Recenzia Apple Card: Porovnajme to s konkurenciou

Kreditná karta spoločnosti Apple má takmer dva roky, čo znamená, že je ideálny čas na kontrolu Apple Card!

Ok, takže možno prídem trochu neskoro na párty. Ale ja používam Apple Card od jej uvedenia na trh. Dostal som k nej skorý prístup a urobil som z nej svoju prvú kreditnú kartu.

Odkedy ho používam, dvakrát som zvýšil svoj úverový limit, svoje skóre som si vybudoval z ničoho na viac ako 700 a zarobil som viac ako 200 $ v cashback (asi 10 $ mesačne). Použil som ho na financovanie nákupov Apple, nápravu chybných nákupov a dokonca som v tom čase začal používať aj iné kreditné karty.

Inými slovami, rád si myslím, že celkom dobre rozumiem Apple Card. Nielen ako technický študent a študent osobných financií, ale aj ako oddaný používateľ.

Takže dnes vám poskytnem najlepšiu recenziu Apple Card, akú môžem. Prejdem si dobré a zlé, konkurenciu a tých, ktorí z nej dokážu vyťažiť maximum.

Bez ďalších okolkov, poďme do toho!

Recenzia Apple Card: Základy

Na začiatok som si myslel, že preberieme základy. Toto považujem za základy Apple Card. Ak v tomto príspevku nečítate nič iné, prečítajte si túto časť!

Poplatky a úroky za Apple Card

Prvé dve veci, na ktoré by si mal každý pozrieť pred získaním novej kreditnej karty, sú poplatky a úroky. To je dôležité, pretože ak poplatky za kreditnú kartu prevažujú nad tým, čo jej používaním zarobíte, pravdepodobne by ste ju nemali dostať. Som pomerne nenáročný, takže za všetky svoje karty dostanem späť len asi 150 dolárov v hotovosti. Karta s ročným poplatkom 200 USD by bola horšia ako držať sa debetu.

Aké sú teda poplatky za Apple Card? Nič!

Áno, s potešením začínam s kontrolou Apple Card tým, že vám oznámim, že Apple Card si neúčtuje žiadne poplatky. Za registráciu alebo pokračovanie v jej používaní sa neplatia žiadne poplatky. Na tejto karte tiež nie sú žiadne poplatky za splátkové programy – ale viac o tom za minútu.

Ak však zmeškáte platbu, zasiahne vás úrok, rovnako ako každá iná kreditná karta. Zistil som však, že Apple je v tejto oblasti dosť zhovievavý; na začiatku COVID stanovilo veľa veľkorysých zásad odpúšťania, do ktorých bolo veľmi ľahké sa zaregistrovať.

Úrok sa bude líšiť v závislosti od vášho kreditného skóre pri podaní žiadosti. Keď som sa zaregistroval na Apple Card, nemal som kreditné skóre a moja aktuálna úroková sadzba o dva roky neskôr je 21,999 %.

Odmeny, ktoré získate s Apple Card

Toto bude jedna z najkratších častí tejto recenzie Apple Card. Apple Card má super jednoduchý program odmien. Vyzerá to takto:

• 1% cashback na všetky nákupy uskutočnené fyzickou kartou Apple
• 2% cashback na všetky nákupy pomocou Apple Card s Apple Pay
• 3% cashback na všetky nákupy uskutočnené v spoločnosti Apple pomocou karty Apple s Apple Pay
• 3% cashback vo vybraných podnikoch pomocou Apple Card s Apple Pay (úplný zoznam týchto podnikov nájdete tu)

Apple nazýva svoje cashback odmeny „Daily Cash“. Pridá hotovosť na vašu kartu Apple Cash v aplikácii Peňaženka zakaždým, keď sa nákup zmení z „Čaká“ na odoslaný. Zvyčajne to trvá jeden deň vo všedné dni a zastaví sa cez víkend.

Dennú hotovosť môžete použiť vždy, keď použijete Apple Pay, môžete ju bezplatne previesť do svojej banky alebo ak ste ako ja, môžete ju použiť na vyplatenie zostatku na karte Apple.

Kúpte si produkty Apple na splátky s Apple Card

Stručne som to spomenul skôr v tejto recenzii Apple Card. Produkty Apple si môžete kúpiť na splátky pomocou Apple Card. Urobil som to, keď som si minulý september kúpil Apple Watch SE. Bolo to 300 dolárov, takže spoločnosť Apple zablokovala 300 dolárov z môjho zostatku na karte Apple a na konci každého mesiaca uvoľnila späť približne 12 dolárov. Týchto 12 USD sa pripočíta k môjmu zostatku za daný mesiac a zaplatím ich v priebehu nasledujúceho mesiaca.

Vďaka tomu bol veľký nákup, ako je Apple Watch, menej zastrašujúci a je ešte užitočnejší pri väčších nákupoch. Túto funkciu môžete použiť na nákup MacBookov, iMac, AirPods, iPad, iPhone atď.

Len majte na pamäti, že váš limit Apple Card musí byť vyšší ako váš nákup. Nemôžete si kúpiť MacBook za 1 000 dolárov, ak máte na karte Apple k dispozícii iba 500 dolárov. A ak máte na Apple Card 1 200 USD, nákup MacBooku za 1 000 USD so splátkovým plánom zníži váš limit Apple Card na 200 USD. Každý mesiac sa mierne zvýši, ale aj tak je dôležité vedieť.

Správa zostatku na Apple Card

Napodiv si myslím, že toto je vrchol mojej recenzie Apple Card. Správa vášho zostatku na Apple Card je výnimočne jednoduchá a prehľadná. Počul som, že ľudia hovoria, že množstvo iných aplikácií uľahčuje splácanie kreditu cez mobil. Moja skúsenosť však bola taká, že žiadna nie je taká efektívna alebo priamočiara ako Apple Card.

Zostatok na Apple Card môžete spravovať z aplikácie Wallet klepnutím na Apple Card. Tam môžete presne vidieť, čo dlžíte do konca mesiaca, váš aktuálny zostatok, disponibilný zostatok, aký máte úrok bude závisieť od toho, čo platíte, od všetkých vašich transakcií, od možnosti kontaktovať podporu Apple Card – všetko je v poriadku tam.

Najlepšie na tom je jednoduchý jazyk, ktorý Apple Card používa. Neexistuje žiadna nejednoznačnosť o tom, čo by ste mali zaplatiť, kedy a aké budú dôsledky, ak nezaplatíte. Mám iné karty, ktoré používajú nejasnejšie výrazy, takže je ťažké zistiť, čo musíte zaplatiť a čo môžete zaplatiť.

Ak ste novým používateľom kreditných kariet, vďaka tejto funkcii je Apple Card skvelým štartérom.

Jedinečné vlastnosti Apple Card

Existuje niekoľko ďalších funkcií tejto kreditnej karty, ktoré som chcel stručne spomenúť v tejto recenzii Apple Card.

Po prvé, Apple Card je vyrobená z titánu. Je to kovová karta. Občas to vyzerá zvláštne, najmä pri uvedení na trh v roku 2019. Taktiež umiestnenie prúžku na karte je opačné ako pri každej druhej karte, čo pokladníkov vždy zmätie.

Po druhé, proces aktivácie. Aktivácia Apple Card je podobná aktivácii AirTags alebo AirPods. Držíte svoj iPhone v blízkosti pohľadnice, v ktorej vám príde vaša Apple Card. Na vašom iPhone sa spustí animácia, ktorá vás prevedie procesom aktivácie.

Po tretie, Apple Card je teraz možné zdieľať medzi členmi rodiny! napísal som celý príspevok na tento posledný týždeň, ktorý obsahuje všetko, čo potrebujete vedieť. Podstatou je, že na svoju Apple Card môžete pridať deti, dospelých a partnerov. To znamená, že môžete zdieľať svoj zostatok a spoločne zvyšovať svoj kredit.

Kontrola Apple Card: Čo chýba?

Samozrejme, v tejto recenzii Apple Card to nie sú všetky dobré správy. Existuje niekoľko oblastí, kde Apple Card chýba. Poďme to rýchlo pokryť.

Bonus za registráciu

Apple neponúka a nikdy neponúkal bonus za registráciu pre Apple Card. Ak ste nikdy predtým nemali kreditnú kartu, nemusí to znieť ako veľký problém. Bonusy za registráciu sú však veľkou súčasťou kultúry kreditných kariet. Mnoho ľudí si vyberá kreditné karty, pretože ponúkajú lepší bonus za registráciu ako alternatívu.

Hádal by som, že Apple neponúkol bonus za registráciu, pretože to nebolo potrebné. Apple Card je pravdepodobne dostatočne populárna aj bez nej. Prečo teda rozdávať peniaze navyše?

V čase písania tejto recenzie Apple Card si neviem predstaviť, že by Apple niekedy ponúkol odmenu za registráciu pre túto kartu. Vidím však, že určité predaje a ponuky sú exkluzívne pre používateľov kariet Apple. Napríklad predaj Cyber ​​Monday môže byť obmedzený na používateľov Apple Card alebo niečo podobné.

Monitorovanie kreditného skóre

Ďalšou dôležitou funkciou, ktorú v tejto recenzii Apple Card nenájdete, je monitorovanie kreditného skóre. Monitor kreditného skóre je v dnešnej dobe celkom bežný. Sakra, dokonca mám jednu v niektorých svojich bankových aplikáciách, s ktorými nie sú spojené žiadne úvery ani pôžičky.

Toto je celkom jednoduchá funkcia na implementáciu. A vzhľadom na to, že Apple Card sa predáva ako „zdravá“ alternatíva k väčšine kreditných kariet, vynechanie monitora sa mi zdá trochu zvláštne.

Apple je dosť prísny na súkromie a dáva jasne najavo, že nechce zhromažďovať príliš veľa vašich údajov. Možno je to rozšírenie toho? Kto vie!

Viac spôsobov, ako získať 3 %

Nakoniec by som si prial, aby existovalo viac spôsobov, ako získať tú vytúženú 3% dennú hotovosť. Aj keď Apple má niekoľko partnerstiev s maloobchodníkmi, ktorí ponúkajú 3% cashback (čítajte tu), je väčšinou obmedzená na Apple.

To znamená, že táto 1%/2%/3% karta je skôr ako 1,75% karta. Som si istý, že väčšina ľudí nekupuje nové veci od Apple viac ako raz alebo dvakrát do roka. Aby sme boli spravodliví, Apple vám vráti 3 % z predplatného Apple, ktoré zaplatíte kartou Apple. Dostávam späť 3 % z účtov za iCloud a Apple Music.

Jediný obchod, ktorý pravidelne navštevujem a ktorý ponúka 3 % späť na Apple Card, je Walgreens. A priznám sa, nemyslím si, že som bol v CVS, odkedy to Walgreens začal ponúkať. Takže ak Apple alebo Walgreens počúvajú - pre nás používateľov Apple Card je to dôležité! Dajte nám viac šancí s 3%!

Recenzia Apple Card: Ako si stojí v porovnaní s konkurenciou

Dobre, to sú všetky negatívne veci pre túto recenziu Apple Card. Teraz uvidíme, ako sa Apple Card porovnáva so svojimi konkurentmi. Existuje oveľa viac kreditných kariet, ako sa zmienim v tomto príspevku. Ale pri čítaní (a podľa mojich vlastných skúseností) sú to najporovnateľnejšie karty s kreditnou kartou spoločnosti Apple.

Karta Citi Double Cash

Karta Citi Double Cash je veľmi populárna kreditná karta. A z dobrého dôvodu! Je to jednoduchá karta, ktorá vám vráti 2 % zo všetkého. Získate 1 % za nákupy a ďalšie 1 % pri splatení zostatku. Ak svoj zostatok splatíte v plnej výške každý mesiac (je to nevyhnutné!!!), vždy dostanete späť 2 %.

Tieto 2 % znamenajú, že získate približne rovnaký cashback ako pri Apple Card. A ak žijete v oblasti, kde je Apple Pay vzácnosťou, s kartou Citi Double Cash zarobíte viac.

Okrem toho je táto karta veľmi jednoduchá. Použite ho na platenie za potraviny, plyn a účty, aby ste mali svoj zostatok vyplatený každý mesiac a každý mesiac vám prinesie stabilný cashback vo výške 2 %.

Karta Discover it Cash Back

Ďalšou populárnou kreditnou kartou je karta Discover it Cash back. Táto je podstatne komplikovanejšia ako Apple Card, ale aj váš cashback potenciál je oveľa vyšší.

S touto kartou získate 1% späť zo všetkých nákupov ako neobmedzené minimum. V určitých kategóriách však môžete získať späť 5 %. Túto zľavu 5 % môžete využiť na nákupy od Amazonu, konkrétnych obchodov s potravinami, reštaurácií a čerpacích staníc a PayPal. Vaše 5% spätné nákupy sú obmedzené a obnovujú sa každý štvrťrok.

Myslím si, že táto možnosť v našej recenzii Apple Card je trochu menej podobná Apple Card. Ak však váš niekto chce veľa premýšľať o nákupoch kreditnou kartou, môžete túto kartu použiť na maximalizáciu svojich výnosov.

Karta Amazon Prime

Karta Amazon Prime je karta, ktorú mám už niekoľko mesiacov, aj keď som ju získal pomaly. Amazon mi roky strkal túto kartu do tváre. Vždy som však počul, že sa mám vyhýbať kreditným kartám špecifickým pre maloobchodníkov, a tak som sa toho držal.

Jedného dňa som však videl, že Amazon ponúka významný bonus za registráciu. Tak som si o tom niečo prečítal online a uvedomil som si, že sa až tak nelíši od Apple Card, aj keď je špecifický pre maloobchod.

A mal som z toho veľkú radosť! Karta Amazon Prime vám dáva 5 % späť na všetky vaše nákupy na Amazone. Ak nekupujem potraviny alebo ručne vyrobený tovar, nakupujem na Amazone. Takže s touto kartou prinášam každý mesiac dosť veľký kus hotovosti. Dosť na tom, že si často objednávam tovar z Amazonu bez toho, aby som čokoľvek zaplatil.

Rovnako ako Apple Card, aj karta Amazon Prime vám umožňuje financovať určité nákupy na Amazone. Je to o niečo technickejšie ako pri použití karty Apple. Ceny produktov ovplyvňujú, čo a na ako dlho môžete produkty financovať.

Celkovo si však myslím, že táto karta je vynikajúca! Aplikácia sa jednoducho používa a odmeny je ťažké poraziť. A ak si kúpite produkty Apple od Amazonu namiesto od Apple, prekoná to Apple Card ako kartu na nákup produktov Apple.

Preferovaná karta Blue Cash od American Express

Rovnako ako Amazon Prime Store Card, aj Blue Cash Preferred Card vám poskytne oveľa vyššie cashback odmeny. Budete však obmedzený na konkrétne kategórie.

Konkrétne s touto kartou môžete získať späť až 6 %. Ale to je len v supermarketoch v USA (ktoré nezahŕňajú supermarkety ako Walmart alebo Target) a limitoch, keď miniete 6 000 dolárov za jeden rok. Môžete tiež získať 6 % späť na niektoré streamovacie služby.

Za tranzit a nákupy plynu môžete získať 3% cashback. Každý ďalší nákup vám vráti iba 1 %. S výnimkou prvých šiestich mesiacov používania tejto karty, ktorá vám umožňuje získať 20 % späť z nákupov na Amazon.com. Týchto 20 % je však obmedzené, keď zarobíte späť 200 dolárov.

Táto karta nemá ročný poplatok za prvý rok, ale potom má ročný poplatok 95 USD. Môžete to dosiahnuť späť maximalizáciou nákupov v supermarkete.

V skratke ide o kartu so skvelými (aj keď komplikovanými a špecifickými) cash-back odmenami. Na maximalizáciu jej výhod si to bude vyžadovať veľa manažmentu, čo z nej robí solídnu alternatívu Apple Card pre niekoho, komu to nevadí.

Recenzia Apple Card: Mali by ste získať Apple Card?

To nás privádza k poslednej časti našej recenzie Apple Card. Tu budeme diskutovať o tom, pre koho je Apple Card skutočne určená.

Verím, že by ste mohli argumentovať, že Apple Card je životaschopná takmer pre každého. Teda za predpokladu, že vlastníte iPhone. Určité faktory však určia, koľko (alebo ako málo) získate z tejto kreditnej karty. Pozrime sa teda, ako tieto faktory ovplyvňujú vašu spôsobilosť!

Je Apple Pay v mieste, kde žijete, bežné?

Najprv by ste mali zvážiť, či je Apple Pay v mieste, kde žijete, bežné. Čím je to bežnejšie, tým častejšie budete zbierať 2% cashback.

Žil som v niekoľkých oblastiach v USA a všimol som si, že západné pobrežie (najmä PNW) zrejme ponúka Apple Pay najviac. Iné oblasti USA, ako napríklad juh, však Apple Pay neponúkajú tak často. Je to skôr novinka ako spoľahlivá funkcia.

Je tiež užitočné zvážiť, ktoré obchody používate najčastejšie. Napríklad mnohé populárne reťazce potravín ako Walmart a HEB neponúkajú Apple Pay vôbec. Ak tieto obchody často navštevujete, budete obmedzení na 1% cashback pri každej návšteve.

Toto je dôležitá úvaha, pretože používanie Apple Pay môže zmeniť hodnotenie vašej Apple Card z pozitívnej na negatívnu. 1% späť je v porovnaní s inými kartami dosť žalostné, takže by som túto kartu nezvažoval, ak budete zriedka používať Apple Pay.

Cestujete veľa?

Ďalším faktorom, ktorý je potrebné zvážiť v tejto recenzii Apple Card, je, ako často cestujete. Je celkom bežné, že kreditné karty poskytujú vynikajúce cestovné odmeny. Apple Card však neponúka žiadne výhody špecifické pre cestovanie.

Za cestovanie s Apple Card nezískate míle, výlety ani ďalšie stimuly cashback. Jedinou skutočnou výhodou cestovania, ktorú má, je, že vám nebude účtovať ďalšie poplatky za jeho medzinárodné používanie.

Ale to samo osebe určite nerobí Apple Card ideálnou pre cestovateľov. To neznamená, že by ste nemali dostať kartu Apple. Zvážil by som to spárovanie s cestovnou kartou, ak ste niekto, kto pravidelne lieta.

Ste vy a vaši rodinní príslušníci oddaní používatelia Apple?

Aj keď si myslím, že Apple Card má miesto v rukách fanatikov, ktorí nie sú Apple, bol by som ľahostajný, keby som to z mojej recenzie Apple Card vynechal. Apple Card poskytuje najviac výhod tým, ktorí sú už zatvorení v ekosystéme Apple.

Po prvé, musíte mať iPhone, aby ste mali nárok na Apple Card. Po druhé, existuje veľa funkcií Apple Card, z ktorých nebudete mať úžitok, ak nie ste častým používateľom Apple.

Príkladom toho je nedávne pridanie Rodina kariet Apple. Táto funkcia umožňuje používateľom rovnakej rodiny iCloud zdieľať svoju Apple Card medzi partnermi a závislými osobami. Ak ste jedinou osobou vo vašej rodine s iPhone, nemôžete túto funkciu používať.

Nakupujete v Apple Store často?

Posledným bodom, ktorý treba zvážiť, je 3% cashback. Z väčšej časti je to exkluzívne pre nákupy od spoločnosti Apple. Ak pravidelne nekupujete produkty, aplikácie a predplatné Apple, potom sa vám táto odmena nebude vyplácať príliš často.

Ako už bolo spomenuté, iní predajcovia ponúkajú 3% späť na nákupy Apple Card. Menovite Walgreens a Nike. V opačnom prípade je však Apple Card primárne 1%-2% cashback kartou.

Kľúčovou výhodou používania Apple Card v Apple Store sú možnosti financovania. Produkty Apple si môžete kúpiť na splátky s kartou Apple Card. A pre väčšinu ľudí je to jediný spôsob, ako by niečo také mohlo byť možné.

Ak máte jediné spojenie so značkou Apple iPhone a nemáte v úmysle to zmeniť, možno by bolo lepšie vybrať si inú kartu. Aspoň taký je názor tejto recenzie Apple Card.

Recenzia Apple Card: Stredná možnosť pre fanúšikov Apple

A je to! To je všetko, čo musím povedať k tejto recenzii Apple Card. A pokiaľ je mi známe, je to všetko, čo by ste mali vedieť predtým, ako sa zaregistrujete.

Aby som to zhrnul, myslím si, že Apple Card je skvelá pre tých, ktorí majú radi jednoduché, bezproblémové a žiadne pokuty, kreditné karty s primeranou hotovosťou. Tí, ktorí sú finančne zdatnejší alebo sú menej zapojení do ekosystému Apple, pravdepodobne nájdu lepšiu možnosť inde. Ale pre väčšinu oddaných používateľov Apple si myslím, že je to skvelá voľba.

To je na dnes všetko! Ak chcete získať ďalšie recenzie, novinky a všetko, čo sa týka spoločnosti Apple, pozrite si zvyšok blog AppleToolBox.

Uvidíme sa nabudúce!