การขาดความรู้ทางการเงินสามารถส่งผลกระทบที่ยั่งยืนต่อผู้ที่มีแนวโน้มจะเป็นลูกค้า นับตั้งแต่ช่วงเวลาที่พวกเขาเริ่มมีรายได้ จนถึงวันที่พวกเขาตัดสินใจเกษียณอายุ และยิ่งไปกว่านั้น มีน้อยคนนักที่จะทำได้เมื่อถึงขั้นนั้นในชีวิตภายหลังเช่นกัน เช่นเดียวกับที่สหราชอาณาจักรประสบปัญหาการออม การลงทุน เงินบำนาญ และช่องว่างในการเป็นเจ้าของบ้าน แม้แต่ผู้ที่มี ประสบความสำเร็จในการเจรจาการซื้อบ้านหลังแรกของพวกเขา ยังคงพบกับโลกที่ซับซ้อนของข้อมูลที่ผิดและเรื่องอื่นๆ น้อยมาก เช่นเดียวกันอาจกล่าวได้สำหรับผู้ที่กำลังมองหาที่จะดำเนินการขั้นตอนใหม่บนบันไดที่อยู่อาศัย – หรือเพียงแค่มองหาข้อตกลงการจำนองที่ดีกว่า
เช่นเดียวกับโลกการเงินส่วนใหญ่ซึ่งบริการแบบเดิมล้มเหลว ทางเลือกที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีกำลังผุดขึ้นมาเพื่ออุดช่องโหว่และช่วยเหลือลูกค้าด้วยวิธีที่ชาญฉลาดยิ่งขึ้น การวิจัยเมื่อเร็วๆ นี้เผยให้เห็นประเด็นที่แตกต่างกันในส่วนกลาง - กระบวนการจำนองใหม่ และวิธีที่เราเชื่อมช่องว่างในความเข้าใจ
เร่ร่อนทางการเงิน
การจำนองใหม่ให้คำจำกัดความตัวเองว่าเป็นการแลกเปลี่ยนข้อตกลงจำนองปัจจุบันกับอีกสัญญาหนึ่ง และสามารถกระตุ้นได้ด้วยแรงจูงใจที่แตกต่างกันหลายประการ การได้ราคาที่ดีกว่า การซื้ออสังหาริมทรัพย์อื่น การชำระหนี้คงค้าง หรือการปรับปรุงบ้านมักจะเป็นเหตุผลหลักในการทำเช่นนั้น คุณอาจจำนองกับผู้ให้กู้ปัจจุบันของคุณหรือเลือกผู้ให้กู้รายอื่นทั้งหมด อันที่จริงมีสัญญาณของการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมของลูกค้าอยู่แล้ว ตัวอย่างเช่น การวิเคราะห์สินเชื่อที่อยู่อาศัย
พบว่านายหน้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยสูญเสียลูกค้า 60 เปอร์เซ็นต์ เพื่อกำหนดช่องทางผู้ให้กู้เมื่อทำการจำนองพวกเขาติดตามผลลัพธ์ของการจำนองอัตราคงที่หลายพันครั้งระหว่างต้นปี 2558 ถึงปลายปี 2559 โดยให้ขยายเวลาหกเดือนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 24 เดือน มีการตรวจพบการถอนออกอย่างมีนัยสำคัญในการจำนองกับนายหน้าและเห็นการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของผู้ที่จำนองกับผู้ให้กู้ นี่แสดงให้เห็นว่าลูกค้ารู้สึกสบายใจที่จะประพฤติตัวเป็น 'คนเร่ร่อน' ทางการเงิน และเต็มใจที่จะทำงานร่วมกับใครก็ตามที่อาจเสนอข้อตกลงที่ดีที่สุด
ผู้คนชอบการต่อรองราคาหากพวกเขาสามารถหามันเจอ – ไม่มีอะไรใหม่ที่นี่ อย่างไรก็ตาม ดูเหมือนว่าทัศนวิสัยและความเข้าใจเป็นประเด็นหลักในผู้ที่จ่ายเงินจำนองมากเกินไป แทนที่จะเลือกจำนองใหม่ การศึกษาตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ FCA พบว่าเจ้าของบ้านประมาณ 800,000 รายใช้เงินจำนองมากกว่าที่จำเป็น นอกจากนี้ มีข้อโต้แย้งว่าการเปลี่ยนระบบอาจส่งผลให้ประหยัดได้เฉลี่ยปีละ 1,000 ปอนด์
ขาดสถิติ
บริษัทอื่นๆ ยังพบว่าเกือบ 50% ของคนรับรู้การจำนองในเชิงลบ และประมาณหนึ่งในห้าตอบว่าจริง ๆ แล้วพวกเขารู้สึกอับอายในการบอกคนอื่น ๆ ว่าพวกเขาได้จำนองใหม่
การวิจัยพบว่า 23% ของผู้คนคิดว่าการจำนองใหม่มีความจำเป็นอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ต้องการยืมเงิน ในขณะที่ 13% เชื่อว่าพวกเขาสามารถจำนองใหม่ได้ก็ต่อเมื่อข้อตกลงปัจจุบันของพวกเขาสิ้นสุดลง ที่น่าเป็นห่วงมากกว่านั้นคือ 11% คิดว่ามีการจำกัดจำนวนครั้งที่พวกเขาสามารถจำนองทรัพย์สินได้
ไม่น่าแปลกใจเลยที่ตัวเลือกที่ใช้งานง่ายและให้ข้อมูลนั้นผุดขึ้นมาเพื่อตอบสนองผู้ชมของ ลูกค้าจำนองซึ่งตามสถิติต้องการความชัดเจนมากขึ้นเกี่ยวกับทางเลือกของพวกเขา เกี่ยวกับการจำนอง ยกตัวอย่างเช่น Trussle สร้างจากแบบจำลองไซต์เปรียบเทียบ ซึ่งต่อสู้กับภัยอันตรายต่างๆ เขตที่วางทุ่นระเบิดของการจำนองในตลาดที่อยู่อาศัยในสหราชอาณาจักรให้พื้นที่ปลอดภัยในการรับมือกับกระบวนการนี้ และวิธีนี้จะเหมาะกับคุณหรือไม่และอย่างไร
บริการในลักษณะนี้กำลังปรับปรุงความสามารถในการเข้าถึงและโอกาสของสิ่งที่สามารถเป็นได้และมีความรอบรู้อย่างลึกซึ้งมากขึ้น ทางเลือกทางการเงิน แต่ค่อนข้างเสียจากการสันนิษฐานและการขาดเว็บไซต์ที่ปรึกษาการจำนองที่ใช้ได้ใน อดีต. หวังว่าอุปสรรคนี้กำลังอยู่ระหว่างการเปลี่ยนแปลงในทางที่ดี