Как работает Apple Pay и все, что вам нужно знать

Буквально на днях, когда я ждал у своей очереди в кассу местного магазина, я наблюдал, как покупательница открыла сумочку и подошла к чековой книжке, когда она собиралась заплатить кассиру. Порывшись в сумочке, она нашла ручку и начала заполнять данные на чеке, все время болтая на телефоне Samsung Edge. Глубоко внутри я услышал «О, нет, мы снова идем».

Обычно это расстраивает лучших из нас, которые ждут в очереди, особенно когда сегодня пятница, и у вас в одной руке болтается упаковка из шести упаковок, готовая к выходным. Однако на этот раз я решил продолжить и рассчитать время транзакции. 3 минуты 28 секунд за покупку на 17,38 долларов в час пик в розничном магазине.

Уверен, что за эти драгоценные 3 минуты и 28 секунд я мог бы легко открыть холодный и сделать достаточно глотка, чтобы вздохнуть и провозгласить «Счастливых выходных!» .

На этой неделе, когда я увидел заголовок «Apple Pay стала хитом в Китае с 3 миллионами пользователей всего за два дня», Я с нежностью вспомнил даму в очереди с пятницы.

Как 3 миллиона китайских покупателей iPhone узнали о моих четырех минутах страданий и решили подписаться на Apple Pay?

Так началось путешествие, чтобы узнать, что, черт возьми, на самом деле происходит с Apple Pay и ее стремлениями.

Что такое Apple Pay и как это работает?

Apple Pay была представлена ​​в сентябре 2014 года на фоне большой шумихи и освещения мероприятия Apple iPhone 6. Идея интеллектуального электронного кошелька проста. Столкнувшись с транзакцией в торговой точке, вы достаете свой iPhone 6 и держите iphone рядом с бесконтактным считывателем пальцем. Touch ID и volla ИЛИ просто используйте свои Apple Watch, дважды щелкнув боковую кнопку и удерживая дисплей Apple Watch до бесконтактного читатель. Быстрое нажатие, и все готово.

Вся концепция основана на технологии цифрового кошелька. Зашифрованные данные кредитной карты хранятся на микросхеме защищенного элемента iphone. Для выполнения платежа данные кредитной карты передаются из цифрового кошелька в платежный терминал с помощью микросхемы беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC). Только iPhone 6 и Apple Watch в настоящее время содержат чипы, совместимые с NFC. Зашифрованные данные кредитной карты, хранящиеся в защищенном элементе, не загружаются в iCloud, а данные вашей кредитной карты не передаются продавцам. Apple использует токенизацию для шифрования информации, чтобы ее нельзя было повторно использовать для мошеннических покупок.

Я думал, что все эти модные слова о безопасности, такие как чип NFC, токенизация, скремблирование и зашифрованный кошелек, заставят нас почувствуйте себя в безопасности и дайте нам возможность размахивать своим iPhone в следующий раз, когда мы увидим перегруженного кассира в нашем местном продуктовом магазине.

Не так быстро!

Барьеры для переключения

Когда дело доходит до Apple Pay и других технологий электронных кошельков, существует множество препятствий для перехода. Исследование показало, что по состоянию на конец 2015 года из 128 миллионов устройств с поддержкой Apple Pay только 10% имели работающую систему Apple Pay.

Когда дело доходит до открытия кошелька, первым и самым серьезным препятствием для принятия является отсутствие доверия. При переходе на мобильные платежи потребители выражали озабоченность по поводу конфиденциальности и безопасности.

Спустя месяц после запуска Apple Pay мы увидели новости о взломе CurrentC в сфере мобильных платежей. Это система, которую CVC возглавил для внедрения собственной платежной системы на основе QR-кода. Зачем им это делать, когда у вас есть Apple Pay и Samsung Pay?

Магазины неохотно платят 200–500 долларов за POS-устройство для приема мобильных платежей. А как насчет банков? Банки обеспокоены тем, что Apple может войти в сферу онлайн-банкинга. Это была одна из причин, по которой Apple Pay пришлось столкнуться с серьезной проблемой при попытке закрепиться на австралийском рынке.

Существует также спор о том, какую часть стоимости транзакции хранит банк по сравнению с тем, что делает яблоко. Контракт Apple с банками гарантирует, что клиенты Apple Pay не будут нести дополнительные расходы. Это означает, что между банками и продавцами кто-то должен покрывать расходы, чтобы Apple могла также получать прибыль с помощью этого предложения, не перекладывая дополнительные расходы на клиентов.

Это действительно сложный мир банков, компаний, выпускающих кредитные карты, Apple, розничных продавцов и конкурентов, пытающихся заработать на транзакциях с электронным кошельком. Эта сложность препятствует более быстрому внедрению технологии розничными продавцами, хотя в последние месяцы ситуация меняется. Вы можете найти весь местный список розничных продавцов, которые поддерживают Apple Pay здесь и этот список начинает расти.

Другой барьер для входа - оборудование. В настоящее время Apple Pay поддерживают только модели iphone 6 и часы Apple Watch. Конкуренты Apple в этой сфере также быстро набирают обороты. У нас есть Samsung Pay и Android Pay.

Apple Pay против Samsung Pay

Поскольку Apple сосредоточена на решении еще одной проблемы безопасности с ФБР, Samsung усиленно продвигает свое предложение оплаты от Samsung. Вчера он объявил об акции, предлагающей бесплатную беспроводную зарядную панель для новых платных пользователей Samsung. Samsung также продвигает свое предложение через регулярные рекламные ролики в СМИ.

https://youtu.be/czcb5dXjlZA

В отличие от Apple, Samsung позволил своим устройствам использовать как технологию NSF, так и технологию MST (Магнитная безопасная передача). Внедрение MST позволяет любому розничному продавцу принимать оплату от Samsung, не вкладывая средства в новые точки продаж.

Служба MST уже встроена в Samsung Galaxy S6, S6 Edge, Note 5 и S6 edge, а также во все новые модели. Если ваш банк не поддерживает Samsung Pay, вы также можете получить предоплаченную дебетовую карту и использовать ее со своим Samsung Pay.

Понятно, что Samsung упорно пытается зарекомендовать себя в качестве жесткого конкурента Apple Pay. Лично я считаю, что концепция технологии NSF более безопасна, чем MST. Вопрос в том, может ли Apple разработать что-то, что не требует от розничных продавцов авансовых вложений в свои POS-терминалы для поддержки Apple Pay?

А как насчет 3 миллионов китайцев?

Хотя ожидается, что Apple столкнется с жесткой конкуренцией на арене мобильных платежей из Китая выросла Alipay, она добилась значительных успехов, присоединившись к ключевым китайским банкам для поддержки Apple Платить. По крайней мере 15 китайских банков согласились сделать свои карты совместимыми с Apple Pay, в том числе ведущие кредиторы - Сельскохозяйственный банк Китая, Банк Китая, China Construction Bank и ICBC.

Переход в Китай, крупнейший в мире рынок смартфонов, окажется очень важным для того, чтобы потребители приняли новые технологии электронных кошельков. Сервис Alipay составляет 70 процентов текущего рынка мобильных платежей в Китае. И да, вы можете загрузить приложение AliPay для iOS прямо из Apple Store.

На рынке есть и другие местные игроки, такие как TenPay и Baidu со своим мобильным кошельком.

Важно увидеть, как некоторые китайские продавцы позиционируют свои платежные системы, чтобы они были совместимы с Apple Pay. Текущие 3 миллиона подписавшихся китайцев, вероятно, будут делать покупки в магазинах премиум-класса.

Не исключено, что Apple будет позиционировать себя как люксовый бренд в мире электронных платежей. Хотя Тим Кук говорил об экономической нестабильности на китайском рынке во время последнего отчета о прибылях и убытках, новости в этом году довольно обнадеживают, когда речь идет о прогрессе Apple Pay в Китае.

Резюме

Будет очень важно увидеть, как Apple позиционирует свой Apple Pay в будущем. Прямых рекламных роликов Apple в Apple Pay не так уж и много. Apple использовала своих со-маркетологов в первую очередь для продвижения предложения, как показано в рекламе CapitalOne здесь.

Мне будет любопытно узнать, будет ли чипсет NFC доступен в новых телефонах iPhone SE. Исключение технологии Apple Pay в новых моделях телефонов только предоставит Samsung больше возможностей для увеличения доли рынка.

Технология электронного кошелька обязательно изменит то, как мы делаем покупки в будущем. Мы можем только надеяться, что, когда Apple представит свой новый iPhone 7, появятся дополнительные функции, которые сделают переход на Apple Pay простым и безопасным. Это предложение не только обеспечивает удобство для покупателей, но и приносит пользу продавцам, сокращая время их транзакций в магазинах.

Что касается дамы в очереди, я уверен, что на днях она меня удивит, размахивая своим новым Samsung устройство у клерка продуктового магазина, чтобы я мог сэкономить 4 минуты между тем, чтобы взять свою упаковку из 6 штук и выпить холодную, чтобы запустить выходные дни!

Наслаждайся своими выходными!

Обновление: 28.07.2016

Apple Pay теперь является частью устройства iPhone SE. Кроме того, Apple планирует в дальнейшем поддерживать платежные транзакции Apple через Safari на Mac. Становится очевидным, что Apply Pay станет ключевым катализатором роста доходов Apple от услуг в будущем.