Pregled Apple Card: primerjajmo ga s konkurenco

Appleova kreditna kartica je stara skoraj dve leti, kar pomeni, da je pravi čas za pregled Apple Card!

Ok, mogoče bom malo zamudil na zabavo. Vendar pa uporabljam kartico Apple Card, odkar je bila predstavljena. Dobil sem zgodnji dostop do nje in postal je moja prva kreditna kartica.

Odkar ga uporabljam, sem dvakrat povečal svoj kreditni limit, svoj rezultat povečal z nič na več kot 700 in zaslužil več kot 200 USD vračila denarja (približno 10 USD/mesec). Uporabil sem ga za financiranje nakupov Apple, odpravljanje napačnih nakupov in v tem času sem celo začel uporabljati druge kreditne kartice.

Z drugimi besedami, rad mislim, da dobro razumem Apple Card. Ne samo kot tehnik in študent osebnih financ, ampak tudi kot predani uporabnik.

Zato vam bom danes podal najboljši pregled Apple Card, ki ga lahko. Šla bom čez dobre in slabe, konkurenco in tiste, ki bodo iz tega lahko iztržili največ.

Brez odlašanja, pojdimo v to!

Pregled Apple Card: osnove

Za začetek sem mislil, da se pogovorimo o osnovah. To je tisto, kar vidim kot osnove Apple Card. Če v tej objavi ne preberete ničesar drugega, preberite ta razdelek!

Provizije in obresti za Apple Card

Prvi dve stvari, ki bi si jih moral vsakdo ogledati, preden pridobi novo kreditno kartico, so provizije in obresti. To je pomembno, ker če stroški kreditne kartice odtehtajo tisto, kar boste zaslužili z njeno uporabo, je verjetno ne bi smeli dobiti. Sem precej lahek zapravljavec, zato dobim le približno 150 $ vračila denarja na vse svoje kartice skupaj. Kartica z letno pristojbino v višini 200 USD bi bila slabša od obremenitve.

Kakšne so torej pristojbine za Apple Card? Nič!

Ja, z veseljem začnem pregled Apple Card z obveščanjem, da Apple Card ne zaračunava nobenih pristojbin. Za prijavo ali nadaljnjo uporabo ni pristojbin. Na tej kartici tudi ni nobenih provizij za obročne načrte - a več o tem v minuti.

Če pa zamudite plačilo, vas bodo prizadele obresti, tako kot vsako drugo kreditno kartico. Ugotovil sem, da je Apple na tem področju precej prizanesljiv; na začetku COVID-a je vzpostavil veliko velikodušnih politik odpuščanja, v katere se je bilo zelo enostavno vpisati.

Obresti se bodo razlikovale glede na vašo kreditno oceno, ko se prijavite. Ko sem se prijavil za Apple Card, nisem imel kreditne ocene in moja trenutna obrestna mera dve leti pozneje je 21,999%.

Nagrade, ki jih prejmete z Apple Card

To bo eden najkrajših delov tega pregleda Apple Card. Apple Card ima zelo preprost program nagrajevanja. Izgleda takole:

• 1 % vračila denarja za vse nakupe, opravljene s fizično Apple kartico
• 2 % vračila denarja za vse nakupe s kartico Apple Card z Apple Pay
• 3 % vračila denarja za vse nakupe, opravljene pri Appleu z uporabo kartice Apple Card z Apple Pay
• 3 % vračila gotovine pri izbranih podjetjih, ki uporabljajo kartico Apple Card z Apple Pay (najdete celoten seznam teh podjetij tukaj)

Apple svoje denarne nagrade imenuje "Dnevni denar". Na vašo Apple Cash kartico v aplikaciji Wallet doda gotovino vsakič, ko se nakup spremeni iz »Na čakanju« v »Objavljen«. To običajno traja en dan ob delavnikih in se ustavi čez vikend.

Dnevno gotovino lahko uporabite vsakič, ko uporabljate Apple Pay, jo brezplačno nakažete na svojo banko ali, če ste podobni meni, lahko z njim pomagate odplačati stanje na kartici Apple Card.

Kupite izdelke Apple na obroke s kartico Apple Card

To sem na kratko omenil prej v tem pregledu Apple Card. Izdelke Apple lahko kupite z obročno shemo s kartico Apple Card. To sem storil, ko sem septembra lani kupil Apple Watch SE. Bilo je 300 USD, zato je Apple blokiral 300 USD mojega stanja na kartici Apple Card in ob koncu vsakega meseca sprosti približno 12 USD nazaj. Teh 12 $ se doda mojemu stanju za ta mesec in ga odplačam v naslednjem mesecu.

Zaradi tega je bil velik nakup, kot je Apple Watch, manj zastrašujoč, pri večjih nakupih pa je še bolj koristen. To funkcijo lahko uporabite za nakup računalnikov MacBook, iMac, AirPods, iPad, iPhone itd.

Upoštevajte, da mora biti omejitev vaše kartice Apple Card višja od vašega nakupa. Ne morete kupiti MacBooka za 1000 $, če imate na Apple Card na voljo samo 500 $. In če imate na kartici Apple Card 1200 USD, bo nakup MacBooka za 1000 USD na obroke zmanjšal vašo omejitev Apple Card na 200 USD. Vsak mesec se bo nekoliko povečala, vendar je vseeno pomembno vedeti.

Upravljanje stanja na kartici Apple Card

Nenavadno, mislim, da je to vrhunec mojega pregleda Apple Card. Upravljanje vašega stanja na kartici Apple Card je izjemno preprosto in jasno. Slišal sem, da ljudje pravijo, da veliko drugih aplikacij olajša odplačilo kredita v mobilnih napravah. Vendar pa moje izkušnje kažejo, da nobena ni tako poenostavljena ali enostavna kot Apple Card.

Svoje stanje na kartici Apple Card upravljate v aplikaciji Wallet, tako da tapnete Apple Card. Tam lahko natančno vidite, kaj dolgujete do konca meseca, vaše trenutno stanje, razpoložljivo stanje, vaše obresti bo odvisno od tega, kaj plačate, vseh vaših transakcij, možnosti, da se obrnete na podporo za Apple Card – vse je v redu tam.

Najboljši del tega je preprost jezik, ki ga uporablja Apple Card. Ni dvoumnosti o tem, kaj naj bi plačali, kdaj in kakšne bodo posledice, če ne plačate. Imam druge kartice, ki uporabljajo bolj nejasne izraze, zaradi česar je težko vedeti, kaj morate plačati v primerjavi s tem, kaj lahko plačate.

Če ste novi s kreditnimi karticami, je zaradi te funkcije Apple Card odličen začetnik.

Edinstvene lastnosti Apple Card

Obstaja še nekaj drugih funkcij te kreditne kartice, ki sem jih želel na kratko omeniti v tem pregledu Apple Card.

Prvič, Apple Card je izdelana iz titana. To je kovinska kartica. Občasno postane čuden videz, še posebej ob lansiranju leta 2019. Tudi postavitev črte na kartici je obratna od vsake druge kartice, kar vedno zmede blagajne.

Drugič, postopek aktivacije. Aktiviranje kartice Apple Card je podobno aktiviranju AirTags ali AirPods. Vaš iPhone držite blizu razglednice, s katero prispe vaša Apple Card. To bo zagnalo animacijo na vašem iPhoneu, ki vas vodi skozi postopek aktivacije.

Tretjič, Apple Card je zdaj mogoče deliti med družinske člane! napisal sem cel post v tem zadnjem tednu, ki zajema vse, kar morate vedeti. Bistvo je, da lahko na Apple Card dodate otroke, odrasle in partnerje. To pomeni, da lahko delite svoje stanje in skupaj povečate kredit.

Pregled Apple Card: kaj manjka?

Seveda v tem pregledu Apple Card niso vse dobre novice. Obstaja nekaj področij, kjer Apple Card manjka. Pokrijmo to res na hitro.

Bonus za prijavo

Apple ne ponuja in nikoli ni ponudil bonusa za prijavo za Apple Card. Če še nikoli niste imeli kreditne kartice, to morda ne zveni kot velika stvar. Vendar pa so bonusi za prijavo velik del kulture kreditnih kartic. Veliko ljudi izbere kreditne kartice, ker ponujajo boljši bonus za prijavo kot alternativo.

Predvidevam, da Apple ni ponudil bonusa za prijavo, ker jim tega ni bilo treba. Apple Card je verjetno dovolj priljubljena brez nje. Zakaj bi torej podarili dodaten denar?

V času pisanja tega pregleda Apple Card si ne morem predstavljati, da bi Apple kdaj ponudil nagrado za prijavo za to kartico. Vidim pa, da so določene prodaje in ponudbe izključno za uporabnike Apple Card. Na primer, prodaja Cyber ​​Monday je lahko omejena na uporabnike kartice Apple Card ali kaj podobnega.

Spremljanje kreditne ocene

Druga pomembna funkcija, ki je ne boste našli v tem pregledu Apple Card, je spremljanje kreditne ocene. Nadzor kreditne ocene je danes precej običajen. Hudiča, imam celo eno v nekaterih mojih bančnih aplikacijah, ki nimajo nobenih kreditov ali posojil, povezanih z njimi.

To je precej preprosta funkcija za izvajanje. In glede na to, da se Apple Card trži kot »zdrava« alternativa večini kreditnih kartic, se mi zdi opustitev monitorja nekoliko čudna.

Apple je precej strog glede zasebnosti in jasno pove, da ne želi zbrati preveč vaših podatkov. Mogoče je to podaljšek tega? Kdo ve!

Več načinov za pridobitev 3%

Nazadnje si želim, da bi bilo več načinov za pridobitev zaželenih 3 % dnevnega denarja. Čeprav ima Apple nekaj partnerstev s trgovci na drobno, ki ponujajo 3-odstotno vračilo denarja (preberite tukaj), je večinoma omejen na Apple.

To pomeni, da je ta 1%/2%/3% kartica bolj podobna 1,75% kartici. Prepričan sem, da večina ljudi ne kupuje novih stvari pri Applu več kot enkrat ali dvakrat na leto. Če smo pošteni, vam Apple vrača 3 % naročnine Apple, ki jih plačujete z Apple Card. Dobim 3 % nazaj na račune iCloud in Apple Music.

Edina trgovina, ki jo redno obiskujem in ponuja 3 % nazaj na Apple Card, je Walgreens. In priznam, mislim, da nisem bil v CVS, odkar je Walgreens začel to ponujati. Torej, če poslušata Apple ali Walgreens – za nas uporabnike Apple Card je pomembno! Dajte nam več možnosti pri 3%!

Pregled Apple Card: Kako se ujema s konkurenco

V redu, to so vse negativne stvari za ta pregled Apple Card. Zdaj bomo videli, kako se Apple Card primerja s svojimi konkurenti. Kreditnih kartic je veliko več, kot jih bom omenil v tej objavi. Toda po branju (in po mojih lastnih izkušnjah) so to najbolj primerljive kartice z Applovo kreditno kartico.

Kartica Citi Double Cash

Kartica Citi Double Cash je zelo priljubljena kreditna kartica. In z dobrim razlogom! To je preprosta kartica, ki vam vrača 2 % za vse. Za svoje nakupe prejmete 1 % in še 1 %, ko odplačate stanje. Če vsak mesec v celoti odplačate stanje (to je obvezno!!!), boste vedno dobili 2% nazaj.

Ta 2 % pomeni, da boste prejeli približno enako vračilo denarja kot z Apple Card. In če živite na območju, kjer je Apple Pay redkost, boste s kartico Citi Double Cash zaslužili več.

Poleg tega je ta kartica zelo enostavna. Uporabite ga za plačilo živil, plina in računov, vsak mesec naj bo vaše stanje poplačano in vsak mesec boste prinesli stalen 2 % vračila denarja.

Kartica Discover it Cash Back

Druga priljubljena kreditna kartica je kartica Discover it Cash Back. Ta je bistveno bolj zapleten kot Apple Card, vendar je tudi vaš potencial vračila denarja veliko večji.

S to kartico prejmete 1% nazaj za vse nakupe kot neomejen minimum. V določenih kategorijah pa lahko zaslužite 5 % nazaj. Ta 5 % popust lahko naredite pri nakupih pri Amazonu, določenih trgovinah z živili, restavracijah in bencinskih črpalkah ter PayPal. Vaši nakupi za 5 % nazaj so omejeni in se ponastavijo vsako četrtletje.

Mislim, da je ta možnost v našem pregledu Apple Card nekoliko manj podobna Apple Card. Če pa vaš nekdo, ki želi veliko razmišljati o nakupih s kreditno kartico, lahko s to kartico povečate svoje donose.

Kartica Amazon Prime

Kartica Amazon Prime je kartica, ki jo imam že nekaj mesecev, čeprav sem jo počasi dobil. Amazon mi je to kartico že vrsto let tiščal v obraz. Toda vedno sem slišal, da se izogibam kreditnim karticam, specifičnim za trgovce, zato sem se tega držal.

Toda nekega dne sem videl, da Amazon ponuja znaten bonus za prijavo. Tako sem o tem malo prebral na spletu in ugotovil, da se ne razlikuje veliko od kartice Apple Card, čeprav je specifična za maloprodajo.

In sem bil zelo zadovoljen z njim! Kartica Amazon Prime vam vrača 5 % vseh vaših nakupov v Amazonu. Če ne kupujem živil ali ročno izdelanih izdelkov, nakupujem na Amazonu. Zato vsak mesec prinesem precej velik kos gotovine s to kartico. Dovolj, da pogosto naročim blago pri Amazonu, ne da bi ničesar plačal.

Tako kot Apple Card vam tudi kartica Amazon Prime omogoča financiranje določenih nakupov na Amazonu. To je nekoliko bolj tehnično kot z Apple Card. Cene izdelkov vplivajo na to, kaj in kako dolgo lahko financirate izdelke.

Ampak na splošno se mi zdi ta kartica odlična! Aplikacija je enostavna za uporabo, nagrade pa je težko premagati. In če kupujete izdelke Apple pri Amazonu namesto pri Applu, je to boljša od Apple kartice kot kartice za nakup izdelkov Apple.

Preferred kartica Blue Cash iz American Expressa

Tako kot kartica Amazon Prime Store, vam bo Blue Cash Preferred Card zagotovila veliko višje denarne nagrade. Vendar pa boste omejeni na določene kategorije.

Natančneje, s to kartico lahko zaslužite do 6 % nazaj. Toda to je samo v ameriških supermarketih (ki ne vključujejo supertrgovin, kot sta Walmart ali Target) in omejitve, ko porabite 6000 $ v enem letu. Za nekatere storitve pretakanja lahko dobite tudi 6 % nazaj.

Za nakupe tranzita in plina lahko dobite 3% vračila denarja. Vsak drugi nakup vam povrne le 1 %. Razen v prvih šestih mesecih uporabe te kartice, ki vam omogočajo, da prejmete 20 % nazaj za nakupe na Amazon.com. Tistih 20-odstotnih omejitev, potem ko zaslužite nazaj 200 $.

Ta kartica nima letne pristojbine za prvo leto, vendar ima po tem 95 USD letne pristojbine. To lahko povrnete tako, da sami izkoristite nakupe v supermarketu.

Skratka, to je kartica z velikimi (čeprav zapletenimi in specifičnimi) denarnimi nagradami. Potreboval bo veliko vodenja, da bi čim bolj izkoristil svoje prednosti, zaradi česar bo dobra alternativa Apple Card za nekoga, ki ne moti dela.

Pregled Apple Card: Ali bi morali dobiti Apple Card?

To nas pripelje do zadnjega dela našega pregleda Apple Card. Tukaj bomo razpravljali, komu je v resnici Apple Card.

Verjamem, da bi lahko trdili, da je Apple Card izvedljiva za skoraj vsakogar. Ob predpostavki, da imate iPhone, tj. Vendar pa bodo določeni dejavniki določili, koliko (ali malo) boste imeli koristi od te kreditne kartice. Poglejmo, kako ti dejavniki vplivajo na vašo upravičenost!

Ali je Apple Pay običajno tam, kjer živite?

Najprej morate razmisliti, ali je Apple Pay običajen kraj, kjer živite. Pogosteje kot je, pogosteje boste zbrali ta 2% vračila denarja.

Živel sem na več območjih v ZDA in opazil, da se zdi, da zahodna obala (zlasti PNW) ponuja Apple Pay največ. Druga področja ZDA pa, na primer na jugu, ne ponujajo Apple Pay skoraj tako pogosto. To je bolj novost kot zanesljiva lastnost.

Prav tako je koristno razmisliti, katere trgovine največ uporabljate. Na primer, številne priljubljene verige z živili, kot sta Walmart in HEB, sploh ne ponujajo Apple Pay. Če obiskujete te trgovine, boste ob vsakem obisku omejeni na 1 % vračila denarja.

To je pomemben premislek, saj lahko uporaba Apple Pay spremeni vaš pregled Apple Card iz pozitivnega v negativno. 1% nazaj je precej žalostno v primerjavi z drugimi karticami, zato te kartice ne bi upošteval, če boste le redko uporabljali Apple Pay.

Ali veliko potujete?

Drug dejavnik, ki ga morate upoštevati v tem pregledu Apple Card, je, kako pogosto potujete. Precej običajno je, da kreditne kartice dajejo odlične potovalne nagrade. Apple Card pa ne ponuja nobenih ugodnosti, specifičnih za potovanje.

Za potovanje s kartico Apple Card ne boste prejeli milj, potovanj ali dodatnih spodbud za vračilo denarja. Edina prava potovalna prednost, ki jo ima, je, da vam ne bo zaračunal dodatnih pristojbin za mednarodno uporabo.

Toda samo zaradi tega Apple Card zagotovo ni idealna za popotnike. To ne pomeni, da ne bi smeli dobiti kartice Apple Card. Razmislil bi, da bi jo združil s potovalno izkaznico, če ste nekdo, ki redno leti.

Ali ste vi in ​​vaši družinski člani predani uporabniki Appla?

Čeprav mislim, da ima Apple Card mesto v rokah fanatikov, ki niso Apple, bi bilo zgrešeno, če bi to izpustil iz svojega pregleda Apple Card. Apple Card zagotavlja največ koristi tistim, ki so že zaklenjeni v Apple ekosistem.

Prvič, morate imeti iPhone, da ste celo upravičeni do Apple Card. Drugič, obstaja veliko funkcij Apple Card, od katerih ne boste imeli koristi, če niste pogost uporabnik Apple.

Primer tega je nedavni dodatek Družina Apple Card. Ta funkcija omogoča uporabnikom v isti družini iCloud, da delijo svojo Apple kartico med partnerji in vzdrževani družinski člani. Če ste edina oseba v vaši družini z iPhoneom, te funkcije ne morete uporabljati.

Ali pogosto kupujete v trgovini Apple Store?

Zadnja točka, ki jo je treba upoštevati, je 3-odstotni vračilo denarja. Večinoma je to izključno za nakupe pri Applu. Če ne kupujete redno Apple izdelkov, aplikacij in naročnin, se vam ta nagrada ne bo izplačala prav pogosto.

Kot smo že omenili, drugi trgovci na drobno ponujajo 3 % nazaj za nakupe Apple Card. In sicer Walgreens in Nike. Sicer pa je Apple kartica predvsem kartica z vračilom denarja 1-2 %.

Ključna prednost uporabe kartice Apple Card v trgovini Apple Store so možnosti financiranja. Izdelke Apple lahko kupite z uporabo obročnega načrta s kartico Apple Card. In za večino ljudi je to edini način, da je kaj takega mogoče.

Če je edina povezava, ki jo imate z Appleovo blagovno znamko, iPhone in tega ne nameravate spremeniti, potem bi bilo morda bolje, da izberete drugo kartico. Vsaj tako je mnenje tega pregleda Apple Card.

Pregled Apple Card: srednja možnost za ljubitelje Apple

In to je to! To je vse, kar imam za povedati za ta pregled Apple Card. In kolikor vem, je to vse, kar morate vedeti, preden se prijavite.

Če povzamem, mislim, da je Apple Card odlična za tiste, ki imajo radi preproste kreditne kartice brez dodatnih stroškov in kazni ter razumne kreditne kartice z vračilom denarja. Tisti, ki so finančno bolj podkovani ali manj vpeti v Applov ekosistem, lahko verjetno najdejo boljšo možnost drugje. Toda za večino predanih uporabnikov Apple menim, da je to odlična možnost.

To je vse za danes! Za več pregledov, novic in vsega, kar je Apple, si oglejte ostalo blog AppleToolBox.

Se vidimo naslednjič!