Gerenciamento de dinheiro no iPhone 101

Esta semana, estou trazendo outra maneira importante de você usar seus dispositivos Apple para melhorar sua vida: Gerenciamento de dinheiro no iPhone.

Neste post, vou cobrir os conceitos básicos de gerenciamento de suas finanças no seu iPhone. Eu dividi isso em quatro seções diferentes que acho que devem ser abordadas na ordem que descrevi:

• Leia sobre gerenciamento de dinheiro no iPhone
• Encontre aplicativos de orçamento que funcionam para você
• Economize no iPhone
• Comece a investir usando aplicativos para gerenciamento de dinheiro no iPhone

Em minha opinião, você começará a reverter toda a sua situação financeira seguindo estas etapas. São todas coisas práticas que qualquer pessoa pode experimentar, e nenhuma vai custar muito a você. Você pode chegar ao final desta postagem sem precisar pagar por nada.

Além disso, sinto que precisa ser dito: não estou sendo patrocinado por nenhum dos livros ou aplicativos mencionados nesta postagem. São recursos em que acredito.

Tudo bem, vamos entrar nisso!

Comece a ler sobre gerenciamento de dinheiro no iPhone

Em primeiro lugar, acho que todos deveriam ler pelo menos um livro sobre finanças pessoais. E como o iPhone vem com o aplicativo Livros gratuitamente, você pode ler qualquer um desses livros sobre gerenciamento de dinheiro no iPhone. Para aqueles que não querem ler um livro, também incluí um site que acho quase tão bom quanto um livro para desenvolver seu know-how de gestão de dinheiro.

Este é o primeiro livro que li sobre finanças pessoais e teve um grande impacto em minhas finanças. Poucos dias depois de ler este livro, abri meu primeiro cartão de crédito, comecei a usar um aplicativo de orçamento e mudei minha conta bancária. E este ano, usando as ferramentas que aprendi neste livro, finalmente abri um fundo de aposentadoria.

Embora eu odeie o título deste livro (faz com que pareça tão enganoso), acho que é ótimo por causa de sua acessibilidade. Ramit é um autor muito engraçado e realista. Essa qualidade torna mais fácil para qualquer pessoa de qualquer idade ou nível de habilidade ler este livro e aprender mais sobre gerenciamento de dinheiro no iPhone.

Outra coisa que amo sobre Eu vou te ensinar como ser rico é o quão acionável é. Você não aprenderá apenas coisas como taxas de juros e inflação. Ramit lhe dirá quais bancos você deve usar, com quem deve abrir uma conta poupança, quando deve começar a investir para a aposentadoria e assim por diante. Se você é um iniciante, isso lhe dará todos os fundamentos.

The Millionaire Next Door é um livro do mesmo autor do livro The Millionaire Mind. Ambos os livros têm como objetivo olhar para a vida e os hábitos de milionários que fizeram por si próprios, em uma tentativa de extrair de suas vidas estratégias com as quais os não-milionários possam aprender.

Reconheço que este livro não é minha preferência. Acho que se esforçar para ser milionário não é a melhor motivação para a maioria das pessoas. No entanto, a perspectiva de se tornar um milionário, assim como o estilo de vida de milionários, é muito intrigante para muitas pessoas. Se você se encontra neste grupo, este livro pode lhe dar muita motivação.

O que acho que este livro faz de melhor é respaldar suas afirmações com dados. Stanley fez sua pesquisa ao escrever este romance. Tudo é baseado em dados, então você pode levar as lições a sério. As ideias gerais do livro giram em torno de hábitos de consumo e priorização de suas economias e investimentos.

Eu consideraria este livro o livro de "pós-graduação" para Eu vou te ensinar a ser rico. Embora cubra o básico, é mais sobre hábitos de construção que durarão por toda a vida. Este livro é um processo de nove etapas projetado para melhorar seus hábitos financeiros em todos os seus aspectos.

As ferramentas neste livro foram utilizadas nos últimos 20 anos ou mais. Existem também histórias de sucesso de pessoas que conseguiram se aposentar aos 30 anos depois de seguir as etapas deste livro.

Embora eu ache que é uma meta improvável para a maioria das pessoas, é certamente inspirador. E é a prova de que colocar em prática este livro pode ter um impacto positivo em sua vida. Se você quiser um conselho estilo estilo de vida para gerenciamento de dinheiro no iPhone, dê uma olhada neste.

Por último, mas não menos importante, está o NerdWallet! E não, NerdWallet não é um livro, mas a maioria de vocês provavelmente já sabia disso. Não, o NerdWallet é um site e um aplicativo de uso gratuito.

NerdWallet é essencialmente um bom site online dedicado a fornecer informações financeiras sólidas. Pense nisso como uma Wikipedia por dinheiro. Você pode pesquisar qualquer pergunta sobre gerenciamento de dinheiro no seu iPhone e encontrar uma resposta no NerdWallet.

O site e o aplicativo também contêm informações sobre itens como gastos e hábitos de investimento, embora o site geralmente seja mais pragmático. Ele se concentra em coisas como comparar cartões de crédito, contas bancárias, etc.

Encontre aplicativos de orçamento que funcionam para você

Em seguida, temos aplicativos de orçamento. Se você ler alguns dos livros acima, encontrará muitas sugestões para ignorar aplicativos de orçamento em favor de hábitos gerais.

Embora os hábitos gerais sejam bons para alguns, muitas pessoas (inclusive eu) se beneficiam da organização e da clareza que um orçamento oferece. Da mesma forma que algumas pessoas podem ficar em forma melhorando seus hábitos e outras respondem melhor à contagem de calorias, você saberá se os aplicativos de orçamento são adequados para você.

Se você estiver interessado em ver mais aplicativos de orçamento para gerenciamento de dinheiro no iPhone, Eu escrevi um post recentemente com muito mais aplicativos para escolher. Portanto, verifique se você deseja mais opções do que as três listadas abaixo!

O primeiro é YNAB, abreviação de You Need A Budget. Este aplicativo é muito apreciado porque é essencialmente um curso de finanças pessoais e um aplicativo de orçamento reunido em um só. Se você quiser pular a leitura e ir direto ao orçamento, dê uma olhada no YNAB.

Este aplicativo vem com uma variedade de conteúdo, incluindo vídeo e texto. Então você não precisa se preocupar em ficar entediado. Eu recomendo isso para o leitor que quer apenas “aquela coisa” que irá ajudá-los a melhorar seu orçamento.

Uma das desvantagens deste aplicativo é que ele não rastreia automaticamente suas contas financeiras. Você não pode vinculá-lo à sua conta bancária e vê-lo ser atualizado automaticamente. Além disso, é pago, então você terá que gastar US $ 84 a cada ano para usá-lo. Mais uma vez, porém, o objetivo é condensar todos os recursos desta postagem em um aplicativo.

Na outra ponta das coisas está o Pocket Guard. O Pocket Guard é um aplicativo automatizado, para que você possa vinculá-lo às suas contas bancárias e rastrear automaticamente seus gastos e despesas.

Ao contrário da maioria dos aplicativos de orçamento automatizados, no entanto, o Pocket Guard não é passivo. Ele envia notificações constantemente, faz sugestões com base nos seus gastos e está tentando fazer com que você se envolva com seu dinheiro.

Isso o torna um aplicativo muito poderoso. Se você é o tipo de pessoa que quer evitar lidar com seu orçamento, o Pocket Guard é para você. Também ajuda a encontrar despesas que você deve cancelar. Essa é uma ótima ferramenta para gerenciamento de dinheiro no iPhone.

Por último, temos meu aplicativo favorito para gerenciamento de dinheiro no iPhone, o Orçamento Diário. O orçamento diário é um dos aplicativos mais envolvidos na seção de finanças pessoais, então você precisa acompanhá-lo.

Eu amo isso por esse motivo. Isso me mantém envolvido com meu dinheiro enquanto faço toda a matemática e armazenamento para mim. Eu não faço nenhuma compra sem registrar neste aplicativo e assistir a atualização do meu orçamento de acordo.

Este aplicativo também foi uma grande ajuda para entender meus ganhos e definir metas de economia de longo prazo. Eu recomendo altamente se você é alguém que consegue manter a disciplina o suficiente para usá-lo.

Acumule suas economias para melhorar sua gestão de dinheiro no iPhone

Depois de começar a ter um controle sobre seu orçamento, a próxima etapa que você vai querer realizar é acumular economias. Estudos recentes mostraram que 69% dos americanos têm menos de US $ 1.000 em economias - muito abaixo dos seis meses de renda recomendados.

Acumular suas economias e estar preparado para despesas de emergência é fundamental para sua tranquilidade financeira. Felizmente, você não precisa de um consultor financeiro profissional. Os aplicativos abaixo o ajudarão a começar a economizar por meio do gerenciamento de dinheiro no iPhone.

Qapital foi um dos primeiros aplicativos que experimentei para aumentar minhas economias e ainda é um dos melhores. Ele usa um método simples de três etapas para ajudá-lo a atingir automaticamente suas metas de economia.

Uma das primeiras coisas que você faz ao configurar o aplicativo é escolher se deseja salvar sozinho ou em casal (perfeito para parceiros).

Em seguida, você define suas metas de economia. Se você leu os recursos de gestão de dinheiro acima, saberá que economizar um fundo de emergência de seis meses é a prioridade número um. A partir daí, você pode adicionar coisas como economia para um carro, despesas médicas, um pagamento inicial, etc.

Por fim, você configurará rotinas automatizadas no Qapital para facilitar o gerenciamento de seu dinheiro no iPhone. Você pode adicionar regras simples, como arredondamento, adicionar uma certa quantia às suas economias ao fazer uma determinada compra e assim por diante. Qapital adiciona primeiro às suas metas de economia, em seguida, reserva dinheiro para suas despesas fixas e, em seguida, deixa o resto para você.

Se Qapital soar muito trabalhoso, então você digitará. Digit é um aplicativo que faz tudo por você. Você o vincula à sua conta corrente e ele imediatamente começa a analisar suas receitas, despesas e hábitos de gastos para separar automaticamente um dinheiro que você nunca vai perder.

Você pode pensar em Digit como um consultor financeiro de IA. Ele usa algoritmos para encontrar os horários e valores certos para economizar para você, para que você nunca fique sem dinheiro por causa de sua conta poupança.

A única desvantagem do Digit é que custa US $ 3 / mês para usar, então, se você não economizar pelo menos tanto a cada mês, não vai empatar. Para a maioria das pessoas, porém, o custo é mínimo. E se isso ajuda você a melhorar sua gestão de dinheiro no iPhone, então ele está se pagando.

Você deveria estar dormindo embaixo de uma rocha para não ter ouvido falar das bolotas a esta altura. Caso você não saiba, porém, o Acorns é um aplicativo que arremata automaticamente suas compras e coloca os centavos / dólares restantes em uma conta de investimento.

A Acorns então pega essas pequenas quantias e começa a investi-las no mercado de ações para você. Você apenas escolhe um portfólio agressivo (bom para pessoas com menos de 35 anos) ou um portfólio conservador (bom para pessoas com mais de 35 anos) e deixa que ele cuide do resto.

Uma vez que suas economias estão sendo investidas no mercado de ações, você verá melhores retornos do que em uma conta poupança padrão. E como os valores que você está transferindo para a economia são presumivelmente pequenos, você provavelmente nem perceberá que eles acabaram.

A maior desvantagem das bolotas, porém, são as taxas. Se você tem menos de $ 500 em bolotas, há uma boa chance de que as taxas de bolotas vão arrancar qualquer ganho que você possa estar vendo. Por esse motivo, recomendo começar com Qapital até ter cerca de US $ 1.000 em economias e, em seguida, mover esse dinheiro para Bolotas como alternativa a uma conta poupança tradicional.

Devo observar que Acorns é uma alternativa ruim para uma conta de investimento tradicional. As taxas e a falta de flexibilidade significam que você quase sempre conseguirá um negócio pior do que investir em ações da velha escola. Em comparação com uma conta de poupança típica, que oferece cerca de 0,07% de juros ao ano, o Acorns é a melhor opção para gerenciamento de dinheiro no iPhone.

Comece a investir usando aplicativos para gerenciamento de dinheiro no iPhone

O último passo em nossa jornada de gestão de dinheiro no iPhone é o investimento. Depois de construir um fundo de emergência igual a seis meses de renda, você vai querer começar a investir seu dinheiro. Isso o ajudará a economizar para a aposentadoria, objetivos financeiros maiores e a aumentar sua segurança financeira.

No entanto, investir nem sempre é simples. Eu escrevi um post sobre os melhores aplicativos de investimento para iPhone antes, que você pode conferir por clicando aqui. Abaixo, incluí alguns desses aplicativos que tornarão o investimento no iPhone substancialmente mais simples.

‘Aprender’ é um aplicativo que promovi no AppleToolBox mais de uma vez, e por um bom motivo. É um aplicativo totalmente gratuito desenvolvido para ajudar pessoas como você a começar sua jornada de investimento da maneira certa.

O aplicativo é simples: inclui cursos, lições e conteúdo para você concluir. Conforme você avança, você aprenderá mais sobre como investir seu dinheiro em várias contas e ativos.

Quer você já saiba o básico ou não saiba nada, este aplicativo o ajudará a construir seu know-how de investimento. Isso não é importante apenas para aumentar sua confiança, mas também para investir de forma eficaz e com risco reduzido.

O Square Cash App (ou Cash App, como é mais conhecido), é um dos aplicativos de investimento mais populares no iPhone. E por um bom motivo! É extremamente fácil de usar, tem um mínimo de apenas $ 1 e não cobra taxas nem impõe limites.

O Cash App também tem alguns recursos interessantes, como investimento em Bitcoin e percepções em tempo real. Se você é intimidado por empresas de investimento tradicionais como Fidelity ou Vanguard, então o Cash App pode ser uma introdução mais suave à gestão de dinheiro no iPhone.

Por último, há o Schwab. Schwab é um aplicativo de investimento muito mais tradicional. Isso significa que será um pouco mais difícil de aprender a usar do que a maioria dos outros aplicativos apresentados neste artigo. Na verdade, acho que a interface é muito ruim, infelizmente.

Se você puder ignorar isso, entretanto, a Schwab é um dos melhores lugares para abrir uma conta de corretora. Ele quase não cobra taxas, quase não tem valor mínimo e permite vincular contas de poupança / conta corrente / corretora não pertencentes à Schwab. Além disso, você pode abrir uma conta de corretora geral, uma conta de aposentadoria e até mesmo uma conta corrente padrão.

Isso torna o Schwab uma opção multifuncional para o gerenciamento de seu dinheiro no iPhone. Você pode precisar estudar um pouco para começar, mas depois que você pegar o jeito, é uma excelente opção.

Aproveite as vantagens do gerenciamento de dinheiro no iPhone hoje!

Ser capaz de realizar o gerenciamento de dinheiro no iPhone é uma virada de jogo para todos. Isso torna as ferramentas de alto perfil mais acessíveis. A maior lição é começar hoje - quanto mais você esperar, mais difícil será colocar suas finanças em ordem.

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