Gestionarea banilor pe iPhone 101

Săptămâna aceasta, vă aduc un alt mod important în care vă puteți folosi dispozitivele Apple pentru a vă îmbunătăți viața: gestionarea banilor pe iPhone.

În această postare, voi acoperi elementele de bază ale gestionării finanțelor tale pe iPhone. Am împărțit acest lucru în patru secțiuni diferite care cred că ar trebui abordate în ordinea pe care am descris-o:

• Citiți despre gestionarea banilor pe iPhone
• Găsiți aplicații de bugetare care funcționează pentru dvs
• Crește-ți economiile pe iPhone
• Începeți să investiți folosind aplicații pentru gestionarea banilor pe iPhone

În opinia mea, veți începe să vă schimbați întreaga situație financiară urmând acești pași. Toate sunt lucruri practice pe care oricine le poate încerca și niciunul nu te va costa prea mult. Puteți ajunge până la sfârșitul acestei postări fără a fi nevoie să plătiți pentru nimic.

De asemenea, simt că trebuie spus: nu sunt sponsorizat de niciuna dintre cărțile sau aplicațiile menționate în această postare. Acestea sunt resurse în care cred.

Bine, hai să intrăm în asta!

Începeți să citiți despre gestionarea banilor pe iPhone

În primul rând, cred că toată lumea ar trebui să citească cel puțin o carte despre finanțele personale. Și deoarece iPhone vine cu aplicația Cărți gratuit, puteți citi oricare dintre aceste cărți despre gestionarea banilor pe iPhone. Pentru cei care nu doresc să citească o carte, am inclus și un site web care cred că este aproape la fel de bun ca o carte pentru a-ți dezvolta cunoștințele de gestionare a banilor.

Aceasta este prima carte pe care am citit-o despre finanțele personale și a avut un impact enorm asupra finanțelor mele. În câteva zile de la citirea acestei cărți, mi-am deschis primul card de credit, am început să folosesc o aplicație de buget și mi-am schimbat contul bancar. Și anul acesta, folosind instrumentele pe care le-am învățat din această carte, am deschis în sfârșit un fond de pensii.

Deși urăsc titlul acestei cărți (o face să sune atât de înșelătorie), cred că este grozavă din cauza accesibilității sale. Ramit este un autor foarte amuzant și cu picioarele pe pământ. Această calitate face ușor pentru oricine de orice vârstă sau nivel de calificare să intre în această carte și să învețe mai multe despre gestionarea banilor pe iPhone.

Un alt lucru care îmi place Te voi învăța cum să fii bogat este cât de acționabil este. Nu veți învăța doar despre lucruri precum ratele dobânzilor și inflația. Ramit vă va spune ce bănci ar trebui să utilizați, cu cine ar trebui să deschideți un cont de economii, când ar trebui să începeți să investiți pentru pensie și așa mai departe. Dacă sunteți un începător total, acest lucru vă va oferi toate elementele fundamentale.

Milionarul de alături este o carte a aceluiași autor al cărții Mintea milionară. Ambele cărți își propun să analizeze viețile și obiceiurile milionarilor auto-făcuți în încercarea de a extrage strategii din viața lor de la care non-milionarii pot învăța.

Desigur, această carte nu este ceașca mea de ceai. Cred că străduința de a fi milionar nu este cea mai bună motivație pentru majoritatea oamenilor. Cu toate acestea, perspectiva de a deveni milionar, precum și stilul de viață al milionarilor sunt foarte intrigante pentru mulți oameni. Dacă te regăsești în acest grup, această carte îți poate oferi multă motivație.

Ceea ce cred că face cel mai bine această carte este să-și susțină afirmațiile cu date. Stanley și-a făcut cercetările în scrierea acestui roman. Totul este susținut de date, așa că puteți lua lecțiile la inimă. Ideile generale din carte se învârt în jurul obiceiurilor de cheltuieli și a prioritizării economiilor și investițiilor.

Aș considera această carte cartea „absolvenților”. Te voi învăța să fii bogat. Deși acoperă elementele de bază, este mai mult despre construirea de obiceiuri care vă vor dura toată viața. Această carte este un proces în nouă pași conceput pentru a vă îmbunătăți obiceiurile financiare în toate aspectele sale.

Instrumentele din această carte au fost folosite în ultimii peste 20 de ani. Există, de asemenea, povești de succes ale unor persoane care s-au retras la treizeci de ani după ce au urmat pașii din această carte.

Deși cred că acesta este un obiectiv puțin probabil pentru majoritatea oamenilor, este cu siguranță inspirator. Și este dovada că munca pe care o prezintă această carte poate avea un impact pozitiv asupra vieții tale. Dacă doriți un sfat în stilul de viață pentru gestionarea banilor pe iPhone, verificați-l pe acesta.

Nu în ultimul rând este NerdWallet! Și nu, NerdWallet nu este o carte, dar majoritatea dintre voi probabil că știați deja asta. Nu, NerdWallet este un site web și o aplicație care sunt ambele gratuite.

NerdWallet este în esență un site online foarte bun, dedicat să vă ofere informații financiare solide. Gândește-te la asta ca la o Wikipedia pentru bani. Puteți căuta orice întrebare de gestionare a banilor pe iPhone și puteți găsi un răspuns pe NerdWallet.

Site-ul și aplicația au, de asemenea, informații despre lucruri precum obiceiurile de cheltuieli și investiții, deși site-ul este în general mai pragmatic. Se concentrează pe lucruri precum compararea cardurilor de credit, a conturilor bancare etc.

Găsiți aplicații de bugetare care funcționează pentru dvs

În continuare, avem aplicații de bugetare. Dacă citiți unele dintre cărțile de mai sus, veți găsi o mulțime de sugestii pentru a ignora aplicațiile de bugetare în favoarea obiceiurilor generale.

În timp ce obiceiurile generale sunt bune pentru unii, mulți oameni (inclusiv eu) beneficiază de organizarea și claritatea pe care le oferă un buget. În același mod în care unii oameni se pot menține în formă, îmbunătățindu-și obiceiurile, iar alții răspund mai bine la numărarea caloriilor, va depinde de tine dacă aplicațiile de bugetare sunt potrivite pentru tine.

Dacă sunteți interesat să căutați mai multe aplicații de bugetare pentru gestionarea banilor pe iPhone, Am scris o postare recent cu mult mai multe aplicații din care să alegeți. Așa că verificați asta dacă doriți mai multe opțiuni decât cele trei enumerate mai jos!

Primul este YNAB, prescurtare pentru You Need A Budget. Această aplicație este foarte îndrăgită, deoarece este în esență un curs de finanțe personale și o aplicație de bugetare împachetate într-una singură. Dacă doriți să săriți peste lectură și să treceți direct la buget, consultați YNAB.

Această aplicație vine cu o varietate de conținut, inclusiv video și text. Deci nu va trebui să vă faceți griji că vă plictisești. Recomand acest lucru cititorului care își dorește doar „acel singur lucru” care îl va ajuta să-și îmbunătățească bugetul.

Unul dintre dezavantajele acestei aplicații este că nu vă urmărește automat conturile financiare. Nu îl puteți conecta la contul dvs. bancar și urmăriți cum se actualizează automat. De asemenea, este plătit, așa că va trebui să cheltuiți 84 USD în fiecare an pentru a-l folosi. Din nou, totuși, este menit să condenseze toate resursele din această postare într-o singură aplicație.

La celălalt capăt al lucrurilor se află Pocket Guard. Pocket Guard este o aplicație automată, astfel încât să o puteți conecta la conturile dvs. bancare și să vă urmăriți automat cheltuielile și cheltuielile.

Spre deosebire de majoritatea aplicațiilor de bugetare automată, însă, Pocket Guard nu este pasiv. Îți trimite în mod constant notificări, face sugestii pe baza cheltuielilor tale și încearcă să te determine să interacționezi cu banii tăi.

Acest lucru o face o aplicație foarte puternică. Dacă ești genul de persoană care vrea să evite să se ocupe de bugetul tău, Pocket Guard este pentru tine. De asemenea, vă ajută să găsiți cheltuielile pe care ar trebui să le anulați. Acesta este un instrument excelent pentru gestionarea banilor pe iPhone.

În cele din urmă, avem aplicația mea preferată pentru gestionarea banilor pe iPhone, Daily Budget. Bugetul zilnic este una dintre cele mai implicate aplicații din secțiunea finanțelor personale, așa că va trebui să țineți pasul cu el.

Imi place din acest motiv. Mă ține implicat cu banii mei în timp ce fac toate calculele și stocarea pentru mine. Nu fac nicio achiziție fără să o conectez în această aplicație și să urmăresc actualizarea bugetului meu în consecință.

Această aplicație a fost, de asemenea, un ajutor extraordinar în înțelegerea câștigurilor mele și în stabilirea obiectivelor de economii pe termen lung. Îl recomand cu căldură dacă ești cineva care poate rămâne suficient de disciplinat pentru a-l folosi.

Crește-ți economiile pentru a-ți îmbunătăți gestionarea banilor pe iPhone

Odată ce ați început să înțelegeți bugetul dvs., următorul pas pe care veți dori să-l urmați este acumularea de economii. Studii recente au arătat că 69% dintre americani au mai puțin de 1.000 de dolari în economii – cu mult sub venitul recomandat de șase luni.

Creșterea economiilor și pregătirea pentru cheltuieli de urgență este esențială pentru liniștea financiară. Din fericire, nu aveți nevoie de un consilier financiar profesionist. Aplicațiile de mai jos vă vor ajuta să începeți să economisiți prin gestionarea banilor pe iPhone.

Qapital a fost una dintre primele aplicații pe care le-am încercat pentru a-mi crește economiile și este încă una dintre cele mai bune. Utilizează o metodă simplă în trei pași pentru a vă ajuta să vă atingeți automat obiectivele de economii.

Unul dintre primele lucruri pe care le faceți atunci când configurați aplicația este să alegeți dacă doriți să salvați singur sau în cuplu (perfect pentru parteneri).

Apoi, îți stabilești obiectivele de economii. Dacă citiți resursele de gestionare a banilor de mai sus, veți ști că economisirea unui fond de urgență de șase luni este prioritatea numărul unu. De acolo, puteți adăuga lucruri precum economii pentru o mașină, o cheltuială medicală, un avans etc.

În cele din urmă, veți configura rutine automate în Qapital pentru a vă face gestionarea banilor pe iPhone fără efort. Puteți adăuga reguli simple precum rotunjirea în sus, adăugarea unei anumite sume la economiile dvs. atunci când faceți o anumită achiziție și așa mai departe. Qapital adaugă mai întâi obiectivele de economii, apoi pune deoparte numerar pentru cheltuielile tale fixe, apoi îți lasă restul în seama.

Dacă Qapital sună a prea multă muncă, atunci vei fi Digit. Digit este o aplicație care face totul pentru tine. Îl conectați la contul dvs. curent și începe instantaneu să vă analizeze veniturile, cheltuielile și obiceiurile de cheltuieli pentru a pune automat deoparte bani pe care nu îi veți rata niciodată.

Vă puteți gândi la Digit ca la un consilier financiar AI. Folosește algoritmi pentru a găsi orele și sumele potrivite pentru a economisi pentru dvs., astfel încât să nu rămâneți niciodată fără bani din cauza contului dvs. de economii.

Singurul dezavantaj al lui Digit este că costă 3 USD/lună de utilizat, așa că dacă nu economisiți cel puțin atât de mult în fiecare lună, nu veți ajunge la pragul de rentabilitate. Pentru majoritatea oamenilor însă, costul este minim. Și dacă vă ajută să vă îmbunătățiți gestionarea banilor pe iPhone, atunci se plătește de la sine.

Ar trebui să dormi sub o stâncă ca să nu fi auzit de Acorns până acum. În cazul în care nu știți, totuși, Acorns este o aplicație care vă rotunjește automat achizițiile și pune banii/dolarii rămași într-un cont de investiții.

Acorns ia apoi aceste sume mici și începe să le investească în bursă pentru tine. Alegeți doar un portofoliu agresiv (bun pentru persoanele sub 35 de ani) sau un portofoliu conservator (bun pentru cei 35+) și lăsați-l să se ocupe de restul.

Deoarece economiile dvs. sunt investite în bursă, veți vedea randamente mai bune decât ați avea un cont de economii standard. Și pentru că sumele pe care le mutați către economii sunt probabil mici, probabil că nici nu veți observa că au dispărut.

Cel mai mare dezavantaj al Acorns este însă taxele. Dacă aveți mai puțin de 500 USD în Acorns, există șanse mari ca taxele Acorns să scadă orice câștig pe care le puteți vedea. Din acest motiv, recomand să începeți cu Qapital până când veți avea în jur de 1.000 USD în economii și apoi să mutați acești bani în Acorns ca alternativă la un cont de economii tradițional.

Ar trebui să remarc că Acorns este o alternativă proastă la un cont de investiții tradițional. Taxele și lipsa de flexibilitate înseamnă că aproape întotdeauna veți obține o ofertă mai proastă decât investiția în acțiuni în modul vechi. În comparație cu un cont obișnuit de economii, care oferă aproximativ 0,07% dobândă în fiecare an, Acorns este opțiunea mai bună pentru gestionarea banilor pe iPhone.

Începeți să investiți folosind aplicații pentru gestionarea banilor pe iPhone

Ultimul pas în gestionarea banilor pe călătoria iPhone este investiția. După ce ați creat un fond de urgență egal cu șase luni de venit, veți dori să începeți să vă investiți numerarul. Acest lucru vă va ajuta să economisiți pentru pensie, obiective financiare mai mari și să vă creșteți securitatea financiară.

Investiția nu este întotdeauna simplă, totuși. Am mai scris o postare despre cele mai bune aplicații de investiții pentru iPhone, pe care o puteți verifica dând click aici. Mai jos, am inclus câteva dintre acele aplicații care vor simplifica în mod substanțial investiția pe iPhone.

„Learn” este o aplicație pe care am promovat-o pe AppleToolBox mai mult de o dată, și din motive întemeiate. Este o aplicație complet gratuită creată pentru a ajuta persoane precum dvs. să-și înceapă călătoria spre investiții.

Aplicația este simplă: include cursuri, lecții și conținut pe care să le finalizați. Pe măsură ce progresați, veți afla mai multe despre cum să vă investiți banii în diverse conturi și active.

Indiferent dacă știți deja elementele de bază sau nu știți absolut nimic, această aplicație vă va ajuta să vă dezvoltați cunoștințele în materie de investiții. Acest lucru este important nu numai pentru a vă îmbunătăți încrederea, ci și pentru a investi eficient și cu riscuri reduse.

Aplicația Square Cash (sau aplicația Cash, așa cum este mai cunoscută), este una dintre cele mai populare aplicații de investiții de pe iPhone. Și din motive întemeiate! Este extrem de ușor de utilizat, are un minim de doar 1 USD și nu percepe taxe și nu impune limite.

Aplicația Cash are, de asemenea, câteva caracteristici bune, cum ar fi investiția Bitcoin și informații în timp real. Dacă sunteți o persoană care este intimidată de firmele tradiționale de investiții precum Fidelity sau Vanguard, atunci aplicația Cash poate fi o introducere mai blândă în gestionarea banilor pe iPhone.

În cele din urmă, există Schwab. Schwab este o aplicație de investiții mult mai tradițională. Asta înseamnă că va fi puțin mai dificil să înveți cum să folosești decât majoritatea celorlalte aplicații prezentate în acest articol. De fapt, cred că interfața este destul de proastă, din păcate.

Dacă puteți privi dincolo de asta, totuși, Schwab este unul dintre cele mai bune locuri pentru a deschide un cont de brokeraj. Aproape nu percepe comisioane, aproape nu are minime și vă permite să urmăriți conturile de economii/checuri/intermediere non-Schwab. În plus, puteți deschide un cont general de brokeraj, un cont de pensie și chiar un cont curent standard.

Acest lucru face din Schwab o opțiune all-in-one pentru gestionarea banilor dvs. pe iPhone. S-ar putea să fie nevoie să studiezi puțin pentru a începe, dar odată ce ai înțeles, este o opțiune excelentă.

Profitați de gestionarea banilor pe iPhone astăzi!

Capacitatea de a gestiona banii pe iPhone este o schimbare pentru toată lumea. Face instrumentele de profil mai accesibile. Cel mai mare lucru este să începi astăzi – cu cât aștepți mai mult, cu atât va fi mai greu să-ți faci ordine în finanțe.

Pentru mai multe sfaturi, ghiduri și știri despre tot Apple, consultați restul blogului AppleToolBox!