I den här artikeln kapitulerar vi allt du behöver veta om Android Pay och Samsung Pay, och vad du också behöver vara medveten om under de kommande månaderna.
Android Pay och Samsung Pay är heta nya betalningsmetoder som låter dig betala med din Android-telefon. Dessa appar är de första i sitt slag på Android-plattformen och de väcker några frågor:
Hur fungerar de? Hur bekväma är de, särskilt jämfört med traditionella betalningssystem? Varför skulle folk vilja betala med sina telefoner? För att fördjupa oss i dessa frågor, låt oss börja med att jämföra de två nya betalningsansökningarna.
Android Pay
Det råder ingen tvekan om det - det här är Androids direkta svar på Apple Pay. Faktum är att Android Pay fungerar nästan exakt på samma sätt som Apple Pay. Det hela är ganska enkelt att ställa in. För att lägga till ditt kreditkort kan du ta en bild av det eller mata in det manuellt. Därifrån kommer din bank att verifiera kortet och sedan är du redo att gå. Efter det är det så enkelt som att låsa upp din telefon och trycka på kreditkortsläsaren. Från installation till betalning är allt en mycket smidig upplevelse.
Eftersom Android Pay använder NFC kommer det att fungera med alla återförsäljare som stöder Apple Pay. Men här är problemet: det finns inte många återförsäljare i USA med hårdvaran för att fungera med Android Pay, eftersom det bara finns en handfull butiker i de flesta städer som har NFC-kortläsare. Visst, om du vill äta exklusivt på McDonald's och Subway varje dag, är du täckt. Men för oss andra är undantaget, inte normen att hitta en plats som accepterar NFC-betalningar.
Samsung Pay
Det är här Samsung Pay kommer in i bilden. Samsung Pay designades för att vara en betalningslösning som fungerar där de andra inte gör det. Det fungerar på de allra flesta kreditkortsterminaler. Installationen är nästan identisk med sina föregångare Android Pay och Apple Pay: ta en bild eller ange din CC-information manuellt och verifiera med din bank.
Samsung köpte sin "hemliga sås" från LoopPay. LoopPay uppfann en teknologi som heter MST (Magnetic Secure Transmission) som använder alternerande magnetfält för att överföra en signal till kreditkortsläsarens magnetiska läshuvud. Det simulerar samma alternerande magnetfält som upplevs när du sveper magstripen på ditt kreditkort, och det här är vad låter dig använda betalningssystemet även på äldre kortläsare som inte var designade för något annat än magstripe betalningar. Nackdelen: Samsung Pay är endast tillgängligt på de senaste flaggskeppet Samsung-enheter på grund av en proprietära hårdvarukrav, men Samsung räknar med att tjänsten kommer att utökas ytterligare på andra Samsung enheter.
Båda dessa mobila betalningslösningar släpptes under den senaste månaden. Följaktligen är de banker som stödjer dessa begränsade. Samsung Pay kämpar mest, med endast följande banker som stöds vid lanseringen: Bank of America, Citi och US Bank. Android Pay fungerar med följande banker: Bank of America, Citi, Discover, Navy Federal Credit Union, PNC, Regions, USAA, US Bank och Wells Fargo.
Det finns få återförsäljare i USA som stöder NFC-betalningar. Den mest tillgängliga mobila betalningslösningen - Android Pay - bygger enbart på NFC. Dess användbarhet hindras av den nuvarande bristen på stöd för NFC. Medan fler återförsäljare lägger till NFC-läsare med tiden, det är fortfarande en långsam process och det är ganska långt kvar.
fungerar i de flesta butiker - kassörerna är inte medvetna om att det kommer att fungera.
Att betala med din telefon är inte enklare eller snabbare än att dra ett kreditkort. Att dra ut din telefon, låsa upp den och knacka eller sväva över terminalen är en process som tar lite mer tid och är mer besvärlig än att bara svepa ett kreditkort. EMV-ansvarsförskjutningen skulle kunna göra att betala med en chipkort mindre bekväm än en telefon – mer om detta senare.
Med Samsung Pay, även om det fungerar i de flesta butiker - är kassörerna inte medvetna om att det kommer att fungera. Du kommer att spendera större delen av din tid på att försäkra kassörskan att du kommer kunna betala med din telefon, när du står där och låser upp din telefon och autentiserar med ditt fingeravtryck. Kassörskan tittar uppmärksamt och du kan känna tvivel. De har sett människor prova otaliga gånger tidigare med sina iPhones, och det har aldrig fungerat. När det väl har gått igenom blir kassörerna ofta chockade och kommer vanligtvis att be dig om mer information efteråt.
Dessa betalningslösningar kan visa sig vara verkligt fördelaktiga i vissa situationer. Om du glömmer din plånbok på väg till jobbet eller skolan, men kom ihåg din telefon, kommer du att ha några alternativ för att kunna betala för eventuella oförutsedda utgifter. Eller om du är mer äventyrlig kan du prova att ge dig ut utan din plånbok och bara lita på din telefon. Eftersom NFC-stöd är begränsat till endast vissa butiker kan du inte lita på detta för vardagliga användningsfall, men det kan finnas speciella omständigheter där detta kan hjälpa.
Den främsta anledningen till att jag har använt båda dessa mobila betalningsapplikationer under de senaste veckorna är enkel - det är roligt. Just nu är det nytt och unikt att betala med din Android-telefon. Det brukar dra en hel del uppmärksamhet från kassörskor och andra kunder runt omkring dig. På platser som stöder NFC-betalningar är upplevelsen ofta den smidigaste. Kassörer är utbildade att förvänta sig NFC-betalningar, och de har sett många andra människor betala på detta sätt tidigare. Du får inte särskilt många skeptiska blickar.
Det roliga kommer när du använder MST för att betala på en plats som inte stöder NFC-betalningar. Det verkar som häxkonst - du har magiskt använt din telefon för att betala med deras gamla kortläsare. Det är inte förväntat - du kommer att chocka otaliga kassörskor - och det är en bra konversationsstartare. De kommer att vara väldigt nyfikna på hur du just lyckades med det. När fler människor använder Samsung och Android Pay kommer denna nyhetseffekt att minska, så systemen kan inte lita på detta för alltid. De måste se till att det finns andra skäl att motivera sina tjänster framför alternativen.
Rånare skulle behöva kunna låsa upp din telefon innan de kan utnyttja din betalningsinformation.
En sista fördel som är värd att nämna är säkerheten. Att gå bort från fysiska kort ger oss bättre säkerhet – och detta är ett stort försäljningsargument för dessa betalningssystem. Säljaren får ingen information om ditt kreditkort – istället får den ett virtuellt kortnummer att lagra och överföra. Detta extra lager av säkerhet ger skydd som minskar risken för bedrägerier. Detta tillsammans med autentisering innebär att om din telefon blir stulen, finns det mer säkerhet för betalningar än om din kreditkort gör det, och rånare skulle behöva kunna låsa upp din telefon innan de kan utnyttja din betalning information.
Fysiska kreditkort är helt enkelt inte särskilt säkra. Om du tappar bort din plånbok måste du avbryta alla dina kort. Förlora din telefon, och du kan bara använda Android Enhetshanteraren för att omedelbart låsa eller torka din enhet var som helst. Säkerhet är något som alltid har varit ett problem med fysiska kort. På restauranger i USA är det vanligt att ge servitören ditt kreditkort. De tar det i ryggen för att ringa upp transaktionen - ofta utom synhåll från ditt bord. Vad hindrar dem från att i hemlighet skriva ner ditt nummer? Säkerhet och bedrägerier har länge varit ett problem med fysiska kort och mobila betalningssystem är ett steg i rätt riktning.
Motivering är fortfarande det största hindret för att hålla tillbaka mobila betalningar. När det nya med att betala med din telefon tar slut, kan dessa system erbjuda oss tillräckligt med fördelar för att göra det värt den extra ansträngningen? Tills mobilbetalningar verkligen är bättre än att betala med ett kreditkort, kommer det att bli svårt för dem att ta fart. Intressant nog - det finns några kommande policyändringar i USA som bara kan tippa skalan.
Från och med oktober 2015 - USA har gått in i vad som har kallats EMV ansvarsförskjutning. EMV-kompatibla kort innehåller ett säkerhetschip. Med en EMV-kompatibel läsare finns det en kortplats där kortet fysiskt kan sättas in. Du måste sedan lämna kortet i maskinen i cirka 5-7 sekunder för att transaktionen ska slutföras. Detta är mycket mindre bekvämt än det gamla svepsystemet, och telefonbetalningar i framtiden kan mycket väl vara det snabbare och bekvämare alternativet.
I motsats till vissa åsikter och rapporter vi har sett - ansvarsskiftet betyder inte att magstripe kommer att försvinna inom kort. Vissa granskare har avfärdat Samsung Pay eftersom de hävdar att ansvarsförskjutningen kommer att innebära att du inte kan använda MST längre. Detta är felaktigt - en närmare titt på EMV-kompatibla terminaler (som den på bilden ovan) avslöjar att de fortfarande innehåller en magstripe-läsare. Ansvarsskiftet dikterar att alla handlare som accepterar betalning från ett kort med ett EMV-säkerhetschip måste göra det genom att sätta in chippet i en EMV-kompatibel terminal. Om handlaren accepterar detta kort med en vanlig magswipe, är återförsäljaren sedan ansvarig för eventuella bedrägerier som inträffar, snarare än banken.
Dessa nya EMV-system kan ses hos stora återförsäljare som Walmart och Target. Om du försöker dra ett kreditkort som innehåller ett EMV-säkerhetschip, accepterar inte terminalen det och kommer att uppmana dig att sätta in kortet i kortplatsen istället. Vad betyder detta för Samsung Pays MST-teknik? Lyckligtvis, Samsung Pay använder ett virtuellt kreditkortsnummer som inte kräver EMV-verifiering eftersom säkerheten är tillräckligt bra för att detta inte krävs. EMV-verifiering behövs inte och MST-transaktionen kan gå bra.
Slutgiltiga tankar
De nya Android-betalningslösningarna utnyttjar teknologin för att tillhandahålla roliga och spännande sätt för oss att betala, men de är för närvarande svåra att motivera jämfört med konventionella betalningssystem. Jag tycker att det fortfarande är snabbare och bekvämare att betala med svep, men detta kan ändras i framtiden. Vi är fortfarande i början av mobila betalningar så det finns gott om möjligheter för dem att förbättras.
Vad tycker du om Android Pay och Samsung Pay? Har du provat någon av dem? Om så är fallet, vad är ditt skäl för att använda dem - är det bara nyhet, eller ser du andra fördelar?