Обзор Apple Card: давайте сравним его с конкурентами

Кредитной карте Apple почти два года, а это значит, что сейчас идеальное время для проверки Apple Card!

Хорошо, я могу немного опоздать на вечеринку. Но я использую Apple Card с момента ее выпуска. Мне предоставили ранний доступ к ней, и я сделал ее своей первой кредитной картой.

С тех пор, как я использовал его, я увеличил свой кредитный лимит вдвое, увеличил свой счет с нуля до более чем 700 и заработал более 200 долларов в виде кэшбэка (около 10 долларов в месяц). Я использовал его для финансирования покупок Apple, исправления ошибочных покупок, и за это время я даже начал использовать другие кредитные карты.

Другими словами, мне нравится думать, что я довольно хорошо разбираюсь в Apple Card. Не только как технический специалист и студент, изучающий личные финансы, но и как преданный пользователь.

Итак, сегодня я собираюсь дать вам лучший обзор Apple Card, который я могу. Я расскажу о хороших и плохих, соревнованиях и тех, кто сможет извлечь из них максимальную пользу.

Без лишних слов, давайте перейдем к делу!

Обзор Apple Card: основы

Я решил, что для начала мы обсудим основы. Это то, что я считаю основополагающими для Apple Card. Если вы больше ничего не читали в этом посте, прочтите этот раздел!

Комиссии и проценты Apple Card

Первые две вещи, на которые следует обратить внимание перед получением новой кредитной карты, - это комиссия и проценты. Это важно, потому что, если комиссия за использование кредитной карты превышает сумму, которую вы собираетесь заработать, используя ее, вам, вероятно, не стоит ее получать. Я довольно мало трачу, поэтому я получаю кэшбэк всего около 150 долларов на все свои карты вместе взятые. Карта с годовой платой в 200 долларов будет хуже, чем дебетовая.

Итак, каковы комиссии на Apple Card? Ничего такого!

Да, я рад начать обзор своей Apple Card с сообщения, что Apple Card не взимает никаких комиссий. Плата за регистрацию или дальнейшее использование не взимается. По этой карте также нет комиссии за рассрочку - но об этом чуть позже.

Однако, если вы пропустите платеж, вам, как и любой другой кредитной карте, начнут выпадать проценты. Я обнаружил, что Apple довольно снисходительна в этой области; в начале COVID было введено множество щедрых политик прощения, в которые было очень легко зарегистрироваться.

Процент будет варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга при подаче заявки. Когда я регистрировал Apple Card, у меня не было кредитного рейтинга, а через два года моя текущая процентная ставка составляет 21,999%.

Награды, которые вы получаете с Apple Card

Это будет одна из самых коротких частей обзора Apple Card. У Apple Card очень простая программа вознаграждений. Выглядит это так:

• Кэшбэк 1% на все покупки, сделанные с помощью физической карты Apple Card
• Кэшбэк 2% на все покупки с помощью Apple Card с Apple Pay
• Кэшбэк 3% на все покупки, сделанные в Apple с помощью Apple Card с Apple Pay
• Кэшбэк 3% в некоторых компаниях, использующих Apple Card с Apple Pay (вы можете найти полный список этих предприятий здесь)

Apple называет свои кэшбэк-вознаграждения «Daily Cash». Он добавляет наличные деньги на вашу карту Apple Cash в приложении Wallet каждый раз, когда покупка меняется с «Ожидающая» на опубликованную. Обычно это занимает один день в будние дни и прекращается в выходные.

Вы можете использовать Daily Cash всякий раз, когда используете Apple Pay, переводить их в свой банк бесплатно или, если вы похожи на меня, вы можете использовать их для погашения баланса Apple Card.

Покупайте продукты Apple в рассрочку с помощью Apple Card

Я кратко упомянул об этом ранее в обзоре Apple Card. Вы можете покупать продукты Apple в рассрочку с помощью Apple Card. Я сделал это, когда купил Apple Watch SE в сентябре прошлого года. Это было 300 долларов, поэтому Apple заблокировала 300 долларов на моем балансе Apple Card и возвращает около 12 долларов в конце каждого месяца. Эти 12 долларов добавляются к моему балансу за этот месяц, и я выплачиваю их в течение следующего месяца.

Это сделало такую ​​крупную покупку, как Apple Watch, менее устрашающей и еще более полезной для крупных покупок. Вы можете использовать эту функцию для покупки MacBook, iMac, AirPods, iPad, iPhone и т. Д.

Просто имейте в виду, что лимит вашей карты Apple Card должен быть больше, чем сумма вашей покупки. Вы не сможете купить MacBook за 1000 долларов, если у вас есть только 500 долларов на Apple Card. А если на вашей Apple Card есть 1200 долларов, покупка MacBook за 1000 долларов в рассрочку сократит лимит Apple Card до 200 долларов. Каждый месяц она будет немного увеличиваться, но, тем не менее, это важно знать.

Управление балансом Apple Card

Как ни странно, я думаю, что это изюминка моего обзора Apple Card. Управлять балансом на Apple Card исключительно просто и понятно. Я слышал, как люди говорят, что множество других приложений упрощают выплату кредита с мобильных устройств. Тем не менее, по моему опыту, ни одна из них не является такой простой и простой, как Apple Card.

Вы управляете своим балансом Apple Card из приложения Wallet, нажав на Apple Card. Здесь вы можете точно увидеть, сколько вы должны до конца месяца, ваш текущий баланс, ваш доступный баланс, ваши проценты. будет зависеть от того, что вы платите, всех ваших транзакций, возможности связаться со службой поддержки Apple Card - все правильно там.

Самое приятное в этом - простой язык, который использует Apple Card. Нет никакой двусмысленности в том, что вы должны платить, когда и каковы будут последствия, если вы не заплатите. У меня есть другие карты, в которых используются более расплывчатые термины, из-за чего трудно понять, сколько вы должны заплатить, а что можете заплатить.

Если вы новичок в использовании кредитных карт, эта функция сделает Apple Card отличным стартером.

Уникальные особенности Apple Card

Есть еще несколько особенностей этой кредитной карты, о которых я хотел бы кратко упомянуть в этом обзоре Apple Card.

Во-первых, Apple Card сделана из титана. Это металлическая карта. Время от времени он выглядит странно, особенно при запуске в 2019 году. Кроме того, полоса на карте расположена наоборот, чем у любой другой карты, что всегда сбивает с толку кассиров.

Во-вторых, процесс активации. Активация Apple Card аналогична активации AirTags или AirPods. Вы держите iPhone рядом с открыткой, на которой приходит ваша Apple Card. На вашем iPhone запустится анимация, которая проведет вас через процесс активации.

В-третьих, Apple Card теперь можно использовать совместно с членами семьи! Я написал целый пост на этой прошлой неделе, который охватывает все, что вам нужно знать. Суть в том, что вы можете добавлять на свою Apple Card детей, взрослых и партнеров. Это означает, что вы можете делиться своим балансом и вместе увеличивать свой кредит.

Обзор Apple Card: чего не хватает?

Конечно, в обзоре Apple Card это не все хорошие новости. Есть несколько областей, в которых не хватает Apple Card. Давайте быстро это рассмотрим.

Бонус за регистрацию

Apple не предлагает и никогда не предлагала бонус за регистрацию для Apple Card. Если у вас никогда раньше не было кредитной карты, это может показаться неважным. Однако бонусы за регистрацию - большая часть культуры кредитных карт. Многие люди выбирают кредитные карты, потому что они предлагают лучший бонус за регистрацию по сравнению с альтернативой.

Я предполагаю, что Apple не предложила бонус за регистрацию, потому что в этом не было необходимости. Apple Card, вероятно, достаточно популярна и без нее. Так зачем отдавать лишние деньги?

На момент написания этого обзора Apple Card я не мог себе представить, чтобы Apple когда-либо предлагала вознаграждение за регистрацию для этой карты. Тем не менее, я вижу, что определенные продажи и сделки предназначены исключительно для пользователей Apple Card. Например, распродажа в Киберпонедельник может быть ограничена для пользователей Apple Card или чего-то подобного.

Мониторинг кредитного рейтинга

Еще одна важная функция, которую вы не найдете в этом обзоре Apple Card, - это мониторинг кредитного рейтинга. Монитор кредитного рейтинга - довольно обычное дело в наши дни. Черт возьми, у меня даже есть один в некоторых из моих банковских приложений, с которым не связаны какие-либо кредиты или ссуды.

Это довольно простая функция для реализации. А учитывая, что Apple Card позиционируется как «здоровая» альтернатива большинству кредитных карт, я нахожу отсутствие монитора немного странным.

Apple довольно строга в отношении конфиденциальности и дает понять, что они не хотят собирать слишком много ваших данных. Может, это продолжение того? Кто знает!

Больше способов получить 3%

Наконец, я хотел бы, чтобы было больше способов получить эти желанные 3% Daily Cash. Хотя у Apple есть несколько партнерских отношений с розничными продавцами, которые предлагают кэшбэк 3% (читать здесь), в основном это касается Apple.

Это означает, что эта карта 1% / 2% / 3% больше похожа на карту 1,75%. Я почти уверен, что большинство людей не покупают новые вещи у Apple чаще одного-двух раз в год. Честно говоря, Apple возвращает вам 3% от подписки Apple, которую вы оплачиваете с помощью Apple Card. Я получаю обратно 3% по счетам в iCloud и Apple Music.

Единственный магазин, который я регулярно посещаю, который предлагает возврат 3% по Apple Card, - это Walgreens. Признаюсь, я не был в CVS с тех пор, как Walgreens начал это предлагать. Так что, если Apple или Walgreens слушают - это имеет значение для нас, пользователей Apple Card! Дайте нам больше шансов на 3%!

Обзор Apple Card: как она конкурирует

Хорошо, это все отрицательные моменты для обзора Apple Card. Теперь посмотрим, как Apple Card сравнивается с конкурентами. Кредитных карт гораздо больше, чем я собираюсь упомянуть в этом посте. Но, судя по всему (и по моему собственному опыту), это наиболее сопоставимые карты с кредитной картой Apple.

Карта Citi Double Cash

Карта Citi Double Cash - очень популярная кредитная карта. И неспроста! Это карта без излишеств, которая вернет вам 2% на все. Вы получаете 1% за покупки и еще 1% при оплате баланса. Если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц (это обязательно !!!), вы всегда получите 2% назад.

Эти 2% означают, что вы получите примерно такой же кэшбэк, что и с Apple Card. А если вы живете в районе, где Apple Pay - большая редкость, вы заработаете больше с картой Citi Double Cash.

Кроме того, эта карта очень проста. Используйте его, чтобы оплачивать продукты, бензин и счета, ежемесячно оплачивать остаток и получать стабильный кэшбэк в размере 2% каждый месяц.

Карта Discover it Cash Back

Еще одна популярная кредитная карта - это карта Discover it Cash back. Это значительно сложнее, чем Apple Card, но и ваш потенциал кэшбэка намного выше.

С этой картой вы получаете 1% назад на все покупки в качестве неограниченного минимума. Однако в определенных категориях вы можете заработать 5% обратно. Вы можете сделать эту 5% скидку на покупки в Amazon, определенных продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях и PayPal. Ваши 5% -ые обратные покупки ограничены и сбрасываются каждый квартал.

Я думаю, что этот вариант в нашем обзоре Apple Card немного менее похож на Apple Card. Однако, если ваш человек хочет много думать о покупках по кредитной карте, вы можете использовать эту карту, чтобы максимизировать свои доходы.

Карта Amazon Prime

Карта Amazon Prime - это карта, которая у меня есть уже несколько месяцев, но я не спешил ее получать. Amazon годами сунул мне эту карту в лицо. Но я всегда слышал, чтобы не использовать кредитные карты для конкретных розничных продавцов, поэтому я придерживался этого правила.

Но однажды я увидел, что Amazon предлагает существенный бонус за регистрацию. Я немного прочитал об этом в Интернете и понял, что он не сильно отличается от Apple Card, несмотря на то, что предназначен для розничной торговли.

И я был очень доволен этим! Карта Amazon Prime возвращает вам 5% от всех ваших покупок на Amazon. Если я не покупаю продукты или товары ручной работы, я делаю покупки на Amazon. Таким образом, я приношу довольно большую сумму денег каждый месяц с помощью этой карты. Достаточно того, что я часто заказываю товары на Amazon, ничего не платя.

Как и Apple Card, карта Amazon Prime позволяет вам оплачивать определенные покупки на Amazon. Это немного сложнее, чем с Apple Card. Цены на продукты влияют на то, на что и как долго вы можете финансировать продукты.

Но в целом я считаю эту карту отличной! Приложение простое в использовании, а награды сложно превзойти. И если вы покупаете продукты Apple на Amazon, а не в Apple, это лучше, чем Apple Card в качестве карты для покупки продуктов Apple.

Предпочтительная карта Blue Cash от American Express

Как и карта Amazon Prime Store, карта Blue Cash Preferred Card предоставит вам гораздо более высокие вознаграждения кэшбэка. Однако вы будете ограничены определенными категориями.

В частности, вы можете заработать до 6% с помощью этой карты. Но это только в супермаркетах США (в которые не входят такие супермаркеты, как Walmart или Target) и ограничиваются после того, как вы потратите 6000 долларов в год. Вы также можете получить обратно 6% на определенные потоковые сервисы.

За транзит и покупку газа можно получить кэшбэк 3%. Каждая вторая покупка вернет вам всего 1%. За исключением первых шести месяцев использования этой карты, которые позволяют получить обратно 20% от покупок на Amazon.com. Тем не менее, это ограничение на 20% после того, как вы заработаете 200 долларов.

Эта карта не имеет годовой платы за первый год, но после нее будет взиматься годовая плата в размере 95 долларов США. Вы можете вернуть это обратно, сделав максимальные покупки в супермаркете в одиночку.

Короче говоря, это карта с отличным (хотя и сложным и специфическим) вознаграждением за возврат денег. Чтобы получить максимальную выгоду, потребуется много внимания со стороны руководства, что сделает его надежной альтернативой Apple Card для тех, кто не против поработать.

Обзор Apple Card: стоит ли покупать Apple Card?

Это подводит нас к последнему разделу нашего обзора Apple Card. Здесь мы собираемся обсудить, для кого на самом деле предназначена Apple Card.

Я считаю, что вы могли бы привести аргумент, что Apple Card жизнеспособна практически для всех. Разумеется, если у вас есть iPhone. Однако определенные факторы будут определять, сколько (или насколько мало) вы получите от этой кредитной карты. Итак, давайте посмотрим, как эти факторы влияют на ваше право на участие!

Apple Pay является обычным явлением там, где вы живете?

Во-первых, вам следует подумать, является ли Apple Pay обычным явлением там, где вы живете. Чем чаще он встречается, тем чаще вы будете получать кэшбэк в размере 2%.

Я жил в нескольких районах США и заметил, что западное побережье (особенно PNW), похоже, больше всего предлагает Apple Pay. Однако в других регионах США, например на юге, Apple Pay предлагается не так часто. Это скорее новинка, чем надежная функция.

Также полезно подумать, какими магазинами вы пользуетесь чаще всего. Например, многие популярные продуктовые сети, такие как Walmart и HEB, вообще не предлагают Apple Pay. Если вы часто посещаете эти магазины, вы будете получать кэшбэк в размере 1% за каждое посещение.

Это важное соображение, так как использование Apple Pay может превратить ваш отзыв об Apple Card из положительного в отрицательный. 1% возврата - это довольно мрачно по сравнению с другими картами, поэтому я бы не стал рассматривать эту карту, если вы редко собираетесь использовать Apple Pay.

Ты много путешествуешь?

Еще один фактор, который следует учитывать в этом обзоре Apple Card, - это то, как часто вы путешествуете. Кредитные карты часто дают отличное вознаграждение за путешествие. Однако Apple Card не дает никаких преимуществ для путешествий.

Вы не получите мили, путевки или дополнительные льготы по кэшбэку за поездки с Apple Card. Единственная реальная выгода, которую он имеет для путешествий, заключается в том, что вы не будете взимать дополнительную плату за его использование на международном уровне.

Но одно это, конечно, не делает Apple Card идеальным вариантом для путешественников. Это не означает, что вы не должны получать Apple Card. Я бы просто подумал о том, чтобы соединить его с проездным, если вы регулярно летаете.

Вы и члены вашей семьи являетесь преданными пользователями Apple?

Хотя я действительно думаю, что Apple Card имеет место в руках фанатиков, не принадлежащих к Apple, было бы упущением исключить это в моем обзоре Apple Card. Apple Card предоставляет наибольшие преимущества тем, кто уже вовлечен в экосистему Apple.

Во-первых, вам нужен iPhone, чтобы иметь право на получение карты Apple Card. Во-вторых, есть множество функций Apple Card, которыми вы не сможете воспользоваться, если не часто пользуетесь Apple.

Примером этого является недавнее добавление Семейство Apple Card. Эта функция позволяет пользователям одного семейства iCloud делиться своей Apple Card между партнерами и иждивенцами. Если вы единственный человек в семье, у которого есть iPhone, вы не сможете использовать эту функцию.

Вы часто покупаете в Apple Store?

Последний момент, который следует учитывать, - это кэшбэк в размере 3%. По большей части это эксклюзивно для покупок, сделанных в Apple. Если вы не покупаете продукты, приложения и подписки Apple регулярно, то вы не увидите, как выплачивается эта награда очень часто.

Как упоминалось ранее, другие розничные продавцы предлагают 3% возврата при покупке Apple Card. А именно Walgreens и Nike. В противном случае, однако, Apple Card - это в первую очередь карта с возвратом денег на 1-2%.

Ключевым преимуществом использования Apple Card в Apple Store являются варианты финансирования. Вы можете покупать продукты Apple в рассрочку с Apple Card. И для большинства людей это единственный способ сделать что-то подобное.

Если единственное, что у вас есть связь с брендом Apple, - это iPhone, и вы не собираетесь это менять, то вам, возможно, лучше выбрать другую карту. По крайней мере, так думает этот обзор Apple Card.

Обзор Apple Card: средний вариант для поклонников Apple

Вот и все! Это все, что я хотел сказать в обзоре Apple Card. И, насколько мне известно, это все, что вам следует знать перед тем, как зарегистрироваться.

Подводя итог, я считаю, что Apple Card отлично подходит для тех, кто любит простые, простые, без излишеств и штрафов, разумные кредитные карты с возвратом денег. Те, кто более подкован в финансовом отношении или менее вовлечен в экосистему Apple, вероятно, найдут лучший вариант в другом месте. Но для большинства преданных пользователей Apple я считаю, что это отличный вариант.

Это все на сегодня! Для получения дополнительных обзоров, новостей и всего остального Apple ознакомьтесь с остальной частью блог AppleToolBox.

Увидимся в следующий раз!