Мобільні платежі на Android: як, коли, де та чому

Android Pay і Samsung Pay — нові гарячі методи оплати, які дозволяють оплачувати за допомогою телефону Android. Ці програми є першими у своєму роді на платформі Android і викликають кілька запитань:

Як вони працюють? Наскільки вони зручні, особливо в порівнянні з традиційними платіжними схемами? Чому люди хочуть платити своїми телефонами? Щоб заглибитися в ці питання, давайте почнемо з порівняння двох нових платіжних програм.

Android Pay

У цьому немає сумнівів - це пряма відповідь Android на Apple Pay. Насправді Android Pay працює майже так само, як Apple Pay. Це все досить просто налаштувати. Щоб додати свою кредитну картку, ви можете сфотографувати її або ввести вручну. Після цього ваш банк перевірить картку, і ви готові до роботи. Після цього це так само просто, як розблокувати телефон і торкнутися зчитувача кредитної картки. Від налаштування до оплати все дуже зручно.

Оскільки Android Pay використовує NFC, він працюватиме з будь-яким продавцем, який підтримує Apple Pay. Але ось біда: у США не так багато роздрібних торговців, які мають апаратне забезпечення для роботи з Android Pay, оскільки в більшості міст лише кілька магазинів мають пристрої для зчитування карт NFC. Звісно, ​​якщо ви хочете їсти виключно в McDonald’s і Subway щодня, ви забезпечені. Але для решти з нас пошук місця, де приймають платежі через NFC, є винятком, а не нормою.

Samsung Pay

Ось тут і з’являється Samsung Pay. Samsung Pay було розроблено як платіжне рішення, яке працює там, де інші ні. Він працює на більшості терміналів кредитних карток. Налаштування майже ідентичні своїм попередникам Android Pay і Apple Pay: сфотографуйте або вручну введіть інформацію про свою банківську картку та перевірте її в банку.

Samsung придбала свій «секретний соус» у LoopPay. LoopPay винайшов технологію під назвою MST (Magnetic Secure Transmission), яка використовує змінні магнітні поля для передачі сигналу на магнітну зчитувальну голівку пристрою зчитування кредитних карток. Він імітує ті самі змінні магнітні поля, які виникають під час проведення магнітною смугою вашої кредитної картки, і ось що дозволяє використовувати платіжну систему навіть на застарілих пристроях для зчитування карток, які не були розроблені ні для чого іншого, крім магнітної смуги платежі. Недоліки: Samsung Pay доступний лише на найновіших флагманських пристроях Samsung через a вимоги до власного апаратного забезпечення, але Samsung вважає, що послуга буде розповсюджуватися на інші Samsung пристроїв.

Обидва ці мобільні платіжні рішення були випущені протягом останнього місяця. Отже, банки, які підтримують це, обмежені. Найбільше проблем з Samsung Pay, оскільки на момент запуску підтримуються лише такі банки: Bank of America, Citi та US Bank. Android Pay працює з такими банками: Bank of America, Citi, Discover, Navy Federal Credit Union, PNC, Regions, USAA, US Bank і Wells Fargo.

Роздрібних продавців у США, які підтримують платежі NFC, дуже мало. Найдоступніше рішення для мобільних платежів – Android Pay – покладається виключно на NFC. Його корисність перешкоджає поточній відсутності підтримки NFC. Поки З часом все більше роздрібних торговців додають зчитувачі NFC, це все ще повільний процес, і попереду досить довгий шлях.

працює в більшості магазинів - касири не знають, що це буде працювати.

Платити за допомогою телефону не легше чи швидше, ніж провести кредитною карткою. Витягнення телефону, його розблокування та натискання або наведення курсора на термінал – це процес, який займає трохи більше часу та є більш громіздким, ніж просте використання кредитної картки. Зміна зобов’язань EMV може призвести до оплати за допомогою a чіп-карта менш зручний, ніж телефон - про це пізніше.

З Samsung Pay, хоча він працює в більшості магазинів, касири не знають, що він працюватиме. Ви витратите більшу частину свого часу на те, щоб переконати касира, що ви буде мати можливість оплачувати за допомогою телефону, коли ви стоїте, розблоковуючи телефон і автентифікуючись за допомогою відбитка пальця. Касир уважно спостерігає, і ви відчуваєте сумнів. Вони бачили, як люди незліченну кількість разів пробували раніше зі своїми iPhone, і це ніколи не спрацювало. Після того, як це пройде, касири часто шоковані і, як правило, запитують у вас докладнішу інформацію пізніше.

Ці платіжні рішення можуть виявитися справді корисними в певних ситуаціях. Якщо ви забули гаманець по дорозі на роботу чи в школу, але згадали про телефон, у вас буде кілька резервних варіантів, щоб мати можливість оплатити непередбачені витрати. Або, якщо ви більш авантюрний, ви можете спробувати вийти без гаманця та покладатися виключно на свій телефон. Оскільки підтримка NFC обмежена лише деякими магазинами, ви не можете покладатися на це для щоденного використання, але можуть бути особливі обставини, коли це може допомогти.

Основна причина, чому я користуюся обома цими програмами для мобільних платежів протягом останніх кількох тижнів, проста – це весело. Наразі оплата за допомогою телефону Android є новою та унікальною. Це, як правило, привертає увагу касирів та інших клієнтів навколо вас. У місцях, де підтримуються платежі NFC, зазвичай найпростіше. Касири навчені очікувати платежів через NFC, і вони бачили, як багато інших людей платили таким способом раніше. Ви не отримуєте багато скептичних поглядів.

Справжнє задоволення приходить, коли ви використовуєте MST для оплати в місці, яке не підтримує платежі NFC. Це схоже на чаклунство – ви чарівним чином використали свій телефон, щоб оплатити їх старим картрідером. Це непередбачувано - ви шокуєте незліченну кількість касирів - і це чудовий початок розмови. Їм буде дуже цікаво дізнатися, як вам це вдалося. Оскільки все більше людей користуються Samsung і Android Pay, цей ефект новизни зменшуватиметься, тому системи не можуть покладатися на це вічно. Вони повинні переконатися, що існують інші причини, щоб виправдати свої послуги в порівнянні з альтернативами.

Грабіжникам потрібно мати можливість розблокувати ваш телефон, перш ніж вони зможуть використати вашу платіжну інформацію.

Останньою перевагою, про яку варто згадати, є безпека. Відмова від фізичних карток дає нам кращу безпеку – і це велика перевага цих платіжних систем. Продавець не отримує жодної інформації про вашу кредитну картку – натомість він отримує номер віртуальної картки для зберігання та передачі. Цей додатковий рівень безпеки забезпечує захист, який знижує ризик шахрайства. Це в поєднанні з автентифікацією означає, що якщо ваш телефон викрадуть, платежі будуть більш безпечними, ніж якщо ваш кредитна картка робить, і грабіжникам потрібно мати можливість розблокувати ваш телефон, перш ніж використовувати ваш платіж інформації.

Фізичні кредитні картки просто не дуже безпечні. Якщо ви загубите гаманець, ви повинні скасувати всі свої картки. Втратиш телефон, і можеш просто користуватися Диспетчер пристроїв Android щоб миттєво заблокувати або стерти ваш пристрій з будь-якого місця. Безпека – це те, що завжди було проблемою фізичних карток. У ресторанах США прийнято давати офіціантові свою кредитну картку. Вони заносять його в задню частину, щоб підтвердити транзакцію - часто поза полем зору вашого столу. Що заважає їм таємно записати ваш номер? Безпека та шахрайство вже давно є проблемою фізичних карток, а мобільні платіжні системи є кроком у правильному напрямку.

Виправдання все ще є найбільшою перешкодою, яка стримує мобільні платежі. Як тільки новизна оплати за допомогою телефону закінчиться, чи зможуть ці системи запропонувати нам достатньо переваг, щоб зробити це вартим додаткових зусиль? Поки мобільні платежі справді не стануть кращими, ніж оплата кредитною карткою, їм буде важко злетіти. Досить цікаво, що в США незабаром відбудуться зміни в політиці, які можуть перехилити терези.

Починаючи з жовтня 2015 року, США вступили в те, що було названо EMV перенесення відповідальності. EMV-сумісні картки містять мікросхему безпеки. З EMV-сумісним зчитувачем є слот для фізичної установки карти. Потім ви повинні залишити картку в апараті приблизно на 5-7 секунд, щоб транзакція завершилася. Це набагато менш зручно, ніж стара система свайп, і телефонні платежі в майбутньому цілком можуть бути швидшим і зручнішим варіантом.

Всупереч деяким думкам і звітам, які ми бачили - зміна відповідальності не означає, що Magstripe найближчим часом припиниться. Деякі рецензенти відхилили Samsung Pay, оскільки вони стверджують, що зміна відповідальності означатиме, що ви більше не зможете використовувати MST. Це невірно – уважний погляд на термінали, сумісні з EMV (наприклад, на зображенні вище), показує, що вони все ще містять зчитувач магнітних смуг. Зміна відповідальності передбачає, що будь-який продавець, який приймає оплату з картки з чіпом безпеки EMV, повинен робити це, вставляючи чіп у сумісний з EMV термінал. Якщо продавець приймає цю картку стандартним рухом, роздрібний продавець несе відповідальність за будь-яке шахрайство, а не банк.

Ці нові системи EMV можна побачити у великих роздрібних магазинах, таких як Walmart і Target. Якщо ви спробуєте провести кредитну картку, яка містить мікросхему безпеки EMV, термінал не прийме її та запропонує вставити картку в слот. Що це означає для технології MST Samsung Pay? на щастя Samsung Pay використовує номер віртуальної кредитної картки, для якої не потрібна перевірка EMV оскільки безпека достатньо висока, тому це не потрібно. Перевірка EMV не потрібна, і транзакція MST може пройти нормально.

Заключні думки

Нові платіжні рішення Android використовують технологію, щоб надати нам веселі та захоплюючі способи оплати, але наразі їх важко виправдати порівняно зі звичайними платіжними системами. Я вважаю, що оплата пальцем все ще швидша та зручніша, але це може змінитися в майбутньому. Ми все ще перебуваємо на початку розвитку мобільних платежів, тому є багато можливостей для їх вдосконалення.

Що ви думаєте про Android Pay і Samsung Pay? Ви пробували будь-який з них? Якщо так, то чим ви обґрунтовуєте їх використання – чи це просто новинка, чи бачите інші переваги?