Upravljanje denarja na iPhone 101

Ta teden prinašam še en pomemben način, kako lahko s svojimi napravami Apple izboljšate svoje življenje: upravljanje denarja na iPhoneu.

V tej objavi bom obravnaval osnove upravljanja vaših financ na vašem iPhoneu. To sem razdelil na štiri različne dele, za katere menim, da bi jih bilo treba obravnavati v vrstnem redu, ki sem ga opisal:

• Preberite o upravljanju denarja na iPhone
• Poiščite aplikacije za proračun, ki vam ustrezajo
• Ustvarite svoje prihranke na iPhoneu
• Začnite vlagati z uporabo aplikacij za upravljanje denarja na iPhone

Po mojem mnenju boste s tem korakom začeli obračati celotno finančno situacijo. Vse so praktične stvari, ki jih lahko vsak preizkusi in nobena vas ne bo stala preveč. Lahko pridete do konca te objave, ne da bi vam bilo treba kaj plačati.

Prav tako menim, da je treba povedati: nobena od knjig ali aplikacij, omenjenih v tej objavi, me ne sponzorira. To so viri, v katere verjamem.

V redu, pojdimo v to!

Začnite brati o upravljanju denarja na iPhoneu

Najprej mislim, da bi moral vsak prebrati vsaj eno knjigo o osebnih financah. Ker je iPhone priložen brezplačno aplikacijo Books, lahko v iPhone preberete katero koli od teh knjig o upravljanju denarja. Za tiste, ki ne želijo brati knjige, sem vključil tudi spletno stran, za katero menim, da je skoraj tako dobra kot knjiga za nadgradnjo vašega znanja o upravljanju denarja.

To je prva knjiga, ki sem jo prebral o osebnih financah, in imela je velik vpliv na moje finance. V nekaj dneh po branju te knjige sem odprl svojo prvo kreditno kartico, začel uporabljati aplikacijo za načrtovanje proračuna in spremenil svoj bančni račun. In letos sem z orodji, ki sem se jih naučil iz te knjige, končno odprl pokojninski sklad.

Čeprav sovražim naslov te knjige (zveni tako prevarantsko), se mi zdi odlična zaradi svoje dostopnosti. Ramit je zelo zabaven in prizemljen avtor. Ta kakovost olajša vsakomur ne glede na starost ali raven spretnosti, da se seznani s to knjigo in izvede več o upravljanju denarja na iPhoneu.

Še ena stvar, ki mi je všeč Naučil vas bom, kako biti bogat kako izvedljivo je. Ne boste se le naučili stvari, kot so obrestne mere in inflacija. Ramit vam bo povedal, katere banke bi morali uporabiti, pri kom odpreti varčevalni račun, kdaj začeti vlagati za upokojitev itd. Če ste popoln začetnik, vam bo to dalo vse osnove.

Sosednji milijonar je knjiga istega avtorja knjige Um milijonarja. Obe knjigi si prizadevata pogledati življenja in navade milijonarjev, ki so si ustvarili lastne uspehe, da bi iz njihovih življenj izvlekli strategije, iz katerih se nemilijonarji lahko učijo.

Priznam, ta knjiga ni moja skodelica čaja. Mislim, da prizadevanje za milijonar ni najboljša motivacija za večino ljudi. Vendar pa je možnost, da postanete milijonar, pa tudi življenjski slog milijonarjev za mnoge ljudi zelo zanimiva. Če se znajdete v tej skupini, vam lahko ta knjiga da veliko motivacije.

Po mojem mnenju ta knjiga najbolje podpira svoje trditve s podatki. Stanley je raziskoval pri pisanju tega romana. Vse je podprto s podatki, zato si lahko lekcije vzamete k srcu. Vseobsegajoče ideje v knjigi se vrtijo okoli potrošniških navad in dajanja prednosti vašim prihrankom in naložbam.

To knjigo bi štel za "diplomantsko" knjigo Naučil te bom biti bogat. Čeprav zajema osnove, gre bolj za ustvarjanje navad, ki vam bodo trajale vse življenje. Ta knjiga je postopek v devetih korakih, ki je zasnovan za izboljšanje vaših finančnih navad v vseh njegovih vidikih.

Orodja v tej knjigi so bila uporabljena zadnjih 20+ let. Obstajajo tudi zgodbe o uspehu posameznikov, ki so se lahko upokojili v tridesetih letih, potem ko so sledili korakom iz te knjige.

Čeprav mislim, da je to malo verjeten cilj za večino ljudi, je vsekakor navdihujoč. In to je dokaz, da lahko delo, ki ga opisuje ta knjiga, pozitivno vpliva na vaše življenje. Če želite nasvete glede načina življenja za upravljanje denarja na iPhoneu, si oglejte tega.

Nenazadnje je NerdWallet! In ne, NerdWallet ni knjiga, toda večina od vas je to verjetno že vedela. Ne, NerdWallet je spletno mesto in aplikacija, ki sta brezplačni za uporabo.

NerdWallet je v bistvu res dobro spletno mesto, namenjeno zagotavljanju trdnih finančnih informacij. Pomislite na to kot na Wikipedijo za denar. V iPhonu lahko poiščete katero koli vprašanje o upravljanju denarja in poiščete odgovor na NerdWallet.

Spletno mesto in aplikacija vsebujeta tudi informacije o stvareh, kot so navade porabe in vlaganja, čeprav je spletno mesto na splošno bolj pragmatično. Osredotoča se na stvari, kot so primerjava kreditnih kartic, bančnih računov itd.

Poiščite aplikacije za proračun, ki vam ustrezajo

Naslednje imamo aplikacije za proračun. Če preberete nekaj zgornjih knjig, boste našli veliko predlogov, kako prezreti aplikacije za proračun v korist splošnih navad.

Čeprav so splošne navade za nekatere dobre, veliko ljudi (vključno z mano) ima koristi od organizacije in jasnosti, ki ju ponuja proračun. Na enak način, kot lahko nekateri ljudje ostanejo v formi z izboljšanjem svojih navad, drugi pa se bolje odzivajo na štetje kalorij, se boste sami odločili, ali so aplikacije za načrtovanje proračuna prave za vas.

Če vas zanima več aplikacij za načrtovanje proračuna za upravljanje denarja na iPhone, Pred kratkim sem napisal objavo z veliko več aplikacijami, med katerimi lahko izbirate. Preverite to, če želite več izbire od treh spodaj navedenih!

Najprej je YNAB, okrajšava za You Need A Budget. Ta aplikacija je zelo priljubljena, ker je v bistvu tečaj osebnih financ in aplikacija za načrtovanje proračuna, zavita v eno. Če želite preskočiti branje in preiti neposredno na proračun, si oglejte YNAB.

Ta aplikacija je opremljena z različnimi vsebinami, vključno z videoposnetki in besedilom. Tako vam ne bo treba skrbeti, da bi vam bilo dolgčas. To priporočam bralcu, ki želi samo "tisto stvar", ki jim bo pomagala izboljšati svoj proračun.

Ena od pomanjkljivosti te aplikacije je, da ne sledi samodejno vašim finančnim računom. Ne morete ga povezati s svojim bančnim računom in gledati, kako se samodejno posodablja. Poleg tega je plačan, zato boste morali vsako leto porabiti 84 $, da ga uporabite. Ponovno pa naj bi vse vire v tej objavi strnili v eno aplikacijo.

Na drugi strani stvari je Pocket Guard. Pocket Guard je avtomatizirana aplikacija, tako da jo lahko povežete s svojimi bančnimi računi in samodejno spremljate svojo porabo in izdatke.

Za razliko od večine aplikacij za avtomatsko načrtovanje proračuna pa Pocket Guard ni pasiven. Nenehno vam pošilja obvestila, daje predloge glede na vašo porabo in vas poskuša prepričati, da sodelujete z vašim denarjem.

Zaradi tega je zelo zmogljiva aplikacija. Če ste vrsta osebe, ki se želi izogniti ukvarjanju s svojim proračunom, je Pocket Guard za vas. Prav tako vam pomaga najti stroške, ki bi jih morali preklicati. Vsepovsod je to odlično orodje za upravljanje denarja na iPhoneu.

Nazadnje imamo mojo najljubšo aplikacijo za upravljanje denarja na iPhoneu, Daily Budget. Dnevni proračun je ena izmed najbolj vpletenih aplikacij v razdelku osebnih financ, zato ga boste morali slediti.

Všeč mi je zaradi tega razloga. Omogoča mi, da se ukvarjam z denarjem, medtem ko namesto mene opravim vso matematiko in shranjevanje. Nobenega nakupa ne opravim, ne da bi ga prijavil v to aplikacijo in ustrezno spremljal posodobitev svojega proračuna.

Ta aplikacija je bila tudi v veliko pomoč pri razumevanju mojih zaslužkov in postavljanju dolgoročnih ciljev prihranka. Zelo priporočam, če ste nekdo, ki lahko ostane dovolj discipliniran, da ga uporablja.

Zgradite svoje prihranke za izboljšanje upravljanja denarja na iPhoneu

Ko začnete razumeti svoj proračun, je naslednji korak, ki ga boste želeli narediti, ustvarjanje prihrankov. Nedavne študije so pokazale, da ima 69 % Američanov manj kot 1000 dolarjev prihrankov – kar je precej pod priporočenim šestmesečnim dohodkom.

Zgrajevanje vaših prihrankov in pripravljenost na nujne stroške je ključnega pomena za finančno mirnost. Na srečo ne potrebujete strokovnega finančnega svetovalca. Spodnje aplikacije vam bodo pomagale začeti varčevati z upravljanjem denarja na iPhoneu.

Qapital je bila ena prvih aplikacij, ki sem jih preizkusil za povečanje svojih prihrankov, in je še vedno ena najboljših. Uporablja preprosto metodo v treh korakih, ki vam pomaga samodejno doseči svoje varčevalne cilje.

Ena od prvih stvari, ki jih naredite pri nastavitvi aplikacije, je, da izberete, ali želite shraniti samostojno ali kot par (popolno za partnerje).

Nato določite svoje varčevalne cilje. Če preberete zgornje vire za upravljanje denarja, boste vedeli, da je prihranek šestmesečnega sklada za nujne primere prednostna naloga številka ena. Od tam lahko dodate stvari, kot so prihranki za avto, zdravstveni stroški, predplačilo itd.

Nazadnje boste v Qapitalu nastavili avtomatizirane rutine, da bo vaše upravljanje denarja na iPhoneu preprosto. Dodate lahko preprosta pravila, kot so zaokroževanje navzgor, dodajanje določenega zneska prihrankom, ko opravite določen nakup itd. Qapital najprej prispeva k vašim varčevalnim ciljem, nato denar odloži za vaše fiksne stroške, ostalo pa prepusti vam.

Če se Qapital zdi preveč dela, potem boste Digit. Digit je aplikacija, ki naredi vse namesto vas. Povežete ga s svojim tekočim računom in takoj začne analizirati vaše prihodke, izdatke in potrošniške navade, da samodejno odloži denar, ki ga nikoli ne boste zamudili.

Digit si lahko predstavljate kot finančnega svetovalca AI. Uporablja algoritme za iskanje pravih časov in zneskov za varčevanje, tako da zaradi vašega varčevalnega računa nikoli ne ostanete brez denarja.

Ena pomanjkljivost Digit-a je, da stane 3 $/mesec za uporabo, tako da, če ne prihranite vsaj toliko vsak mesec, ne boste dosegli rentabilnosti. Za večino ljudi pa so stroški minimalni. In če vam pomaga izboljšati upravljanje z denarjem na iPhoneu, se plača samo zase.

Morali bi spati pod skalo, da do tega trenutka ne bi slišali za Acorns. V primeru, da ne veste, je Acorns aplikacija, ki samodejno zaokroži vaše nakupe in naloži preostale penije/dolarje na naložbeni račun.

Acorns nato vzame te majhne zneske in jih namesto vas začne vlagati na borzo. Izberete samo agresiven portfelj (dobro za osebe, mlajše od 35 let) ali konzervativni portfelj (dobro za osebe, stare 35+) in pustite, da poskrbi za ostalo.

Ker se vaši prihranki vlagajo na borzo, boste videli boljše donose kot na standardnem varčevalnem računu. In ker so zneski, ki jih premikate v varčevanje, menda majhni, verjetno niti ne boste opazili, da jih ni več.

Največja pomanjkljivost Acornsa pa so pristojbine. Če imate v Acorns manj kot 500 $, obstaja velika verjetnost, da bodo pristojbine Acorns zmanjšale morebitne dobičke. Iz tega razloga priporočam, da začnete s Qapitalom, dokler nimate približno 1000 USD prihrankov, nato pa ta denar premaknete v Acorns kot alternativo tradicionalnemu varčevalnemu računu.

Omeniti moram, da je Acorns slaba alternativa tradicionalnemu naložbenemu računu. Provizije in pomanjkanje prilagodljivosti pomenijo, da boste skoraj vedno dobili slabši posel kot vlaganje v delnice na stari šolski način. V primerjavi s tipičnim varčevalnim računom, ki vsako leto ponuja približno 0,07 % obresti, je Acorns boljša možnost za upravljanje denarja na iPhoneu.

Začnite vlagati z uporabo aplikacij za upravljanje denarja na iPhone

Zadnji korak na našem potovanju z denarjem na iPhoneu je vlaganje. Ko ustvarite sklad za nujne primere, ki je enak šestmesečnemu dohodku, boste želeli začeti vlagati svoj denar. To vam bo pomagalo privarčevati za upokojitev, večje finančne cilje in povečati svojo finančno varnost.

Vendar pa vlaganje ni vedno preprosto. Že prej sem napisal objavo o najboljših naložbenih aplikacijah za iPhone, ki si jih lahko ogledate kliknite tukaj. Spodaj sem vključil nekaj tistih aplikacij, ki bodo bistveno poenostavile vlaganje v iPhone.

'Learn' je aplikacija, ki sem jo promoviral na AppleToolBox več kot enkrat, in z dobrim razlogom. To je popolnoma brezplačna aplikacija, ustvarjena za pomoč posameznikom, kot ste vi, da pravilno začnejo svojo naložbeno pot.

Aplikacija je enostavna: vključuje tečaje, lekcije in vsebino, ki jo lahko dokončate. Ko boste napredovali, boste izvedeli več o tem, kako vlagati svoj denar v različne račune in sredstva.

Ne glede na to, ali že poznate osnove ali sploh ne veste ničesar, vam bo ta aplikacija pomagala zgraditi svoje naložbeno znanje. To ni pomembno le za izboljšanje vašega zaupanja, ampak tudi za učinkovito vlaganje z zmanjšanim tveganjem.

Aplikacija Square Cash (ali aplikacija Cash, kot je bolj znana) je ena izmed najbolj priljubljenih naložbenih aplikacij na iPhoneu. In z dobrim razlogom! Je izjemno enostaven za uporabo, ima najmanj 1 dolar in ne zaračunava nobenih pristojbin ali omejitev.

Aplikacija Cash ima tudi nekaj lepih funkcij, kot so vlaganje v Bitcoin in vpogled v realnem času. Če ste nekdo, ki se boji tradicionalnih investicijskih podjetij, kot sta Fidelity ali Vanguard, je aplikacija Cash lahko nežnejši uvod v upravljanje denarja na iPhoneu.

Nazadnje je tu Schwab. Schwab je veliko bolj tradicionalna naložbena aplikacija. To pomeni, da se bo nekoliko težje naučiti uporabljati kot večina drugih aplikacij, predstavljenih v tem članku. Dejansko mislim, da je vmesnik na žalost precej slab.

Če lahko pogledate mimo tega, je Schwab eno najboljših krajev za odpiranje posredniškega računa. Ne zaračunava skoraj nobenih provizij, nima skoraj nobenih minimalnih vrednosti in vam omogoča, da povežete sledenje varčevalnih/čekovnih/posredniških računov, ki niso Schwab. Poleg tega lahko odprete splošni posredniški račun, račun za upokojitev in celo standardni tekoči račun.

Zaradi tega je Schwab možnost vse-v-enem za upravljanje denarja na iPhoneu. Morda se boste morali malo poučiti, da začnete, toda ko se boste navadili, je to odlična možnost.

Izkoristite upravljanje denarja na iPhone še danes!

Zmožnost upravljanja z denarjem na iPhoneu je za vsakogar sprememba igre. Zaradi tega so odmevna orodja bolj dostopna. Največja prednost je, da začnete danes – dlje ko boste čakali, težje bo spraviti v red svoje finance.

Za več nasvetov, vodnikov in novic o vsem Apple, oglejte si preostanek bloga AppleToolBox!