Ako funguje Apple Pay a všetko, čo potrebujete vedieť

Práve druhý deň, keď som čakal pri pokladni v miestnych potravinách, som sledoval, ako zákazníčka otvorila kabelku a išla si po šekovú knižku, keď sa chystala zaplatiť pokladníkovi. Prehrabávala sa v kabelke, našla pero a začala vypĺňať údaje na šeku, a to všetko počas četovania na telefóne Samsung Edge. Hlboko vo mne som znova počul Oh nie, tu ideme.

Normálne by to frustrovalo tých najlepších z nás, ktorí čakajú v rade, najmä keď je piatok poobede a vy máte na víkend pripravený šesťbalíček visiaci na jednej ruke. Tentokrát som sa však rozhodol s tým začať a načasovať transakciu. Veľké 3 minúty a 28 sekúnd na nákup za 17,38 USD počas špičky v maloobchode.

Som si istý, že za tie vzácne 3 minúty a 28 sekúnd by som mohol ľahko otvoriť studenú a napiť sa dosť na to, aby som sa nadýchol a vyhlásil "Šťastný víkend!" .

Tento týždeň, keď som videl titulok „Apple Pay a Hit v Číne s 3 miliónmi používateľov len za dva dni“, s láskou som si pripomenul pani v rade z piatka.

Ako sa 3 milióny čínskych zákazníkov iPhonu dozvedeli o mojich 4 minútach utrpenia a rozhodli sa prihlásiť do Apple Pay?

Začala sa tak cesta za zistením, čo sa sakra vlastne deje s Apple Pay a jej ambíciami.

Čo je to Apple Pay a ako funguje?

Služba Apple Pay bola predstavená v septembri 2014 uprostred veľkého humbuku a pokrytia na podujatí Apple iPhone 6. Myšlienka ponuky inteligentnej elektronickej peňaženky je jednoduchá. Keď čelíte transakcii na mieste predaja, vytiahnete svoj iPhone 6 a podržíte svoj iPhone v blízkosti bezkontaktnej čítačky so zapnutým prstom. Touch ID a volla ALEBO jednoducho použite svoje Apple Watch dvojitým kliknutím na bočné tlačidlo a podržaním displeja Apple Watch na bezkontaktnom čitateľ. Rýchlym klepnutím a hotovo.

Celý koncept sa spolieha na technológiu digitálnej peňaženky. Zašifrované údaje o kreditnej karte sú uložené na zabezpečenom čipe iphone. Na vykonanie platby sa údaje o kreditnej karte prenesú z digitálnej peňaženky do platobného terminálu pomocou čipu NFC (Near Field Communication). Čipy kompatibilné s NFC momentálne obsahujú iba iPhone 6 a Apple Watch. Zašifrované údaje o kreditnej karte uchovávané na zabezpečenom prvku sa nenahrávajú do iCloud ani sa údaje o vašej kreditnej karte neprenášajú obchodníkom. Apple používa tokenizáciu na zakódovanie informácií, aby ich nebolo možné opätovne použiť na podvodné nákupy.

Myslel som si, že všetky tieto bezpečnostné slová ako NFC čip, tokenizácia, kódovanie a šifrovaná peňaženka nás prinútia cíťte sa bezpečne a doprajte nám pohodlie mávnutia iPhonom, keď nabudúce uvidíme prepracovanú pokladníčku v našich miestnych potravinách.

Nie tak rýchlo!

Bariéry prepínania

Pokiaľ ide o Apple Pay a ďalšie technológie elektronickej peňaženky, existuje viacero prekážok prechodu. Štúdia ukázala, že na konci roka 2015 zo 128 miliónov zariadení s podporou Apple Pay len 10 % malo spustenú službu Apple Pay.

Pokiaľ ide o otvorenie peňaženky, prvou a najvýznamnejšou prekážkou prijatia je nedostatok dôvery. Spotrebitelia pri zvažovaní prechodu na mobilné platby vyjadrili obavy týkajúce sa súkromia/bezpečnosti.

Hneď po mesiaci od spustenia Apple Pay sme videli správy o hacknutí CurrentC v oblasti mobilných platieb. Toto je systém, ktorý spoločnosť CVC postavila na čelo implementácie vlastného platobného systému založeného na kóde QR. Prečo by to preboha robili, keď máte Apple Pay a Samsung Pay?

Obchody sa zdráhajú zaplatiť 200 – 500 USD za zariadenie POS (miesto predaja), aby mohli prijímať mobilné platby. A čo banky? Banky sa obávajú, že Apple môže vstúpiť do priestoru online bankovníctva. To bol jeden z dôvodov, prečo Apple pay musel čeliť obrovskej výzve, keď sa snažil uchytiť sa na austrálskom trhu.

Existuje tiež argument o tom, koľko z hodnoty transakcie si banka ponechá v porovnaní s tým, čo zarobí jablko. Zmluva spoločnosti Apple s bankami zaisťuje, že na zákazníkov Apple Pay sa neprenesú žiadne dodatočné náklady. To znamená, že medzi bankami a obchodníkmi musí niekto pokryť náklady, aby Apple mohol prostredníctvom tejto ponuky zarobiť aj bez toho, aby sa dodatočné náklady prenášali na zákazníkov.

Je to skutočne zložitý svet bánk, spoločností vydávajúcich kreditné karty, Apple, maloobchodníkov a konkurentov, ktorí sa snažia zarobiť peniaze na transakcii elektronickej peňaženky. Táto zložitosť bráni rýchlejšiemu prijatiu technológie maloobchodníkmi, hoci sa to v posledných mesiacoch mení. Môžete nájsť zoznam všetkých miestnych predajcov, ktorí podporujú Apple Pay tu a tento zoznam sa začína rozrastať.

Ďalšou prekážkou vstupu je hardvér. Apple Pay momentálne podporujú iba modely iphone 6 a hodinky Apple. Konkurenti spoločnosti Apple v tomto priestore sa tiež chytajú pomerne rýchlo. Máme Samsung Pay aj Android Pay.

Apple Pay vs Samsung Pay

Keďže sa Apple sústreďuje na vyriešenie ďalšieho bezpečnostného problému s FBI, Samsung tvrdo tlačí na svoju ponuku platenia od Samsungu. Včera oznámila akciu ponúkajúcu bezplatnú bezdrôtovú nabíjaciu podložku pre nových platiacich používateľov Samsung. Samsung svoju ponuku propaguje aj prostredníctvom bežných mediálnych reklám.

https://youtu.be/czcb5dXjlZA

Na rozdiel od spoločnosti Apple umožnil Samsung svojim zariadeniam využívať technológiu NSF aj technológiu MST (Magnetický bezpečný prenos). Zavedením MST umožňuje každému maloobchodníkovi akceptovať platby Samsung bez investovania do nových POS.

Služba MST je už zabudovaná do Samsung Galaxy S6, S6 Edge, Note 5 a S6 edge spolu so všetkými novšími modelmi. Ak vaša banka nepodporuje Samsung Pay, môžete tiež získať predplatenú debetnú kartu a použiť ju so službou Samsung Pay.

Je jasné, že Samsung tvrdo tlačí na to, aby sa etabloval ako tvrdý konkurent Apple Pay. Osobne si myslím, že koncept technológie NSF je bezpečnejší ako MST. Otázkou je, môže Apple navrhnúť niečo, čo nevyžaduje, aby maloobchodníci vopred investovali do svojich POS, aby podporovali Apple Pay?

A čo 3 milióny Číňanov?

Hoci sa očakáva, že Apple bude čeliť tvrdej konkurencii v oblasti mobilných platieb z čínskeho domova Rozrástla Alipay, urobila významný prienik tým, že sa spojila s kľúčovými čínskymi bankami, aby podporila Apple zaplatiť. Najmenej 15 čínskych bánk súhlasilo s kompatibilitou svojich kariet s Apple Pay, vrátane popredných poskytovateľov úverov Agricultural Bank of China, Bank of China, China Construction Bank a ICBC.

Presun do Číny, najväčšieho svetového trhu so smartfónmi, sa ukáže ako veľmi dôležitý pre to, ako si spotrebitelia osvoja nové technológie elektronických peňaženiek. Služba Alipay predstavuje 70 percent súčasného trhu mobilných platieb v Číne. A áno, aplikáciu AliPay pre iOS si môžete stiahnuť priamo z Apple Store.

Na trhu sú aj ďalší miestni hráči, ako napríklad TenPay a Baidu s aplikáciou pre mobilnú peňaženku.

Bude dôležité zistiť, ako niektorí čínski obchodníci umiestnia svoje platobné systémy, aby boli kompatibilné s Apple Pay. Súčasné 3 milióny Číňanov, ktorí sa prihlásili, by boli pravdepodobne tí, ktorí nakupujú na prémiových maloobchodných miestach.

Je možné, že sa Apple postaví ako luxusná značka vo svete elektronických platieb. Hoci Tim Cook hovoril o ekonomickej mäkkosti na čínskom trhu počas posledného hovoru o zárobkoch, správy z tohto roka sú dosť povzbudivé, pokiaľ ide o pokrok v Apple Pay v Číne.

Zhrnutie

Bude veľmi dôležité vidieť, ako Apple umiestni svoje Apple Pay vpred. Priamych reklám Apple na Apple Pay nebolo príliš veľa. Spoločnosť Apple využíva svojich spolupracovníkov na marketing primárne na propagáciu ponuky, ako je vidieť v reklame CapitalOne tu.

Budem zvedavý, či bude čipset NFC dostupný aj v novších telefónoch iPhone SE. Nezahrnutie technológie Apple Pay do novších modelov telefónov poskytne spoločnosti Samsung iba viac príležitostí na získanie podielu na trhu.

Technológia elektronickej peňaženky v budúcnosti určite zmení spôsob, akým nakupujeme. Môžeme len dúfať, že keď Apple predstaví svoj nový iPhone 7, pribudnú ďalšie funkcie, vďaka ktorým bude prechod na Apple Pay pre ľudí jednoduchý a bezpečný. Nielenže táto ponuka poskytuje pohodlie zákazníkom, ale poskytuje aj hodnotu obchodníkom tým, že urýchľuje čas transakcií v obchodoch.

Čo sa týka dámy v rade, som si istý, že jedného dňa ma prekvapí tým, že zamáva svojim novým Samsungom zariadenie u predavača v potravinách, aby som mohol ušetriť 4 minúty medzi vyzdvihnutím svojich 6 kusov a vytiahnutím studeného na spustenie víkend!

Užite si víkend!

Aktualizácia: 28.7.2016

Apple Pay je teraz súčasťou zariadenia iPhone SE. Okrem toho Apple plánuje podporovať Apple platobné transakcie cez Safari na Macu. Začína byť jasné, že aplikácia Apply Pay sa v budúcnosti stane kľúčovým katalyzátorom rastu výnosov zo služieb spoločnosti Apple.