Pengarhantering på iPhone 101

Den här veckan kommer jag med ett annat viktigt sätt att använda dina Apple-enheter för att förbättra ditt liv: Pengahantering på iPhone.

I det här inlägget kommer jag att täcka grunderna för att hantera din ekonomi på din iPhone. Jag har delat upp detta i fyra olika sektioner som jag tycker bör närma sig i den ordning jag har beskrivit:

• Läs om pengahantering på iPhone
• Hitta budgetappar som fungerar för dig
• Bygg upp dina besparingar på iPhone
• Börja investera med appar för pengahantering på iPhone

Enligt min åsikt kommer du att börja vända hela din ekonomiska situation genom att följa dessa steg. De är alla praktiska saker som alla kan prova, och ingen kommer att kosta dig för mycket. Du kan komma igenom till slutet av det här inlägget utan att behöva betala för någonting.

Jag känner också att det måste sägas: Jag sponsras inte av någon av de böcker eller appar som nämns i det här inlägget. Det är resurser som jag tror på.

Okej, låt oss gå in i det!

Börja läsa om pengahantering på iPhone

Först och främst tycker jag att alla borde läsa minst en bok om privatekonomi. Och eftersom iPhone kommer med appen Böcker gratis, kan du läsa någon av dessa böcker om pengahantering på iPhone. För de som inte vill läsa en bok har jag även inkluderat en webbplats som jag tycker är nästan lika bra som en bok för att bygga upp din kunskap om pengar.

Det här är den första boken jag läste om privatekonomi, och den hade en enorm inverkan på min ekonomi. Inom några dagar efter att ha läst den här boken hade jag öppnat mitt första kreditkort, börjat använda en budgetapp och bytt bankkonto. Och i år öppnade jag äntligen en pensionsfond med hjälp av de verktyg jag lärde mig från den här boken.

Även om jag hatar titeln på den här boken (den får den att låta så bluff), tycker jag att den är fantastisk på grund av dess tillgänglighet. Ramit är en väldigt rolig och jordnära författare. Denna kvalitet gör det enkelt för alla i alla åldrar eller kompetensnivåer att komma in i den här boken och lära sig mer om pengahantering på iPhone.

En annan sak som jag älskar Jag ska lära dig hur man blir rik är hur handlingskraftigt det är. Du kommer inte bara att lära dig om saker som räntor och inflation. Ramit kommer att berätta vilka banker du ska använda, vem du ska öppna ett sparkonto hos, när du ska börja investera inför pensionen osv. Om du är helt nybörjare kommer detta att ge dig alla grunderna.

Miljonären bredvid är en bok av samma författare till boken Miljonärsinnet. Båda böckerna syftar till att titta på självgjorda miljonärers liv och vanor i ett försök att dra strategier från deras liv som icke-miljonärer kan lära sig av.

Den här boken är visserligen inte min kopp te. Jag tror att strävan efter att bli miljonär inte är den bästa motivationen för de flesta. Men utsikten att bli miljonär liksom miljonärernas livsstil är väldigt spännande för många människor. Om du befinner dig i den här gruppen kan den här boken ge dig mycket motivation.

Det jag tycker att den här boken gör bäst är att backa upp sina påståenden med data. Stanley gjorde sin forskning när han skrev den här romanen. Allt stöds av data, så att du kan ta lärdomarna till ditt hjärta. De övergripande idéerna i boken kretsar kring utgiftsvanor och prioritering av dina besparingar och investeringar.

Jag skulle betrakta den här boken som en "examensbok". Jag ska lära dig att bli rik. Även om det täcker grunderna, handlar det mer om att bygga upp vanor som håller dig hela livet. Den här boken är en process i nio steg utformad för att förbättra dina ekonomiska vanor i alla dess aspekter.

Verktygen i den här boken har använts under de senaste 20 åren. Det finns också framgångshistorier om individer som kunde gå i pension i trettioårsåldern efter att ha följt stegen i den här boken.

Även om jag tror att det är ett osannolikt mål för de flesta människor, är det verkligen inspirerande. Och det är ett bevis på att det arbete som den här boken beskriver kan ha en positiv inverkan på ditt liv. Om du vill ha livsstilsliknande råd för pengahantering på iPhone, kolla in den här.

Sist men inte minst är NerdWallet! Och nej, NerdWallet är ingen bok, men det visste nog de flesta av er redan. Nej, NerdWallet är en webbplats och en app som båda är gratis att använda.

NerdWallet är i grunden en riktigt bra webbsajt dedikerad till att ge dig solid finansiell information. Se det som en Wikipedia för pengar. Du kan slå upp vilken pengahanteringsfråga som helst på din iPhone och hitta ett svar på NerdWallet.

Sajten och appen har också information om saker som utgifter och investeringsvanor, även om sajten i allmänhet är mer pragmatisk. Det fokuserar på saker som att jämföra kreditkort, bankkonton, etc.

Hitta budgetappar som fungerar för dig

Därefter har vi budgetappar. Om du läser igenom några av böckerna ovan hittar du massor av förslag på att ignorera budgetappar till förmån för allmänna vanor.

Även om allmänna vanor är bra för vissa, drar många människor (inklusive jag själv) nytta av den organisation och tydlighet som en budget erbjuder. På samma sätt som vissa människor kan hålla sig i form genom att förbättra sina vanor och andra svarar bättre på kaloriräkning, kommer det att avgöra om budgetappar är rätt för dig.

Om du är intresserad av att titta på fler budgetappar för pengahantering på iPhone, Jag skrev ett inlägg nyligen med mycket fler appar att välja mellan. Så kolla in det om du vill ha fler alternativ än de tre som listas nedan!

Först ut är YNAB, förkortning för You Need A Budget. Den här appen är omtyckt eftersom den i huvudsak är en privatekonomi- och budgetapp som är sammanförd i en. Om du vill hoppa över läsningen och gå direkt till budgetering, kolla in YNAB.

Den här appen kommer med olika innehåll, inklusive video och text. Så du behöver inte oroa dig för att bli uttråkad. Jag rekommenderar detta till läsaren som bara vill ha "den där saken" som hjälper dem att förbättra sin budget.

En av nackdelarna med denna app är att den inte automatiskt spårar dina finansiella konton. Du kan inte länka den till ditt bankkonto och se den uppdateras automatiskt. Dessutom är det betalt, så du måste spendera $84 varje år för att använda det. Återigen, men det är tänkt att kondensera alla resurser i det här inlägget till en app.

I andra änden av saker är Pocket Guard. Pocket Guard är en automatiserad app, så att du kan länka den till dina bankkonton och automatiskt spåra dina utgifter och utgifter.

Till skillnad från de flesta automatiserade budgetappar är Pocket Guard dock inte passiv. Den skickar ständigt meddelanden till dig, ger förslag baserat på dina utgifter och försöker få dig att engagera dig med dina pengar.

Detta gör det till en mycket kraftfull app. Om du är den typen av person som vill undvika att hantera din budget, är Pocket Guard något för dig. Det hjälper dig också att hitta utgifter du bör avboka. Allt runt det här är ett utmärkt verktyg för pengahantering på iPhone.

Slutligen har vi min favoritapp för pengahantering på iPhone, Daily Budget. Daglig budget är en av de mest involverade apparna i avsnittet om privatekonomi, så du måste hålla jämna steg med det.

Jag älskar det av denna anledning. Det håller mig involverad i mina pengar samtidigt som jag gör all matematik och lagring åt mig. Jag gör inga köp utan att logga in den i den här appen och se hur min budget uppdateras därefter.

Den här appen har också varit till stor hjälp för att förstå mina inkomster och sätta upp långsiktiga sparmål. Jag rekommenderar det starkt om du är någon som kan vara tillräckligt disciplinerad för att använda den.

Bygg upp dina besparingar för att förbättra din pengahantering på iPhone

När du väl har börjat få ett grepp om din budget är nästa steg du vill ta att samla på dig besparingar. Nyligen genomförda studier har visat att 69% av amerikanerna har mindre än $1 000 i besparingar – långt under de rekommenderade sex månadernas inkomst.

Att bygga upp dina besparingar och vara förberedd på akuta utgifter är avgörande för ekonomisk sinnesfrid. Lyckligtvis behöver du inte en professionell finansiell rådgivare. Apparna nedan hjälper dig att börja spara genom pengahantering på iPhone.

Qapital var en av de första apparna jag provade för att öka mina besparingar och det är fortfarande en av de bästa. Den använder en enkel trestegsmetod för att hjälpa dig att automatiskt nå dina sparmål.

En av de första sakerna du gör när du ställer in appen är att välja om du vill spara solo eller som par (perfekt för partners).

Sedan sätter du upp dina sparmål. Om du läser pengahanteringsresurserna ovan vet du att det är prioritet nummer ett att spara ihop en nödfond på sex månader. Därifrån kan du lägga till saker som besparingar för en bil, en medicinsk kostnad, en handpenning, etc.

Slutligen kommer du att ställa in automatiserade rutiner i Qapital för att göra din pengahantering på iPhone enkel. Du kan lägga till enkla regler som avrundning uppåt, lägga till en viss summa till ditt sparande när du gör ett visst köp och så vidare. Qapital lägger först till dina sparmål, sätter sedan undan kontanter för dina fasta utgifter och lämnar sedan resten till dig.

Om Qapital låter som för mycket arbete kommer du att siffra. Digit är en app som gör allt för dig. Du länkar det till ditt checkkonto, och det börjar omedelbart analysera dina inkomster, utgifter och utgiftsvanor för att automatiskt avsätta pengar som du aldrig kommer att missa.

Du kan tänka dig Digit som en finansiell rådgivare för AI. Den använder algoritmer för att hitta rätt tider och belopp för att spara åt dig så att du aldrig har slut på pengar på grund av ditt sparkonto.

Den enda nackdelen med Digit är att det kostar $3/månad att använda, så om du inte sparar minst så mycket varje månad kommer du inte att gå i balans. För de flesta är kostnaden dock minimal. Och om det hjälper dig att förbättra din pengahantering på iPhone, så betalar det sig själv.

Du måste sova under en sten för att inte ha hört talas om Acorns vid det här laget. Om du inte vet, dock, är Acorns en app som automatiskt avrundar dina inköp och sätter återstående öre/dollar på ett investeringskonto.

Acorns tar sedan dessa små belopp och börjar investera dem på aktiemarknaden åt dig. Du väljer bara en aggressiv portfölj (bra för personer under 35) eller en konservativ portfölj (bra för personer 35+) och låter den hantera resten.

Eftersom dina besparingar investeras på aktiemarknaden, kommer du att se bättre avkastning än du skulle göra på ett vanligt sparkonto. Och eftersom beloppen du flyttar till sparande förmodligen är små, kommer du förmodligen inte ens att märka att de är borta.

Den största nackdelen med Acorns är dock avgifterna. Om du har mindre än 500 $ i Acorns, finns det en god chans att Acorns avgifter kommer att sänka eventuella vinster du kan se. Av denna anledning rekommenderar jag att börja med Qapital tills du har runt 1 000 $ i besparingar och sedan flytta de pengarna till Acorns som ett alternativ till ett traditionellt sparkonto.

Jag bör notera att Acorns är ett dåligt alternativ till ett traditionellt investeringskonto. Avgifterna och bristen på flexibilitet innebär att du nästan alltid kommer att få en sämre affär än att investera i aktier på gammaldags sätt. Jämfört med ett typiskt sparkonto, som erbjuder cirka 0,07 % ränta varje år, är Acorns det bättre alternativet för pengahantering på iPhone.

Börja investera med appar för pengahantering på iPhone

Det sista på vår pengahantering på iPhone-resan är att investera. Efter att du har byggt upp en nödfond som motsvarar sex månaders inkomst, kommer du att vilja börja investera dina pengar. Detta kommer att hjälpa dig att spara till pension, större ekonomiska mål och öka din ekonomiska trygghet.

Att investera är dock inte alltid enkelt. Jag har skrivit ett inlägg om de bästa investeringsapparna för iPhone tidigare, som du kan kolla in av klicka här. Nedan har jag inkluderat några av dessa appar som kommer att göra investeringar på iPhone betydligt enklare.

"Learn" är en app som jag har marknadsfört på AppleToolBox mer än en gång, och av goda skäl. Det är en helt gratis app byggd för att hjälpa individer som du själv att börja sin investeringsresa på rätt sätt.

Appen är enkel: Den innehåller kurser, lektioner och innehåll som du kan slutföra. När du utvecklas kommer du att lära dig mer om hur du investerar dina pengar på olika konton och tillgångar.

Oavsett om du redan kan grunderna eller inte kan någonting alls, hjälper den här appen dig att bygga upp din investeringskunskap. Detta är inte bara viktigt för att förbättra ditt självförtroende, utan också för att investera effektivt och med minskad risk.

Square Cash-appen (eller Cash-appen, som den är mer allmänt känd), är en av de mest populära investeringsapparna på iPhone. Och av goda skäl! Det är extremt lätt att använda, har ett minimum på bara $1 och tar inte ut några avgifter eller sätter några gränser.

Cash App har också några snygga funktioner som Bitcoin-investeringar och realtidsinsikter. Om du är någon som är skrämd av traditionella värdepappersföretag som Fidelity eller Vanguard, kan Cash App vara en mildare introduktion till pengahantering på iPhone.

Till sist finns det Schwab. Schwab är en mycket mer traditionell investeringsapp. Det betyder att det blir lite svårare att lära sig att använda än de flesta andra appar som presenteras i den här artikeln. Jag tycker faktiskt att gränssnittet är ganska dåligt, tyvärr.

Om du kan se förbi det är Schwab dock ett av de bästa ställena att öppna ett mäklarkonto. Den tar nästan inga avgifter, har nästan inga minimikrav och låter dig länka spåra icke-Schwab-spar-/check-/mäklarkonton. Dessutom kan du öppna ett allmänt mäklarkonto, ett pensionskonto och till och med ett standardkonto.

Detta gör Schwab till ett allt-i-ett-alternativ för din pengahantering på iPhone. Du kanske behöver plugga lite för att komma igång, men när du väl har fått kläm på det är det ett utmärkt alternativ.

Dra nytta av pengahantering på iPhone idag!

Att kunna utföra pengahantering på iPhone är en gamechanger för alla. Det gör högprofilerade verktyg mer tillgängliga. Den största takeawayen är att börja idag – ju längre du väntar, desto svårare blir det att få ordning på din ekonomi.

För fler tips, guider och nyheter om allt Apple, kolla in resten av AppleToolBox-bloggen!