Recenzja karty Apple: porównajmy ją z konkurencją

Karta kredytowa Apple ma już prawie dwa lata, co oznacza, że ​​to idealny czas na recenzję Apple Card!

Ok, więc może trochę spóźnię się na imprezę. Ale używam karty Apple Card od czasu jej premiery. Otrzymałem do niej wcześniejszy dostęp i uczyniłem z niej moją pierwszą w historii kartę kredytową.

Odkąd z niego korzystam, dwukrotnie zwiększyłem swój limit kredytowy, zbudowałem swój wynik z zera do ponad 700 i zarobiłem ponad 200 $ w cashbacku (około 10 $ miesięcznie). Użyłem go do finansowania zakupów Apple, naprawiania błędnych zakupów, a nawet zacząłem używać w tym czasie innych kart kredytowych.

Innymi słowy, lubię myśleć, że dobrze rozumiem Apple Card. Nie tylko jako student techniki i finansów osobistych, ale także jako oddany użytkownik.

Więc dzisiaj dam wam najlepszą recenzję karty Apple Card, jaką mogę. Przejdę do dobrych i złych, konkurencji i tych, którzy będą w stanie wyciągnąć z tego jak najwięcej.

Bez zbędnych ceregieli przejdźmy do tego!

Recenzja Apple Card: podstawy

Na początek pomyślałem, że omówimy podstawy. Są to, moim zdaniem, podstawy Apple Card. Jeśli nie czytasz niczego więcej w tym poście, przeczytaj ten rozdział!

Opłaty i odsetki od Apple Card

Dwie pierwsze rzeczy, na które każdy powinien zwrócić uwagę przed otrzymaniem nowej karty kredytowej, to opłaty i odsetki. Ma to znaczenie, ponieważ jeśli opłaty za kartę kredytową przewyższają to, co zamierzasz zarobić, korzystając z niej, prawdopodobnie nie powinieneś jej otrzymywać. Nie wydaje mi się zbyt dużo, więc otrzymuję tylko około 150 dolarów zwrotu na wszystkich moich kartach razem wziętych. Karta z roczną opłatą w wysokości 200 USD byłaby gorsza niż trzymanie się debetu.

Więc jakie są opłaty na karcie Apple Card? Nic!

Tak, z przyjemnością rozpoczynam recenzję karty Apple Card, informując, że karta Apple Card nie pobiera żadnych opłat. Nie ma opłat za rejestrację lub dalsze korzystanie z niego. Na tej karcie nie ma też żadnych opłat za plany ratalne – ale o tym za chwilę.

Jeśli jednak przegapisz płatność, otrzymasz odsetki, tak jak w przypadku każdej innej karty kredytowej. Uważam jednak, że Apple jest dość wyrozumiały w tej dziedzinie; ustanowiła wiele hojnych zasad wybaczania na początku COVID, które były bardzo łatwe do zarejestrowania.

Oprocentowanie będzie się różnić w zależności od Twojej zdolności kredytowej podczas składania wniosku. Nie miałem zdolności kredytowej, kiedy rejestrowałem się w Apple Card, a moje obecne oprocentowanie dwa lata później wynosi 21,999%.

Nagrody, które otrzymujesz dzięki Apple Card

Będzie to jedna z najkrótszych części tego przeglądu Apple Card. Apple Card ma bardzo prosty program nagród. To wygląda tak:

• 1% zwrotu gotówki od wszystkich zakupów dokonanych fizyczną kartą Apple Card
• 2% zwrotu gotówki za wszystkie zakupy przy użyciu karty Apple Card z Apple Pay
• 3% zwrotu gotówki od wszystkich zakupów dokonanych w Apple przy użyciu karty Apple Card z Apple Pay
• 3% zwrotu gotówki w wybranych firmach korzystających z karty Apple Card z Apple Pay (pełną listę tych firm można znaleźć) tutaj)

Apple nazywa swoje nagrody cashback „Daily Cash”. Dodaje gotówkę do karty Apple Cash w aplikacji Wallet za każdym razem, gdy zakup zmieni się z „Oczekujący” na opublikowany. Zwykle trwa to jeden dzień w dni powszednie i zatrzymuje się w weekend.

Z Daily Cash możesz korzystać za każdym razem, gdy korzystasz z usługi Apple Pay, przesyłasz ją do swojego banku za darmo lub, jeśli jesteś podobny do mnie, możesz jej użyć, aby spłacić saldo karty Apple Card.

Kupuj produkty Apple na raty z kartą Apple Card

Wspomniałem o tym krótko wcześniej w tej recenzji Apple Card. Za pomocą karty Apple Card możesz kupować produkty Apple na raty. Zrobiłem to, kiedy kupiłem Apple Watch SE we wrześniu ubiegłego roku. Było to 300 USD, więc Apple zablokowało 300 USD salda mojej karty Apple Card i wypuszcza około 12 USD na koniec każdego miesiąca. Te 12 dolarów jest dodawane do mojego salda w tym miesiącu i spłacam je w ciągu następnego miesiąca.

To sprawiło, że duży zakup, taki jak Apple Watch, był mniej onieśmielający i jest jeszcze bardziej pomocny przy większych zakupach. Możesz użyć tej funkcji, aby kupić MacBooki, iMac, AirPods, iPad, iPhone itp.

Pamiętaj tylko, że Twój limit karty Apple Card musi być większy niż Twój zakup. Nie możesz kupić MacBooka o wartości 1000 USD, jeśli na karcie Apple Card masz tylko 500 USD. A jeśli masz 1200 USD na karcie Apple Card, zakup MacBooka o wartości 1000 USD z planem ratalnym zmniejszy Twój limit Apple Card do 200 USD. Z każdym miesiącem będzie się nieznacznie zwiększać, ale mimo to ważne jest, aby wiedzieć.

Zarządzanie saldem karty Apple Card

Co dziwne, myślę, że jest to najważniejsza część mojej recenzji karty Apple Card. Zarządzanie saldem na karcie Apple Card jest wyjątkowo proste i przejrzyste. Słyszałem, jak ludzie mówią, że wiele innych aplikacji ułatwia spłatę kredytu na telefonie komórkowym. Jednak z mojego doświadczenia wynika, że ​​żaden z nich nie jest tak usprawniony i prosty jak karta Apple Card.

Możesz zarządzać saldem karty Apple z aplikacji Wallet, dotykając karty Apple Card. Tam możesz zobaczyć dokładnie, ile jesteś winien do końca miesiąca, aktualne saldo, dostępne saldo, jakie masz zainteresowania będzie zależeć od tego, ile płacisz, wszystkich Twoich transakcji, możliwości kontaktu ze Wsparciem Apple Card – wszystko jest w porządku tam.

Najlepsze w tym jest prosty język, którego używa Apple Card. Nie ma dwuznaczności co do tego, ile masz zapłacić, kiedy i jakie będą konsekwencje, jeśli nie zapłacisz. Mam inne karty, które używają bardziej niejasnych określeń, przez co trudno jest określić, ile musisz zapłacić, a ile możesz zapłacić.

Jeśli dopiero zaczynasz korzystać z kart kredytowych, ta funkcja sprawia, że ​​Apple Card to świetny początek.

Unikalne cechy karty Apple Card

Jest kilka innych cech tej karty kredytowej, o których chciałem krótko wspomnieć w tej recenzji karty Apple.

Po pierwsze, karta Apple Card jest wykonana z tytanu. To metalowa karta. Od czasu do czasu wygląda dziwnie, zwłaszcza po premierze w 2019 roku. Również umieszczenie paska na karcie jest odwrotnością każdej innej karty, co zawsze dezorientuje kasjerów.

Po drugie, proces aktywacji. Aktywacja karty Apple Card jest podobna do aktywacji AirTags lub AirPods. Trzymasz iPhone'a w pobliżu pocztówki, w której dostarczono Twoją kartę Apple. Spowoduje to uruchomienie animacji na Twoim iPhonie, która przeprowadzi Cię przez proces aktywacji.

Po trzecie, Apple Card można teraz udostępniać członkom rodziny! napisałem cały post w ostatnim tygodniu, który obejmuje wszystko, co musisz wiedzieć. Istotą jest to, że możesz dodać dzieci, dorosłych i partnerów do swojej karty Apple Card. Oznacza to, że możesz wspólnie dzielić się saldem i zwiększać swój kredyt.

Recenzja Apple Card: Czego brakuje?

Oczywiście to nie wszystkie dobre wieści w tej recenzji Apple Card. Jest kilka obszarów, w których brakuje karty Apple. Omówmy to naprawdę szybko.

Bonus za rejestrację

Apple nie oferuje i nigdy nie oferował premii za rejestrację karty Apple Card. Jeśli nigdy wcześniej nie miałeś karty kredytowej, może to nie brzmieć jak wielka sprawa. Jednak premie za rejestrację są dużą częścią kultury kart kredytowych. Wiele osób wybiera karty kredytowe, ponieważ oferują one lepszą premię za rejestrację niż alternatywa.

Domyślam się, że Apple nie zaoferowało bonusu za rejestrację, ponieważ nie było takiej potrzeby. Karta Apple jest prawdopodobnie wystarczająco popularna bez niej. Po co więc rozdawać dodatkową gotówkę?

W chwili pisania tej recenzji karty Apple Card nie wyobrażam sobie, aby firma Apple kiedykolwiek oferowała nagrodę za rejestrację tej karty. Widzę jednak, że niektóre wyprzedaże i oferty są przeznaczone wyłącznie dla użytkowników kart Apple Card. Na przykład wyprzedaż w Cyberponiedziałek może być ograniczona do użytkowników Apple Card lub czegoś podobnego.

Monitorowanie zdolności kredytowej

Kolejną ważną funkcją, której nie znajdziesz w tej recenzji karty Apple Card, jest monitorowanie oceny kredytowej. Monitor oceny kredytowej jest obecnie dość powszechny. Heck, mam nawet jeden w niektórych moich aplikacjach bankowych, z którymi nie są powiązane żadne kredyty ani pożyczki.

Jest to dość prosta funkcja do zaimplementowania. Biorąc pod uwagę, że Apple Card jest sprzedawana jako „zdrowa” alternatywa dla większości kart kredytowych, uważam, że pominięcie monitora jest nieco dziwne.

Apple jest dość surowy w kwestii prywatności i wyjaśnia, że ​​nie chcą zbierać zbyt dużej ilości danych. Może to rozszerzenie tego? Kto wie!

Więcej sposobów na zdobycie 3%

Na koniec chciałbym, aby było więcej sposobów na zdobycie tak pożądanego 3% dziennej gotówki. Chociaż Apple ma kilka partnerstw ze sprzedawcami detalicznymi, którzy oferują 3% zwrotu gotówki (przeczytaj tutaj), ogranicza się głównie do Apple.

Oznacza to, że ta karta 1%/2%/3% jest bardziej podobna do karty o wartości 1,75%. Jestem prawie pewien, że większość ludzi nie kupuje nowych rzeczy od Apple częściej niż raz lub dwa razy w roku. Aby być uczciwym, Apple daje 3% zwrotu na subskrypcje Apple, które płacisz kartą Apple Card. Dostaję 3% z powrotem na moje rachunki za usługi iCloud i Apple Music.

Jedynym sklepem, który regularnie odwiedzam, który oferuje 3% zwrotu na Apple Card, jest Walgreens. I przyznam, że nie sądzę, abym był w CVS, odkąd Walgreens zaczął to oferować. Więc jeśli Apple lub Walgreens słucha – dla nas, użytkowników kart Apple, ma to znaczenie! Daj nam więcej szans na 3%!

Recenzja Apple Card: jak wypada na tle konkurencji

W porządku, to wszystkie negatywne rzeczy w tej recenzji karty Apple Card. Teraz zobaczymy, jak Apple Card wypada na tle konkurentów. Kart kredytowych jest o wiele więcej, niż zamierzam wspomnieć w tym poście. Ale czytając (i z własnego doświadczenia) są to najbardziej porównywalne karty do karty kredytowej Apple.

Karta Citi Double Cash

Karta Citi Double Cash to bardzo popularna karta kredytowa. I nie bez powodu! To prosta karta, która daje 2% zwrotu na wszystko. Otrzymasz 1% za zakupy i kolejny 1%, gdy spłacisz saldo. Jeśli co miesiąc spłacasz saldo w całości (to jest koniecznością!!!), zawsze otrzymasz 2% zwrotu.

Te 2% oznacza, że ​​otrzymasz mniej więcej taki sam zwrot gotówki, jak w przypadku karty Apple Card. A jeśli mieszkasz w okolicy, w której Apple Pay jest rzadkością, dzięki karcie Citi Double Cash zarobisz więcej.

Poza tym ta karta jest bardzo prosta. Używaj go do płacenia za artykuły spożywcze, gaz i rachunki, utrzymuj saldo spłacane co miesiąc, a co miesiąc przyniesiesz stały zwrot w wysokości 2%.

Karta Discover it Cash Back

Inną popularną kartą kredytową jest karta Discover it Cash back. Ta karta jest znacznie bardziej skomplikowana niż karta Apple Card, ale Twój potencjał zwrotu gotówki jest również znacznie wyższy.

Dzięki tej karcie otrzymujesz 1% zwrotu na wszystkie zakupy jako nieograniczone minimum. Jednak w niektórych kategoriach możesz odzyskać 5%. Możesz zrobić to 5% zniżki na zakupy w Amazon, określonych sklepach spożywczych, restauracjach i stacjach benzynowych oraz PayPal. Twoje zakupy z powrotem o 5% są ograniczone i resetowane co kwartał.

Myślę, że ta opcja w naszej recenzji Apple Card jest nieco mniej podobna do Apple Card. Jeśli jednak jesteś kimś, kto chce poświęcić dużo uwagi zakupom kartą kredytową, możesz użyć tej karty, aby zmaksymalizować swoje zyski.

Karta Amazon Prime

Karta Amazon Prime to karta, którą mam od kilku miesięcy, chociaż powoli ją zdobywałem. Amazon przez lata wciskał mi tę kartę w twarz. Ale zawsze słyszałem, aby unikać kart kredytowych dla sprzedawców detalicznych, więc trzymałem się tego.

Ale pewnego dnia zobaczyłem, że Amazon oferuje znaczną premię za rejestrację. Więc przeczytałem o tym trochę w Internecie i zdałem sobie sprawę, że nie różni się zbytnio od Apple Card, mimo że jest specyficzny dla handlu detalicznego.

I jestem z tego bardzo zadowolona! Karta Amazon Prime zapewnia zwrot 5% na wszystkie zakupy w Amazon. Jeśli nie kupuję artykułów spożywczych ani ręcznie robionych, robię zakupy na Amazon. Tak więc co miesiąc przynoszę z tą kartą całkiem spory kawał gotówki. Wystarczy, że często zamawiam towary z Amazona, nie płacąc nic.

Podobnie jak karta Apple Card, karta Amazon Prime umożliwia finansowanie niektórych zakupów w Amazon. To trochę bardziej techniczne niż w przypadku karty Apple Card. Ceny produktów wpływają na to, na co i na jak długo możesz je finansować.

Ale ogólnie uważam, że ta karta jest doskonała! Aplikacja jest prosta w użyciu, a nagrody są trudne do pokonania. A jeśli kupujesz produkty Apple od Amazon zamiast od Apple, to bije Apple Card jako kartę do kupowania produktów Apple.

Preferowana karta Blue Cash od American Express

Podobnie jak karta Amazon Prime Store, Blue Cash Preferred Card zapewni znacznie wyższe nagrody cashback. Będziesz jednak ograniczony do określonych kategorii.

Konkretnie, dzięki tej karcie możesz zarobić do 6%. Ale to tylko w amerykańskich supermarketach (które nie obejmują supermarketów, takich jak Walmart czy Target) i czapkach po wydaniu 6000 dolarów w ciągu jednego roku. Możesz również uzyskać 6% zwrotu w niektórych usługach przesyłania strumieniowego.

Za zakupy tranzytu i gazu możesz otrzymać 3% zwrotu gotówki. Za każdy inny zakup otrzymasz tylko 1% zwrotu. Z wyjątkiem pierwszych sześciu miesięcy korzystania z tej karty, które pozwalają otrzymać 20% zwrotu na zakupy w Amazon.com. Jednak 20% limitów po zarobieniu 200 USD.

Ta karta nie ma opłaty rocznej za pierwszy rok, ale później ma opłatę roczną 95 USD. Możesz to odzyskać, maksymalizując zakupy w supermarkecie.

Krótko mówiąc, jest to karta ze świetnymi (choć skomplikowanymi i konkretnymi) nagrodami w postaci zwrotu gotówki. Będzie wymagało dużo zarządzania, aby zmaksymalizować korzyści, co czyni go solidną alternatywą dla Apple Card dla kogoś, kto nie ma nic przeciwko wkładaniu pracy.

Recenzja karty Apple: Czy powinieneś otrzymać kartę Apple?

To prowadzi nas do ostatniej sekcji naszej recenzji karty Apple Card. Tutaj omówimy, dla kogo tak naprawdę jest przeznaczona karta Apple.

Uważam, że można argumentować, że karta Apple jest opłacalna dla prawie każdego. Zakładając, że masz iPhone'a. Jednak pewne czynniki określą, ile (lub jak mało) skorzystasz z tej karty kredytowej. Zobaczmy więc, jak te czynniki wpływają na twoją kwalifikowalność!

Czy Apple Pay jest powszechny w Twoim miejscu zamieszkania?

Najpierw zastanów się, czy usługa Apple Pay jest powszechna w Twoim miejscu zamieszkania. Im częściej się to zdarza, tym częściej będziesz zarabiać na tym 2% cashbacku.

Mieszkałem w kilku obszarach w USA i zauważyłem, że zachodnie wybrzeże (zwłaszcza PNW) wydaje się oferować najwięcej Apple Pay. Jednak inne obszary USA, takie jak południe, nie oferują Apple Pay prawie tak często. To bardziej nowość niż niezawodna funkcja.

Warto również zastanowić się, z których sklepów najczęściej korzystasz. Na przykład wiele popularnych sieci spożywczych, takich jak Walmart i HEB, w ogóle nie oferuje Apple Pay. Jeśli odwiedzasz te sklepy, będziesz ograniczony do 1% zwrotu gotówki za każdą wizytę.

Jest to ważna uwaga, ponieważ korzystanie z Apple Pay może zmienić ocenę karty Apple z pozytywnej w negatywną. 1% zwrotu jest dość ponure w porównaniu z innymi kartami, więc nie brałbym pod uwagę tej karty, jeśli rzadko będziesz korzystać z Apple Pay.

Duzo podrozujesz?

Innym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę w tej recenzji karty Apple Card, jest częstotliwość podróży. Karty kredytowe często zapewniają doskonałe nagrody podróżne. Karta Apple Card nie oferuje jednak żadnych korzyści związanych z podróżami.

Nie otrzymasz mil, podróży ani dodatkowych premii w postaci zwrotu gotówki za podróżowanie z kartą Apple Card. Jedyną prawdziwą korzyścią z podróży jest to, że nie pobiera dodatkowych opłat za korzystanie z niej za granicą.

Ale samo to z pewnością nie sprawia, że ​​karta Apple Card jest idealna dla podróżników. Nie oznacza to, że nie powinieneś otrzymywać karty Apple Card. Po prostu rozważę połączenie go z kartą podróżną, jeśli jesteś osobą, która regularnie lata.

Czy Ty i członkowie Twojej rodziny jesteście oddani użytkownikom Apple?

Chociaż uważam, że Apple Card ma miejsce w rękach fanatyków spoza Apple, zaniedbałbym to pominąć w mojej recenzji Apple Card. Karta Apple zapewnia najwięcej korzyści osobom już zamkniętym w ekosystemie Apple.

Po pierwsze, musisz mieć iPhone'a, aby kwalifikować się nawet do karty Apple Card. Po drugie, istnieje wiele funkcji Apple Card, z których nie skorzystasz, jeśli nie jesteś częstym użytkownikiem Apple.

Przykładem tego jest niedawny dodatek Rodzina kart Apple. Ta funkcja umożliwia użytkownikom z tej samej rodziny iCloud udostępnianie karty Apple Card między partnerami i osobami na utrzymaniu. Jeśli jesteś jedyną osobą w rodzinie z iPhonem, nie możesz korzystać z tej funkcji.

Czy często kupujesz w Apple Store?

Ostatnim punktem do rozważenia jest 3% cashback. W większości przypadków dotyczy to wyłącznie zakupów dokonanych w Apple. Jeśli nie kupujesz regularnie produktów, aplikacji i subskrypcji Apple, nie zobaczysz, że ta nagroda często się opłaca.

Jak wspomniano wcześniej, inni sprzedawcy oferują 3% zwrotu przy zakupach kart Apple Card. Mianowicie Walgreens i Nike. W przeciwnym razie karta Apple Card to przede wszystkim karta cashback w wysokości 1%-2%.

Kluczową korzyścią płynącą z korzystania z Apple Card w Apple Store są opcje finansowania. Możesz kupować produkty Apple, korzystając z planu ratalnego z kartą Apple Card. A dla większości ludzi to jedyny sposób, aby coś takiego było możliwe.

Jeśli jedynym połączeniem, jakie masz z marką Apple, jest iPhone i nie masz zamiaru tego zmieniać, lepiej wybrać inną kartę. Przynajmniej taka jest opinia w tej recenzji karty Apple Card.

Recenzja karty Apple Card: średnia opcja dla fanów Apple

I to wszystko! To wszystko, co mam do powiedzenia na temat tej recenzji Apple Card. I o ile mi wiadomo, to wszystko, co powinieneś wiedzieć, zanim się zarejestrujesz.

Podsumowując, uważam, że Apple Card jest świetna dla tych, którzy lubią proste, bez zbędnych dodatków i bez kar, rozsądne karty kredytowe typu cash back. Ci, którzy są bardziej doświadczeni finansowo lub mniej podłączeni do ekosystemu Apple, prawdopodobnie znajdą lepszą opcję gdzie indziej. Ale dla większości oddanych użytkowników Apple myślę, że to świetna opcja.

To wszystko na dzisiaj! Aby uzyskać więcej recenzji, wiadomości i wszystkich rzeczy Apple, sprawdź resztę blog AppleToolBox.

Do zobaczenia następnym razem!