Revizuirea cardului Apple: Să o comparăm cu concurența

Cardul de credit Apple are aproape doi ani, ceea ce înseamnă că este momentul perfect pentru o revizuire a cardului Apple!

Ok, deci s-ar putea să întârzii puțin la petrecere. Dar am folosit cardul Apple de când s-a lansat. Mi s-a oferit acces anticipat la acesta și am făcut din el primul meu card de credit.

De când l-am folosit, mi-am mărit limita de credit de două ori, mi-am crescut scorul de la nimic la peste 700 și am câștigat peste 200 USD cashback (aproximativ 10 USD/lună). L-am folosit pentru a finanța achiziții Apple, pentru a corecta achiziții neregulate și chiar am început să folosesc și alte carduri de credit de-a lungul timpului.

Cu alte cuvinte, îmi place să cred că am o înțelegere destul de solidă a Apple Card. Nu numai ca student în tehnologie și finanțe personale, ci și ca utilizator dedicat.

Așa că astăzi, vă voi oferi cea mai bună recenzie Apple Card pe care o pot. Voi trece peste bine și rău, concurență și cei care vor putea profita la maximum de ea.

Fără alte prelungiri, hai să intrăm în asta!

Revizuirea Apple Card: elementele de bază

Pentru a începe lucrurile, m-am gândit că discutăm elementele de bază. Acestea sunt ceea ce văd ca fiind elementele de bază ale Apple Card. Dacă nu mai citești nimic în această postare, citește această secțiune!

Taxe și dobândă Apple Card

Primele două lucruri pe care cineva ar trebui să le analizeze înainte de a obține un nou card de credit sunt comisioanele și dobânda. Acest lucru contează deoarece, dacă taxele unui card de credit depășesc ceea ce veți câștiga folosindu-l, atunci probabil că nu ar trebui să îl primiți. Sunt o persoană care cheltuiește destul de ușor, așa că primesc înapoi doar aproximativ 150 USD cashback pe toate cardurile mele combinate. Un card cu o taxă anuală de 200 USD ar fi mai rău decât să rămânem la debit.

Deci, care sunt taxele pe Apple Card? Nimic!

Da, mă bucur să încep revizuirea Apple Card, anunțându-vă că Apple Card nu percepe nicio taxă. Nu există taxe pentru a vă înscrie sau a continua să îl utilizați. De asemenea, nu există taxe pentru planurile în rate pe acest card - dar mai multe despre asta într-un minut.

Dacă pierdeți o plată, totuși, veți fi lovit de dobândă, la fel ca orice alt card de credit. Totuși, am găsit că Apple este destul de iertător în acest domeniu; a creat o mulțime de politici generoase de iertare la începutul COVID-19, în care a fost foarte ușor de înscris.

Dobânda va varia în funcție de scorul dvs. de credit atunci când aplicați. Nu aveam un scor de credit când m-am înscris pentru Apple Card, iar rata mea actuală a dobânzii doi ani mai târziu este de 21,999%.

Recompensele pe care le primești cu Apple Card

Aceasta va fi una dintre cele mai scurte părți ale acestei recenzii Apple Card. Apple Card are un program de recompense super simplu. Arata cam asa:

• 1% cashback la toate achizițiile efectuate cu cardul Apple fizic
• 2% cashback la toate achizițiile care folosesc Apple Card cu Apple Pay
• 3% cashback la toate achizițiile efectuate către Apple folosind cardul Apple cu Apple Pay
• 3% cashback la anumite companii care utilizează cardul Apple cu Apple Pay (puteți găsi o listă completă a acestor companii Aici)

Apple își numește recompensele cashback „Daily Cash”. Acesta adaugă numerar pe cardul tău Apple Cash în aplicația Wallet de fiecare dată când o achiziție trece de la „În așteptare” la publicată. Acest lucru durează de obicei o zi în zilele lucrătoare și se oprește în weekend.

Puteți să vă folosiți Daily Cash ori de câte ori utilizați Apple Pay, să îl transferați la banca dvs. gratuit sau, dacă sunteți ca mine, îl puteți folosi pentru a vă ajuta să plătiți soldul cardului Apple.

Cumpărați produse Apple în rate cu Apple Card

Am menționat acest lucru pe scurt mai devreme în această recenzie Apple Card. Puteți cumpăra produse Apple cu un plan de rate utilizând Apple Card. Am făcut asta când am achiziționat Apple Watch SE în septembrie anul trecut. Era de 300 USD, așa că Apple a blocat 300 USD din soldul meu Apple Card și eliberează aproximativ 12 USD înapoi la sfârșitul fiecărei luni. Acești 12 USD se adaugă la soldul meu pentru luna respectivă și îi plătesc în luna următoare.

Acest lucru a făcut ca o achiziție mare precum Apple Watch să fie mai puțin intimidantă și este și mai utilă pentru achiziții mai mari. Puteți folosi această funcție pentru a cumpăra MacBook-uri, un iMac, AirPods, iPad, iPhone etc.

Rețineți că limita Apple Card trebuie să fie mai mare decât achiziția dvs. Nu puteți cumpăra un MacBook de 1.000 USD dacă aveți doar 500 USD disponibile pe cardul Apple. Și dacă aveți 1.200 USD pe cardul Apple, cumpărarea unui MacBook de 1.000 USD cu un plan de rate va reduce limita Apple Card la 200 USD. Va crește ușor în fiecare lună, dar este important să știți totuși.

Gestionarea soldului cardului Apple

Destul de ciudat, cred că acesta este punctul culminant al recenziei mele Apple Card. Gestionarea soldului dvs. pe Apple Card este excepțional de simplă și clară. Am auzit oameni spunând că multe alte aplicații facilitează plata creditului pe mobil. Cu toate acestea, experiența mea a fost că niciuna nu este la fel de simplă sau simplă ca Apple Card.

Vă gestionați soldul Apple Card din aplicația Wallet atingând Apple Card. Acolo, puteți vedea exact ce datorați până la sfârșitul lunii, soldul actual, soldul disponibil, ce dobândă aveți va depinde de ceea ce plătiți, de toate tranzacțiile, de capacitatea de a contacta Apple Card Support - totul este corect Acolo.

Cea mai bună parte a acestui lucru este limbajul simplu pe care îl folosește Apple Card. Nu există nicio ambiguitate cu privire la ceea ce ar trebui să plătiți, când și care vor fi consecințele dacă nu plătiți. Am și alte carduri care folosesc termeni mai vagi, ceea ce face dificil să știi ce trebuie să plătești față de ceea ce poți plăti.

Dacă sunteți nou în ceea ce privește cardurile de credit, această funcție face Apple Card un excelent început.

Caracteristici unice ale Apple Card

Există și alte câteva caracteristici ale acestui card de credit pe care am vrut să le menționez pe scurt în această recenzie Apple Card.

În primul rând, Apple Card este fabricat din titan. Este un card de metal. Devine ciudat din când în când, mai ales la lansare în 2019. De asemenea, plasarea dungii pe card este inversul oricărei alte cărți, ceea ce încurcă întotdeauna casierii.

În al doilea rând, procesul de activare. Activarea cardului Apple este similară cu activarea AirTags sau AirPods. Îți ții iPhone-ul lângă cartea poștală în care sosește cardul Apple. Aceasta va lansa o animație pe iPhone-ul tău care te ghidează prin procesul de activare.

În al treilea rând, Apple Card poate fi acum partajat între membrii familiei! Am scris o postare intreaga pe această săptămână trecută, care acoperă tot ce trebuie să știți. Esența este că puteți adăuga copii, adulți și parteneri la cardul dvs. Apple. Aceasta înseamnă că vă puteți împărți soldul și vă puteți crește creditul împreună.

Revizuire Apple Card: Ce lipsește?

Desigur, nu toate sunt vești bune în această recenzie Apple Card. Există câteva zone în care Apple Cardul lipsește. Să acoperim asta foarte repede.

Un bonus de înscriere

Apple nu oferă și nu a oferit niciodată un bonus de înregistrare pentru Apple Card. Dacă nu ați avut niciodată un card de credit până acum, s-ar putea să nu sune prea mare. Cu toate acestea, bonusurile de înscriere sunt o parte importantă a culturii cardului de credit. Mulți oameni aleg cardurile de credit pentru că oferă un bonus de înscriere mai bun decât o alternativă.

Bănuiesc că Apple nu a oferit un bonus de înscriere pentru că nu a fost nevoie. Cardul Apple este probabil destul de popular fără unul. Deci de ce să dai banii în plus?

În momentul în care scriu această recenzie Apple Card, nu îmi pot imagina Apple oferind vreodată o recompensă de înscriere pentru acest card. Totuși, pot vedea anumite vânzări și oferte fiind exclusive pentru utilizatorii Apple Card. De exemplu, o vânzare Cyber ​​Monday ar putea fi limitată la utilizatorii Apple Card sau ceva similar.

Monitorizarea scorului de credit

O altă caracteristică importantă pe care nu o veți găsi în această recenzie Apple Card este monitorizarea scorului de credit. Un monitor al scorului de credit este destul de obișnuit în zilele noastre. La naiba, chiar am una în unele dintre aplicațiile mele bancare, care nu au niciun credit sau împrumuturi asociate cu ele.

Aceasta este o caracteristică destul de simplă de implementat. Și având în vedere că Apple Card este comercializat ca o alternativă „sănătoasă” la majoritatea cardurilor de credit, mi se pare puțin ciudată omiterea unui monitor.

Apple este destul de strict în ceea ce privește confidențialitatea și arată clar că nu doresc să colecteze prea multe din datele dvs. Poate aceasta este o extensie a acesteia? Cine știe!

Mai multe moduri de a obține 3%

În cele din urmă, mi-aș dori să existe mai multe modalități de a obține acel râvnit 3% numerar zilnic. În timp ce Apple are câteva parteneriate cu retaileri care oferă 3% cashback (citeste aici), se limitează în mare parte la Apple.

Asta înseamnă că acest card de 1%/2%/3% seamănă mai mult cu un card de 1,75%. Sunt destul de sigur că majoritatea oamenilor nu cumpără lucruri noi de la Apple mai mult de o dată sau de două ori pe an. Pentru a fi corect, Apple vă oferă 3% înapoi la abonamentele Apple pe care le plătiți cu Apple Card. Primesc 3% înapoi la facturile mele iCloud și Apple Music.

Singurul magazin pe care îl vizitez în mod regulat și care oferă 3% înapoi pe Apple Card este Walgreens. Și recunosc, nu cred că am fost la un CVS de când Walgreens a început să ofere asta. Deci, dacă Apple sau Walgreens ascultă - contează pentru noi, utilizatorii Apple Card! Oferă-ne mai multe șanse la 3%!

Revizuire Apple Card: cum se compara cu concurența

Bine, acestea sunt toate lucrurile negative pentru această recenzie Apple Card. Acum, vom vedea cum Apple Card se compară cu concurenții săi. Există mult mai multe carduri de credit decât am să menționez în această postare. Dar citind în jur (și din propria mea experiență), acestea sunt cele mai comparabile carduri cu cardul de credit Apple.

Cardul Citi Double Cash

Cardul Citi Double Cash este un card de credit foarte popular. Și din motive întemeiate! Este un card fără preturi care vă oferă 2% înapoi la orice. Primești 1% pentru achizițiile tale și încă 1% atunci când plătești soldul. Dacă plătiți integral soldul în fiecare lună (acesta este obligatoriu!!!), atunci veți primi întotdeauna 2% înapoi.

Acești 2% înseamnă că vei primi aproximativ aceeași rambursare ca și cu Apple Card. Și dacă locuiți într-o zonă în care Apple Pay este o raritate, veți câștiga mai mult cu cardul Citi Double Cash.

Dincolo de asta, acest card este foarte simplu. Folosiți-l pentru a plăti alimente, benzină și facturile, păstrați soldul plătit în fiecare lună și veți aduce o rambursare constantă de 2% în fiecare lună.

Cardul Discover it Cash Back

Un alt card de credit popular este cardul Discover it Cash back. Acesta este semnificativ mai complicat decât Apple Card, dar potențialul tău de rambursare este mult mai mare.

Cu acest card, primești 1% înapoi la toate achizițiile ca un minim nelimitat. În anumite categorii, totuși, puteți câștiga 5% înapoi. Puteți face această reducere de 5% la achizițiile de la Amazon, anumite magazine alimentare, restaurante și benzinării și PayPal. Achizițiile dvs. înapoi de 5% sunt limitate și se resetează în fiecare trimestru.

Cred că această opțiune din recenzia noastră Apple Card este puțin mai puțin asemănătoare cu Apple Card. Cu toate acestea, dacă sunteți cineva care dorește să se gândească mult la achizițiile cu cardul dvs. de credit, puteți utiliza acest card pentru a vă maximiza profiturile.

Cardul Amazon Prime

Cardul Amazon Prime este un card pe care îl am de câteva luni acum, deși am întârziat să îl obțin. Amazon mi-a băgat acest card în față de ani de zile. Dar am auzit întotdeauna că evit cardurile de credit specifice retailerului, așa că m-am ținut de asta.

Dar într-o zi am văzut că Amazon oferă un bonus substanțial de înscriere. Așa că am citit puțin despre asta online și mi-am dat seama că nu era atât de diferit de Apple Card, în ciuda faptului că era specific pentru retail.

Și am fost super mulțumit de el! Cardul Amazon Prime vă oferă 5% înapoi la toate achizițiile dvs. Amazon. Dacă nu cumpăr produse alimentare sau produse manual, fac cumpărături pe Amazon. Așa că aduc o sumă destul de mare de numerar în fiecare lună cu acest card. Destul că comand des de la Amazon fără să plătesc nimic.

La fel ca Apple Card, cardul Amazon Prime vă permite să finanțați anumite achiziții de pe Amazon. Este puțin mai tehnic decât a face acest lucru cu Apple Card. Prețurile produselor iau în considerare ce și pentru cât timp puteți finanța produsele.

Dar, per total, cred că această carte este excelentă! Aplicația este ușor de utilizat, iar recompensele sunt greu de învins. Și dacă cumpărați produse Apple de la Amazon și nu de la Apple, acest lucru bate Apple Card ca un card pentru cumpărarea de produse Apple.

Cardul Blue Cash Preferred de la American Express

La fel ca cardul de magazin Amazon Prime, cardul Blue Cash Preferred vă va oferi recompense cashback mult mai mari. Cu toate acestea, veți fi limitat la anumite categorii.

Mai exact, poți câștiga până la 6% înapoi cu acest card. Dar asta se întâmplă doar la supermarketurile din SUA (care nu includ supermagazine precum Walmart sau Target) și plafonează după ce cheltuiești 6.000 USD într-un an. De asemenea, puteți primi 6% înapoi pentru anumite servicii de streaming.

Pentru achiziții de transport și de gaz, puteți obține 3% cashback. Orice altă achiziție vă aduce doar 1% înapoi. Cu excepția primelor șase luni de utilizare a acestui card, care vă permit să primiți 20% înapoi la achizițiile Amazon.com. Totuși, acel 20% se limitează după ce câștigi 200 USD înapoi.

Acest card nu are o taxă anuală pentru primul an, dar are o taxă anuală de 95 USD după aceea. Poți să recuperezi asta limitând la maximum achizițiile de la supermarket.

Pe scurt, acesta este un card cu recompense mari (deși complicate și specifice) cash-back. Va necesita mult management pentru a-și maximiza beneficiile, făcându-l o alternativă solidă Apple Card pentru cineva care nu deranjează să lucreze.

Revizuire Apple Card: Ar trebui să obțineți Apple Card?

Asta ne duce la ultima secțiune a revizuirii Apple Card. Aici, vom discuta pentru cine este cu adevărat Apple Card.

Cred că ai putea argumenta că Apple Card este viabil pentru aproape oricine. Presupunând că aveți un iPhone, adică. Cu toate acestea, anumiți factori vor determina cât de mult (sau cât de puțin) beneficiați de acest card de credit. Deci, să vedem cum acești factori vă afectează eligibilitatea!

Este Apple Pay obișnuit acolo unde locuiești?

În primul rând, ar trebui să vă gândiți dacă Apple Pay este obișnuit acolo unde locuiți. Cu cât este mai obișnuit, cu atât mai des vei obține acel cashback de 2%.

Am locuit în mai multe zone din SUA și am observat că coasta de vest (în special PNW) pare să ofere Apple Pay cel mai mult. Cu toate acestea, alte zone ale SUA, cum ar fi sudul, nu oferă Apple Pay la fel de des. Este mai mult o noutate decât o caracteristică de încredere.

De asemenea, este util să luați în considerare ce magazine folosiți cel mai mult. De exemplu, multe lanțuri de băcănie populare precum Walmart și HEB nu oferă Apple Pay deloc. Dacă frecventați aceste magazine, veți fi limitat la 1% cashback la fiecare vizită.

Acesta este un aspect important, deoarece utilizarea Apple Pay poate transforma recenzia dvs. Apple Card de la o pozitivă la una negativă. 1% înapoi este destul de neplăcut în comparație cu alte carduri, așa că nu aș lua în considerare acest card dacă vei folosi rar Apple Pay.

Calatoresti mult?

Un alt factor de luat în considerare în această recenzie Apple Card este cât de des călătoriți. Este destul de comun ca cardurile de credit să ofere recompense excelente de călătorie. Cu toate acestea, cardul Apple nu oferă niciun beneficiu specific călătoriei.

Nu veți primi mile, călătorii sau stimulente suplimentare pentru rambursarea banilor pentru călătoria cu Apple Card. Singurul beneficiu real de călătorie pe care îl are este că nu vă va percepe taxe suplimentare pentru a-l folosi la nivel internațional.

Dar numai asta cu siguranță nu face Apple Cardul ideal pentru călători. Acest lucru nu înseamnă că nu ar trebui să obțineți un Apple Card. Mi-aș lua în considerare asocierea acestuia cu un card de călătorie dacă sunteți cineva care ia zboruri regulat.

Tu și membrii familiei tale sunteți utilizatori Apple dedicați?

Deși cred că Apple Card are un loc în mâinile fanaticilor care nu sunt Apple, aș fi neglijent să omit acest lucru din recenzia mea Apple Card. Cardul Apple oferă cele mai multe beneficii celor deja blocați în ecosistemul Apple.

În primul rând, trebuie să aveți un iPhone pentru a fi chiar eligibil pentru Apple Card. În al doilea rând, există o mulțime de funcții Apple Card de care nu veți beneficia dacă nu sunteți un utilizator frecvent Apple.

Un exemplu în acest sens este adăugarea recentă a Familia de carduri Apple. Această funcție le permite utilizatorilor din aceeași familie iCloud să-și împărtășească cardul Apple între parteneri și persoanele aflate în întreținere. Dacă ești singura persoană din familia ta cu un iPhone, nu poți folosi această funcție.

Cumperi des din Apple Store?

Ultimul punct de luat în considerare este cashback-ul de 3%. În cea mai mare parte, acest lucru este exclusiv pentru achizițiile făcute de la Apple. Dacă nu cumpărați în mod regulat produse, aplicații și abonamente Apple, atunci nu veți vedea această recompensă plătită foarte des.

După cum am menționat mai devreme, alți retaileri oferă 3% înapoi la achizițiile Apple Card. Și anume, Walgreens și Nike. În caz contrar, însă, cardul Apple este în primul rând un card cashback de 1%-2%.

Un beneficiu esențial al utilizării cardului Apple pe Apple Store este opțiunile de finanțare. Puteți cumpăra produse Apple folosind un plan de rate cu Apple Card. Și pentru majoritatea oamenilor, acesta este singurul mod în care așa ceva ar putea fi posibil.

Dacă singura conexiune pe care o aveți la marca Apple este un iPhone și nu aveți de gând să o schimbați, atunci ar fi mai bine să alegeți un alt card. Cel puțin, aceasta este opinia acestei recenzii Apple Card.

Revizuire Apple Card: O opțiune de mijloc pentru fanii Apple

Si asta e! Asta este tot ce am de spus pentru această recenzie Apple Card. Și din câte știu, este tot ce ar trebui să știți înainte de a vă înscrie.

Pentru a rezuma, cred că Apple Card este grozav pentru cei cărora le plac cardurile de credit simple, fără ornamente și fără penalități, cardurile de credit rezonabile cu rambursare. Cei care sunt mai pricepuți din punct de vedere financiar sau sunt mai puțin conectați la ecosistemul Apple pot găsi probabil o opțiune mai bună în altă parte. Dar pentru majoritatea utilizatorilor Apple dedicați, cred că este o opțiune grozavă.

Asta e tot pentru azi! Pentru mai multe recenzii, știri și toate lucrurile Apple, consultați restul blogul AppleToolBox.

Ne vedem data viitoare!