje się zakłopotana, mówiąc innym, że przełożyła kredyt.
Badanie ujawniło, że 23% osób zakładało, że remortgage jest wyłącznie konieczne dla tych, którzy chcą pożyczyć pieniądze, a 13% uważa, że mogą ponownie zaciągnąć kredyt tylko wtedy, gdy ich obecna umowa się kończy. Co jeszcze bardziej niepokojące, 11% uważało, że istnieje arbitralny limit tego, ile razy mogą ponownie zastawić nieruchomość.
Nic dziwnego, że pojawiają się intuicyjne i pouczające opcje, które zadowolą publiczność klienci posiadający kredyty hipoteczne, którzy według statystyk potrzebują większej jasności co do ich opcji; w sprawie remortgage. Na przykład Trussle opiera się na modelu strony porównawczej, czyli zwalczaniu często niebezpiecznych pole minowe remortgage na brytyjskim rynku mieszkaniowym, zapewniając bezpieczną przestrzeń do opanowania procesu oraz tego, czy i jak może on działać w Twoim przypadku.
Takie usługi coraz bardziej poprawiają dostępność i możliwości, co może być, głęboko doświadczonych wybór finansowy, ale został nieco skażony założeniem i brakiem użytecznych witryn z poradami dotyczącymi remortgage w po. Miejmy nadzieję, że ta przeszkoda zmienia się na dobre.