Správa peňazí na iPhone 101

Tento týždeň prinášam ďalší dôležitý spôsob, ako môžete pomocou zariadení Apple zlepšiť svoj život: Správa peňazí na iPhone.

V tomto príspevku sa budem venovať základom správy vašich financií na vašom iPhone. Rozdelil som to do štyroch rôznych častí, o ktorých si myslím, že by sa k nim malo pristupovať v poradí, ktoré som opísal:

• Prečítajte si o správe peňazí na iPhone
• Nájdite aplikácie na rozpočtovanie, ktoré vám vyhovujú
• Urobte si úspory na iPhone
• Začnite investovať pomocou aplikácií na správu peňazí na iPhone

Podľa môjho názoru začnete celú svoju finančnú situáciu obracať tak, že budete postupovať podľa týchto krokov. Všetko sú to praktické veci, ktoré si môže vyskúšať každý a žiadna vás nebude stáť príliš veľa. Môžete sa dostať až na koniec tohto príspevku bez toho, aby ste museli za čokoľvek platiť.

Tiež mám pocit, že je potrebné povedať: Nie som sponzorovaný žiadnou z kníh alebo aplikácií uvedených v tomto príspevku. Toto sú zdroje, ktorým verím.

Dobre, poďme do toho!

Začnite čítať o správe peňazí na iPhone

V prvom rade si myslím, že každý by si mal prečítať aspoň jednu knihu o osobných financiách. A keďže iPhone je dodávaný s aplikáciou Knihy zadarmo, môžete si na iPhone prečítať ktorúkoľvek z týchto kníh o správe peňazí. Pre tých, ktorí nechcú čítať knihu, som pridal aj webovú stránku, ktorá je podľa mňa takmer taká dobrá ako kniha na budovanie know-how v oblasti správy peňazí.

Toto je prvá kniha, ktorú som čítal o osobných financiách, a mala obrovský vplyv na moje financie. V priebehu niekoľkých dní po prečítaní tejto knihy som otvoril svoju prvú kreditnú kartu, začal som používať aplikáciu na rozpočet a zmenil som si bankový účet. A tento rok som si pomocou nástrojov, ktoré som sa naučil z tejto knihy, konečne otvoril dôchodkový fond.

Aj keď nenávidím názov tejto knihy (znie to tak podvodne), myslím si, že je skvelý kvôli jej prístupnosti. Ramit je veľmi vtipný a prízemný autor. Táto kvalita uľahčuje komukoľvek bez ohľadu na vek alebo úroveň zručností dostať sa do tejto knihy a dozvedieť sa viac o správe peňazí na iPhone.

Ďalšia vec, ktorú milujem Naučím vás, ako byť bohatý aké je to akčné. Nebudete sa len učiť o veciach, ako sú úrokové sadzby a inflácia. Ramit vám povie, ktoré banky by ste mali využiť, u koho by ste si mali založiť sporiaci účet, kedy by ste mali začať investovať na dôchodok atď. Ak ste úplný začiatočník, toto vám poskytne všetky základy.

Milionár od vedľa je kniha od toho istého autora knihy Myseľ milionára. Obe knihy sa zameriavajú na pohľad na životy a zvyky milionárov, ktorí sa sami vyrobia, v snahe vytiahnuť z ich životov stratégie, z ktorých sa môžu poučiť aj nemilionári.

Priznám sa, táto kniha nie je moja šálka čaju. Myslím si, že snaha byť milionárom nie je pre väčšinu ľudí najlepšou motiváciou. Avšak vyhliadka stať sa milionárom, ako aj životný štýl milionárov, je pre mnohých ľudí veľmi zaujímavý. Ak ste sa našli v tejto skupine, táto kniha vám môže dať veľa motivácie.

Čo si myslím, že táto kniha robí najlepšie, je podložiť svoje tvrdenia údajmi. Stanley urobil svoj výskum pri písaní tohto románu. Všetko je podložené dátami, takže lekcie si môžete vziať k srdcu. Hlavné myšlienky v knihe sa točia okolo míňania a uprednostňovania úspor a investícií.

Túto knihu by som považoval za „absolventskú“. Naučím ťa byť bohatým. Hoci pokrýva základy, ide skôr o budovanie návykov, ktoré vám vydržia celý život. Táto kniha obsahuje deväť krokov, ktorých cieľom je zlepšiť vaše finančné návyky vo všetkých jeho aspektoch.

Nástroje v tejto knihe sa používajú už viac ako 20 rokov. Existujú aj úspešné príbehy jednotlivcov, ktorí po vykonaní krokov v tejto knihe mohli odísť do dôchodku v tridsiatke.

Aj keď si myslím, že je to pre väčšinu ľudí nepravdepodobný cieľ, určite je to inšpirujúce. A je to dôkaz, že vykonanie práce, ktorú táto kniha načrtáva, môže mať pozitívny vplyv na váš život. Ak chcete rady týkajúce sa životného štýlu pre správu peňazí na iPhone, pozrite si túto.

V neposlednom rade je NerdWallet! A nie, NerdWallet nie je kniha, ale to už asi väčšina z vás vedela. Nie, NerdWallet je webová stránka a aplikácia, ktoré je možné používať bezplatne.

NerdWallet je v podstate naozaj dobrá online stránka venovaná poskytovaniu spoľahlivých finančných informácií. Predstavte si to ako Wikipedia za peniaze. Na svojom iPhone si môžete vyhľadať akúkoľvek otázku týkajúcu sa správy peňazí a nájsť odpoveď na NerdWallet.

Stránka a aplikácia tiež obsahujú informácie o veciach, ako sú míňanie a investovanie, hoci stránka je vo všeobecnosti pragmatickejšia. Zameriava sa na veci ako porovnávanie kreditných kariet, bankových účtov atď.

Nájdite aplikácie na rozpočtovanie, ktoré vám vyhovujú

Ďalej tu máme aplikácie na rozpočtovanie. Ak si prečítate niektoré z vyššie uvedených kníh, nájdete veľa návrhov, ako ignorovať rozpočtové aplikácie v prospech všeobecných návykov.

Zatiaľ čo všeobecné návyky sú pre niektorých dobré, veľa ľudí (vrátane mňa) má prospech z organizácie a prehľadnosti, ktorú rozpočet ponúka. Tak, ako sa niektorí ľudia dokážu udržať vo forme zlepšením svojich návykov a iní lepšie reagujú na počítanie kalórií, bude na vás, či sú pre vás rozpočtové aplikácie vhodné.

Ak máte záujem pozrieť si ďalšie aplikácie na správu rozpočtu na iPhone, Nedávno som napísal príspevok s oveľa viac aplikáciami na výber. Skontrolujte to, ak chcete viac možností ako tri uvedené nižšie!

Prvým je YNAB, skratka pre You Need A Budget. Táto aplikácia je veľmi obľúbená, pretože je to v podstate kurz osobných financií a rozpočtová aplikácia zabalené do jedného. Ak chcete preskočiť čítanie a prejsť priamo k rozpočtovaniu, pozrite si YNAB.

Táto aplikácia sa dodáva s rôznymi obsahmi vrátane videa a textu. Nemusíte sa teda báť, že by ste sa nudili. Odporúčam to čitateľovi, ktorý chce len „tú jednu vec“, ktorá im pomôže zlepšiť rozpočet.

Jednou z nevýhod tejto aplikácie je, že automaticky nesleduje vaše finančné účty. Nemôžete ho prepojiť so svojím bankovým účtom a sledovať, ako sa automaticky aktualizuje. Okrem toho je platený, takže na jeho používanie budete musieť minúť 84 dolárov ročne. Opäť však platí, že je to určené na kondenzáciu všetkých zdrojov v tomto príspevku do jednej aplikácie.

Na druhom konci vecí je Pocket Guard. Pocket Guard je automatizovaná aplikácia, takže ju môžete prepojiť so svojimi bankovými účtami a automaticky sledovať svoje výdavky a výdavky.

Na rozdiel od väčšiny automatizovaných rozpočtových aplikácií však Pocket Guard nie je pasívny. Neustále vám posiela upozornenia, predkladá návrhy na základe vašich výdavkov a snaží sa vás prinútiť, aby ste pracovali s vašimi peniazmi.

Vďaka tomu je veľmi výkonná aplikácia. Ak ste typ človeka, ktorý sa chce vyhnúť riešeniu svojho rozpočtu, Pocket Guard je pre vás. Pomáha vám tiež nájsť výdavky, ktoré by ste mali zrušiť. Celkovo je to skvelý nástroj na správu peňazí na iPhone.

Nakoniec tu máme moju obľúbenú aplikáciu na správu peňazí na iPhone, denný rozpočet. Denný rozpočet je jednou z najzaujímavejších aplikácií v sekcii osobných financií, takže s ňou musíte držať krok.

Z tohto dôvodu to milujem. Udržuje ma to v kontakte s mojimi peniazmi, zatiaľ čo za mňa robí všetku matematiku a skladovanie. Neuskutočňujem žiadne nákupy bez toho, aby som sa prihlásil do tejto aplikácie a podľa toho sledoval aktualizáciu svojho rozpočtu.

Táto aplikácia mi tiež veľmi pomohla pochopiť moje zárobky a stanoviť si dlhodobé ciele v oblasti úspor. Vrelo to odporúčam, ak ste niekto, kto dokáže zostať dostatočne disciplinovaný, aby ho používal.

Vybudujte svoje úspory, aby ste zlepšili správu peňazí na iPhone

Keď už začnete chápať svoj rozpočet, ďalším krokom, ktorý budete chcieť vykonať, je nahromadenie úspor. Nedávne štúdie ukázali, že 69 % Američanov má úspory menej ako 1 000 USD, čo je oveľa menej ako odporúčaný šesťmesačný príjem.

Vytváranie úspor a príprava na núdzové výdavky je rozhodujúca pre finančný pokoj. Našťastie nepotrebujete profesionálneho finančného poradcu. Nižšie uvedené aplikácie vám pomôžu začať šetriť prostredníctvom správy peňazí na iPhone.

Qapital bola jednou z prvých aplikácií, ktoré som vyskúšal na zvýšenie svojich úspor, a stále je jednou z najlepších. Používa jednoduchú metódu v troch krokoch, ktorá vám pomôže automaticky dosiahnuť vaše ciele sporenia.

Jednou z prvých vecí, ktoré urobíte pri nastavovaní aplikácie, je výber, či chcete uložiť sólo alebo ako pár (ideálne pre partnerov).

Potom si stanovíte ciele úspor. Ak si prečítate zdroje správy peňazí vyššie, budete vedieť, že šetrenie núdzového fondu na šesť mesiacov je prioritou číslo jedna. Odtiaľ môžete pridať veci, ako sú úspory na auto, liečebné náklady, záloha atď.

Nakoniec si v Qapital nastavíte automatické rutiny, aby ste spravovali svoje peniaze na iPhone bez námahy. Môžete pridať jednoduché pravidlá, ako je zaokrúhľovanie, pridanie určitej sumy k úsporám pri určitom nákupe atď. Qapital najprv pridá k vašim cieľom sporenia, potom odloží hotovosť na vaše fixné výdavky a zvyšok nechá na vás.

Ak vám Qapital znie ako príliš veľa práce, potom budete Digit. Digit je aplikácia, ktorá urobí všetko za vás. Prepojíte ho so svojím bežným účtom a okamžite začne analyzovať vaše príjmy, výdavky a míňacie návyky, aby automaticky odložil peniaze, ktoré vám nikdy nebudú chýbať.

Digit si môžete predstaviť ako finančného poradcu AI. Používa algoritmy na nájdenie správnych časov a súm na sporenie, aby ste kvôli sporiacemu účtu nikdy neboli bez peňazí.

Jedinou nevýhodou Digitu je, že jeho používanie stojí 3 doláre mesačne, takže ak každý mesiac neušetríte aspoň toľko, nebudete mať nulový zisk. Pre väčšinu ľudí sú však náklady minimálne. A ak vám to pomôže zlepšiť správu peňazí na iPhone, platí to samo.

Museli by ste spať pod skalou, aby ste v tomto bode nepočuli o žaluďoch. V prípade, že to neviete, Acorns je aplikácia, ktorá automaticky zaokrúhľuje vaše nákupy a zvyšné centy/doláre vkladá na investičný účet.

Žalude potom zoberú tieto malé sumy a začnú ich investovať na burze za vás. Stačí si vybrať agresívne portfólio (vhodné pre ľudí do 35 rokov) alebo konzervatívne portfólio (vhodné pre ľudí nad 35 rokov) a nechať ho, nech sa postará o zvyšok.

Keďže vaše úspory investujete na akciovom trhu, uvidíte lepšie výnosy ako na štandardnom sporiacom účte. A pretože sumy, ktoré presúvate na úspory, sú pravdepodobne malé, pravdepodobne si ani nevšimnete, že sú preč.

Najväčšou nevýhodou Acorns sú však poplatky. Ak máte v žaluďoch menej ako 500 dolárov, je veľká šanca, že poplatky za žaludy znížia akékoľvek zisky, ktoré by ste mohli vidieť. Z tohto dôvodu odporúčam začať s Qapital, kým nebudete mať úspory okolo 1 000 $, a potom tieto peniaze presunúť na Acorns ako alternatívu k tradičnému sporiacemu účtu.

Mal by som poznamenať, že Acorns je zlou alternatívou k tradičnému investičnému účtu. Poplatky a nedostatočná flexibilita znamenajú, že takmer vždy dostanete horšiu ponuku ako investovanie do akcií spôsobom starej školy. V porovnaní s typickým sporiacim účtom, ktorý každý rok ponúka približne 0,07% úrok, je Acorns lepšou voľbou pre správu peňazí na iPhone.

Začnite investovať pomocou aplikácií na správu peňazí na iPhone

Posledným krokom na našej ceste správy peňazí na iPhone je investovanie. Keď si vytvoríte núdzový fond, ktorý sa rovná šesťmesačnému príjmu, budete chcieť začať investovať svoje peniaze. To vám pomôže ušetriť na dôchodok, väčšie finančné ciele a zvýšiť vaše finančné zabezpečenie.

Investovanie však nie je vždy jednoduché. Už som napísal príspevok o najlepších investičných aplikáciách pre iPhone, ktorý si môžete pozrieť kliknutím sem. Nižšie uvádzam niekoľko aplikácií, ktoré podstatne zjednodušia investovanie do iPhone.

„Learn“ je aplikácia, ktorú som propagoval na AppleToolBox viac než raza z dobrého dôvodu. Je to úplne bezplatná aplikácia vytvorená tak, aby pomohla jednotlivcom, ako ste vy, správne začať svoju investičnú cestu.

Aplikácia je jednoduchá: Obsahuje kurzy, lekcie a obsah, ktorý môžete dokončiť. Ako budete postupovať, dozviete sa viac o tom, ako investovať svoje peniaze do rôznych účtov a aktív.

Či už poznáte základy alebo neviete vôbec nič, táto aplikácia vám pomôže vybudovať si svoje investičné know-how. Je to dôležité nielen pre zvýšenie vašej sebadôvery, ale aj pre efektívne a so zníženým rizikom investovanie.

Aplikácia Square Cash (alebo Cash App, ako je všeobecnejšie známa), je jednou z najpopulárnejších investičných aplikácií na iPhone. A z dobrého dôvodu! Používa sa veľmi jednoducho, má minimálne 1 dolár a neúčtuje si žiadne poplatky ani neukladá žiadne limity.

Aplikácia Cash má tiež niekoľko elegantných funkcií, ako je investovanie do bitcoínov a prehľady v reálnom čase. Ak ste niekto, koho zastrašujú tradičné investičné spoločnosti ako Fidelity alebo Vanguard, potom môže byť aplikácia Cash jemnejším úvodom do správy peňazí na iPhone.

Nakoniec je tu Schwab. Schwab je oveľa tradičnejšia investičná aplikácia. To znamená, že bude o niečo ťažšie naučiť sa používať ako väčšina ostatných aplikácií uvedených v tomto článku. V skutočnosti si myslím, že rozhranie je dosť zlé, bohužiaľ.

Ak sa však dokážete pozrieť cez to, Schwab je jedným z najlepších miest na otvorenie maklérskeho účtu. Neúčtuje si takmer žiadne poplatky, nemá takmer žiadne minimá a umožňuje vám prepojiť sledovanie sporiacich/kontrolných/sprostredkovateľských účtov, ktoré nepochádzajú od Schwabu. Navyše si môžete otvoriť všeobecný maklérsky účet, dôchodkový účet a dokonca aj štandardný bežný účet.

Vďaka tomu je Schwab all-in-one možnosťou pre správu peňazí na iPhone. Možno budete musieť trochu študovať, aby ste mohli začať, ale keď to pochopíte, je to vynikajúca možnosť.

Využite správu peňazí na iPhone ešte dnes!

Schopnosť spravovať peniaze na iPhone znamená pre každého niečo zmeniť. Robí to prístupnejšie nástroje s vysokým profilom. Najväčšou výhodou je začať už dnes – čím dlhšie budete čakať, tým ťažšie bude dať svoje financie do poriadku.

Ďalšie tipy, návody a novinky o všetkom od spoločnosti Apple nájdete pozrite si zvyšok blogu AppleToolBox!